На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Кредитная политика РБ

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 13.11.2012. Сдан: 2012. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


?Введение
 
Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, он активно изучается практически всеми ее разделами. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни человеческого общества в целом.
Кредит – это категория экономическая. Как и любое другое общественное отношение, он имеет свою историю, отражающую развитие экономических связей в обществе. Возникнув как случайное явление, кредит расширял сферу своего функционирования, становился объективной необходимостью, выражающей постоянные связи между участниками воспроизводственного процесса. В современном обществе кредит является такой же неотъемлемой реальностью, как и, в целом, обмен результатами общественного труда. Кредит изменяется и приспосабливается к новым условиям экономической жизни. С переходом от одного способа производства к другому кредит играл различную роль. Современное общество накопило значительный материал, характеризующий использование кредита в общественной жизни.
Тема данной курсовой работы -  «Сущность, функции и формы кредита. Особенности кредитной политики Республики Беларусь». Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности. Ведь кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.
Кредитные операции составляют основу активной деятельности банков, а также являются одной из важнейших функций банка, поскольку их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, повышает надежность и устойчивость банка, способствует развитию экономики страны.
Проблемы кредитных отношений волнуют банковских работников и финансовых посредников, руководителей крупных предприятий и малого бизнеса, работников государственных учреждений и отдельных физических лиц. От умения (или неумения) проведения кредитных операций зависят многочисленные успехи (или упущение возможностей) деловых людей в разное время во всем мире. Необходимо усовершенствовать кредитный механизм, увеличивать количество производительных кредитов, которые необходимы для предприятий в современных условия, чтобы осуществить необходимые улучшения и нововведения в процессе производства. Изучение теорий кредита позволит более полно понять современным предпринимателям кредитный механизм, его основу. Данное обстоятельство позволит наиболее эффективно получать кредиты, а кредитным учреждениям наилучшим образом размещать денежные средства в экономике для получения максимального эффекта от их использования.
Цель написания курсовой работы – изучить  структуру кредитной системы на уровне теории и на примере белорусской кредитной системы. Проанализировать перспективы дальнейшего развития системы, ее усовершенствования.
Задачи, поставленные в курсовой работе:
- рассмотреть структуру кредитной системы на уровне теории;
- познакомиться с главными составляющими кредитной системы;
- раскрыть формы и функции кредита;
- рассмотреть цели и инструменты денежно-кредитной политики;
- рассказать об особенностях кредитной политики Республики Беларусь.
На современном этапе в системе государственного регулиро­вания экономики одна из главных ролей принадлежит денеж­но-кредитной политике, основополагающей целью которой является помощь экономике в достижении общего уровня про­изводства, характеризующегося полной занятостью и стабиль­ным уровнем цен. Денежно-кредитная политика проводится центральным банком страны, который контролирует денежную массу, уровень процентной ставки, объем кредитов, валютный курс и другие важнейшие макроэкономические параметры. Опыт развитых стран показал, что ошибки денежно-кредитно­го регулирования обходятся экономике дорого, ибо могут при­вести как к инфляции, так и к спаду производства. Поэтому важно понимать сущность и логику, механизм реализации де­нежно-кредитной политики, уметь оценивать ее эффективность, знать основные инструменты и их влияние на деловую актив­ность.
В ходе написания работы использовались такие методы как сравнение, детализация и синтез (обобщение), что позволяет сделать оценку и рассмотреть основные инструменты кредитно-денежной политики, дать оценку кредитно-денежной политики проводимой в Республике Беларусь.
 
