На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


отчет по практике Отчет по преддипломной практике в Сбербанка России

Информация:

Тип работы: отчет по практике. Добавлен: 07.11.2012. Сдан: 2012. Страниц: 20. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


?39
 
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ СЕРВИСА»
Факультет «ИНСТИТУТ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ ЭКОНОМИКОЙ»
Кафедра «Информационные системы в экономике в экономике»
 
 
 
 
 
Отчет по преддипломной практике
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Студент-практикант:
Мельникова Наталья Сергеевна
Руководитель практики от предприятия:
Дядчикова Наталья Николаевна
Руководитель практики от института:
Новикова Наталья Геннадьевна
 
 
 
 
 
 
 
Москва, 2007г.
 
СОДЕРЖАНИЕ.
Введение…………………………………………………………………………………….3
1. Общая характеристика Сбербанка России……………………………………………..5
1.1. История развития Сбербанка России…………………………………………………5
1.2.Структура Сбербанка России………………………………………………………….8
2. Банковские услуги Сбербанка России ……………………..…………………………13
2.1. Услуги физическим лицам………………………………………………………...…13
2.2. Услуги юридическим лицам…………………………………………………………16
3. Анализ конъюнктуры рынка банковских услуг……... ..……………………………..19
4. Анализ хозяйственной деятельности Сбербанка России…………………………….25
5. Организационно-экономическая характеристика
Сектора ресурсов и ценных бумаг………………………………………………………..33
Заключение…………………………………………………………………………………37
Список использованной литературы……………………………………………………..39
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
ВВЕДЕНИЕ.
Все большее число инвесторов и потенциальных участников интересует то, что происходит на фондовом рынке потому, что изменения на рынке ценных бумаг непосредственно влияет на состояние экономики страны.
На рынке  ценных  бумаг  коммерческие банки выступают в  роли эмитентов акций, облигаций, имеют право выпускать векселя,  депозитные и сберегательные сертификаты;  в  роли  инвесторов, покупая ценные бумаги за  счет собственных средств, а так же в роли  профессиональных  участников РЦБ,  занимаясь  брокерской,  дилерской,  депозитарной  и доверительной деятельностью.
Данная работа представляет собой отчет по преддипломной практике.
Целью данной практики является закрепление и углубление знаний, полученных в ходе лекционных и практических  занятий, лабораторного практикума и курсового проектирования, а главное - сбор материала для выполнения дипломного проекта.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
o        разобрать состояние российского рынка банковских услуг и определить роль и место в нем Сбербанка России,
o        изучить основные функции и особенности работы Сектора ресурсов и ценных бумаг Мытищинского ОСБ № 7810 и главного экономиста Сектора по доверительному управлению в Секторе ресурсов и ценных бумаг Мытищинского ОСБ № 7810,
o        установить минусы в работе главного экономиста Сектора по доверительному управлению.
Методами решения поставленных задач являются наблюдение, сравнение, анализ, декомпозиция, методы дерева целей и др.
Отчет о преддипломной практики, являющийся первой главой дипломного проекта,  имеет следующую структуру: введение, общая характеристика Сбербанка России, банковские услуги Сбербанка России, анализ конъюнктуры рынка, анализ хозяйственной деятельности Сбербанка России, организационно-экономическая характеристика Сектора ресурсов и ценных бумаг, заключение, список использованной литературы.
В первой части данной работы рассказывается об истории развития Сбербанка России, его достижениях на международной арене, о структуре банка.
Вторая часть посвящена банковским операциям и предоставляемым услугам физическим и юридическим лицам.
В третьей части раскрывается вопрос о конъюнктуре рынка. Приведены главные конкуренты Сбербанка России как на уровне страны, так и на уровне района. Дано краткое описание банков-конкурентов. Приведен анализ преимуществ и недостатков депозитарного обслуживания Сбербанка по сравнению с конкурентами. Указаны кредитные рейтинги инвестиционного уровня Сбербанка.
В четвертой части приведен  анализ хозяйственной деятельности Сбербанка России. Разобраны главные показатели, характеризующие экономическую  деятельность банков:  достаточность капитала, качество активов, ликвидность баланса, эффективность деятельности и уровень управления банка. Сделаны выводы по изменения этих показателей.
В пятой части изучается организационно-экономическая характеристика Сектора ресурсов и ценных бумаг – отдел Мытищинского ОСБ № 7810 СБ РФ, занимающегося депозитарным и брокерским обслуживанием клиентов. Раскрыты недостатки в работе Сектора и предложено внедрение автоматизированного рабочего места управляющего портфелем ценных бумаг, что поможет снизить трудоемкость обработки информации и решить все сопутствующие проблемы.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СБЕРБАНКА РОССИИ.
1.1   История развития Сбербанка России.
Начиналось все с того, что в 1810 году в Шотландии было в первый раз употреблено название «сберегательный банк».
1841г. – Указ императора Николая І от 12 ноября (30 октября по старому     стилю) об учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом».
1842г. – Открытие первых сберкасс в Москве и Санкт-Петербурге. Первым вкладчиком сберкассы в Санкт-Петербурге стал надворный советник, помощник Директора Экспедиции Санкт-Петербургской Ссудной Казны Николай Антонович Кристофари.
