На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Юридические обстоятельства рассмотрения страховых дел в общегражданских и арбитражных судах

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 02.11.2012. Сдан: 2012. Страниц: 7. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


 
Содержание
Введение 2
1. Преддоговорные споры 3
2. Споры сторон после заключения и вступления 7
договора страхования в силу 7
3. Юридические обстоятельства рассмотрения страховых дел в общегражданских и арбитражных судах 9
Особенности разрешения споров по договорам страхования в третейских судах 9
3.1 Определение подведомственности и подсудности споров по договорам страхования 9
3.2 Характерные страховые споры, рассматриваемые в судах 12
3.3 Споры, связанные с отказом или размером страховой выплаты 12
3.4 Споры, обусловленные неопределенностью наступления страхового случая 17
3.5 Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным и личным страхованием 19
Заключение 24
Список используемой литературы 25
Ответ на тест 26
 
 
 
 
 


Введение

 
В нашей стране практика страхования  имеет достаточно большую историю. Однако в связи с переходом к рыночной экономике страхование претерпело большое количество изменений. Эти изменения исходят от изменений действующего законодательства, которое продолжает совершенствоваться и по сей день.
Страхование стало коммерческим видом  деятельности, регулируемым гражданским правом.
Установление гражданских прав и обязанностей в сфере страхования, как и в сфере других форм бизнеса, осуществляется посредством сделок между гражданами и юридическими лицами. Основным юридическим фактом, из которого возникают обязательственные правоотношения участников сделки по поводу страхования, безусловно, является договор (договор страхования).
В данной контрольной работе рассматривается договор страхования как основной документ, порождающий отношения между страхователем и страховщиком, с точки зрения норм российского права, а также с точки зрения практического применения. Рассмотрение касается формы и условий договора, моментов его заключения, изменения и расторжения, видов договоров страхования, а также судебных разбирательств. 