 

1 Кредит как экономическая категория
 
1.1           Понятие кредита, его сущность и необходимость
 
Кредит является одной из сложнейших экономических категорий. Характер объективной необходимости кредит получил в ходе развития товарно-денежных отношений.
Особенность кредитной сделки заключается в том, что каковы бы ни были её первоначальные условия, завершающая стадия всегда осуществляется в денежной форме. Однако это специфические, модифицированные денежные отношения. Они обеспечивают непрерывность воспроизводства, непрерывную смену форм стоимости ВВП в процессе его движения.
Как экономическая категория кредит представляет собой совокупность экономических отношений, которые возникают между кредитором и заёмщиком по поводу возвратного движения стоимости [8, c.312].
Кредитор - это субъект кредитных отношений, предоставляющий стоимость во временное пользование.
Заёмщик - субъект кредитного отношения, получающий ссуду. Он должен предоставить экономические и юридические гарантии возврата ссуженных средств по истечении срока кредита.
Кредитор не обязательно должен владеть временно свободными денежными средствами. В качестве ссуды может выступать стоимость, участвующая в воспроизводственном процессе (например, товары, предназначенные для реализации).
Таким образом, в современных условиях отношения кредитора и заёмщика возникают при любой экономической или финансовой операции, порождающей задолженность одного из её участников.
На кредитные отношения оказывает влияние система экономических отношений в обществе. При плановой, централизованной экономике кредит трактовался как движение ссудного фонда, причём его перераспределение производилось не экономическими, а административными методами, хотя и не весь ссудный фонд, которым распоряжалось государство, являлся его собственностью. При таком перераспределении коммерческий интерес оставался на втором плане, могли нарушаться принципы экономической целесообразности кредитования.
В рыночной экономике, где формы собственности многообразны, выдвигается коммерческий интерес - получение дохода обеими сторонами; движение ссуженной стоимости приобретает форму ссудного капитала. Цель функционирования ссудного капитала - не просто обеспечить дополнительными финансовыми ресурсами воспроизводственный процесс, но получать ссудный процент, из которого формируется прибыль кредитора. Государство может влиять на развитие кредитных отношений, но уже не административными методами, а через систему денежно-кредитного регулирования. В РБ, где доля предприятий государственной собственности достаточно велика, всё ещё присутствуют методы административного воздействия на экономику, в т.ч. и на сферу кредитных отношений.
Необходимость использования кредита в общественном воспроизводстве вытекает из кругооборота средств.
Производственные фонды любого действующего предприятия в каждый данный момент существуют в денежной, производительной и товарной формах. Движение стоимости фондов представляет последовательный непрерывный её переход из одной функциональной формы в другую. Этому процессу присуща неравномерность:
?                  колебания в движении    основных фондов порождаются необходимостью крупных единовременных затрат на их создание и обновление основных фондов и постепенным характером их восстановления в процессе амортизации;
?                  потребность в оборотных средствах зависит от множества факторов: сезонность, несоответствие между временем производства и временем реализации продукции, уровня цен на неё, принятой системы расчётов и т.д.;
?                  аналогичные процессы прилива и отлива характерны для движения денежных средств предприятий и организаций, оборота капиталов акционерных обществ и частных фирм;
?                  временно   свободными   могут   быть   доходы   и   сбережения   населения,   денежные накопления государства, собственные средства кредитных учреждений [8, c.318]..
Временно свободная, не функционирующая стоимость прекращает движение, становится причиной замедления воспроизводственного цикла, снижает эффективность общественного производства в целом (никому не приносит пользы).
Став объектом передачи заёмщику, ссуженная стоимость продолжает движение в хозяйственном процессе нового владельца. Таким образом, с помощью кредита разрешается противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их эффективного использования.
Сущность кредита сложна и имеет различные плоскости анализа. В наиболее общеприемлемом варианте можно определить сущность кредита как систему экономических отношений, возникающих по поводу передачи ссужаемой стоимости от кредитора к заёмщику на условиях платности, срочности, возвратности.
Чтобы необходимая и возможная кредитная сделка стала реальностью, нужны определённые экономико-правовые условия:
?                  Поскольку кредитная сделка основывается на временном заимствовании чужой  собственности,   необходимо,   чтобы   её   участники   несли   полную   материальную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств. Для этого они должны быть собственниками имеющегося у них имущества или обладать правом владения и пользования им. Физические лица должны быть дееспособны и обладать стабильным источником дохода;
?                  Совпадение экономических интересов кредитора и заёмщика (согласование параметров ссуд и объёма средств, срока возврата, процентов).
Роль кредита как экономической категории - это результат его функций в конкретных социально-экономических условиях. Роль кредита основывается на действии экономических законов и имеет благодаря этому объективную природу.
Вместе с тем роль кредита в значительной степени определяется действиями экономических институтов по организации и развитию кредитных отношений [4, c.121]..
Так, в условиях планово-административного управления экономикой роль кредита зачастую искажалась: это проявлялось в том, что кредиты предоставлялись без увязки с имеющимися финансовыми ресурсами, использовались для покрытия непроизводительных затрат, без обеспечения товарно-материальными ценностями. Кредитное перераспределение играло нередко антистимулирующую роль, т.к. производилось без учёта кредитоспособности хозяйствующих субъектов и поэтому использовалось для покрытия убытков неэффективно работающих предприятий за счёт хорошо работающих. Не всегда соблюдался принцип возвратности кредита. Всё это мешало реализовать роль кредита в повышении эффективности экономики.
В современных условиях возрастает регулирующая роль кредита (некоторые экономисты не признают этой роли).
 