1862г. – Общее управление сберегательными кассами было возложено на Государственный банк под наблюдением Министерства финансов.
1895г. – По инициативе министра финансов С. Ю. Витте принят новый Устав сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться государственными.
1918г. – Декрет ВЦИК от 21 января о неприкосновенности вкладов в сберегательных кассах.
1919г. – Декрет СНК РСФСР от 10 апреля о слиянии сберкасс с Народным банком РСФСР.
1922г. – Постановление СНК РСФСР от 26 декабря «Об учреждении государственных сберегательных касс».
1948г. – Утвержден новый Устав государственных трудовых сберегательных касс.
1963г. – Государственные трудовые сберегательные кассы переведены из Министерства финансов СССР в ведение госбанка СССР.
1987г. – Государственные  трудовые сберегательные кассы преобразованы в банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк СССР).
1990г. – Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР, преобразован в Сберегательный банк РСФСР.
1991 г (20 июня) - Сбербанк России зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации под регистрационным номером  1481.  Банк считается юридическим лицом и со своими филиалами является единой системой Сбербанка России.
1992 г - Сбербанк России – стал членом Всемирного института сберегательных банков (WSBI) и наблюдателем в Европейской группе сберегательных банков (ЕГСБ), являясь единственным представителем из российских банков.
1993 г - Принята Концепция развития Сберегательного Банка России на 1993–1996 гг., разработанная Сбербанком России совместно с Консорциумом Европейской группы Сбербанков.
1994 г - сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), их взаимоотношения развиваются по двум направлениям: развитие малого бизнеса в России и содействие развитию торговли. Является членом Международной ассоциации банковской безопасности (IBSA). Начал выпуск банковских карт международных систем Visa и Europay.
1995 г – начал функционировать собственный Прогрессивный центр.
1996 г - для осуществления всего комплекса операций на срочном межбанковском рынке создано Казначейство Сбербанка России
1997 г - Сбербанку в первый раз присвоен официальный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch Ratings. Стал единственный банков России, вошедший в число 200 крупнейших кредитных институтов мира и в первую сотню европейских банков.
1998 г. -  выпустил первый миллион банковских карт.
1999 г. - Определил одну из своих как поддержка отечествен­ных промышленности, строительства и сельского хозяйства. Кредиты в эти отрасли превысили половину кредитного портфеля Банка. Сбербанк России приступил к эмиссии карт Сбербанк – Visa Electron.
2000 г. - Ключевая цель Банка, принятая Концепцией развития, - выход на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранив позиции современного конкурентноспособного крупнейшего банка Восточной Европы.
2001 г. - Сбербанку России – 160 лет. Реорганизация структуры Сбербанка России, укрупнение территориальных банков в соответствие с новым административным  делением страны.
2002 г. - Собранием акционеров утвержден «Кодекс корпоративно­го управления Сбербанка России». Президент Сбербанка России А. И. Казьмин избран в состав Международного Совета директоров Europay International.
2003 г. - Международное агентство Moody’s присвоило Сбербанку России кредитный рей­тинг инвестиционного уровня. Компания MSCI включила обыкновен­ные акции Сбербанка России в расчет фондовых индексов MSCI Russia и MSCI Emerging Markets.
2004 г. - Международное рейтинговое агентство Moody’s изменило прогноз долгосрочного рейтинга Сбербанка России со «стабильного» на «позитивный».
2005 г. - Сбербанк России стал полноправным членом Европейской группы сберегательных банков (ESBG). Международное рейтинговое агентство Moody’s впервые для российских эмитентов присвоило необеспеченным долговым обязательствам Сбербанка России рейтинг категории А на 3 ступени выше суверенного, а международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг Сбербанка России с уровня ВВВ- до ВВВ. В апреле начал  выпуск карт MasterCard и Maestro со счетом в евро, а в июне появились первые карты VISA в евро.
2006 г - приступил к выпуску карт VISA Gold «Зарплатная» и MasterCard Gold «Зарплатная».
В таблице 1 показано участие Сбербанка в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях.
Таблица 1. Участие Сбербанка в других организациях.
Организация
Роль
Год вступления
Ассоциация российских банков
Член ассоциации
1993 г.
Ассоциация "ВИЗА"
Член ассоциации
1997 г.
Ассоциация Российских членов Европей
Член ассоциации
1995 г.
Российская Национальная Ассоциация Членов СВИФТ
Член ассоциации
1995 г.
Национальная валютная ассоциация
Член ассоциации
1999 г.
Ассоциация участников вексельного рынка
Член ассоциации
1996 г.
Некоммерческая ассоциация юридических лиц "Российско-американский совет делового сотрудничества"
Член ассоциации
2001 г.
"Национальная фондовая ассоциация (саморегулируемая некоммерческая организация)"
Член ассоциации
1996 г.
Ассоциация Банков Северо-Запада
Член ассоциации
1992 г.
Ассоциация банков Тверской области
Член ассоциации
1991 г 
Международная ассоциация банковской безопасности
Член ассоциации
1994 г.
Международная ассоциация рынков капитала
Член ассоциации
1998 г.
Ассоциация коммерческих банков Оренбуржья
Член ассоциации
1997 г.
Ассоциация банков и Cтраховщиков Кабардино-Балкарской Республики
Член ассоциации
1995 г.
Ассоциация "Совет предприятий"
Член ассоциации
1999 г.
Всемирный институт сберегательных банков
Член ассоциации
1992 г.

