На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Факультативно- облигаторное перестрахование

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 07.11.2012. Сдан: 2011. Страниц: 7. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание

Введение

      Факультативно- облигаторное перестрахование.
    Определение страхового тарифа, страхового взноса и возмещения ущерба при страховании жизни.
    Федеральная служба страхового надзора Министерства финансов РФ, ее функции, права и обязанности.

Заключение

Список  используемой литературы:

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Введение 

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между  собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или  утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими  непредвиденными опасностями экономической  жизни.
Рискованный характер общественного производства - главная  причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя  за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки  между заинтересованными владельцами  имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости  своего имущества, что естественно, разорительно.
      Между тем жизненный опыт, основанный  на многолетних наблюдениях, позволил  сделать вывод о случайном  характере наступления чрезвычайных  событий и неравномерности нанесения  ущерба. Было замечено, что число  заинтересованных хозяйств, часто  бывает больше числа пострадавших  от различных опасностей. При  таких условиях солидарная раскладка  ущерба между заинтересованными  хозяйствами заметно сглаживает  последствия стихии и других  случайностей.
При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.
Наиболее примитивной  формой раскладки ущерба было натуральное  страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко  делимых  продуктов, формируемых  путем подушных натуральных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным  пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его  помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.
Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие  возможности, прежде всего для взаимного  страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками  на солидарных началах либо после  каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма  стало закономерно перерастать  в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании  еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности  страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника  страхования, стала применяться  в качестве основы страховых взносов  для заблаговременного формирования страхового фонда.
В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.
Термин “страхование”, выражающий перераспределительные отношения, по поводу возмещения ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова. В частности, выражение “страхование” (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо, обеспечения безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях гимнастов и акробатов, а также запаса прочности и надежности сооружений и механизмов и т.д. В данном случае этот термин употребляется в значении инструмента возмещения ущерба.
Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с другой - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку указанные перераспределительные отношения связанны с движением денежной формы стоимости, экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Специфичность финансовых отношений при страховании состоит в вероятном характере этих отношений. Вероятность ущерба лежит в основе построения страховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд. Использование средств страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев.
Эти особенности  страховых отношений включают их в самостоятельную сферу финансовых отношений.
Специфические страховые отношения являются объектом страховой науки. Эта наука освещает фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической  сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе. Она изучает  содержание важнейшей страховой  терминологии, классификацию страхования  и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого  вида страхования, методику определения  ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования.
Из всего этого  следует сделать вывод, что страхование  – это такой вид необходимой  общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации  заранее страхуют себя от неблагоприятных  последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем  внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые  услуги , а эта организация при наступление указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму . 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Факультативно- облигаторное перестрахование.
Существуют две  основные формы перестрахования: факультативное и облигаторное и две смешанные: факультативно-облигаторное и облигаторно-факультативное
Факультативное перестрахование — это самая ранняя форма
перестрахования, существовавшая на протяжении веков. Для него характерен добровольный, необязательный характер принятия рисков на перестрахование. Страховая компания перестраховывает те риски, которые считает необходимым перестраховать, и не имеет каких-либо обязательств перед перестраховщиком по передаче в перестрахование определенных рисков. Перестраховщик, в свою очередь, не имеет обязательств перед страховщиком по приему рисков: он может отклонить предложение, принять его частично, предложить свои условия перестрахования. Факультативное перестрахование — это единственная форма перестрахования, при которой перестраховщик получает возможность до принятия обязательств детально рассмотреть риски, которые он собирается перестраховать. При этом риск не считается перестрахованным до тех пор, пока страховщик не получит подтверждения о приеме предложения от предполагаемого перестраховщика. При факультативном перестраховании перестрахователь предлагает перестраховщику каждый конкретный риск отдельно. Это предложение оформляется в форме перестраховочного слипа Перестраховочный слип представляет собой приложение к основному договору об общих условиях факультативного перестрахования и содержит наиболее важную информацию о риске:
• страхователь;
• объект страхования;
• срок действия договора;
страховые риски;
• страховая  сумма и премия;
• собственное  удержание перестрахователя;
• доля риска, предлагаемая в перестрахование.