1.2 Функции кредита
 
Определение количества функций кредита и их трактовка зависят от методологических подходов к их анализу. Необходимо основываться на следующих положениях: функция не равнозначна сущности и отражает только определенные сущностные черты. Вместе с тем она представляет собой специфическое проявление сущности как целостного явления. С этих позиций обычно выделяют перераспределительную функцию кредита и функцию замещения наличных денег кредитными средствами обращения, кредитными операциями.
Перераспределительная функция кредита. Как известно, кредит возникает в сфере обмена, где кредитор и заемщик вступают в отношения по поводу возвратного движения ссужаемой стоимости. С помощью кредита происходит перераспределение стоимости. Вместе с тем кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе. Значительная часть денежных ресурсов перераспределяется, например, через финансовую систему и систему ценообразования. Однако перераспределительной функции кредита присущи черты, отличающие ее от перераспределительных функций других экономических категорий и характеризующие специфику именно кредитного перераспределения [8, c.331]..
Итак, назначение этой функции заключается в том, что посредством кредита за счет временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. Таким образом, особенностью кредитного перераспределения является прежде всего то, что оно охватывает только временно свободные ресурсы.
Указанная особенность обусловливает широкие масштабы перераспределения средств через кредитную сферу, так как оно охватывает практически все временно свободные средства общественного хозяйства. Объем кредитных ресурсов по своему потенциалу значительно превышает, например, объем ресурсов, перераспределяемых через бюджетную сферу. Кроме того, возвратность кредитных ресурсов позволяет предоставлять их в ссуду повторно в течение данного периода, что расширяет возможности кредитования. Это обеспечивает в целом значительно большую доступность кредита по сравнению с бюджетными средствами. Преимуществом перераспределения посредством кредита является также оперативность предоставления средств, в то время как распределение бюджетных ресурсов определяется на весь календарный срок при планировании бюджета.
Кроме того, особенностью кредитного перераспределения является удовлетворение только временной потребности в дополнительных средствах, когда перераспределяемая стоимость поступает заемщику в пользование лишь на определенный срок.
Спецификой перераспределения посредством кредита является то, что оно затрагивает не только стоимость валового национального продукта, произведенного в данном периоде, но и стоимость средств производства и предметов потребления, созданных в предыдущие периоды. В частности, в кредит могут быть переданы временно свободные ресурсы, аккумулированные в амортизационных фондах предприятий; распространено предоставление во временное пользование ранее произведенного оборудования на условиях лизинга и т.д.
Характерной чертой перераспределительной функции кредита является то, что с ее помощью перераспределяются не только денежные, но и товарные ресурсы. В товарных формах выступают коммерческий и лизинговый кредит, частично потребительский кредит и частично   международный.    Возможность   предоставления   кредита   в   товарной   форме значительно расширяет границы перераспределения через кредитную сферу.
Перераспределение при помощи кредита носит главным образом производительный характер, т.е. перераспределяемая стоимость включается в хозяйственный оборот заемщика. Это особенность обусловлена такой сущностной чертой кредита, как возвратность. Для того, чтобы иметь возможность возвратить ссуженные ресурсы в срок из уплаты ссудного процента, заемщик должен использовать полученные средства эффективно, вложить их в воспроизводственный процесс возрастания стоимости.
Перераспределительная функция кредита охватывает различные аспекты и уровни движения ссужаемой стоимости. Это может быть межтерриториальное, межотраслевое, внутриотраслевое, а иногда и внутрихозяйственное перераспределение.
Функция замещения наличных денег кредитными операциями. Эта функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, его функционированием в основном в безналичной форме. Известно, что основная часть расчетов и предоставления кредита осуществляется через банки. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым создаст условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записи по банковским счетам. Становится возможным предоставление ссуды в безналичном порядке и развитие безналичных расчетов. Последние являются, по сути, кредитными операциями, так как сроки отгрузки продукции и ее оплаты, как правило, не совпадают. В зависимости от того, что опережает во времени - получение товаров или денег - либо поставщик кредитует получателя, либо получатель – поставщика [8, c.332]..
 