 
На сегодняшний момент Сбербанк России является одним из крупнейших банков в Европе, сотрудничает с ведущими иностранными банками всего мира, что увеличивает его возможности и удовлетворяет внешнеэкономические потребности клиентов и  интересам страны в целом. Развивается сеть обслуживания банковских карт – международных и СБЕРКАРТ. Более чем с 1000 банков всего мира достигнуто соглашение о прямых расчетах по системе SWIFT.
      
1.2.Структура Сбербанка России.
Сбербанк России (Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации) был создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РФ “О банках и банковской деятельности в РФ” от 02.12.1990 №395-1.
Центральный банк Российской Федерации является учредителем и основным акционером Сбербанка России (более 60% акций уставного капитала), а акционерами являются свыше 200 тыс. юридических и физических лиц.
Официальное наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.
Юридический адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, дом 19.
Адрес WEB-сервера Сбербанка России: http://www.sbrf.ru;
Адрес электронной почты (e-mail): sbrf@sbrf.ru.
          Филиальная сеть Сбербанка России распределена по всем российским регионам и насчитывает сегодня свыше 20 тыс. единиц. Централизованное управление выполняется за счет взаимодействия Центрального аппарата с 17 территориальными подразделениями, которые, в свою очередь, осуществляют управление региональными филиалами. Сеть филиалов имеет четырехзвенную структуру - это: центральный аппарат; территориальные банки; отделения; внутренние структурные подразделения. На рис. 1 показана схема филиальной сети Сбербанка России по состоянию на 1 января 2006 года. А в таблице 2 представлено, на каких территориях субъектов Российской Федерации функционируют территориальные банки.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
             
 
 
 
 
             
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Рис. 1. Филиальная сеть Сбербанка России.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Таблица 2. Территориальные банки и соответствующие субъекты РФ.
Территориальный банк
Субъекты федерации
Центрально-Черноземный банк
Воронежская, Орловская, Липецкая, Курская, Белгородская, Тамбовская области;
Уральский банк
Свердловская, Челябинская, Курганская области, Республика Башкортостан;
Байкальский банк
Иркутская, Читинская области, Усть-Ордынский Бурятский автономный округ, Агинско-Бурятский автономный округ, 
Республика Бурятия;
Восточно-Сибирский банк
Красноярский край, Таймырский (Долгано-Ненецкий) автономный округ, Республика Тыва, Республика Хакасия;
Северо-Восточный банк
Магаданская, Камчатская области, Чукотский автономный округ, Корякскому автономный округ, Республика Саха (Якутия);
Среднерусский банк
Московская, Тверская, Калужская, Брянская, Смоленская, Тульская, Рязанская области;
Волго-Вятский банк
Нижегородская, Владимирская, Кировская области, Мордовская Республика, Республика Марий Эл,  Чувашская Республика,
Республика Татарстан;
Сибирский банк
Новосибирская, Томская, Кемеровская области;
Западно-Уральский банк
Пермский край, Республика Коми, Удмуртская Республика;
Юго-Западный банк
Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея;
Поволжский банк
Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Саратовская, Волгоградская, Астраханская, Пензенская области;
Северо-Западный банк
г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, Республика Карелия;
Северо-Кавказский банк
Ставропольский край, Ингушская Республика, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика;
Западно-Сибирский банк
Тюменская область, Ханты-Манскийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
Дальневосточный банк
Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
Северный банк
Ярославская, Костромская, Ивановская, Вологодская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ;
Алтайский банк
Алтайский край, Республика Алтай.

