На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Кредитование аграрного сектора РФ

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 27.10.2012. Сдан: 2012. Страниц: 7. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание
Введение………………………………………………………………………….2                  
Глава 1. Теоретические аспекты………………………………………………3
      Сущность и функции российских банков аграрного сектора……….3
      Структура кредитования………………………………………………..5
Глава 2. Анализ кредитования аграрного сектора……………………….…8
2.1.    Особенности кредитования в целом  по России…………………….…8
2.2.    Особенности кредитования в Челябинске………………………….….13
Глава 3. Рекомендации по работе кредитования банков аграрного сектора...........................................................................................................16
Заключение…………………………………………………………………….18
Список  используемой литературы…………………………………………..19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение
Сельскохозяйственный  кредит всегда является предметом особого  внимания государства. Однако в переходных экономиках положение становится более  сложным. Причем для стран с преимущественно  аграрной структурой экономики проблема кредита на первых этапах реформ практически не стоит: сельскохозяйственные производители покупают незначительное количество средств производства, а реализация собственной продукции ориентирована в основном на локальные рынки. В этих условиях потребность в кредитовании производственного оборота не очень велика. Кроме того, в рамках централизованно планируемой экономики сельское хозяйство косвенно облагалось налогом на развитие индустриального сектора, а с переходом к рынку данный налог, как правило, перестает действовать. Остающиеся в аграрном секторе ресурсы становятся дополнительным источником инвестиций.
В переходный период государственные гарантии по сельскохозяйственным кредитам имеют особое значение. Падение объемов производства, неразвитость земельного рынка резко обостряют проблему залога в аграрном секторе, и государство в определенном смысле заменяет залог своими гарантиями. Кроме того, гарантии по займам делают эту сферу более привлекательной для банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
      Сущность и функции российских банков аграрного сектора
     Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе или ссуде, где один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) денежные средства на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, с оплатой этой услуги в виде процента.
     Кредит  во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Благодаря  кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и  личных потребностей. Его используют как крупные организации, так  и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. А также  государства, правительства, и граждане.
     Для того, что бы возможность кредита  стала реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере, два:
    кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика;
    участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – должны выступать как самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.
К функциям Банка развития сельского хозяйства были относятся: государственное кредитование, аккумуляция средств для поддержки сельского хозяйства по основным направлениям, отражающим политику государства.
Кредитование банком включает:
    кредиты на закупку основных видов сельхозпродукции, ее хранение, переработку, на звено оптовой торговли;
    кредиты на оказание помощи бедным сельским районам;
    кредиты на комплексное освоение сельскохозяйственных ресурсов.
Основными источниками средств Банка развития сельского хозяйства являются:
    облигации, выпускаемые финансовыми органами;
    бюджетный фонд поддержки сельского хозяйства;
    сбережения закупочных предприятий «политической» ориентации;
    рефинансирование центрального банка.

Особенности организации сельскохозяйственного кредита:
    Роль кредита как источника капитала ограничена строгими правовыми рамками: в отношении сроков и порядка погашения займов, повышения стоимости кредита по мере увеличения объема заемных средств, действия принципа возрастающего риска, в соответствии с которым нарастание доли используемых хозяйством заемных средств вызывает неблагоприятные последствия для уровня рентабельности этого хозяйства.
    Сроки погашения кредита находятся в прямой зависимости от функциональной направленности ссуды. Кратко- и среднесрочные кредиты используются для финансирования текущих затрат и пополнения оборотных средств, долгосрочные — на обновление и расширение основных фондов. Более половины задолженности фермеров приходится на долгосрочные ссуды.
    Разнообразие способов погашения кредитов предоставляет фермеру широкий выбор оптимальных по экономическим параметрам видов выплаты ссуд соответственно его хозяйственным возможностям. Льготный режим кредитования расширяет доступ к кредитным ресурсам всем слоям сельскохозяйственных производителей.
    Отличительной особенностью финансового обеспечения АПК  является установление существенных  льгот производителям, как правило, за счет субсидирования государством выплат процентных ставок по банковским кредитам, его участием в финансировании различных проектов.
    Финансовым обслуживанием фермеров занимается разветвленная сеть коммерческих, кооперативных и специализированных банков, страховых компаний, сберегательных касс и других кредитных институтов. В ряде стран широко развиты различные формы небанковского кредитования, через которые осуществляется целевое кредитование.
 