1.3 Формы кредита
 
Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать с различных сторон (рисунок 1).
 
 
Формы кредита
 
 
 
в зависимости               в соответствии
       от ссуженной              со статусом кредитора
стоимости              и заёмщика
 
  товарная форма              банковский кредит
  денежная форма              государственный кредит
  смешанная (товарно-денежная форма)              коммерческий кредит
                лизинговый кредит
              потребительский кредит
              ипотечный кредит             
Рисунок 1 – Формы кредита
 
 
В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.
Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления. В поздней истории известны случаи кредитования землевладельцами крестьян в форме зерна и других сельскохозяйственных продуктов до сбора нового урожая. В современной практике товарная форма не является основополагающей. Преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако применяется и его товарная форма. Товарная форма используется при продаже товаров с отсрочкой платежа, при аренде имущества (в том числе при лизинге оборудования), при прокате вещей.
Денежная форма кредита является наиболее типичной, преобладающей в современном хозяйстве, так как деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита активно используется как государством, так и субъектами хозяйствования и гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.
Смешанная (товарно-денежная) форма возникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Данная форма кредита часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров (преимущественно в виде сырьевых ресурсов и сельскохозяйственных продуктов). Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку платежей сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.
В соответствии со статусом кредитора и заемщика различают следующие формы кредита:
- банковский;
- государственный;
- коммерческий;
- потребительский;
- лизинговый;
- ипотечный кредит.
Банковский кредит - это форма кредитных отношений, при которой заемщиком денежных средств выступают организации и физические лица, а кредитором - банки. Банковский кредит - основная форма кредита. Банковское кредитование может быть прямым и косвенным, через посредника [1, c. 58].
Преобладает прямое банковское кредитование. За счет прямого банковского кредита формируется значительная часть оборотных средств предприятия, а также осуществляются долгосрочные капитальные вложения.
Банковские кредиты бывают по срокам краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочный кредит обслуживает кругооборот оборотных производственных фондов и фондов обращения и выдается на срок до 12 месяцев. Долгосрочный - свыше 1 года и предоставляется для формирования и обновления основных фондов.
Одним из видов банковского кредита является контокоррентный кредит. Он предоставляется клиентам, имеющим в банке контокоррентный счет. При этом расчетный счет соединен с ссудным счетом. По контокоррентному счету устанавливается лимит кредитных ресурсов каждому заемщику, в зависимости от его финансового состояния и репутации. При возникновении на контокоррентном счете отрицательного сальдо, клиенту оформляется ссуда; при поступлении денег на контокоррентный счет объем кредитных ресурсов изымается со счета банком. Плата за контокоррентный кредит определяется, исходя из действующей процентной ставки и срока пользования.
Государственный кредит — это форма кредитных отношений при которой государство выступает чаще всего в качестве заёмщика денежных средств, а организации и население становятся кредиторами. Госкредит может быть внутренним и внешним.
Взятые посредством кредита взаймы суммы поступают в распоряжение органов государственной власти и превращаются в дополнительные централизованные финансовые ресурсы. Они чаще всего направляются на покрытие бюджетного дефицита. При положительном бюджетном сальдо (доходы превышают расходы) эти средства поступают на финансирование экономических и социальных программ. Следовательно, госкредит — это средство увеличения финансовых возможностей государства, он может выступать важным фактором ускорения экономического и социального развития [1, с. 62].
Госкредит выражает часть финансовых отношений, возникающих в обществе в связи с перераспределением национального дохода, т. к. средства в это звено финансов поступают от уже сформированных ранее первичных доходов предприятия и граждан.
Объективная необходимость использования государственного кредита обусловлена постоянным противоречием между увеличением потребностей в финансовых ресурсах и ограниченным уровнем их удовлетворения. Поэтому при наличии свободных денежных средств у населения и предприятий государство всегда прибегает к госкредиту. Таким образом в экономику привлекаются средства, которые при первичном распределении были направлены на потребление или находились в резервных или страховых фондах.
Госкредит способствует правильной организации сбережений, создает    условия для сбалансированности доходов и расходов населения и предприятий, служит одним из рычагов   нормализации денежного обращения.    Он   является источником увеличения денежных доходов у держателей ценных бумаг и вкладчиков банков.