Банк стремится сделать пользование своими услугами максимально удобным для клиентов, постоянно улучшая расположение действующих подразделений и при­ближая их к объектам городской инфраструктуры.
В течение 2005 года начали функционировать 167 новых банковских подразделений, из них подавляющее большинство (158) в городах, в том числе око­ло половины (77) в административных центрах субъектов Российской Федерации. На рис. 2 представлено размещение подразделений:

Рис. 2. Территориальное размещение подразделений Сбербанка России.
 
Органы управления Сбербанка России: Общее собрание акционеров - утверждает устав банка и избирает Наблюдательный совет; Наблюдательный совет банка - осуществляет руководство деятельностью банка, устанавливает стратегические приоритеты его развития и формирует Правление; Правление банка - коллегиальный исполнительный орган, осуществляет текущее управление; Президент, Председатель Правления банка - единоличный исполнительный орган.
Организационная структура Сбербанка России представлена на рис. 3.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Рис. 3.Организационная структура Сбербанка России.
2.       БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ СБЕРБАНКА РОССИИ.
Сбербанк России устремлен обеспечить нужды клиентов в банковских услугах на территории всей России, сохраняя стабильное функционирование российской банковской системы и способствуя развитию экономики России.
Сбербанк - универсальный банк, предоставляющий своим клиентам огромный выбор различных банковских услуг.
Банк осуществляет следующие банковские операции: привлечение денежных средств от физ. и юр. лиц во вклады; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц; расчеты по поручению физ. и юр. лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц; куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение драгоценных металлов во вклады и их размещение; выдачу банковских гарантий; переводы денежных средств по поручениям физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
 
2.1. Услуги физическим лицам.
Сбербанк России предоставляет следующие банковские услуги населению:
?                    Кредитование - кредит, предоставленный Банком Заемщику …
o        Автокредит - … на покупку различных видов транспортных средств;
o        Возобновляемый кредит - … у которого потребность в заемных средствах носит периодический характер, сроком на 1 год в рамках срока действия Генерального соглашения- 3 года 1 месяц, процентная ставка по этому виду кредита одна из самых низких;
o        Доверительный кредит - … на приобретение бытовой техники, на хозяйственное обзаведение, оплату медицинских услуг, приобретение туристических путевок и другие цели потребительского характера без предоставления отчета о целевом использовании средств, так как клиент должен иметь положительную кредитную историю;
o        Единовременный кредит - … на получение заемных средств на сравнительно короткий срок (до полутора лет), процентная ставка по этому кредиту  одна из самых низких ставок;
o        Жилищный кредит - … на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости;
o        Корпоративный кредит - … на потребительские цели: приобретение транспортных средств, предметов домашнего обихода, оплату медицинских услуг и др., решение жилищных проблем. Предоставляется физическим лицам с постоянным местом жительства в РФ, из числа работников предприятий и организаций - клиентов Сбербанка России при условии заключения между Банком и соответствующими предприятиями Договора о сотрудничестве;
o        Кредит "Молодая семья" - … на удовлетворение жилищных потребностей Молодых семей путем приобретения (строительства) объекта недвижимости, находящегося на территории РФ ;
o        Кредит "Народный телефон" - … на оплату подключения и/или доступа к сетям связи, а также на покупку и установку необходимого для подключения оборудования;
o        Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство - … на закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, молодняка скота и птицы, кормов, ветеринарных препаратов, на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ;
o        Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов - … на получение наличных денег под залог золотых мерных слитков;
o        Кредиты на неотложные нужды – … на покупку чего угодно, не предоставляя отчета о целевом использовании средств;
o        Образовательный кредит - … на оплату обучения на дневном, вечернем, заочном отделении в Образовательном учреждении среднего или высшего профессионального образования, а также в их филиалах и отделениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации;
o        Пенсионный кредит - … получить заемные средства исходя из действительной платежеспособности работающего пенсионера, учитывая его дополнительные доходы;
o        Товарный кредит - … на покупку аудио, видео, бытовой техники, мебели и т.п.;
o        Экспресс-кредитование под заклад ценных бумаг - … на получение денежных средств держателем пакета ценных бумаг (акции, векселя и облигации), выпущенных Сбербанком РФ или эмитированных государством, под их заклад.
?       Расчетно-кассовое обслуживание - осуществление перевода денежных средств в рублях и валюте, операции с расчетными чеками и безналичные расчеты.
?       Брокерское обслуживание - предложение физическим лицам услуг брокерского обслуживания на ММВБ: осуществлять операции купли-продажи ценных бумаг (акций, государственных краткосрочных облигаций и облигаций федерального займа), приобретать облигации на аукционах, производить покупку/продажу облигаций на вторичных торгах, формировать и управлять собственным инвестиционным портфелем, получать оперативную информацию о состоянии финансовых рынков.
?        Банковские карты - широкий выбор банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты СБЕРКАРТ, выпускаемые Сбербанком России.
?      Вклады - В любом структурном подразделении Банка можно открыть счет в режиме работы "до востребования", а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями.
?       Денежные переводы.
?       Мерные слитки и монеты из драг. металлов - хорошая возможность вложения и сохранения средств.
?       Валютно-обменные операции - в филиалах и обменных пунктах Среднерусского банка выполняются все виды валютно-обменных операций.
?       Операции с ценными бумагами - выдача и прием к оплате ценных бумаг: сертификатов, векселей и другие операции с ценными бумагами.
?       Депозитарное обслуживание - открытие и ведение счета депо, хранение ценных бумаг и учет прав собственности на, перечисление на расчетный счет доходов по ценным бумагам; погашение ценных бумаг и купонов; регистрация залога ценных бумаг.
?       Аренда индивидуальных сейфов - использование сейфов для надежного хранения ценностей и документов, банк гарантирует анонимность и конфиденциальность ваших вложений в сейф.
?        Услуги инкассации - перевозка ценностей, сбор денежной выручки из касс клиента и ее перевозка до операционной кассы банка.
?       Моментальная оплата мобильной связи.
?       Обслуживание социально-значимых программ.
?       Оплата государственных жилищных сертификатов.
?       Выплата компенсации по вкладам граждан.
?       Дополнительные услуги:
o        Государственные казначейские обязательства СССР и Сертификаты Сберегательного банка СССР, размещенные до 1.01 1992;
o        Дополнительные услуги для держателей международных карт Сбербанка России;
o        Лотерейные билеты;
o        Негосударственный пенсионный фонд;
o        Облигации государственных целевых беспроцентных займов 1990 года;
o        Облигации Российского внутреннего выигрышного займа 1992 года;
o        Операции с дорожными чеками;
o        Паевые инвестиционные фонды;
o        Сертификаты Сберегательного банка СССР, размещенные в период с 1 января 1992 года.
 