      Структура кредитования
      Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка:
    Рассмотрение заявки на получение кредита
    Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды
    Подготовка кредитного договора и его заключение
    Контроль за выполнением условий договоров и погашением кредита.
 
Рассмотрение  кредитной заявки
      Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. К заявке должны быть приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины для обращения в банк. Эти документы — необходимая составляющая часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последних этапах, после того, как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и ссылает вывод о перспективности сделки. 

Оценка  кредитоспособности заемщика
Кредитоспособность - это качественная оценка заемщика, которая дается банком до решения вопроса о возможности и условиях кредитования и позволяет предвидеть вероятность своевременного возврата ссуд и их эффективное использование. Факторы, учитываемые при оценке кредитоспособности заемщика, позволяют оценить готовность заемщика вернуть ссуду в назначенный срок.
      В практике кредитования выделяется несколько ключевых позиций, которым проводится оценка надежности потенциального заемщика и соответственно степени риска по кредиту:
- личность заемщика, его репутация, ответственность и готовность выполнить взятые на себя обязательства;
- финансовые возможности — способность погасить взятую ссуду за счет текущих денежных поступлений или от продажи произведенной продукции;
- имущество;
- обеспечение;
- виды и стоимость активов, предлагаемых в качестве залога при получении кредита.
      Но  особенно важным является тщательное изучение финансового состояния заемщик и расчет коэффициентов, применяемых в практике кредитного анализа. Данный банк использует свою методику расчета и оценки. К числу наиболее важных относятся следующие показатели:
    Коэффициент финансовой независимости
    Коэффициент покрытия
    Коэффициент ликвидности
 
Подготовка  кредитного договора
      В случае благоприятного заключения о кредитоспособности заемщика, банк приступает к разработке условий кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды. В процессе структурирования ссуды банк определяет основные характеристики ссуды:
    Цель кредитования
    Сумма кредита, срок кредита
    Оценка кредитной истории
    Обеспечение кредита
    Кредитный мониторинг
    Прочие условия.
 
Цель  кредитования
      Цель кредита служит важным индикатором степени риска, связанным с выдачей ссуды. 

Сумма кредита, срок кредита
Банк  должен проверить обоснованность заявки в отношении суммы кредита. Важно с самого начала правильно определить требуемую сумму кредита, ибо в противном случае банк неизбежно столкнется с просьбой об
увеличении кредита при наступлении кризисной ситуации. Предельная сумма кредита рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота. 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ АГРАРНОГО СЕКТОРА
      Особенности кредитования в целом по России
Дополнительные  меры Правительства  РФ по поддержке аграрного  сектора   По  результатам рабочей встречи  Президента РФ Дмитрия Медведева  с зампредом правительства РФ Виктором Зубковым, занимающимся в  правительстве вопросами аграрной политики,и обсуждения ситуации, сложившейся в агропромышленном секторе России, на которой особое внимание было уделено поддержке банковской системы для нормализации кредитования сельхозтоваропроизводителей, Правительством РФ разработан дополнительный комплекс мер по улучшению положения в этой сфере.
  В 2009 году общий объём кредитов ведущих  банков для сельского хозяйства  составит 866 миллиардов рублей. Это  значительно выше, чем было в 2008 году. Кроме того, 200 миллиардов рублей определено на текущие расходы и сезонное кредитование. Эти суммы подразумевают  кредитование разных сельхозпроизводителей: и крупных хозяйств, и фермерских, и крестьянских подворий. Причем, максимальная маржа банка должна быть не более  пяти процентов для этих кредитов.
  Помимо  этого, 200 миллиардов рублей предусмотрено  на долгосрочные кредиты, в том числе 83 миллиарда рублей на кредиты для  крупных комплексов – по строительству  крупных молочных комплексов, где  срок кредитования должен составить  не менее 15 лет с погашением тела кредита с 2005 года (сегодня, это максимум 8–10 лет, и погашение с 3-го года).
  По  ряду определенных крупных инвестиционных проектов предусмотрено компенсация 100 процентов ставки рефинансирования банка, и для этого потребуется  порядка семи миллиардов рублей. 10 миллиардов рублей заложено на поддержку экспорта зерна – 10 миллионов тонн зерна. Эта мера оправдана и позволит реализовать 10 миллионов тонн зерна, тем самым сохранить завоёванные ранее экспортные рынки и реально помочь сельхозпроизводителю.
  Уставный  капитал Росельхозбанка будет увеличен на 35 миллиардов рублей и уставной капитал Росагролизинга на 12,5 миллиардов рублей. Это позволит через Росагролизинг реализовать технику сельхозпроизводителям.
  Реализация  этих мер позволит аграрному комплексу  России в 2008-2012 годах выполнять государственную  программу развития и наращивать объёмы производства животноводства и  растениеводства. 

