На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Быстрая помощь студентам

 

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Особенности страхования в туризме

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 17.11.2012. Сдан: 2012. Страниц: 3. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Институт  Международного Туризма 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 
 

ПО ДИСЦИПЛИНЕ: Экономика  и предпринимательство  в социально-культурном сервисе  и туризме
НА ТЕМУ: Особенности  страхования в туризме 

Студент Латыпова Анна Александровна
Курс 4 

                                                 
 
 
 
 

                     
 
 
 
 

г. Москва,  2012
 

 
 
 

 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Страхование занимает важное место в экономике большинства стран. Развитие страхования представляет обширный рынок рабочих мест и общее развитие финансовой и социальной сфер.
     Страхование в туризме, по юридическому определению, представляет собой отношения между страхователями (туристскими организациями, туристами) и страховщиками (юридическими лицами любой организационно-правовой фор-мы, предусмотренной законодательством России) по защите имущественных интересов дееспособных и недееспособных туристов, при наступлении определенных событий в период путешествия. Основными сторонами таких отношений являются страховщики (страховые компании), страхователи (туроператоры и тура-гентства) и туристы, выезжающие за рубеж. Страхование в туризме относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которого является краткосрочность (не более полугода). Понятие «страхование в туризме», с точки зрения российского законодательства, необходимо рассматривать как универсальный способ обеспечения безопасности и защиты имущественных интересов туристов при совершении путешествия, а также соответствующих туристских организаций при осуществлении туристской деятельности.

 

    Сущность  страхования и  особенности страхования в туризме
 
      Страхование - это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
     Страхование туристов это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования.
     Сущность страхования - это особый вид экономических отношений, призванием которого, является обеспечение страховой защитой граждан, их дела от всевозможного рода опасностей.
     Под страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных туристом в результате несчастного случая, произошедшего во время пребывания за границей. Однако, кроме медицинской, туристам иногда приходится обращаться за другими видами помощи: юридической, технической, административной и т. п.
     В силу этого отечественные компании, продающие полисы зарубежного страхования, сейчас все больше заключают договоры с иностранными страховыми компаниями-ассистанс, специализирующимися на предоставлении туристам комплекса сервисных услуг: от обмена проездных билетов и продления выездных виз до транспортировки, ремонта транспортных средств, репатриации на родину останков погибшего (умершего) туриста.
По  договоренности с партнером российский страховщик определяет объем страховых  услуг, а предоставление их обеспечивает компания-ассистанс. Расчеты между  партнерами производятся как между перестрахователем и перестраховщиком.
     Правоотношения  туристов со страховыми организациями (страховщиками) оговариваются в  условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые  разрабатываются каждой организацией индивидуально по согласованию с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Департаментом страхового надзора) в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.
    Особенности страхования в  туризме:
- рисковость;
- кратковременность  (не более 6 месяцев);
- большая  степень неопределенности времени  наступления страхового случая  и величины возможного ущерба.
     1. Объектами страхования могут  быть в основном имущественные  интересы, связанные с пользованием  и распоряжением имуществом, а также с возмещением страхователем (турагентством, туроператором, турфирмой), по вине которого был причинен вред личности, имуществу физического лица (туриста) или имущественным интересам юридического лица (другой туристской фирме, туроператору и др.).
     2. Участники международных туристских  отношений подвергаются разнообразным  рискам, связанным с изменением  цен на услуги после заключения  контракта, со злоупотреблениями  или хищениями валютных средств  (выплатами по поддельным авизо,  банкнотам, чекам, пластиковым карточкам и др.), с неплатежеспособностью туроператора, его контрагентов, неустойчивостью валютных курсов, инфляцией и др. Все перечисленные риски должны быть объектами страхования туристских организаций.
     3. Страхование предпринимательских рисков направлено на защиту предпринимателей от возможных непредвиденных негативных обстоятельств и факторов, мешающих достижению намеченной цели (получению прибыли).
Основной  целью предпринимательской деятельности являются, получение максимальной прибыли, увеличение капитала, вложенного в дело. В связи с этим важное значение приобретает страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения планируемого дохода.  

2. Виды страхования в туризме

Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:
     1. страхование туриста и его  имущества; 
     Медицинское страхование.
    - страхование  на случай внезапного заболевания,  телесных повреждений, полученных  гражданами в результате несчастного  случая, или смерти, произошедших  во время их пребывания за рубежом в туристической поездке.
Компенсация не предусмотрена, если болезнь
    - произошла  по вине страхователя (к примеру,  по причине алкогольного опьянения)  
    - имела место еще до начало поездки (все виды хронических заболеваний).

