На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Необходимость денег

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 07.11.2012. Сдан: 2012. Страниц: 13. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ
 
Введение………………………………………………………..............................3
Глава I Необходимость денег…….……………………………………….…....6
1. 1   Необходимость  и предпосылки возникновения  денег………………….6
Глава II История возникновения денег……………………………………..10
2.1 Натуральный обмен,  протоденьги ……………...………………………….10
2.2  Золотые монеты……………………………………………………….….. 12
2.3  Бумажные деньги…………………………………………………..………15
2.4 Кредитные деньги…………………………………………………………18
2.5   Современные деньги…………………..………………………………….20
2.6 Основные этапы развития денег……………………………………………22
Глава III Сущность денег……………………………………………………..24
Глава IV Актуальные проблемы денег и денежного обращения……..26
Глава V Перспективы развития денег…………………………………….36
5.1 Перспективы развития  бумажных денег…………………………………36
5.2 Перспективы развития  электронных денег и электронной  экономики..36
Заключение……………………………………………………………………...38
Список использованных источников………………………………...……...43
        
          
 
 
 
Введение
Нажить много денег  – храбрость, сохранить их - мудрость, а умело расходовать - искусство.      
                                                                                                        Б. Авербах
 Пожалуй, одной из  самых волнительных сторон в  жизни человека является столь  горячо любимый одними и так  же горячо ненавидимый другими  - вопрос денег. Редкий человек  признается, что ему их достаточно. Большинству же - всегда не хватает.  Правда, по точному замечанию  сатирика, одним не хватает на  хлеб, а другим также остро  не хватает на новый лимузин.  И как бы люди ни выражали  свое отношение к деньгам, они  являются объективной частью  экономики и нашей жизни. Если  постараться обособиться от ярых  противников и сторонников денег,  самым разумным будет взглянуть  на то, как они возникли, какова  их история, сущность и как  они функционируют. Возможно, это  даст нам шанс перевести деньги  из категории врага или идола  в категорию инструмента.
Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной  экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых  древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и  вид самих денег) многократно  и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.
На  самом  деле  деньги  не  такая  уж  и  простая  тема как показалось мне с первого  взгляда. В  своей  работе  я  рассмотрела историческое  происхождение,  сущность, и эволюцию  денежной  единицы  от  шкуры  до  смарт-карты.
  Целью данной работы является составление единого, общего представления о деньгах, попытка рассмотреть деньги с позиции их прошлого, настоящего и будущего, их необходимости и роли в экономике и жизни людей.   
      При написании  курсовой работы была использована  научная экономическая литература  различных авторов, сообщения  средств массовой информации.
      Работа  позволяет рассмотреть поставленный  вопрос с разных точек зрения. Позволяет оценить всю важность  и неизбежность существования  денег.
 Деньги никто не  изобретал и не придумывал. Сам  процесс развития общества сформировал  деньги. Деньги - особый товар, играющий  роль всеобщего эквивалента. Они  воплощение стоимости и богатства.
  Прежде чем рассматривать подробности и детали денег, попробуем найти определение этому интересующему нас явлению в экономической науке:
  Деньги  - есть временное вместилище покупательной силы;
- это не то, что уже  существует в природе, а то, чему мы придаем численную  величину с помощью обусловленной  процедуры;
- всеобщий эквивалент, выполняющий  функции меры стоимости, средства  обращения, средства платежа,  средства накопления и сбережения;
- это общественный институт, который увеличивает богатство,  снижая издержки обмена и способствует  большей специализации в соответствии  с имеющимися у людей сравнительными  преимуществами;
- это шестое чувство,  позволяющее нам наслаждаться  пятью остальными;
- это колесо обращения.
 Деньги возникли при  определенных условиях осуществления  производства и экономических  отношений в обществе и способствуют  дальнейшему их развитию.
 Под влиянием меняющихся  условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функционирования денег.
 К непосредственным  предпосылкам появления денег  относятся:
. переход от натурального  хозяйства к производству товаров  и обмену товарами;
. имущественное обособление  производителей товаров - собственников  изготовляемой продукции.
 Если бы не было  денег, был бы невозможен обмен,  то есть была бы невозможна  специализация (разделение труда) - основа развития общества. Вся  структура современной экономики  предопределена существованием  денег.