1.2.   Услуги юридическим лицам.
Сбербанк России предоставляет следующие банковские услуги организациям и предприятиям:
?       Кредитование - широкий спектр услуг в сфере кредитования.
?       Инвестиционное кредитование и проектное финансирование - Сбербанк России предоставляет своим клиентам (организациям любых форм собственности, предпринимателям, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица) широкий спектр услуг в сфере кредитования.
?       Кредитование малого бизнеса
?       Расчетно-кассовое обслуживание
?       Аккредитивные формы расчетов - гарантированный платеж поставщику либо за счет собственных средств покупателя, либо за счет средств банка.
?       Банковские карты - открытие и ведение бизнес-счетов, выдача корпоративных карт, реализация "зарплатных" программ, организация безналичных расчетов с использованием микропроцессорных карт, заключение договоров о приеме банковских карт при оплате товаров и услуг.
?       Брокерское обслуживание - предоставление юридическим лицам услуг брокерского обслуживания на ММВБ. Опыт работы банка на российском фондовом рынке позволяет сделать данный рынок для предприятий доступным, а операции с ценными бумагами - максимально результативными и безопасными.
?       Корреспондентские отношения - Сбербанк России открывает корреспондентские счета коммерческим банкам в рублях и иностранной валюте для осуществления расчетно-кассовых операций, оплаты уставного капитала.
?        Депозитарное обслуживание - открытие и ведение счетов Депо, хранение и учет ценных бумаг, глобальных сертификатов корпоративных и муниципальных займов, трансфер-агентское обслуживание.
?        Конверсионные операции - предоставление  клиентам, желающим продать/ купить иностранную валюту, возможность осуществлять соответствующую сделку с Банком по курсу Банка, либо на ММВБ по биржевому.
?       Обслуживание внешне-экономической деятельности - предоставление услуг по валютному контролю, полный комплекс обслуживания валютных и рублевых сделок по экспорту/импорту товаров, работ, услуг со странами дальнего и ближнего зарубежья.
?        Операции с ценными бумагами - предлагает один из наиболее удобных и надежных способов сохранения и увеличения капитала - Депозитный Сертификат Сбербанка России образца 1999 года.
?       Размещение свободных денежных средств в депозиты - устанавливается повышенная процентная ставка, с соблюдением некоторых условий.
?        Услуги инкассации – предоставление услуг, связанных с перевозкой ценностей - инкассация денежной наличности - обеспечение своими силами и средствами сбора денежной выручки в рублях и иностранной валюте из касс клиента, а также ее перевозка до операционной кассы Банка и др.
?       Аренда индивидуальных сейфов.
?       Система "Voice-Информатор".
?        Система "Клиент-банк" - предоставляется услуга по установке системы электронного документооборота "Клиент-Сбербанк" (полная автоматизация документооборота между Банком и Клиентом).
?       Дополнительные услуги:
o        Паевые инвестиционные фонды;
o        Перечисление на счета юридических лиц платежей населения;
o        Программно-аппаратный комплекс «BiPrint».
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3.       АНАЛИЗ КОНЮНКТУРЫ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ.
В 90-х гг. банковский сектор претерпевал большие изменения – в силу социально-экономической и политической обстановки в стране многие банки приобрели статус «проблемные», а иные и вовсе «банкрот». Коммерческие банки были неспособны исполнять платежи, выдавать долгосрочные кредиты на развитие реального капитала.
Кризис финансовой системы 98 г привел к сокращению финансовых рынков, где размещались финансовые средства, и, соответственно, к  резкому снижению оборотов отечественных рынков финансовых инструментов.
Нужны были основательные изменения в работе банков и уже в 96 г, когда время гиперинфляции миновало, экономическая обстановка в стране понемногу стала исправляться: выявились положительные сдвиги на финансовом рынке, увеличивался внешнеторговый оборот. Вверх направленные курсы последствий рыночных  реформ в экономике формировали основу для расширения банковских операций, позволив эффективнее пользоваться накопленными ресурсами, расширив инвестиции, повысив надобность клиентов в качественных банковских услуг.
По состоянию на 01.12.2006 г капитал Сбербанка составляет 343,6 млрд. руб., прибыль – 104,1 млрд. руб., чистая прибыль – 83,0 млрд. руб.. Кредитный портфель составляет 2 519,3 млрд. руб.. Остаток средств на счетах физических лиц – 1 899,5 млрд. руб., юридических лиц – 829,4 млрд. руб. Доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках: рублевых –  56,8 %,  инвалютных – 42,0 %.
Сумма активов российских банков хорошо выросли -  за период с 1 января по 1 июля увеличилась более чем на 19% до 9,6 трлн рублей.
Пятерка лидеров не изменилась (лишь поменялись местами 4 и 5 место) – Сбербанк (доля его активов увеличилась на 16% с 01.01.06 по 01.07.07), Внешторгбанк (19%), Газпромбанк (17%), Банк Москвы (38%) и Альфа-Банк (10%).
Росту прибыли способствует развитие российской экономики и увеличение спроса населения на банковские услуги, и должным образом, поступлений от розничных операций.
Наиболее доходными кредитными организациями по итогам I полугодия традиционно стали три госбанка.  Четвертое место занял Национальный резервный банк (НРБ), по итогам прошлого года по этому показателю он занимал шестое место (за I полугодие 2006 г банк заработал 11,1 млрд рублей, тогда как за весь прошлый год 7,8 млрд.). МДМ-банк в прошлом году был на четвертом месте по размеру прибыли, но выпал из десятки лидеров по этому показателю на данный рассматриваемый период и теперь он находится лишь на 14 позиции. Банк КИТ Финанс в прошлом году занимал 25 место, а теперь оказался на девятом, получив прибыль за первую половину 2006-го 3,1 млрд рублей. Высокий рост прибыли показал так же Промсвязьбанк, заняв 8 место(было 22)  и заработав за полгода 3,3 млрд рублей.
10 самых прибыльных банков представлено в таблице 3 и процентное отношение между ними  на графике (по часовой стрелке в соответствие с номером банка в таблице)- рис 4.
Таблица 3. Самые прибыльные банки.