Страховые выплаты распространяются на:
     - оказание экстренной медицинской  помощи;
     - покупку лекарств;
     - транспортировку больного;
     - репатриацию тела.
Стоимость страхового полиса зависит от
     - страховой суммы; 
     - страны пребывания;
     - продолжительности поездки;
     В среднем она составляет 1-2 доллара  сутки.  
Размер страхового покрытия определяется по соглашению сторон. На стоимость влияет и количество дополнительных услуг — страховые компании предлагают самые разные программы медицинского страхования туристов. В договоре обязательно прописывается некомпенсируемая сумма — она может доходить до 50 долларов.

     При наступлении страхового случая необходимо уведомить оператора страховой  компании по указанному в полисе телефону. Он может вызывать врачей или посоветовать медучреждение. Если оплату медицинских услуг производит сам страхователь, ему необходимо сохранить документы, подтверждающие оплату.
Страхование багажа.
     Покроет расходы туриста в случае повреждения, кражи или утраты всего багажа или его части.
     Каждый договор страхования багажа действует на все время визита за границу, причем можно заключить договор сразу на несколько поездок.
Страхованию подлежат следующие риски:
     - преднамеренная порча вещей третьими  лицами;
    - повреждение  багажа в результате несчастного случая, ДТП или стихийного бедствия;  
    - кража, грабеж или шантаж.

     К страховым случаям не относится  потеря имущества по причине невнимательности.
     Стоимость полиса зависит от продолжительности  поездки и страховой суммы. Последняя  выбирается выезжающим при заключении договора, но не может превышать стоимости багажа. 

     Некоторые компании ограничивают максимальный размер страховых выплат несколькими тысячами долларов. Незначительный ущерб страхователю не возместят— средний размер «франшизы» составляет 15% от стоимости застрахованных вещей. Если вещи отыщутся, то страховая компания обязана оплачивать их хранение и доставку. Примерная цена стандартного полиса составляет от 5 до 15 долларов.
     При наступлении страхового случая необходимо в течение суток обратиться к представителям компании-перевозчика для оформления документов о пропаже. В противном случае страховая компания откажется выплачивать компенсацию. По возвращении домой полученные документы требуется предъявить страховщику. Заодно потерпевшему придется написать заявление с указанием обстоятельств пропажи и списка утраченных вещей.
     Страхование имущества туристов включает страхование  как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное, и др.)
    Страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках;
   Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:
1. коммерческие  риски (неоплата или задержка  оплаты, штрафные санкции контрагента  при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);
2. банкротство  фирмы;
3. изменения  таможенного законодательства, валютного  регулирования, паспортного контроля  и других таможенных формальностей;  
4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5. политические  риски и др.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:
    оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;
    транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
    эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;
    внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
    предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;
    консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
    оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;
    репатриация останков туриста;
    оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.
    Страхование иностранных туристов;
   По  общему правилу, установленному статьей 24 Закона о въезде и выезде, иностранные  граждане могут въезжать в Российскую Федерацию лишь при наличии визы. Вместе с тем российское законодательство и международные договоры Российской Федерации предусматривают ряд исключений, допуская безвизовый въезд иностранцев и лиц без гражданства в страну. Не требуется виза для въезда в Россию: На руках он должен иметь загранпаспорт, фотографии, полис медицинского страхования и, в некоторых случаях, сертификат об отсутствии ВИЧ-инфекции.
 
4. Страхование гражданской ответственности;

     Страхование гражданской ответственности перед  третьими лицами.
Страховщик  возмещает ущерб, причиненный Застрахованным здоровью или имуществу третьих  лиц во время поездки (согласно законодательству страны пребывания).
     Факт  причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц должен быть подтвержден судебным решением, официально предъявленным Страхователю/Застрахованному в соответствии с законодательством Российской Федерации.
     Обязательства Страховщика, возникшие в связи  с наступлением страхового случая, включают в себя обязанности по удовлетворению следующих требований на основании вынесенного судебного решения о возмещении вреда:
a) причиненного  жизни и здоровью Третьих лиц  ("физический ущерб");
b) причиненного  имуществу Третьих лиц ("имущественный  ущерб");
     Страховщик  возмещает Застрахованному целесообразные расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым случаям причинения вреда в пределах лимита ответственности.
     Страховщик  компенсирует в пределах лимита ответственности  Застрахованному необходимые и  целесообразные расходы по уменьшению ущерба и по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.
     Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
     Если  Вы путешествуете на собственном  автомобиле, то при пересечении границы  стран, которые участвуют в соглашении "Зеленая карта", от Вас потребуют полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам. Этот полис также называется "зеленая карта". При этом "зеленая карта" действует во всех странах - участницах соглашения, что освобождает от необходимости дополнительного страхования гражданской ответственности при переезде из одной страны в другую.
     Россия  пока не является членом "Зеленой  карты". Поэтому российские страховые компании не могут выпускать собственные "зеленые карты" и продают полисы иностранных страховых компаний. Наиболее часто российские страховщики предлагают "зеленые карты" болгарской страховой компании BULSTRAD, немецкой SOVAG, австрийской Garant и ряда других.
Одна  карта выдается на одно транспортное средство. Таким образом, если Вы путешествуете  на машине с прицепом, у Вас должно быть две "зеленые карты". К  управлению автомобилем за границей допускаются только лица, вписанные  в "зеленую карту".
Страны - участники соглашения "Зеленая карта":
Австрия, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния - Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Израиль, Иран, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Люксембург, Македония, Мальта, Марокко, Молдавия, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония.
6. Страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.  
Страхование от несчастного случая туристов предусматривает страховое возмещение в случае ухудшения здоровья, травмы или смерти во время поездки за границу.

