На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Роль межбанковаских кредитных операций в деятельности комерческого банка

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 20.11.2012. Сдан: 2012. Страниц: 23. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


?Федеральное агентство по образованию
Читинский институт  (филиал)
государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«Байкальский государственный университет экономики и права»
Кафедра финансов и кредита
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Организация деятельности коммерческих банков»

РОЛЬ МЕЖБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Исполнитель
подпись                             А.С. Чмыхова
 
    дата                                                     инициалы, фамилия
Группа
КР-08-1
 
 
Руководитель
к.э.н., доцент                                                  О.С. Цвигунова
 
ученая степень, звание                          инициалы, фамилия
 
 
 
 
 
 
 
 
Чита, 2012.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.
ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И БАНК РОССИИ.
ГЛАВА II. АНАЗИЗ ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ.
Методы и инструменты денежно-кредитной политики.
Инструменты денежно-кредитной политики в 2010г.
Инструменты денежно-кредитной политики в первом полугодии 2011 года.
ГЛАВА III. НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ В СФЕРЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

ВВЕДЕНИЕ.
Тема данной курсовой работы «Роль Банка России в Банковской Системе России». Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.
Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.
В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.
Основной целью исследования курсовой работы является определение роли ЦБ РФ в банковской системе страны. Поставленная цель предполагает решение следующих задач:
1. Изучить сущность, виды Банковской системы Российской Федерации;
2. Определить цели, функции деятельности Центрального Банка РФ и его правовой статус;
3. Произвести анализ основных направлений деятельности Банка России;
4. Рассмотреть направления деятельности Центрального Банка в сфере развития Банковской Системы;
5. Определить роль ЦБ РФ в Банковской системе страны.
Объектом исследования данной курсовой работы является Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).
Предметом исследования данной курсовой работы является особенности деятельности Банка России.
Для написания данной курсовой работы использованы теоретическая база учебников и учебных пособий, информация из периодических изданий и данные официального информационного сайта Банка России.
 

ГЛАВА I. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И БАНК РОССИИ.
1.1    Сущность и понятие банковской системы.
Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и об­щественного развития. Термином «система» охотно опери­руют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.
Чаще всего под словом «система» пони­мается состав чего-либо. В од­ном из лучших немецких учебников «Банковское дело» под редакцией проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую роль – роль банка банков.
Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определя­ют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская сис­тема» более широкое, оно включает:
• совокупность элементов;
• достаточность элементов, образующих определенную целостность;
• взаимодействие элементов.
Свойства и признаки, которыми характеризуется банковская система:
1.   Банковская система не является случайным много­образием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механичес­ки включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.
2.   Банковская система специфична, она выражает свойства, харак­терные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.
Когда рассматривается банковская система, то имеет­ся в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, ко­торые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.
Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на со­став и сущность се отдельных элементов.
Практика знает несколько типов банковской системы:
•  распределительная централизованная банковская система;
•  рыночная банковская система;
•  система переходного периода.
В противоположность распределительной системе банковская систе­е рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной фор­мы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с де­централизованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в цент­ральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обя­зательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Сове­ту, решению акционеров, а не административному органу государства.
3. Банковскую систему можно представить как целое, как многооб­разие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдель­ные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В бан­ковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.[1]
1.1.1 Элементы Банковской Системы и Банковская Система Российской Федерации.
Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.
Элементами банковской системы являются банки, некоторые спе­циальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные уч­реждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.
На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.
По форме собственности выделяют – государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великоб­ритания, Бельгия.
Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как прави­ло, бывают государственными.
По правовой форме организации банки можно разделить на обще­ства открытого и закрытого типов ограниченной ответственности. Разрешена также дея­тельность иностранных банков, а также банков с российским и иност­ранным совместным капиталом.
По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.
Эмиссионными являются вес центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не за­няты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки спе­циализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной опера­цией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют ос­новное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.
По характеру выполняемых операций банки делятся на универсаль­ные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направ­ености их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирую­щиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они специализируются на опреде­ленных видах операций.
В России чаше всего декларируется необходимость развития уни­версальных банков. Считается, что универсальность деятельности спо­собствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиен­ту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многооб­разных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание в большинстве Европейских стран.[2]
 