39
 
 
БАНК
МЛН РУБ
1
Сбербанк
49 980
2
Газпромбанк
 13 579
3
Внешторгбанк
11 602
4
НРБ
11 124
5
Русский стандарт
7032
6
Уралсиб
5218
7
Банк Москвы
3469
8
Промсвязьбанк
3279
9
КИТ Финанс
3102
10
Райффайзенбанк
2968
 

Рис.4. Самые прибыльные банки.


39
 
По объему прибыли Сбербанк сохранил позицию лидера, он получившего за полугодие прибыль в 2 796 527 млн. руб., что составляет 30% от всей прибыли российских банков. Второе место принадлежит ВТБ - 719 882 млн. руб.(поднялся с 4 места). На третьей строчке - Газпромбанк (опустился на 1 позицию) – 512867 млн. руб. Банк Москвы был занимает 4 строчку с 294809 млн. руб. Лидеры, заработавшие наибольшую прибыль за I полугодие 2006 г. представлены на рис. 5.

Рис.5. Банки, заработавшие наибольшую прибыль за I полугодие 2006 г.
Кредитных организаций, собственный капитал (СК) которых превышает $100 млн, на 1 июля насчитывалось 65. Это на шесть банков больше, чем было полгода назад. Отметим, что за первое полугодие текущего года российские кредитные организации продемонстрировали неплохую динамику роста капитала. Так, если взять top-30 по объему собственных средств, то с 1 января по 1 июля их суммарный капитал увеличился более чем на 14% до 892 млрд рублей.
Раньше считалось, что основными соперниками Сбербанка являются зарубежные высокотехнологичные банки. Это заявлял даже сам председатель правления Сбербанка А. Казьмин, но аналитики утверждают, проведя исследования, что конкурентная борьба за потенциальных заемщиков развернется между российскими банками. Более года Сбербанк лишается 0,7% рынка кредитования частных лиц каждый месяц. Рыночная доля у банка «Русский стандарт» увеличилась на 2%, у Росбанка - на 1,4%. На уменьшение доли Сбербанка весьма подействовал и государственный Россельхозбанк (0,7%). В числе других конкурентов банки группы ВТБ (0,7%) и «Уралсиб» (0,6%), Альфа-банк (0,5%), у которых большой объем рекламы и энергичное продвижение на рынке. Видимые темпы прироста продемонстрировали Промсвязьбанк, НБ «Траст», Транскредитбанк, Сибакадембанк и Банк Москвы - по 0,4%.
Минус Сбербанка, сказывающийся на конкуренции с другими кредитными организациями, - невысокая скорость прохождения платежей в некоторых регионах, отставание в качестве обслуживания клиентов, недостаточное многообразие продуктового ряда.
Конкурентами Мытищинского ОСБ  Сбербанка России считаются следующие банки:
?                   ОАО КБ «Соцгорбанк»,
?                   Федеральный банк инновации и развития,
?                   ОАО «ВТБ 24» (Внешторгбанк),
?                   ООО КБ «Легион».
ОАО КБ «Соцгорбанк». Дата регистрации в Московской регистрационной палате - 28 февраля 1992 года. Уставный фонд - 317 000 тыс. руб.
11 лет работает  на рынке банковских услуг. Является уполномоченным банком Администрации Мытищинского райна МО,  Учредителем Ассоциации Участников Вексельного рынка и Членом Ассоциации развития межбанковского сотрудничества.
Деятельность  банка ориентированна на обслуживание  физ.  лиц;  кредитование  и  расчетно-кассовое  обслуживание  юр.  лиц;  работа  на  межбанковском,  фондовом  и  валютном  рынках.
Банк связан партнерскими и деловыми отношениями со следующими организациями: Центр недвижимости «МИК», Благотворительный фонд благоверного князя Даниила, ОАО «ЦК МПФГ «Формаш», Агентство недвижимости ООО «Центр Жилсервис».
Федеральный банк инновации и развития. С 1994 работает на рынке финансовых услуг. Банк России в 2002 году выдал данному банку генеральную лицензию на осуществление банковских операции, продлил действие лицензий профессионального участника РЦБ на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности (без ограничения срока деятельности), деятельности по управлению ценными бумагами.