 Торговля «появила»  деньги, а поскольку торговля - одно  из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни  и денежной системы, хотя устройство  её (как и вид самих денег)  многократно и сильно меняется  на протяжении истёкших тысячелетий.
  А можно ли обойтись вообще без денег? Многочисленные безрезультатные попытки этого подтверждают необходимость возникновения и применения денег. Например, неудачная попытка обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением «трудовых бон», осуществленная Р. Оуэном в XIX в. Неудачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, который проводился в 1918 и 1921 гг.
 
 
 
 
   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1.     Необходимость  денег.
1. 1   Необходимость и предпосылки возникновения денег.
Деньги… Нет более популярного  слова у населения. Стремление к  обладанию деньгами стимулирует  труд и творчество, и в то же время  в погоне за деньгами люди не так  уж и редко прибегают к преступлениям. Но главное состоит в том, что  деньги являются важнейшим средством  торговли и экономических отношений  в обществе. Это великое экономическое  приобретение человечества. По-прежнему остается загадкой феномен денег: почему увеличение количества денежных знаков у отдельного лица приумножает его  индивидуальное богатство, а рост денежной массы у общества в целом не способствует возрастанию общественного  богатства?
Насчитывается более 100 терминов денег: настоящие, фальшивые, чистые, грязные, реальные, виртуальные, компьютерные, электронные, счетные, золотые, серебряные и т.д.
Существует множество  пословиц, поговорок и изречений: «время – деньги»; «деньги – язык рынка»; «Деньги – власть» и  др.
Бумажные денежные знаки  – в определенной мере показатель культуры, технического и экономического развития; зеркало, в котором отражается история государства. В художественном отношении они часто представляют образцы оригинального графического искусства.
Деньги, являясь самым  ключевым понятием экономической науки, тем не менее оно остается загадкой с момента возникновения (5-7- тысячелетий  назад) до настоящего времени.
Как выразился еще в 1857 году известный английский экономист  неоклассической школы У.Джевонс (1835 – 1882) – «для экономической науки  и философии деньги подобны тому, что квадратура круга в геометрии».
Все экономические процессы, технико-экономические расчеты основаны на применении денег. В них, как в  фокусе, сходятся все нити общественных связей.
Так, имелся отрицательный  опыт во Франции в 1716 – 1720г.г. по эмиссии  бумажных денег, осуществленной исходя их теоретических воззрений и  по инициативе шотландского экономиста Джона Ло (1671 – 1729). Эмиссия проводилась с целью как его личного обогащения, так и умножения доходов государства. Опыт закончился неудачей, но, как известно, даже отрицательный результат есть все же результат. По образному выражению К.Маркса, энергичный шотландец с характером «…помеси мошенника и пророка…» поведал всему европейскому миру о необычных возможностях денег. Мастерски отразил это Гете (1749 – 1832) в «Фаусте» (часть II, акт первый):
«Мы отпечатали по разным ценам;
Билеты казначейские в  дукат;
А также в десять, тридцать, пятьдесят.
И вместо золота подобный сор
В уплату примут армия и  двор».
Джон Ло – своего рода поэт, романтик банковского дела, искренне верил в безграничные и чудесные возможности денег и кредита, утверждая, что ключ к экономическому процветанию – изобилие денег  в стране. Однако другие крупные  мыслители не менее искренне утверждали, что во всех экономических бедствиях  виноваты деньги, а некоторые из ученых, например, Пьер Лепезан де Буагильвер (1646 – 1714), неистово и фанатически  боролись против денег. Поскольку деньги сами по себе не являются предметом  потребления, они казались Буагильверу  чем-то внешним и искусственным. Отказ от денег проповедовали  К.Маркс и родоначальник английского  социализма, реформатор и утопист  Роберт Оуэн (1771 – 1858). Причем первый –  на коммунистической стадии развития общества в очень далекой и  неопределенной перспективе; второй –  уже при жизни воплотивший  свои экономические воззрения в  основанной им в Америке (1825г.) общине «Новая Германия», устав которой  основывался на принципах уравнительного коммунизма. Это начинание, поглотив 40 тысяч фунтов стерлингов – почти  все состояние Р.Оуэна, окончилось полным крахом.