Приоритетные  национальные проекты: кредитование агропромышленного  комплекса
  В постановлениях Правительства Российской Федерации, определяющих правила предоставления субсидий, предусмотрено, что субсидирование процентных ставок по кредитам и займам, привлеченным в российских кредитных  организациях и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах личными подсобными и крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, осуществляется в размере 95% ставки рефинансирования Центрального Банка России, но не выше 95% фактических затрат на уплату процентов. Причем с условием софинансирования из бюджета субъекта на уровне 5% ставки рефинансирования Центрального Банка России. Необходимо также, чтобы цели кредитов соответствовали целям, указанным в постановлениях Правительства РФ. Кроме того, существуют ограничения по объему субсидируемых кредитов: для КФХ – до 3-х млн.рублей по каждому виду кредита или займа; для ЛПХ – до 300 тыс.рублей по кредитам или займам до 2-х лет, до 700 тыс.рублей по кредитам или займам до 5 лет.
Перечень  первоочередных мер, предпринимаемых  Правительством Российской Федерации  по борьбе с последствиями мирового финансового кризиса.
Общей целью реализуемой Правительством России и Центральным банком системы  антикризисных мер является минимизация  масштабов экономического кризиса  и смягчение его последствий  для населения и экономики.
  В общей сложности на реализацию антикризисных  мер зарезервировано 10 трлн. рублей. Эта сумма формируется из средств  Федерального бюджета, Центрального банка, резервных фондов.
  Задача  поддержки АПК заключается в  восстановлении нормального процесса кредитования отрасли, завершении реализации инвестиционных проектов строительства  животноводческих комплексов, а также  – в переработке рекордного урожая зерновых.
  Для компенсации затрат на приобретение ГСМ, кормов, удобрений в общей  сложности было выделено 28 млрд. рублей.
  Уставный  капитал "Росагролизинга" пополнен на 25 млрд. рублей. Новые условия лизинга отменяют предоплату. Первый платёж будет вноситься через 12 месяцев после получения техники. Срок лизинга увеличен в полтора раза - с 10 до 15 лет.
  Должно  быть обеспечено кредитование АПК в  объеме свыше 860 млрд. рублей, в том  числе 400 млрд. рублей с использованием механизмов субсидирования процентной ставки. Из них – 70 млрд. рублей на завершение строительства животноводческих комплексов.
  Субсидирование  будет осуществляться в размере 80% ставки рефинансирования. А по отдельным  видам кредитов - 100% (проекты по животноводству и производству молока).
  Внешэкономбанк  будет участвовать в финансировании крупных проектов в агропромышленном комплексе, что нашло отражение  в Меморандуме этого банка.
  Будет расширен масштаб зерновых интервенций.
  Принято решение по новым квотам на импорт мяса птицы и свинины. Существенно  повышаются тарифы на внеквотные поставки мяса. А объем тарифной квоты по такой позиции как мясо птицы - сокращается на 300 тыс. тонн.
  Должны  быть отрегулированы отношения сельхозпроизводителей  с розничными торговыми сетями. Оплата поставок должна производиться в  разумные сроки.
  Выделено 7 млрд. рублей на льготное кредитование мясного и молочного животноводства. Еще 10 млрд. рублей направляется на компенсацию  по кредитным ставкам остальным  предприятиям АПК.
  1,07 млрд. рублей выделено на поддержку  кредитования организаций рыбохозяйственного комплекса, а также для модернизации и технического перевооружения рыбопромыслового флота.
  На  льготное кредитование мясного и  молочного животноводства выделено 7 млрд.
  Дополнительно капитализированы ОАО "Россельхозбанк" (45 млрд. рублей) и ОАО "Росагролизинг" (25 млрд. рублей). Это позволит увеличить объемы закупок сельскохозяйственной техники и оптимизировать кредитование сельхозпроизводителей. 