Перестраховщик, в свою очередь, может либо отказаться, либо акцептовать данный риск полностью  или частично. Риск, переданный в  факультативное перестрахование, считается перестрахованным с момента акцепта перестраховщиком.
Этот вид перестрахования  для страховщика очень трудоемок, так как требует больших временных  затрат. За время, пока первичный страховщик ищет подходящую перестраховочную компанию, его клиент может уйти к другому  страховщику. К факультативному  перестрахованию страховые компании прибегают на начальном этапе  развития, когда страховой портфель невелик, а также при перестраховании  рисков, которые являются исключением  по облигаторным договорам перестрахования, например, при защите от землетрясений, наводнений или терроризма.
Облигаторное перестрахование.
Согласно условиям облигаторного перестрахования, цедент обязан передавать на перестрахование  все риски, детально описанные в  договоре, а
перестраховщик, в свою очередь, такие риски обязан принимать.
Для страховщика  этот вид перестрахования наиболее выгоден, гак как позволяет получить автоматическую перестраховочную защиту по определенному виду страхования  или по всему страховому портфелю. Облигаторная форма перестрахования  наиболее развита, и именно но ней перестраховочные компании получают основную часть премий.
Перестрахователъ имеет право принимать риски на страхование, но своему усмотрению, в каждом конкретном случае устанавливать премию; необходимые административные меры в отношении перестраховочных полисов и определять размеры убытка так, как он считает нужным. Однако во всех своих решениях он обязан соблюдать интересы перестраховщика, как если бы они были его собственными. Перестраховщик, напротив, лишается возможности отбора рисков. Если цедент действует с грубой небрежностью или с умыслом по отношению к интересам перестраховщика, последний перестает подчиняться его решениям. На практике цедент всегда может рассчитывать но то, что перестраховщик будет выполнять свои обязательства до тех пор, пока он сам действует в соответствии с принципами и нормами ведения дел.
Перестраховщик  получает информацию о перестрахованных им рисках, как правило, раз в квартал  на основании бордеро премий-убытков. Бордеро премий-убытков представляет собой выписку из страхового портфеля страховщика с перечнем передаваемых в перестрахование рисков и оплаченных по этим рискам убытков. В бордеро содержится минимальная информация о риске: номер договора страхования, срок действия, страховая сумма и доля перестраховщика.
В случае выплаты  страхового возмещения перестраховщик не располагает полной информацией  об урегулировании убытка, в бордеро  отражается, как правило, только дата наступления страхового случая, размер выплаченного цедентом страхового возмещения и доля перестраховщика в убытке. Все расчеты между цедентом и  цессионером осуществляются на основании бордеро путем зачета встречных обязательств.
Смешанные формы перестрахования.
Факультативно-облигаторное перестрахование. Это смешанная форма перестрахования, так называемый открытый ковер. При этой форме страховщик имеет право передавать на перестрахование не все, а только определенные виды рисков, а перестраховщик обязан их принять, права отказаться от риска у него нет. В этом случае перестраховщик несет большой риск того, что в ею портфель попадут плохие риски.
Использование этой формы перестрахования возможно в условиях, когда цедент регулярно  передает риск в перестрахование  факультативным методом Этот вид перестрахования существенно отличается от стандартного факультативного перестрахования тем, что перестраховщик не имеет права отказаться принять риск. В свою очередь, он получает более широкий и более сбалансированный портфель, потому что не ограничивается получением индивидуальных рисков от случая к случаю и поэтому готов заплатить больший размер перестраховочной комиссии. Факультативно-облигаторное перестрахование не используется только для перестрахования опасных рисков.
Цедент не должен использовать этот вид перестрахования  для неблагоприятного набора рисков. Чтобы защитить себя от таких нежелательных  действий перестрахователя, цессионер должен внимательно изучать всю присланную ему информацию по рискам, а также тщательно выбирать перестрахователя, обращая внимание на показатели его деловой активности.
Облигаторно-факультативное перестрахование. Такая форма перестрахования предполагает обязательность передачи риска для перестрахователя, а факультативная часть договора относится к перестраховщику. При этой форме перестрахования перестраховщик имеет возможность контролировать андеррайтерскую политику цедента, что не всегда желательно для страховой компании, следовательно, заключение такого договора возможно лишь при определенных отношениях партнеров. Кроме этого, цессионер имеет возможность отбирать более выгодные риски, что тоже не всегда устраивает независимого перестрахователя, так как подобные действия могут нарушить баланс страхового портфеля или создать дополнительные проблемы по размещению оставшихся рисков.
Договоры па базе взаимности.
Перестраховщики, нуждающиеся в ретроцессии, в первую очередь входят в контакт с теми деловыми партнерами, от которых они сами получили перестраховочные или ретроцессионные договоры.
Это характерно для бизнеса, который является достаточно сбалансированным и не содержит в  себе существенных рисков наступления  убытков. С момента заключения договоров  перестрахования цессионеры поддерживают между собой взаимные перестраховочные связи, при этом каждая сторона выступает в качестве цедента или цессионера, а также ретроцедента или ретроцессионера.
Договор на базе взаимности — это договор перестрахования  или ретроцессии, в соответствии с которым перестраховщик после заключения договора перестрахования с цедентом, в свою очередь, передает цеденту часть рисков на перестрахование в обмен на риски, полученные от него в перестрахование.
Например, желание  цедента получить взаимность в размере 40% означает на языке перестраховщиков, что он требует от своего цессионера передать ему обратно перестраховочный бизнес в размере 40% от перестраховочной премии, которая была, в свою очередь, им передана перестраховщику. Тем самым цедент стремится восстановить размер своей нетто-премии, уменьшенной за счет перестрахования, и надеется на получение прибыли по договору на базе взаимности, чтобы уменьшить расходы на перестрахование. Требование взаимности обычно возникает в тех видах бизнеса, которые имеют тенденцию приносить регулярную прибыль. 
 