Положительным примером является претворение в жизнь кейнсианской модели макроэкономического регулирования, послужившей якорем спасения для  экономики США и Великобритании во времена «великой депрессии» 30-х  годов ХХ века и после окончания  Второй мировой войны. Джон Мейнард  Кейнс (1883 – 1946) – английский экономист, выдающаяся личность, ключевая фигура ХХ века, не только создал прогрессивное  учение и направление в науке, названное его именем; он активно участвовал и в формировании мировой экономической политики. Кейнс считал, что деньги – источник энергии и успешно «делал их, играя на бирже, за счет чего приобрел солидное состояние, способствовал  процветанию науки и культуры Великобритании.
Большое признание в мире во второй половине ХХ века, особенно с 70-х годов, получили идеи, во многом противоположные кейнсианству. Их автор  – американский ученый Милтон Фридмен (1912г.) сформировал доктрину под названием  монетаризм. Основа доктрины – признание  денег как движущей силы развития. Монетаризм успешно был применен в политике М.Тэтчер (Великобритания), при оздоровлении денежного обращения  Израиля, стран Восточной Европы, принят в качестве основной концепции  международными организациями ОЭСР и МВФ. Постулаты монетаризма  нашли своих приверженцев ив России.
При всей противоположности  перечисленных доктрин, получивших распространение, их объединяет сходная  позиция о необходимости использования  денежных рычагов в качестве основных для нормального функционирования экономики. Ключом к овладению этими  рычагами является изучение сущности, форм, видов, функций, природы, роли денег.
Кардинальные изменения  самих денег за прошедшие тысячелетия  привели к аналогичному результату в характере их использования: если раньше (примерно до начала прошедшего столетия) имел место автоматизм в  использовании денег и «деньги  управляли людьми», то затем возобладала  противоположная ситуация, когда  этот автоматизм был утрачен и  люди стали «управлять деньгами».
Положительным является тот  факт, что в последние годы в  России стало уделяться больше внимания упорядоченности терминологии, единообразию понятийного аппарата. Практическое значение этого состоит в однозначном  его толковании в законодательных, нормативных актах и в самой  хозяйственной практике, воплощающей  последние в жизнь. Издаваемые законы, нормативные документы, как правило, теперь содержат в преамбуле понятийный аппарат, а затем уже конкретные нормы.
К сожалению, этого нельзя сказать о современных трактовках понятийного аппарата в области  денег. Это по-прежнему одно из слабых мест не только в отечественной, но и в мировой экономической  науке. Теоретически, методологические просчеты в экономике могут очень  дорого обойтись государству. Необходимо отметить, что и за рубежом вопросам понятийного аппарата в области денег не уделяется особого внимания. Известный российский экономист В.М.Усоскин высказался следующим образом: «Один из самых удивительных парадоксов теоретических исследований денег на Западе заключается в том, что в них отсутствует строго научное, однозначное и непротиворечивое объяснение самого факта существования денег в капиталистическом хозяйстве, причин их внедрения в хозяйственный оборот».
Необходимость денег была вызвана насущными потребностями  человечества, обусловленными развитием  производительных сил и производственных отношений. Развитие первых способствовало изготовлению и добыче материальных благ сверх объема, потребляемого  людьми, и, благодаря этому, – возможности  обмена (продажи) излишка их в виде товара, а вторых (производственных отношений) – имущественному обособлению  собственников производимых товаров. Проведение обменных сделок требовало  соблюдения их эквивалентности исходя из затрат на изготовление и интересов  сторон. Таким эквивалентом и всеобщим средством обмена стали деньги.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2. История возникновения  денег.
2.1 Натуральный обмен, протоденьги
 Происхождение денег  относят к 7-8 тысячелетию до  н.э., когда у первобытных племен  появились излишки каких-то продуктов,  которые можно было обменять  на другие нужные продукты. Тогда  рыночные отношения носили еще  не утвердившийся характер, преобладал  натуральный обмен, т.е. один  товар обменивался на другой  без посредства денег. Акт купли  был одновременно и актом продажи.  Пропорции устанавливались в  зависимости от случайных обстоятельств,  например, насколько была выражена  потребность в предлагаемом продукте  у одного племени, а также  насколько дорожили своим излишком  другие.