ОАО «ВТБ 24». В ноябре 2004 года открылся дополнительный офис «Мытищинский». Банк предлагает клиентам весь спектр современных банковских услуг. Активно сотрудничает с государственными структурами области  по многим направлениям (например, участвует в кредитных и инвестиционных программах). Владеет лицензиями ФКЦБ профессионального участника РЦБ на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
ООО КБ «Легион». В апреле 2006 года открыт дополнительный офис «Легион – Мытищи». Здесь предоставляется полный спектр банковских услуг по обслуживанию физ. и юр. лиц. Активно развивает брокерские операции. Депозитарий КБ «Легион» оказывает весь спектр депозитарных услуг и имеет корреспондентские отношения с крупнейшими депозитариями и регистраторами.
В таблице 4 указаны преимущества и недостатки депозитарной деятельности Мытищинского Отделения №7810 СРБ СБ РФ в сравнение с коммерческими банками, расположенными в регионе.
Таблица 4. Преимущества и недостатки депозитарной деятельности Мытищинского ОСБ в сравнение с банками-конкурентами.
Банки-
конкуренты
Вид бизнеса
Преимущества банков-конкурентов
Преимущества Сбербанка России
ОАО КБ
«Соцгорбанк»
Депозитарий
1.Льготный начальный период обслуживания.
2.Бесплатное открытие счетов (юр.л.).
3.Бесплатные информационные услуги.
4.Закрепление за клиентом персонального менеджера.
1.Минимальная плата за учет и хранение акций.
2.Различные тарифы для физ. и юр. лиц.
3.Оказание услуг, связанных с проведением операций купли-продажи ценных бемаг.
Федеральный
банк инновации и развития
Депозитарий
1.Бесплатное открытие счетов.
2.Бесплатный учет и хранение ценных бумаг.
1.Бесплатное ведение счета ДЕПО.
ОАО «ВТБ 24»
Депозитарий
1.Расширенный перечень услуг по депозитарию, предлагаемых клиентам.
2. Внедрение специальных каналов коммуникаций между клиентами и банком.
3.Предоставление клиентам информации с применением современных технологий автоматического отслеживания и направления клиентам сообщений, касающихся ценных бумаг
1.Обеспечение сделок с имуществом с помощью векселей Сбербанка России.
2.Информационные технологии Депозитария дают возможность формировать отчетность с учетом индивидуальных требований клиентов.
3.Широкий спектр предоставляемых услуг.
4.Индивидуальный подход к клиенту, комплексное обслуживание.
ООО КБ «Легион»
Депозитарий
1.Бесплатное открытие счетов (юр.л.).
2.В случае необходимости Депозитарий заключает договора о междепозитарных отношениях с другими депозитариями.
1.Минимизация рисков, связанных с обеспечением сохранности ценных бумаг, переданных клиентом в депозитарии для учета и хранения.
Сбербанк России активно работает на ОРЦБ, закрепив за собой репутацию стабильного финансового института, обладающим достаточным ресурсным потенциалом. Благодаря стабильной и перспективной клиентуре, отлаженным технологиям банковских операций Сбербанк всегда выполняет запланированные задачи. В работе с клиентами банк использует передовые технологии и предлагает широкий спектр банковских услуг, включающих в себя постоянный конструктивный диалог с клиентами, внимание к их проблемам, оперативное принятие решений и информационная открытость. С каждым клиентом банк стремится установить долгосрочные партнерские отношения.
Успехи Сбербанка России, возглавляемого высокопрофессиональной командой, находят отражение в рейтингах международных финансовых изданий. В 2006 году он впервые вошел в сотню крупнейших мировых финансовых организаций по версии авторитетного журнала «The Banker», заняв 82-е место, а по версии «The Financial Times» Сбербанк России занимает 43-е место в рейтинге крупнейших по капитализации банков мира. Журналом «Euromoney» Сбербанк признан «Лучшим банком России 2006 года».
Достижения Банка получили также адекватную оценку международных рейтинговых агентств. Банк имеет кредитные рейтинги инвестиционного уровня:
Fitch Ratings - «BBB+», на уровне суверенного рейтинга Российской Федерации;
Moody’s - «A2» по международным облигациям, что превышает  суверенный рейтинг выпущенных еврооблигаций Российской Федерации (Ваа2);
АAA.ru – рейтинг по национальной шкале.
 