Коммерческий кредит - это форма кредитных отношений при которой заемщиком и кредитором являются организации. При коммерческом кредите одна сторона продает товар в кредит другой, а взамен получает вексель, т.е. предприятие-поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товара а предприятие-покупатель дает письменное обязательство погасить долг в определенный срок. В отличие от других форм кредита при коммерческом кредите перераспределяются товарно-материальные ценности. В то же время коммерческий кредит тесно связан с банковским. Прямое банковское кредитование поставщика расширяет возможность применения коммерческого кредита, и, наоборот, прямое банковское кредитование покупателя сужает рамки коммерческого кредита [1, с. 60].
Расширение таких банковских операций, как ссуды под залог векселей, дает возможность предприятиям-кредиторам получать денежные средства в банках до наступления срока их поступления от предприятия-заемщика, а право получения долга в этом случае переходит к банку.
Развитие коммерческого кредита дает возможность для предприятий выбирать формы привлечения кредитных ресурсов, создает конкуренцию банковскому кредиту и банковским процентным ставкам.
Уровень развития коммерческого зависит от уровня развития хозяйственного расчета.
Коммерческий кредит  предполагает  взаимосвязь  торговой  и  кредитной  сделки  Окончание  торговой  сделки совпадает с началом кредитной сделки,  которая  в  свою  очередь  будет завершена при погашении заемщиком задолженности. Источником коммерческого кредита являются собственные ресурсы поставщика. Характер кредитных отношений зависит от взаимоотношений между поставщиком и покупателем. В современных условиях коммерческий кредит целесообразно использовать в экономике. Достоинствами его использования является:
- оперативность и техническая простота оформления;
- возможность перераспределять товарные ресурсы;
- взаимная поддержка предприятий друг другом;
- содействие в развитии ссудного рынка.
Потребительский кредит - отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Потребительский кредит - средство удовлетворения потребительских нужд населения. Потребительский кредит ускоряет для населения момент получения благ и услуг, которые они могли бы получить только в будущем, при условии накопления необходимой суммы. Выдача потребительского кредита населению увеличивает его текущий платежеспособный спрос, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг.
При погашении полученных ранее ссуд покупательский спрос падает. Это необходимо учитывать при регулировании денежного обращения.
Субъекты отношений: заемщики - физические лица, кредиторы - банки, небанковские кредитные учреждения (ломбарды, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, пункты проката).
По целевому назначению потребительские кредиты подразделяются на:
?      инвестиционные (на жилищное строительство, приобретение жилых домов, благоустройство садовых участков и т. д.);
?      для покупки товаров длительного пользования;
?      целевые кредиты отдельным социальным группам (молодым семьям);
?      на нецелевые потребности, нужды и т. д.
Лизинговый кредит - это отношения между юридическими лицами по поводу передачи в аренду средств труда. Это форма товарного кредита. Объекты лизинга: станки, оборудование, транспортные средства, вычислительная техника.
По срокам эксплуатации имущества арендатором лизинг подразделяется на:
?           оперативный лизинг - сдача объектов в аренду на срок, меньший срока полной амортизации. В этом случае объекты могут сдаваться в аренду многократно;
?           финансовый лизинг - имущество сдается в аренду на срок полной амортизации или близкий к этому. Часто арендованное имущество переходит потом в собственность арендатора.
Лизинг бывает внутренний и международный. Различают прямой лизинг: лизингодатель приобретает у товаропроизводителя имущество для сдачи его пользователю в аренду. Интересную форму представляет возвратный лизинг: предприятие продает часть собственного имущества лизинговой компании и одновременно подписывает договор на аренду этого имущества. Таким образом, оно получает и деньги, и возможность эксплуатировать проданное имущество [1, с. 67].
Преимущества лизинга:
- сроки аренды могут быть длительны, выплаты невелики;
- возможность использовать современное оборудование, не вкладывая в его приобретение полной их стоимости;
- выплата  арендных  сумм  может  осуществляться  за счет  средств,  полученных  от эксплуатации арендуемого имущества.
Ипотечный кредит - это особый тип кредитных отношений по поводу выдачи ссуд под залог недвижимого имущества. Кредиторы - ипотечные банки, специальные ипотечные компании. Заемщики - физические лица, имеющие в собственности объект ипотеки (жилые дома и квартиры, земельные участки). Могут быть заемщиками и юридические лица [1, с. 69].
Основной документ при оформлении договора на получение ипотечного кредита - это закладная. Это документ, передающий кредитору законное право собственности на залог. При погашении долгов в срок передача права собственности утрачивает силу.
Недвижимость должна быть застрахована в пользу банка. На нее не должны иметь право собственности другие кредиторы.
Банк имеет право проверять наличие, размер, состояние заложенного имущества.
 