    Преддоговорные  споры


 
Споры, возникающие между страхователем (или выгодоприобретателем, застрахованным лицом) и страховщиком, можно подразделить на три основные вида:
    преддоговорные споры, возникающие при заключении договора страхования;
    споры, связанные с изменением, досрочным прекращением или расторжением договора страхования;
    споры, связанные с исполнением основного страхового обязательства.
Порядок заключения договоров имущественного и личного страхования, рассмотренный в гл. 7 и 8, определяется правовыми нормами ст. 421, 422,426, 432-446, 930-936, 940, 942, 943, 969 ГК РФ. Поскольку договор страхования может считаться заключенным только при достижении соглашения между страхователем и страховщиком по всем существенным условиям договора страхования (ст. 432, 942 ГК РФ), постольку характер споров сторон на данной стадии определяется в основном их разногласиями по установлению этих условий.
«Условия договора, записано в ч. 4 ст. 421 ГК РФ, — определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ)». Поэтому основная часть разногласий между страхователем и страховщиком при заключении договоров страхования приходится на договоры добровольного страхования. Разногласия сторон при заключении договоров имущественного и личного страхования могут быть весьма разнообразными и многочисленными. Они могут касаться как самих существенных условий договора страхования, представленных в ст. 942 ГК РФ, так и дополнительных условий договора (п. 10.4.1), указанных в правилах страхования. Имеются в виду в этом случае также разногласия сторон по количественным и качественным характеристикам условий договора страхования.
Например, при добровольном имущественном  страховании страховщик, имеющий соответствующую лицензию, может отказать страхователю в заключение договора страхования, если:
из предоставленной страхователем  страховщику информации последний пришел к выводу об отсутствии у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении подлежащего страхованию имущества (включая транспортные средства, грузы), основанного на законе, ином правовом акте или договоре (ч. 1 ст. 930 ГК РФ);
риск наступления страхового случая очень высок и страховщик до заключения договора страхования рекомендует страхователю (выгодоприобретателю) осуществить комплекс организационных, технических мероприятий, направленных на уменьшение риска нанесения возможным опасным событием значительного ущерба подлежащему страхованию имуществу; в отдельных случаях страховщик может принять участие в финансировании таких мероприятий за счет создаваемого им из уплачиваемых страховых премий резерва предупредительных мероприятий;
страховщик и страхователь не сходятся в оценке технического состояния или действительной (страховой) стоимости имущества (или предпринимательского риска), что требует проведения независимой экспертизы;
страхователь не предоставляет  страховщику полную и достоверную информацию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (вреда) от его наступления (страхового риска);
стороны не могут прийти к соглашению по минимальной (максимальной) величине страховой суммы, предлагаемой страхователем,— при отсутствии у страховщика возможности заключить договор перестрахования или сострахования в случае превышения допустимого для него объема страховой ответственности (обязательств);
страхователя не удовлетворяют  размер страхового тарифа и величина страховой премии, подлежащей уплате страховщику по договору страхования;
стороны не достигли соглашения в  части предлагаемых изменения, дополнения и/или исключения действия отдельных положений правил страхования при заключении договора страхования, что допускается ч. 3 ст. 943 ГК РФ.
Аналогичные разногласия между  страхователем и страховщиком в основном возникают и при заключении договоров добровольного личного страхования. Усложняющим их моментом является то обстоятельство, что согласно норме. 2 ч. 1 ст. 927 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ). Это означает, как указывается в п. 8.2.3, что коммерческая страховая организация не вправе отказаться от заключения договора личного страхования с каждым, кто к ней обратится, кроме случаев, когда страховщик обоснованно доказывает невозможность заключения договора или когда возможность отказа предусмотрена законом, иными правовыми актами (ст. 436 ГК РФ).
При обязательном страховании, предусматриваемом  ст. 935,936 ГК РФ, когда страховщик, обязанный осуществлять страхование, направил оферту (проект договора страхования) страхователю и получил от последнего протокол разногласий к проекту договора, страховщик обязан в течение 30 дней со дня получения протокола известить другую сторону (страхователя) о принятии условий этой стороны либо об отклонении протокола разногласий (ч. 2 ст. 445 ГК РФ).
В случае отклонения страховщиком протокола  разногласий либо неполучения извещения о результате его рассмотрения в указанный срок сторона, направившая протокол разногласий, вправе передать разногласия, возникшие при заключении договора, на рассмотрение суда (ч. 2 ст. 445 ГК РФ).
Если сторона (страхователь, страховщик), для которой в соответствии с ГК РФ, иными законами заключение договора страхования обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Необоснованно уклоняющаяся от заключения договора страхования сторона должна возместить другой стороне причиненные этим убытки (ч. 4 ст. 445 ГК).
Нормы ч. 4 ст. 445 ГК РФ применяются и в случаях необоснованного уклонения страховщика от заключения договора добровольного личного страхования, являющегося публичным договором.
Если разногласия, возникшие при  заключении договора страхования, переданы на основании ст. 445 ГК РФ либо по соглашению сторон на рассмотрение суда, то условия договора, по которым имелись разногласия, определяются в соответствии с решением суда (ст. 446 ГК РФ).
 Виды, условия и порядок проведения  обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации (ч. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Указанный порядок рассмотрения преддоговорных споров соответствует также правилу, предусмотренному ст. 35 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно этой статье Закона споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным судом или третейскими судами в соответствии с их компетенцией.
 


    Споры сторон после заключения и вступления


договора страхования в  силу

 
После заключения и вступления договора страхования в силу споры между его сторонами могут возникать по разным поводам.
Например, в судебном порядке могут  рассматриваться споры, обусловленные1:
    неосновательно сбереженными суммами лицом, на которое возложена законом, иным правовым актом обязанность страхования жизни, здоровья и/или имущества других лиц, за счет невыполнения этой обязанности или выполнения ее ненадлежащим образом; эти суммы взыскиваются по иску органа страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ (ч. 3 ст. 937 ГК РФ); кроме того, с такого страхователя при не заключении им договора обязательного страхования или осуществлении страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, может быть взыскана в пользу выгодориобретателя при наступлении страхового случая сумма в размере страхового возмещения, которое должно было быть выплачено страховщиком (а не страхователем) при надлежащем страховании (ч. 2 ст. 937 ГК РФ);
    заведомо ложными сведениями об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, которые страхователь сообщил страховщику при заключении договора страхования; страховщик в этом случае вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 ГК РФ (ч. 3 ст. 944 ГК РФ);
    завышением страховой суммы в договоре страхования имущества или предпринимательского риска вследствие обмана страхователем страховщика; последний вправе при этом требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной страховщиком от страхователя страховой премии2;
    не уведомлением страхователем страховщика об изменении в период действия договора страхования обстоятельств, влекущих увеличение страхового риска, а также отклонением страхователем предложения страховщика изменить в связи с увеличением риска наступления страхового случая условия страхования либо при их неизменности уплатить дополнительную сумму страховой премии; страховщик в этих случаях вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (ч. 5 ст. 453,ст. 959 ГК РФ);
    заключением договора личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, без письменного согласия застрахованного лица; договор личного страхования может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае его смерти — по иску его наследников (ч. 2 ст. 934 ГК РФ).
Основная часть споров сторон, рассматриваемых  в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, связана, во-первых, с непризнанием страховщиком произошедшего события страховым случаем и, во-вторых, с необоснованным «затягиванием» страховщиками сроков выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования или страхового обеспечения (страховой суммы) — по договорам личного страхования, либо с их размерами.
 