По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного  разделения труда между производителями  продуктов в меновых операциях  нарастали трудности. Продавец хотел  бы обменять мясо животного на инструмент, но не находил нужного товара на рынке; другой собирался обменять глиняную посуду на зерно, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным  товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать  до следующего торга. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец мяса чтобы сохранить его стоимость  и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свое мясо на такой товар, который  чаще всего встретить на рынке, который  уже начал производиться как  средство обмена.
У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же время  существовали различные эквиваленты. Так, с выделением пастушеских племен в результате первого крупного общественного  разделения труда орудием обмена стал скот. При этом конкретный его  вид зависел от природно-климатического характера местности. В степях всеобщим эквивалентом служили лошадь, бык  или овца, в полупустынных районах - верблюд, в тундре - олень. Факты  сращивания денежных функций со скотом содержатся в преданиях, в поэзии и в этимологии слов. Упоминание о быках как мере стоимости  есть в поэме Гомера о героях древней  Трои. В это время название "быки" носили деньги, изготовленные из металла. Латинское слово "пекуния" ("деньги") происходит от слова "пекус" ("скот"). Слово "рула" ("скот") лежит  в основе названия индийской денежной единицы "рупия". В Древней Руси деньги также носили название "скот" даже и после того, как совершился переход к металлическим деньгам. Тогда казначей назывался "скотник", казна, сокровище - "скотница". Со скотом связано происхождение слова "капитал", означавшее в старогерманском языке богатство в виде большого количества голов скота у его собственника.  Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Древние скандинавы в разных по размеру покупках использовали мех лисицы, куницы, соболя. Мех соболя выступал всеобщим эквивалентом у народов Северной Сибири, а мех бобра - в Северной Америке. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в районе Памира. Меха служили одним из главных предметов древнерусского торга с хазарами, арабами, Византией, Не случайно в Древней Руси куний мех (куны) стал единицей меховой денежной системы. Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве орудия обращения раковинные деньги. История сохранила ряд названий раковинных ожерелий - чангос, цимбис, бонгез, хайква и т.д. Наибольшее распространение получила каури - беловатая или розоватая раковина размером с пуговицу. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и на Филиппинских островах. У американских индейцев раковинные деньги употреблялись в виде поясов вампумов, когда раковины нашивались на кожаные пояса в виде узора или изображения птиц, зверей. Раковины использовались как средство обмена на Тихоокеанском побережье Северной  Америки, в Полинезии, на Каролинских и Соломоновых островах. Раковинные деньги оказались самой устойчивой формой товарных денег. Они не претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Еще в начале 70-х годов XX в. у ряда коренных жителей Соломоновых островов существовала система денежного обращения, использующая три разновидности раковин самые дешевые - черные (курила), белые (галиа), самые дорогие - красные (ронго). Вплоть до XX в. также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа.
 В мире существовали  разные "экзотические" деньги. Так,  на острове Ява, который входит  в группу Каролинских островов, до сих пор находятся в обращении  феи. Они представляют собой  каменные круги с отверстием  в центре, очень напоминающие  мельничные жернова. Диаметр таких  "монет" достигает порой  нескольких метров, а масса - до  тонны. После заключения торговой  сделки продавец помечает фею  своим знаком, стирая знак прежнего  владельца. Во времена Юлия  Цезаря в качестве денег использовали  рабов. Так, одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.
 В процессе исторической  эволюции товарного обращения  форму всеобщего эквивалента,  или неоформленных денег, принимали  самые разнообразные товары. Каждый  товарно-хозяйственный уклад выдвигал  свой эквивалент.
  В ходе развития товарного производства случайный обмен становится регулярным. Простая форма стоимости переходит в полную или развернутую, когда из общей массы товаров выделился один, наиболее часто обмениваемый товар. Например, зерно можно было поменять на мясо, масло, шерсть и т.п. С ростом товарного производства наиболее часто обмениваемый товар становится средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга.  Так, стихийно совершается переход от развернутой ко всеобщей форме стоимости, при которой процесс обмена опосредствовался всеобщим стоимостным эквивалентом. Но его роль не была прочно закреплена за одним товаром. Постепенно роль всеобщего стоимостного эквивалента монополизируется определенным товаром, который становится деньгами. Всеобщая форма стоимости превращается в денежную.