 

2 Кредитная система
 
Кредитная система - это совокупность кредитных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений той или иной страны.
Эволюция кредитной системы определяется складывающейся экономической ситуацией в стране, господствующими формами собственности и механизмом хозяйствования. Механизм функционирования кредитной системы не является раз и навсегда устоявшимся. Он постоянно меняется в зависимости от организационно-правовых форм осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования, кредитно-расчетных отношений и др.
Кредитная система включает в себя два звена:
1) банковскую систему;
2) парабанковскую (околобанковскую) систему.
Основным критерием выделения этих звеньев в рамках кредитной системы является их функциональная специализация.
 
Организационная структура кредитной системы
             
Рисунок 2 – Организационная структура кредитной системы [3, с. 287, схема 13,6]
 
Ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций является банковская система. Банковская система Республики Беларусь является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. На первом уровне находится Национальный банк Республики Беларусь (Центральный банк), а на втором – сеть коммерческих банков.
Национальный банк Республики Беларусь находится в собственности Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в РБ.
Главная цель политики Национального банка Республики Беларусь – обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы и поддержание  стабильных цен, обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надёжности функционирования банковской системы.
Для выполнения своих основных целей Национальный банк Республики Беларусь законодательно наделен рядом функций, основные из них:
-  осуществление эмиссии денег;
-  регулирование денежного обращения;
-  регулирование кредитных отношений;
-  осуществление валютного регулирования;
- осуществление государственной регистрации банков, кредитных и других учреждений, осуществляющих банковские операции;
- надзор за деятельностью банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования;
-  регулирование внешнеэкономической деятельности банков;
- обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе;
-  разработка платежного баланса Республики Беларусь;
-  определение порядка проведения безналичных и наличных расчетов.
Отличительной особенностью операций, проводимых Национальным банком, является то, что они осуществляются не с целью извлечения доходов, а с целью выполнения основных параметров денежно-кредитной политики.
Специализированные кредитно-финансовые институты ориентируются либо на обслуживание специфической клиентуры либо на осуществление одного-двух видов услуг. Они занимают небольшой сегмент денежного рынка, который или не обслуживается банковской системой, или обслуживается недостаточно.
Охарактеризуем основные специализированные кредитно-финансовые институты.
Лизинговые компании. Это организации, которые занимаются лизинговыми операциями (аренда, имущественный наем). Они могут быт
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.