С 2008 года российские сельхозпроизводители будут получать 10-летние льготные кредиты  на покупку техники
  10-летние  льготные кредиты будут выдавать  те российские банки, которые  захотят участвовать в этой  программе, при этом, .задачей федерального правительства ставится - компенсировать 2/3 процентной ставки по этим кредитам.
  Данная  программа реализуется на принципах  софинансирования с регионами. Региональные правительства будут либо полностью компенсировать оставшуюся треть, либо будет использоваться какой-то иной механизм.
  Одновременно  Минсельхоз будет рекомендовать  субъектам федерации, при наличии  такой возможности, идти на прямую компенсацию  кредитов. То есть: 2/3 процентной ставки по взятому сельхозпроизводителем  кредиту гасит федеральный центр, а региональное правительство гасит  часть кредита в установленной  пропорции.
  Для реализации этого механизма должен быть сформирован специальный перечень техники и технологий, чтобы стимулировать  покупку самого передового оборудования - в частности, комплексов по почвообработке, а также посевных механизмов. Это делается для того, чтобы селяне могли приобретать высокоэффективную технику.
  В Россельхобанке внедряется так называемая залоговая система кредитования покупки оборудования. В соответствии с ней сама приобретаемая техника на 90% становится обеспечением выдаваемых кредитов. Тем самым значительно расширяется доступ сельхозпроизводителей к технике. 

Пролонгация кредитов сельхозпроизводителям
  Кредиты, выданные сельхозпроизводителям, пострадавшим от засухи, будут пролонгированы на протяжении срока до первого года.
  В течение всего периода пролонгации  государство будет субсидировать  процентную ставку по кредиту. Предполагается субсидирование 80% от ставки рефинансирования Центробанка для обычных сельхозпроизводителей  и 100% - для животноводческих ферм.
  Кроме того, утверждено решение о выдаче товарных кредитов в форме зерна  из интервенционного фонда животноводческим и растениеводческим хозяйствам. Эти кредиты будут предоставляться  на протяжении срока до 3-х лет.
  Также государство намерено пролонгировать лизинговые платежи сельхозпроизводителей на протяжении срока до первого года.
  Для справки: ранее премьер-министр Российской Федерации В.В. Путин предложил  пролонгировать кредиты пострадавшим хозяйствам на протяжении срока до 9 месяцев, а для ферм, занимающихся только производством зерна, - до 3-х  лет.
  На  настоящий момент принятие решения  о трехлетней пролонгации Правительством пока не принято и ввиду этого  правительство сочло возможным  помогать зерновым фермам в форме  товарных кредитов.
 
2.2. Особенности кредитования  в Челябинске
В Челябинске открылся региональный филиал Россельхозбанка. Прежде кредитованием сельских предприятий занималась дочерняя структура банка – Челябкомзембанк. Открытие филиала Россельхозбанка связано с осуществлением крупных инвестиционных проектов в аграрном секторе.
В августе  в Челябинске был зарегистрирован  филиал Россельхозбанка, который, являясь участником реализации государственной программы развития сельского хозяйства страны, предоставляет кредиты на развитие сельскохозяйственной отрасли, развивает систему земельного ипотечного кредитования, оказывает содействие в создании сельскохозяйственных кредитных кооперативов.
Деятельность  челябинского регионального филиала  будет направлена на кредитование строительства  и модернизацию животноводческих ферм и комплексов, а также стимулирование развития малых форм хозяйствования в АПК путем представления  кредитных ресурсов для личных подсобных  и фермерских хозяйств, сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Программы  поддержки развития сельскохозяйственной отрасли уже действуют в одном  из челябинских банков – Челябинском  коммерческом земельном банке (Челябкомзембанк), основным акционером которого является Россельхозбанк (99,47%). Банк оказывает кредитно-финансовую поддержку сельскохозяйственным товаропроизводителям всех форм собственности, в том числе, в рамках реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК», кредитует граждан, ведущих личное подсобное хозяйство в рамках программы «Сельское подворье». В настоящее время банк располагает в Челябинской области 18 офисами. Возглавит региональное подразделение Россельхозбанка генеральный директор Челябкомзембанка Нина Мельникова. По словам первого вице-губернатора Челябинской области Андрея Косилова, открытие филиала связано с реализацией крупных инвестиционных проектов в аграрном секторе.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.