    Юридические обстоятельства рассмотрения страховых  дел в общегражданских и арбитражных  судах


Особенности разрешения споров по договорам страхования в третейских судах

      Определение подведомственности и подсудности  споров по договорам страхования


 
В статье 35 Закона РФ «Об организации  страхового дела в Российской Федерации» указывается, что «споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным судом или третейскими судами в соответствии с их компетенцией» При необходимости судебного разрешения спора истцу надлежит прежде всего определить подведомственность этого спора. Подведомственность спора определяется по ст. 22 Гражданского процессуального кодекса РФ. Согласно этой статье общегражданским судам подведомственны споры, возникающие из гражданских правоотношений (к ним относятся и страховые правоотношения), если одной из сторон в споре является гражданин. Здесь имеется в виду гражданин, заключивший договор в потребительских целях, а не в интересах предпринимательской деятельности. Например, страховой брокер (гражданин, занимающийся индивидуальной предпринимательской деятельностью), действующий по контракту со страховщиком (страхователем) в качестве его посредника и заключивший договор страхования от имени своего клиента — страховщика (страхователя), не является стороной договора страхования и не несет ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств клиента по этому договору.
Однако, при допущении брокером грубой неосторожности, ошибки или сговора с одной из сторон договора страхования во вред другой стороне или мошенничества, когда его основными функциями по посредническому договору являются обеспечение полной и достоверной информацией клиента, защита интересов последнего и выполнение определенных соглашением операций (действий), он несет имущественную ответственность перед своим клиентом — страховщиком (страхователем), если отсутствуют основания для уголовной ответственности.
В случае судебного разрешения спора  между страховым брокером и его клиентом такой спор не может быть подведомствен суду общей юрисдикции, т.к. гражданин (брокер) зарегистрирован как предприниматель. В соответствии с ч. ст. 22 Арбитражного процессуального кодекса РФ «арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам, возникающим из гражданских правоотношений: между., гражданами, осуществляющими предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющими статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке...» По норме этой же статьи АПК РФ в арбитражных судах подлежат рассмотрению споры между юридическими лицами. Если возникает спор по договору страхования, в котором страхователем является юридическое лицо, то он подведомствен арбитражному суду РФ, т.к. страховщиком всегда является юридическое лицо.
Определение подсудности спора  сводится к ответу на вопрос: какой конкретно суд установленной системы (подведомственности спора) должен рассматривать исковое заявление. Общее правило определения подсудности спора согласно ст. 28 ГПК РФ и ст. 25 АПК РФ гласит: иск должен рассматриваться по месту нахождения (месту жительства) ответчика. Однако нормой ч. 9 ст. 29 ГПК РФ и ст. 26 АП К РФ предусмотрено исключение из этого общего правила. В частности, если в договоре страхования указано место исполнения договора страхования, то иск может быть предъявлен по месту его исполнения. Нормы ст. 32 ГП К РФ и ст. 30 АПК РФ допускают также и договорную подсудность, означающую, что по согласованию сторон договора страхования территориальная подсудность по месту нахождения (жительства) ответчика может быть изменена.
Согласно норме п. 5 ч. I ст. 23 ГПК РФ страховые споры подсудны мировому судье в случаях, когда цена иска не превышает 50 тысяч рублей.
Исковое заявление, подписанное истцом или его представителем, вместе с приложениями к нему (включая доверенность, удостоверяющую полномочия представителя истца, и квитанцию об уплате госпошлины) подается в суд в соответствии с подведомственностью и подсудностью спора сторон договора страхования. Истец прилагает также копии искового заявления в количестве, равном числу ответчиков. Форма и содержание искового заявления определяются ст. 131 и 132 ГПК РФ и ст. 102 и 104 АПК РФ .
В исковом заявлении страхователя (выгодоприобретателя) — физического лица в общегражданский суд указываются3:
наименование суда, в который  подается исковое заявление;
наименование истца-страхователя (выгодоприобретателя), его место жительства (то же самое, если исковое заявление подается представителем истца) или место нахождения юридического лица;
наименование ответчика — страховой  организации (организаций, если заключен договор сострахования), ее (их) место нахождения;
обстоятельства, являющиеся основанием для формулирования требования истца, и доказательства, подтверждащие действительность указанных обстоятельств;
требования истца и цена иска;
Согласно  ст. 102 и 104 АПК РФ в исковом заявлении  юридического лица — страхователя (выгодоприобретателя) или страховщика указываются:
    наименование арбитражного суда, в который подается заявление;
    наименование истца — страхователя (выгодоприобретателя) или страховщика, его местонахождение;
    наименование ответчика — страховщика или страхователя (вы-годоприобретателя), его местонахождение;
    обстоятельства, являющиеся основанием для искового требования, и доказательства, подтверждающие действительность указанных обстоятельств;
    цена иска, подтвержденная расчетом взыскиваемой или оспариваемой суммы;
    требования истца с соответствующими обоснованиями;
    перечень прилагаемых документов.
перечень прилагаемых документов,
 