2. Определение страхового тарифа, страхового взноса и возмещения ущерба при страховании жизни. 

Страховой тариф - это ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы  с учетом объекта страхования  и характера страхового риска, которая  используется для расчета размера  страховой премии.
Страховая выплата - денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с  законом или договором страхования  в результате поступления страхового случая.
При личном страховании  страховая сумма установлена, выплачивается  и без причинения вреда, но при  этом может следовать получения как страховой суммы, так и возмещение вреда по нормам действующего законодательства.
При заключении договора в заявлении о страховании  помимо других сведений указывается  размер страховой суммы, на которую  заключается договор страхования, тариф, по которому подлежат уплате страховые  взносы, и сам месячный или единовременный страховой взнос.
Страховой взнос  определяется в зависимости от возраста страхователя, срока страхования  и страховой суммы, а также  тарифа - "А", "Б" или "В".
Если договор  страхования заключен по тарифу "А", то в случае получения страхователем  травмы ему выплачивается соответствующая  часть страховой суммы. Например, за травму страхователю полагается выплатить 15% страховой суммы, которая составляет 1000 руб. Значит, выплачено будет 150 рублей.
Если страховые  взносы уплачивались по тарифу "Б" при той же силу до истечении 30 дней, следующих за днем, когда он был выписан на работу, на амбулаторное лечение или переведен на инвалидность.
Страхователь  имеет право, подав письменное заявление  инспекции страхования, который  он уплатил последний взнос, досрочно прекратить действующий договор  страхования.
По прекращенному  договору страхования страхователь имеет право получить часть уплаченных взносов (выкупную сумму) при условии, если взносы были уплачены за 6 месяцев  и более и договор страхования  действовал не менее этого срока.
По договору страхования, оплаченному единовременным взносом, выкупленная сумма выплачивается  после истечения 1 года его действия.
Размер выкупной суммы зависит от страховой суммы, срока страхования и количества оплаченных взносами лет и месяцев, истекших с начала страхования. Она определяется по специальным таблицам.
Страхователь  имеет право в течение 3-х пет, считая с 1-ого числа месяца, следующего за последним месяцем, оплаченным взносом, возобновить прекращенный договор  страхования, если не была выплачена выкупная сумма и не истек срок, на который он был заключен. Для этого ему достаточно уплатить единовременно просроченные взносы и взнос за истекший месяц.
По договорам  страхования детей и страхования  бракосочетания продление срока  страхования не производится.
Прекращенный  договор смешанного страхования  жизни или страхования к бракосочетанию не может быть возобновлен, если страхователь является неработающим инвалидом 1 группы или ему более 75 лет.
Замена  страхователя другим лицом.
В смешанном  страховании жизни и страховании  к бракосочетанию замена страхователя другим лицом не допускается.
Иное дело в  страховании детей. Здесь страхователь является лишь лицом, уплачивающим страховые  взносы. С его жизнью и здоровьем  не связаны никакие обязательства  страховой организации, субъектом  страхования является застрахованный ребенок. Поэтому страхователь вправе передать все свои права и обязанности  любому лицу, которое в соответствии с правилами страхования само могло страховой сумме, страхователю должно быть выплачено 300 рублей,
т.е. подлежащая выплате сумма удваивается.
Тариф "В" означает, что эта сумма утраивается, т.е. выплачивается уже 450 руб.
Условие о выплате  удвоенной или утроенной суммы  за травму может быть включено в  договор страхования как при его оформлении, так и в период его действия.
В заявлении  о страховании страхователь может  оговорить условие о выплате  удвоенной или утроенной суммы  за травму, полученную в период действия договора страхования, если договор  заключен с уплатой взносов по несколько повышенному тарифу. Это  возможно по страхованию детей, свадебному и смешанному страхованию.
Возможен перевод  с одного тарифа на другой.
Условиями смешанного страхования жизни предусмотрено, что если страхователю за одну травму было выплачено 60% страховой суммы  и более, ему предоставляется  льгота - дальнейшие взносы уменьшаются  наполовину. Если страхователь досрочно прекратил такой договор страхования, а затем решил его возобновить, то льгота отменяется и просроченные взносы, а также взнос за текущий  месяц должны быть уплачены им в  первоначальном размере.
Такой льготы в  страховании детей и страховании  к бракосочетанию нет.
Общая сумма  выплат за одно или несколько страховых событий не может превышать страховой суммы, обусловленной договором.
Размер страховой  суммы зависит от желания страхователя, но не может быть меньше 300 рублей.
По страхованию  детей при наступлении смерти застрахованного в указанный  период страхователю выдается пособие  в размере 30% страховой суммы и возвращаются уплаченные страховые взносы.
По страхованию  к бракосочетанию размер страховой  суммы после окончания срока  страхования возрастает на 3% в год. При не вступлении в брак страховая  сумма выплачивается до достижения застрахованным 21 года. Если в период страхования прекращена уплата очередных взносов, в связи со смертью плательщика-страхователя, то договор продолжает действовать бесплатно.
По условию  страхования дополнительной пенсии, если смерть страхователя наступит в  период, когда он получает дополнительную пенсию, то посмертному получателю возвращается разница между суммами  семи годичных пенсий и суммой уже  выплаченных пенсий. Если смерть страхователя наступила после получения 7 и  более годичных пенсий, то никаких  возвратов денежных средств не производится.
Уменьшение  размера страховой  суммы. 