  С выделением ремесла и земледелия произошло совершенствование эквивалента. Появились эквиваленты, для которых свойственны весовые характеристики: делимость, соединяемость, однородность. Это малопортящиеся растительные продукты - маис, оливковое масло, рис, кофе, какао, мешочки с бобами, соль в слитках и т.д.
  Между многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за благородными металлами (серебром, золотом), которые были обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.
 
2.2  Золотые монеты.
  Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Очень долго металлические деньги сохраняли товарную форму. Так, железные деньги в течение длительного времени сохраняли форму мотыги, лопаты, подковы, гвоздей, цепей и т.д. Медные деньги обращались в виде треножников, котлов, ваз, щитов. Серебряные и золотые деньги имели форму колец, ожерелий, брусков, золотого песка. В XIII веке до н. э. им стали придавать форму брусков с определённым весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названием весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Слово "монета" впервые появилась как титул богини Юноны в 279 г. до н.э. в Риме. В монете различаются: лицевая сторона - аверс, оборотная сторона - реверс, обрез - гурт. Самая практичная форма монеты - круглая, хотя встречались самые разнообразные формы: квадратная - в Тонга, семиугольная - в Сьерра-Леоне, восьмигранник - на Антильских островах. Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский.
  Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н. э. На Руси чеканка монет стала производиться в IX - X веках. Однако вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные - арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна».
 Какие же свойства  благородных металлов обусловили  столь широкое признание их  в качестве всеобщего стоимостного  эквивалента?
Во-первых, благородные металлы  достаточно прочны по отношению к  истиранию, не ржавеют, долго сохраняют  свой вид. Во-вторых, они имеют почти  один и тот же состав. Из них очень  легко делать стандартные денежные элементы – монеты, так как ценность их определяется только одним легко  определяемым физическим параметром - весом.  В-третьих, золото и серебро  достаточно трудно фальсифицировать, а фальсификат сравнительно просто обнаружить. В-четвертых, они обладают легкой делимостью. Из них можно  было создавать образцы различных  денежных номиналов, причем отношения  номиналов равны отношениям легко  определяемых физических характеристик  образцов - их весу. В-пятых, носитель должен быть достаточно редок и сложен в  получении. Действительно, вряд ли могло  бы золото использоваться в качестве денег, если бы оно свободно лежало в россыпях по берегам рек. Тогда каждый мог бы сам создавать деньги, что делает бессмысленным само это понятие. И, в тоже время, денежный носитель не должен быть слишком редок, ведь нужен определенный объем денег. Например, алмазы вряд ли пригодны для использования в качестве массового денежного материала ввиду своей слишком большой редкости. Для золота уровень его редкости был оптимальным. Как пример того, что избыток золота не только не способствовал развитию денежных отношений, а, наоборот, тормозил их, можно указать американские цивилизации инков и майя. В этих районах золота было слишком много, в результате оно использовалось больше для украшений, в культовых и хозяйственных целях, но денежное обращение на его основе так и не сложилось. В-шестых, носитель информации не должен иметь собственной потребительской стоимости. Желательно, чтобы его нельзя было использовать для иных полезных целей. Это необходимо из соображений сохранности информации.
Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего  эквивалента стоимости - денег. Этим товаром становятся золото и серебро - ранняя форма металлических денег.  Для этой формы металлических  денег характерно совпадение товарной стоимости содержащегося в монетах  металла и их номинальной стоимости, указанной на лицевой стороне  монеты. В этом кроется один из недостатков  товарных денег. Если их ценность как  товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать  как деньги. Действительно, если бы, например, рублёвая монета имела серебряное (или золотое, или какое-либо другое) содержание стоимостью, скажем, два  рубля, то было бы очень выгодно переплавить  монету и продать её в качестве слитка. Поэтому, несмотря на незаконность подобных действий, рублёвые монеты стали  бы исчезать из обращения. В связи  с этим, приблизительно с XV века металлические деньги начинают терять свою товарную основу. Металлические деньги начинают делиться на полноценные (номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла) и неполноценные (номинальная стоимость выше стоимости содержащегося металла). В настоящее время ни в одной стране мира металлические деньги не являются полноценными. Золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.
 Золотые и серебряные  деньги возникали практически  во всех мировых цивилизациях. Можно даже сказать, что во  многом цивилизация возникла  и расширилась вместе с расширением  и укреплением золото-денежного  обращения.