      Характерные страховые споры, рассматриваемые  в судах


      Споры, связанные с отказом или размером страховой выплаты


 
Наиболее распространенными исками страхователей (выгодоприобретателей) по названному виду споров являются споры по договорам страхования легковых автомобилей от угона, повреждения и по договорам страхования жилых домов, квартир, домашнего имущества от пожара, аварий водопроводной, отопительной, канализационной систем, противоправных действий третьих лиц в связи с отказом страховщика выплатить страховое возмещение.
Отказ в выплате страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) при причинении ущерба определенным событием должен быть выдан страховщиком в письменной форме и всесторонне обоснованным. Однако нередко, если отказ в страховой выплате дате и правомерен, но недостаточно обоснован со ссылками на договор (правила) страхования и правовые нормы законов, страхователь (выгодоприобретатель), не будучи убежденным в правоте страховщика, обращается в суд с исковым заявлением.
Правомерным, например, будет отказ  в выплате страховщиком страхового возмещения в связи с угоном автомобиля, если угон произошел в период после подписания договора страхования, но до вступления его в силу, а также после окончания срока действия договора. В правилах (договоре) страхования может быть указано и время действия страхования (непосредственной страховой защиты) в течение суток: например, только в ночное время или, наоборот, в течение рабочего дня, когда автомобиль страхователя находится на улице рядом со зданием, в котором работает его владелец. Угон автомобиля, совершенный за пределами времени страховой защиты, в таком случае не будет являться страховым случаем и, естественно, страховщик не будет выплачивать страховое возмещение.
Аналогичная ситуация в отношениях страхователя (выгодоприобретателя) и страховщика может сложиться и при повреждении автомобиля вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП), если, например, застрахованный автомобиль был поврежден в результате совершения обгона его владельцем с грубым нарушением правил дорожного движения. В соответствии с нормой абз. 2 ч. 1 ст. 963 ГК РФ ущерб, причиненный автомобилю вследствие грубой неосторожности его владельца, не является страховым случаем. Страховщик при этом освобождается от выплаты страхового возмещения, что должно быть предусмотрено законом и договором (правилами) страхования.
В случае страхования владельцем автомобиля риска своей гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц согласно ч. 1 и 3 ст. 931, ч. 2 ст. 963 и ч. 2 и 3 ст. 1083 ГК РФ страховщик был бы обязан при указанном выше событии возместить ущерб (вред), причиненный страхователем жизни или здоровью пострадавших в ДТП лиц, если такое событие предусмотрено в договоре (правилах) страхования в качестве страхового случая. Выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы договора страхования гражданской ответственности.
Споры из-за не удовлетворяющего страхователя (выгодоприобретателя) размера страхового возмещения в связи со страховым случаем, как правило, трудноразрешимы в досудебном порядке и рассматриваются обычно в судах. Причины этого заключаются в основном в том, что при достаточно однозначном установлении физического повреждения, разрушения, порчи того или иного объекта имущества стоимостная оценка действительного ущерба не всегда так определенна. Последняя зависит от разнообразия цен на объекты имущества, их составляющие части (узлы, детали, материалы и т.п.), стоимости рабочей силы, темпов инфляции, а также от квалификации и добросовестности специалистов, экспертов, сметчиков.
Нередко страховщик после получения  от страхователя (выгодоприобретателя) всех необходимых для выплаты страхового возмещения (или страхового обеспечения — при личном страховании) документов без каких-либо объяснений, либо добиваясь согласия кредитора подождать несколько дней, отсрочивает на длительное время исполнение своего обязательства по договору страхования. Кредитор (страхователь или выгодоприобретатель) оказывается вынужденным обращаться в суд обшей юрисдикции или в арбитражный суд с иском о взыскании со страховщика страхового возмещения (обеспечения) и процентов за просрочку его выплаты. Если в правилах (договоре) страхования не установлен размер санкции за просрочку страховщиком (должником) страховой выплаты при произошедшем страховом случае и предъявлении кредитором всех необходимых документов для ее получения, то сумма процентов за просрочку выплаты страховщиком денежных средств определяется в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Например, закрытое акционерное общество (ЗАО) «Стройпрогресс-1» (страхователь) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к открытому акционерному обществу (ОАО) «Росгосстрах-Москва» (страховщику) о взыскании 69 795 рублей страхового возмещения по договору страхования и 31 937 рублей 50копеек процентов за просрочку его выплаты.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.01.01 г. иск удовлетворен в сумме 69 795 рублей страхового возмещения. Но во взыскании процентов за просрочку его выплаты было отказано ввиду отсутствия у ответчика перед истцом денежного обязательства.