 
 

4. АНАЛИЗ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ.

Для анализа финансового состояния коммерческих организаций, в нашем случае банков, необходимо изучить  достаточность капитала, качество активов, ликвидность баланса, эффективность деятельности и уровень управления банка.
Совокупные активы Сбербанка России превышают 3,3 трлн.рублей и составляют более четверти активов российской банковской системы. Капитал банка приближается к 350 млрд.рублей.
Собственные средства банка реализуют немаловажные функции в деятельности банка:
?       служат для предохранения от разорения (банкротства);
?       обеспечивают ресурсами, в которых нуждается для создания, организации и функционирования банк до привлечения необходимого количества депозитов;
?       заверяют кредиторов в финансовой силе банка;
?       обеспечивают организационный рост, снабжение новыми услугами, выполнение задуманных мероприятий, приобретение оборудования;
?       являются базой при установлении нормативов, определяющих показатели деятельности банка, главным из которых считается уставный фонд.
Для формирования своего уставного фонда Сбербанк России с 91 года выпускает обыкновенные (право голоса на собрании) и привилегированные (право на получение дивидендов) акции (например, в начале 2007 года Сбербанк объявил о дополнительной эмиссии акций и приеме заявок на приобретение  обыкновенных акций в рамках программ SPO Сбербанка России). Сейчас в обращении находится 19.000.000 обыкновенных акций номиналом 3000 руб. и 50.000.000 привилегированных акций номиналом 60 руб.
В соответствии с федеральным законодательством контрольный пакет акций Сбербанка России принадлежит Центральному банку Российской Федерации. В настоящее время его доля в акционерном (уставном) капитале Сбербанка России составляет 60,6%. Список акционеров Сбербанка насчитывает около 200 тысяч юридических и физических лиц. Акции Сбербанка России пользуются спросом у российских и зарубежных инвесторов. Капитализация банка за последние 5 лет возросла более чем в 45 раз и приблизилась к 70 млрд. долларов США. По размеру рыночной капитализации банк занимает 3-4 место среди крупнейших российских предприятий.
На рис. 6 представлены акционеры сбербанка России в процентном соотношении.
 

Рис. 6. Акционеры Сбербанка России.
В таблице 5 представлены сведения об уровне достаточности капитала Сбербанка России, величине резервов на возможные потери по ссудам, покрытия сомнительных ссуд и иных активов.
Таблица 5.Информация об уровне достаточности капитала.

и т.д.................


Наименование показателя
Данные на 2005 г.
Данные на 2006 г.
Абсолютное изменение
Относительное изменение, %
Собственные средства, тыс. руб.
173 022 176
252 862 213
79 840 037
46,14
Фактическое значение достаточности собственных средств, процент
11,1
12,1
1
9
Нормативное значение достаточности собственных средств, процент
10,0
10,0

Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.