 
2.3 Бумажные деньги
  Существует несколько предпосылок и версий возникновения бумажных денег:
Одна из них относится  к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Все олени белого цвета составляли собственность императора. В XIII в. Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему.
  Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая – внука Чингисхана.
  Вторая исходит из того, что после активного использования золота в торговых сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров. Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров. Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение квитанции, не обеспеченные золотом, давая под проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами. Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера.
  Третью раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно- денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги в отличие от металлических являются лишь знаками стоимости, представителями золота.
 Еще одна версия  такова. Первоначально в виде  дополнительных средств обмена  выступали расписки о принятии  товара на хранение, об уплате  налогов, выдаче кредита. Их  обращение расширяло торговые  возможности, но вместе с тем,  нередко затрудняло размен этих  бумажных дубликатов на металлические  монеты. В Европе роль бумажных  денег играли расписки о принятии  на хранение товаров и золота. Собственно кредитные деньги  в виде банковских билетов  были выпущены в 1716 году во  Франции по проекту шотландца  Джона Ло, впоследствии ставшего  французским министром финансов. Это дало импульс массовому  выпуску и хождению бумажных  ассигнаций. Но именно с развитием  капиталистического товарного производства, с конца XVII в., началось повсеместное широкое распространение бумажных денег. В 1690 г. бумажные деньги появились в Британских колониях Северной  Америки, в 1716 г. - во Франции, в 1795 г. - в США, в 1762 г. - в Австрии. В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.
  Внешне создается впечатление, что бумажные знаки - заместители полноценных денег - созданы государством. В действительности же они возникли в процессе обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального.
Возможность появления бумажных денег связана с идеальным  их характером в функции меры стоимости  и мимолетным - как средства обращения. Таким образом, как подчеркивал  К. Маркс: "В своей роли посредника обращения золото терпело всякого  рода невзгоды, оно обрезывалось и  даже утончалось до простого символического клочка бумаги"[1].
Бумажные деньги как законченная  форма знака стоимости появились  в результате постепенного отделения  номинального содержания денег от реального.
 Бумажные деньги ("декретные  деньги") - это денежные знаки  (знаки стоимости, представители  золота), наделенные принудительным  номиналом, обычно неразменные  на металл и выпускаемые государством  для покрытия своих расходов. Исторически они возникли как  знаки золота и серебра.
 Бумажные деньги являются "неполноценными", так как не  имеют самостоятельной стоимости.  Затраты труда на их печатание  незначительны. Они обладают покупательной  способностью до тех пор, пока  являются законным платежным  средством. Вне процесса обращения  они превращаются в клочки  бумаги.  Если "действительные" деньги (золото) обращались благодаря  собственной стоимости, то бумажные  приобретают рыночную стоимость  лишь в процессе обращения.  Государство придает им принудительную  нарицательную стоимость в пределах  данной страны. При этом оно  устанавливает номиналы денежных  знаков не произвольно, а с  учетом ряда объективных факторов. Поскольку бумажные деньги не  имеют собственной стоимости,  то функции денег в сфере  обращения они выполняют через  функции полноценных денег.
После отмены золотого стандарта  бумажные деньги стали выполнять  функцию средства накопления. Бумажные деньги по своей природе неустойчивы и подвержены обесцениванию, так как они не имеют собственной стоимости. Обесценивание денег происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных расходов; снижение производительности труда и сокращение товарной массы и т.д.  В целом
-----------------------
[1] К. Маркс, Ф. Энгельс.  Соч. Т. 13. С. 107-108.
обесценивание бумажных денег  характерно для нестабильной экономики. Чем выше темп развития инфляции, тем  насущнее становится необходимость  в изменении деноминаций.
 Бумажноденежное обращение  всегда носит вспомогательный  характер. Длительное самостоятельное  обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют  кредитные деньги.
2.4 Кредитные деньги
  Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и "в качестве средства платежа - получают собственные формы существования"[2]
 Основными видами кредитных  денег являются: вексель, банкнота, чек, кредитная карточка.
  Вексель - это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы.  Поскольку вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способностью обращаться вместо наличных денег, то он получил название торговых денег.
Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерческого  кредитования. Коммерческое кредитование - это кредитование предприятиями  друг друга минуя банки. Кредитование происходит путем отпуска товаров  в долг с отсрочкой платежа. Предприятие-покупатель, приобретая товары, не оплачивает их сразу, а вручает предприятию-поставщику вексель (долговое обязательство) с  его погашением в установленный  срок, как правило, не более 3 месяцев. Если кредитору потребуются деньги до истечения этого срока, то он может  обратиться в банк с просьбой принять  на себя признание долга и в  счет этого выплатить ему (поставщику) указанную в векселе сумму  за минусом учетного процента. Таким  образом, вексель у продавца превращается в реальные деньги. При этом должник (покупатель) расплачивается уже не с 
 
-----------------------
[2] К. Маркс, Ф. Энгельс.  Соч. Т. 23. С. 15
продавцом, а с банком. В вексельном обороте может участвовать  неограниченное количество лиц, поскольку  вексель передается как средство платежа и в порядке переуступки права требования указанной суммы. Разновидностью кредитных денег считается банкнота. Она возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти сокровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После определения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта "банковская записка", или, как ее стали называть, банкнота (bank note), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменена на депонированный ранее металл.
По существу банкнота —  это вексель на банкира. Значит, классическая банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное (товарное) и золотое (золотой  запас банка). Не обеспеченная золотом  эмиссия называлась фидуциарной (базирующейся на доверии). Со временем банкнота все  больше становилась похожа на бумажные деньги. Сегодняшние деньги во всем мире не обеспечены золотом. Поэтому  национальная валюта является законным платежным средством только в  пределах данной страны.
  Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов и безналичных расчетов, связано с чеком. Чек - это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными и перевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег. В основном чеки бывают денежными и расчетными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчетные чеки носят характер ордера.  Владельцам счета выдаются специальные чековые книжки. Чеки из расчетных чековых книжек используются для расчетов за приобретаемые товары и оказанные услуги. Полноценному восстановлению системы расчетов чеками препятствуют отсутствие доверия к данному виду платежного инструмента ввиду негативного опыта прошлых лет, а также стремление банков сразу перейти к современному инструменту — пластиковой карточке.
Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин:
1. Металлическое денежное  обращение обходится слишком  дорого и с развитием капитализма  становится по существу невозможным,  так как добыча драгоценных  металлов отстает от роста  потребности хозяйства в средствах обращения. Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек денежного обращения.
2. Стирание и естественный  износ монет.
3. Порча монет государственной  властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками  (начиная с рабовладельческого  строя).
4. Выпуск бумажных знаков  стоимости для покрытия государственных  расходов (так, для финансирования  войны за независимость в Северной  Америке были выпущены "континентальные  деньги" в таком количестве, что  за воз провианта отдавали  воз бумажных денег).
2.5 Современные деньги
  Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.
 Бурное развитие чекового  оборота, рост операций по инкассации  чеков породили хроническую нехватку  банковского персонала и увеличение  издержек на обработку чеков.
 В 50-е годы начался  поиск более экономичных форм  платежей, который усилился в  60-70-е годы благодаря внедрению  в банковскую сферу достижений  научно-технического процесса. Впервые  в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов.[3]
 Механизация и автоматизация  банковских операций, переход к  использованию ЭВМ способствовали  возникновению новых методов  погашения или передачи долга  с применением электронных денег.  Например, в США в 70-х годах  была создана система платежей  на электронной основе, получившая  название системы электронных  переводов денежных средств -
-----------------------
[3] Общая теория денег  и кредита. Под ред. проф. Е.  Ф. Жукова. М. “Юнити” 1995г.
ЕФТС (Electronic Funds Transfert System). Такая система, по мнениюамериканских экономистов, представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.
Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют  вещественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежных банках). Распоряжение этими  деньгами осуществляются либо через  банковские терминалы, либо с помощью  персональных денежных контроллеров в  виде карточек того или иного вида. Важно отметить, что всякого рода денежные карточки не несут в себе и не хранят деньги. Они служат только для распоряжения деньгами, которые  хранятся на счете в банке.
В любой банковской операции участвуют три или более участника  – плательщик, платеже получатель и один или даже несколько банков. Причем банковские участники представлены фактически банковскими компьютерами и автоматически регистрируют все  операции.