В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда РФ предложено решение в части отказа во взыскании процентов за просрочку выплаты страхового возмещения отменить, а дело направить на новое рассмотрение. Президиум ВАС РФ считает, что протест подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Как видно из материалов дела, между ОАО «Росгосстрах—Москва» и ЗАО «Стройпрогресс-1» 12.11.98 г. заключен договор имущественного страхования, в соответствии с которым при наступлении страхового случая (кражи транспортного средства) страхователь должен заявить в органы милиции и предъявить страховщику необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая (п. 7.1 Правил добровольного страхования автотранспортных средств).
Из гаража 11.09.99 г. похищен автомобиль КамАЗ. Страхователь уведомил страховщика  о наступлении страхового случая. Факт кражи автомобиля был зарегистрирован в отделе внутренних дел «Печатники» Юго-Восточного административного округа г. Москвы. По этому факту следственными органами было возбуждено уголовное дело, которое 06.12.99 г. приостановлено.
Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется  за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки либо выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы.
Из пункта 7.16 Правил добровольного  страхования автотранспортных средств следует, что выплата страхового возмещения (страховой суммы) производится страховщиком, заключившим договор страхования, в трехдневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после получения всех необходимых для принятия решения документов. За каждый день задержки страховой выплаты по вине страховщика страхователю выплачивается штраф в соответствии с действующим законодательством.
Следовательно, страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК РФ.
Президиум ВАС ответственности суду необходимо определить момент возникновения обязательства по выплате страхового возмещения и в связи с этим проверить расчет суммы процентов, взыскиваемых за просрочку выплаты страхового возмещения.
По событиям, их последствиям, определенным правилами (договором) страхования в качестве не страховых случаев, споры сторон договора страхования возникают нечасто. Достаточно часто возникают споры между страхователем (или выгодоприобретателем, застрахованным лицом) и страховой организацией по наступившим страховым случаям в связи с частичным или полным отказом страховщика в выплате страхового возмещения (или страхового обеспечения) по основаниям, указанным в правилах (договоре) страхования, в значительной их части согласно законам, иным правовым актам. Такими основаниями, например, являются:
Не уведомление страхователем (выгодоприобретателем) незамедлительно или в срок и способом, предусмотренными договором страхования страховщика о наступлении страхового случая (ч. 1 и 2, 3 ст. 961 ГК РФ);
умышленное непринятие страхователем  разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, направленных на уменьшение убытков от страхового случая (ст. 962 ГК РФ);
страхователь (выгодоприобретатель) получил полное возмещение вреда (убытков) от виновного лица (ч. 1 и ч. 2 ст. 929 ГК РФ);
страхователь (выгодоприобретатель), застрахованный или страховщик) не выполнил тех или иных обязанностей, условий, предусмотренных в правилах (договоре) страхования, без их отражения в законах, иных правовых актах. К таким обязанностям, условиям, в частности, относятся:
    обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховое обеспечение при страховом случае страхователю (или выгодоприобретателю, застрахованному лицу) в течение определенного правилами страхования срока после представления получателем страховой выплаты всех необходимых документов;
    обязанность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) уведомить о наступлении страхового случая соответствующий компетентный орган (ГИБДД, пожарную службу, гостехнадзор, милицию, санэпидстанцию, аварийно-спасательную службу и т.п.) незамедлительно или в установленный правилами страхования срок;
        РФ в принятом постановлении указал также, что при новом рассмотрении спора в части применения названной от условия, устанавливаемые сторонами договора страхования, о сроках вступления договора в силу и начала действия страхования (непосредственной страховой защиты), отличающиеся от предписаний диспозитивных норм ст. 957 ГК РФ;
    условие, предусмотренное в правилах страхования, о размере возмещения расходов страхователя, произведенных им с целью уменьшения убытков от наступившего страхового случая по договору страхования ответственности;
    условия, установленные договором (правилами)страхования имущества или предпринимательских рисков, при которых в случае неполного страхования размер страхового возмещения может превышать размер, определяемый в соответствии с нормой абз. 2 ст. 949 ГК РФ;
    условия, предусмотренные правилами страхования, при которых страховая сумма по договору страхования имущества и предпринимательских рисков может устанавливаться выше их страховой (действительной) стоимости, что допускается диспозитивной нормой ч. 2 ст. 947 ГК РФ;
    обязанность страхователя уведомить страховщика при заключении договора страхования имущества или предпринимательских рисков о заключенных договорах страхования этих же объектов у других страховщиков.