     Несчастным  случаем признается непредвиденное событие, которое сопровождается ранениями, травмами, ушибами, ожогами, переохлаждением и другими повреждениями, вызвавшими утрату здоровья или смерть страхователя.
Страховые суммы покрывают затраты
- на лечение;
- покупку лекарств;
- транспортировку больного;
- репатриацию тела.
     За  несчастные случаи, произошедшие по вине страхователя (к примеру, в состоянии алкогольного опьянения или по причине пренебрежения техникой безопасности), компенсации не предусматриваются.
     Стоимость полиса зависит от продолжительности  поездки и страховой суммы. Страховая сумма определяется по соглашению сторон.  
В среднем, если поездка занимает несколько суток, а максимальный размер компенсации составляет 5000 евро, то полис обойдется в четверть доллара за каждый день пребывания за границей.

     Для представителей «группы риска» (горнолыжников, парашютистов, альпинистов, пожилых людей) стоимость полиса определяется специальными тарифными ставками.
     При наступлении страхового случая необходимо немедленно позвонить по указанному в полисе телефону и сообщить номер  договора и причину обращения. При отсутствии возможности сообщить о несчастном случае самим страхователем, это могут сделать его близкие родственники или сотрудники медицинского учреждения.
7. Страхование  от невыезда позволяет компенсировать  затраты, связанные с отменой поездки за границу.
К страховым  случаям относятся:
     • смерть или болезнь, травма Застрахованного, либо его близких родственников (жены, мужа, отца, матери, детей, родных сестер и братьев, близкого родственника супруга (супруги), требующие госпитализации;
     • обязательное участие Застрахованного  в судебном разбирательстве по постановлению  суда в период действия договора;
     • повреждение или гибель имущества  Застрахованного по причине пожара, возникшего в период действия договора страхования;
    • призыв Застрахованного на срочную военную службу или военные сборы;  
    • досрочное возвращение Застрахованного из-за границы, вызванное болезнью или смертью близких родственников;

     Неполучение въездной визы при своевременной подаче документов на оформление, при условии отсутствия ранее полученных отказов в визе в страну (страны) предполагаемой поездки.
• получение  повестки из военкомата.
     Цена  полиса составляет от 1,5% до 4% от общей  суммы стоимости путевки.  
Зачастую этот полис предлагается в качестве дополнительной платной услуги в программе медицинского страхования выезжающих за границу. Это объясняется тем, что невыезд страхуется только при наличии медицинской страховки.  
Оформить полис необходимо не позднее 7 дней до отправления. По страховому случаю, страховщик обязуется возместить расходы, понесенные на оплату турпутевки и оформление визы, стоимость авиа, железнодорожных или других билетов. Заявление о наступлении страхового случая необходимо представить страховой компании в течение одного дня. К заявлению должны быть приложены: оригинал Договора на оказание туристических услуг, документы, подтверждающие возврат средств туристической организацией, и все другие документы, свидетельствующие об убытках (к примеру, авиабилет). Если путешествие отменилось по причине болезни, требуется медицинская справка. А если по причине отказа в предоставлении визы, – официальный отказ консульства.

    Возмещение  расходов в связи с отменой поездки за границу:  
    • по компенсации убытков, связанных с аннулированием проездных документов;  
    • по компенсации убытков, связанных с отказом от забронированного номера, а также других туристических услуг, предусмотренных договором и оплаченных Застрахованным.

В связи с  досрочным возвращением:
     • на приобретение проездных билетов  туристического класса, при условии, что первоначальный билет не подлежит замене;
     • расходы, связанные с переоформлением проездных документов (документально подтвержденные);
     • на передачу Страховщику разового срочного сообщения (телефон, телефакс, телеграмма);
     • стоимость проживания в гостинице  за неиспользованную часть срока  пребывания за рубежом;  
расходы на приобретение проездных документов возмещаются только при условии, что первоначальный билет не подлежит замене. Расходы, связанные с переоформлением проездных документов должны быть документально подтверждены.