В период действия договора страхования у страхователя может возникнуть необходимость  уменьшить размер страховой суммы  с тем, чтобы уплачивать взносы в  меньшей сумме, чем они были установлены. Условия договоров всех видов  страхования жизни такое право  страхователю предоставляет.
В связи с  уменьшением страховой суммы  уменьшается и размер месячного  взноса. Одновременно часть взносов, исчисленная по таблицам выкупных сумм, по желанию страхователя возвращается ему или засчитывается в уплату за последующее время. Если после  такого зачета окажется, что договор  страхования оплачен до конца  срока страхования и имеется  излишек взносов, то он также возвращается страхователю.
Действие договора страхования в уменьшенной страховой  сумме начинается с 1-ого числа  месяца, следующего за последним месяцем, оплаченным из расчета страховой  суммы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.Федеральная служба страхового надзора Министерства финансов РФ, ее функции, права и обязанности.
Закон «Об организации  страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года №4015–1 (с последними изменениями, внесенными Федеральным  Законом от 07.03.2005 №12-ФЗ), определяет, что страховой надзор за деятельностью  субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и  пресечения нарушений участниками  страховых отношений страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.
При этом страховой  надзор осуществляется на принципах  законности, гласности и организационного единства.
Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами. Причем, в редакциях закона от 2004 г. говорится о том, что страховой надзор осуществляет федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Но в редакции закона от 07.03.2005 №12-ФЗ слова «федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью» заменены в связи с разделением функций правового регулирования и надзора между Минфином России и вновь созданным Росстрахнадзором словами «орган страхового надзора» и «орган страхового регулирования».
В Законе о страховании  от 7 марта 2005 г. №12-ФЗ более четко проведено разграничение страхового регулирования и страхового надзора. Хотя это взаимосвязанные понятия, но их функции и цели различны.
Основными целями государственного регулирования являются: установление нормативных требований (в законах, иных правовых актах) к  проведению операций страхования и  в целом к деятельности страховщиков, которые обеспечивают гарантированную  страховую защиту материальных, нематериальных ценностей (благ) юридических, физических лиц, их имущественных интересов; обеспечение  эффективного формирования и использования (размещения) страховщиками страховых  резервов и других денежных фондов.
Органом страхового регулирования является Министерство финансов РФ.
Органом же страхового надзора на сегодняшний день является Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор). Она была создана на базе Госстрахнадзора в 1993 г.
Основными функциями Федеральной службы страхового надзора являются:
а) принятие решений  о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;
б) выдача и отзыв  квалификационных аттестатов;
в) ведение единого  государственного реестра субъектов  страхового дела, реестра объединений  субъектов страхового дела;
г) осуществление  контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;
д) осуществление контроля за представлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;
е) получение, обработка  и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;
ж) выдача предписаний  субъектам страхового дела при выявлении  нарушений ими страхового законодательства;
з) обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела – юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела – физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
и) обобщение  практики страхового надзора, разработка и представление в установленном  порядке предложений по совершенствованию  страхового законодательства, регулирующего  осуществление страхового надзора.
Эффективность страхового надзора за деятельностью  страховых организаций может  быть сведена к следующим компонентам:
– использование достоверной и полной финансовой, бухгалтерской и иной информации;
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.