      Споры, обусловленные неопределенностью наступления страхового случая


 
Споры между субъектами страхования  достаточно часто возникают из-за неопределенности или сложности установления факта, обстоятельств или момента наступления страхового случая. Это обусловливается либо нечеткостью, значительной расплывчатостью описания страхового случая (риска) в правилах (договоре) страхования, либо трудностью установления из-за сложности, взаимосвязанности опасных, вредоносных событий причины его наступления.
Например, отдельные страховщики  в правилах страхования банком-страхователем непогашения заемщиком кредита обозначают страховой случай просто как «невозврат заемщиком кредита» (полученных денежных средств с процентами за кредит). При таком определении страхового случая при невозврате заемщиком кредита и
процентов за него по любой практически  причине страхователь — банк вправе требовать от страховщика выплаты  страхового возмещения убытков. И даже в том случае, когда заемщик израсходовал кредитные средства не по назначению кредита и соответственно не получил ожидаемого валового и чистого дохода. Или заемщик мог, например, использовать заемные средства по назначению, получить планировавшийся экономический эффект (прибыль), но всю полученную прибыль направить на покрытие давно просроченных задолженностей, другие цели, а не на возврат кредита и процентов за него. Банк-страхователь несет убытки и в соответствии с указанным определением страхового случая в правилах (договоре) страхования предъявляет требование к страховщику о возмещении ущерба.
Поэтому исключительно важно, чтобы  границы ответственности страховщика  были объективно и четко очерчены в описании страхового случая (риска) в правилах и договоре страхования, иначе страховщик будет обязан возместить убытки, как это определено, например, постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ  от 19.09.95 г. № 5108/95 по иску Томского банка Сберегательного банка (СБ) Российской Федерации к акционерной страховой компании «ТомАС» на сумму более 111 млн. руб. (неденоминированных).
В действительности указанные выше причины непогашения заемщиком банковского кредита не являются объективными, не имеют вероятностного и случайного характера, а определяются умыслом и недобросовестностью заемщика в исполнении обязательства по кредитному договору с банком. Они не могут быть основой страхового случая (риска). Такое требование к определению страхового случая соответствует не только нормам ч. 1 и 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», но и ч. 1 ст. 401 ГК РФ.
Представляет интерес пример трудности  признания судом фактически произошедшего события страховым случаем, который приведен в книге «Страхование от А до Я». Сложность установления страхового случая заключалась в следующем. Гражданин П. застраховал свой дом от страховых рисков, в качестве которых правилами и договором добровольного страхования признавались: пожар; взрыв; удар молнии; наводнение; землетрясение; буря; ураган; цунами; ливень; град; обвал; оползень; паводок; сель; выход подпочвенных вод; необычные для данной местности продолжительные дожди и обильный снегопад; аварии отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, а также случай, когда для прекращения распространения пожара или в связи с угрозой какого-либо из стихийных бедствий необходимо разобрать строение или перенести его на другое место.
Весной страхователь обнаружил
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.