3. Особенности личного  страхования туристов

      Личное  страхование туристов по своей сути является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения, что отражено в ст. 10 п. 4 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», где сказано, что страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Это означает, что в отношении личного страхования туристов принцип «двойного страхования», действующий при имущественном страховании, не применяется.
      Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного страхования туристов, в пределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком.
      Выплата страхового обеспечения производится, если страховой случай соответствует страховым событиям, обозначенным в договоре, а также правилам и условиям страхования.
      При страховании туристов к страховым событиям относятся, как правило, смерть (гибель), а также кратковременные, неожиданные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельтапланах, лошадях и т. п.
      Страховыми  событиями при личном страховании туристов не могут считаться болезни хронического, инфекционного и рецидивного заболевания (сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и другие болезни).
      Поскольку страхование туристов в нашей стране является делом добровольным и потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, занимающихся страхованием туристов, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия страхования, по каким страховым событиям производится страхование. И если турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страховщик оставляет за собой право невыплаты страховой суммы. В условиях личного страхования туристов указываются такие санкции, на которые не распространяется страховая ответственность. Например, к санкциям на случай болезни, несчастного случая и смерти относятся умышленные действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, участие в драках, митингах, шествиях, производство самострелов, самоубийство).
      Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование — на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных страхователем (застрахованным) в результате несчастного случая, происшедшего во время пребывания за границей. Стандартный договор медицинского страхования предусматривает, что, отправляясь в путешествие, турист находится в добром здравии, не имеет физических недостатков и не немощен, а также не подвержен хроническим или рецидивным заболеваниям.
      Медицинское страхование туристов обычно покрывает  расходы на: медицинские услуги; услуги стационаров; перевозку машиной скорой помощи; приобретение лекарств; уход за больным, вызванные несчастным случаем или внезапным заболеванием; транспортировку тела на родину (в случае смерти за рубежом) при репатриации больного в Россию.
      Если  возраст страхуемого превышает 65 лет, то взимается двойной тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет страхованию не подлежат. Страхование производится без медицинского освидетельствования.
      Популярность  этого вида страхования все время  возрастает в связи с ростом количества россиян, выезжающих в зарубежные страны и с тем, что стоимость медицинских услуг за границей значительно выше и оплатить их самостоятельно большинство российских туристов не в состоянии. Практика работы туристских фирм показывает, что страховой полис при поездке за границу это не роскошь, а жизненная необходимость.
      Для того чтобы выданный в РФ полис  был принят зарубежной медицинской  организацией, страховая компания, его выпустившая, должна быть хорошо известна. Поэтому российские страховые  компании вынуждены пользоваться услугами зарубежных партнеров: страховых или сервисных компаний с мировой известностью.
      Некоторые страховые компании предлагают своим  клиентам в дополнение к медицинскому и другие виды страхования: от несчастных случаев, гражданской ответственности, финансовых рисков, связанных с отменой поездки, и др.
      Кроме того, полис обеспечивает целый комплекс медицинских услуг: амбулаторное и  стационарное обслуживание, экстренную стоматологическую помощь, оплату стоимости  медикаментов по назначению врача, расходы по транспортировке больного, включая перевозку на родину.
      Если  обеспечением услуг по полису занимается международная сервисная служба, то при наступлении страхового случая его владельцу достаточно позвонить  по указанному в полисе телефону. Ему будет обеспечена не только срочная помощь, но и даны практические советы, что играет важную роль в незнакомой обстановке. При этом все расходы по медицинскому обслуживанию застрахованного понесет страховщик.
      В настоящее время очень часто  выезжающим за рубеж туристам российские страховые компании предлагают полисы с очень низким лимитом ответственности, который не соответствует уровню цен на медицинское обслуживание за рубежом, а также полисы без участия достаточно серьезных зарубежных партнеров. Следует иметь в виду, что низкие тарифы, предлагаемые страховой компанией, не являются признаком ее успеха в конкурентной борьбе .
      Специфика медицинского страхования такова, что  чисто ценовой конкуренции в  нем не должно быть, так как удешевление  полиса достигается в основном либо за счет невысокого качества страховой услуги, либо за счет занижения лимита ответственности. Страхователь, купивший такой полис, рискует не только не получить медицинскую помощь (многие страховщики работают по принципу компенсации в РФ расходов застрахованного, которые он наличными оплатил за рубежом), но и получить отказ в визе в посольстве.
      Некоторые страны (Франция, Германия, США и  др.) требуют обязательного страхования  туристов от несчастного случая с  покрытием медицинских расходов (лимит покрытия не менее 25 тыс. долл.). Без наличия страховки солидной страховой компании туристской фирме или туристу будет отказано в выдаче выездной визы.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.