 В отличие от денег  на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронные  деньги являются полностью именными. Каждая денежная единица, распространяющаяся  в обществе, имеет своего владельца,  и существует электронный документ, свидетельствующий о путях появления  денег у их владельца. Таким  образом, существует полный контроль  за всеми денежными операциями  всех лиц, и потому криминальный  характер денег практически полностью  исчезает.
  Второй важной особенностью электронных денег является их интернациональный, мировой характер. В системе электронных денег не может существовать национальных денег. Причем для целей международной торговли необходимо установить в банковских компьютерах несколько десятков тысяч конвертеров, преобразующих одни числа в другие.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6х53.9х0.76 мм). Одна из основных функций  пластиковой карточки - обеспечение  идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится около трех миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.
 Основными преимуществами  смарт-карточек (smart-card) по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. В смарт-картах носителем информации является уже микросхема.  Уровень защиты карт памяти выше, чем у магнитных карт, и они могут быть использованы в прикладных системах, в которых финансовые риски, связанные с мошенничеством, относительно невелики. Недостаток смарт-карточек - их высокая себестоимость, превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. В начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами.
2.6 Основные этапы развития денег
 Таким образом, можно  выделить основные этапы истории  развития денег:
. Первый этап - появление  денег с выполнением их функций  случайными товарами;
. Второй этап - закрепление  за золотом роли всеобщего  эквивалента (этот этап был,  пожалуй, самым продолжительным);
. Третий этап - этап перехода  к бумажным или кредитным деньгам;
. Четвертый этап - постепенное  вытеснение наличных денег из  оборота, вследствие чего появились  электронные виды платежей.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3. Сущность денег
Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  активным элементом и составной  частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег характеризуется  их участием в:
    осуществлении различных видов общественных отношений;
    распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально-экономическими условиями;
    определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.
Однако величина стоимости  определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех  или иных товаров. Поэтому при  реализации товара его владелец может  претендовать лишь на цену, обусловленную  общественно необходимым уровнем  затрат на изготовление определенного  товара. Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно  необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров  в сумме, равной стоимости произведенных  товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, выполняемое  с помощью денег. Последние также  создают возможность регулирования  оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного  продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.
Кроме того, сущность денег  характеризуется тем, что они: 1) служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности. В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и сфер их применения;
2) улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах, уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.
При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.
В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота  не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что  деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную  экономическую категорию с сохранением  некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.
 
 
 
4.  Актуальные  проблемы денег и денежного  обращения 
(по материалам встречи  «за круглым столом», проведенной  Финансовой академией при Правительстве  Российской Федерации совместно  с редакцией журнала «Деньги  и кредит» в октябре 2001 г.)
 В дискуссии по проблемам  денег и денежного обращения  приняли участие 135 специалистов  — ученые и практики, представители  аппарата Правительства, Министерства  финансов, Ассоциации российских  банков. Российской академии наук (Института мировой экономики  и международных отношений, Института  экономики, Института Европы, Института  международных экономических и  политических исследований), НИИ  Банка России, ВНИКИ, Международного  фонда исследования проблем финансов, кредита и банков, Внешторгбанка,  Внешэкономбанка, Международного  банка экономического сотрудничества, КБ «Платина», ведущих московских  вузов (МГУ, МГИМО, РЭА им. Г.  В. Плеханова, Государственного  университета управления, ВЗЭФИ), вузов  Минска, Петербурга, Казани, Костромы, Пензы, Ставрополя, Сум, Рязани, Оренбурга  и СМИ. 
Во вступительном слове  ректор финансовой академии при Правительстве  Российской Федерации проф. А. Г. Грязнова подчеркнула важность и необходимость  углубленного изучения денег как  экономической категории, эволюции их форм, модификации денежных функций. Конкретизируя круг проблем, анализ которых особенно актуален, она отметила важность исследования особенностей действия закона денежного обращения с  учетом влияния научно-технического прогресса, информационных технологий на денежную сферу; путей повышения  экономической роли денег в условиях перехода России к рыночной экономике. Рассматривая деньги как объективно необходимый фактор социально-экономического развития страны, А. Г. Грязнова вместе с тем предостерегла от преувеличения, абсолютизации р
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.