В России банковская система начала создаваться во второй половине XVIII в.
В своем развитии банковская система России прошла несколько эта­пов. Условно можно выделить следующие:
Первый этап — с 1733 по 1860 гг. Создание первых государственных банков и специализированных кредитных учреждений (сохранные кассы, ссудные кассы).
Второй этап — с 1860 по 1917 гг. Банковская реформа, предполагавшая ликвидацию всех государственных кредитных учреждений и создание коммерческих банков. В 1860 г. Был учрежден Государственный банк Рос­сии на базе Государственного коммерческого банка (который был учреж­ден в 1817 г.). На данном этапе банковская система России состояла из:
-     Государственного банка;
-     общественных городских и земельных банков;
-     частных банков (акционерные банки долгосрочного и краткосрочно­го кредитования, городские кредитные общества, общества взаимного кре­дита (с1863 г.), сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита (с 1870 г.)).
Третий этап — с 1917 по 1930 тт. Радикальная реформа банковской системы, предполагавшая национализацию частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений, а также запрет на деятельность иностран­ных банков. К 1925 г. В России функционировали: Государственный банк, Внешторгбанк (образован в 1924 г.), Промбанк (образован в 1922 г.), Торгбанк (обслужи­вающий торговлю), Сельхозбанк (кредитовавший сельское хозяйство), Цекомбанк (обслуживающий коммунальное хозяйство), Всекомбанк (объеди­нявший кооперативные банки), а также акционерные, отраслевые, регио­нальные банки, общества взаимного кредита, сберкассы, кредитная коопе­рация, общества сельскохозяйственного кредита.
В период 1927-1929 гг. была проведена реорганизация банковской системы.
Четвертый этап — с 1930 по 1987 гг. Начало данного этапа ознаменовалось проведением кредитной реформы 1930-1932 гг. Начиная с 1960 г. И по 1988 г. Банковская система включала Государственный банк, Строй­банк, Внешторгбанк и сберегательные кассы.
Пятый этап — с 1988 г. И по настоящее время — формирование современной банковской системы.
Современная банковская система прошла в своем развитии несколько этапов.
В 1987 г., в соответствии с постановлениями правительства, была проведена реорганизация банковской системы. В результате реорганизации начала складываться двухуровневая банковская система, включавшая Го­сударственный банк СССР (первый уровень) и пять государственных спе­циализированных банков (второй уровень).
Государственный банк СССР с этого периода становится истинно цен­тральным банком, выполняющим эмиссионные, регулирующие, контроль­ные функции.
Ко второму уровню банковской системы, появившемуся в ходе значи­тельных преобразований, относились Банк Внешнеэкономической дея­тельности (Внешэкономбанк), Промышленно-строительный банк (Промст­ройбанк), Агропромышленный банк (Агропромбанк), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк), Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк).
Создание специализированных банков и их ориентация на обслужива­ние определенной отрасли или сферы деятельности позволило максималь­но приблизить банки к их клиентам.
Поворотным моментом в функционировании банковской системы яв­ляется принятие в 1988 г. Закона «О кооперации в СССР». Вступление в силу данного закона привело к появлению кооперативных банков, первый из них был зарегистрирован 24 августа 1988 г.
Деятельность кооперативных банков значительно отличалась от дея­тельности государственных специализированных банков.
В середине 1990 г. Были приняты постановления прави­тельства, касающиеся реорганизации государственных специализирован­ных банков и их преобразовании в коммерческие.
В 1990 г. Были приняты банковские законы, регулирующие деятель­ность как эмиссионного, так и коммерческих банков. Сначала вступили в силу Законы СССР «О Государственном банке СССР» и «О банках и бан­ковской деятельности в СССР», а 2 декабря 1990 г. Были приняты Законы РСФСР'«О Центральном банке РСФСР» и «О банках и банковской дея­тельности в РСФСР». Таким образом, в этот период образовалось двоевла­стие законов.
После того, как СССР прекратил свое существование как геополитиче­ская реальность, на территории России стали действовать банковские за­коны, принятые Верховным Советом РСФСР.
Банковское законодательство 1990 г. Закрепило двухуровневую орга­низацию банковской системы, многообразие форм собственности в бан­ковской сфере, утвердило принципы рыночного хозяйства в банковском секторе.
В дальнейшем были внесены изменения и дополнения к действующим законам: Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. И Федеральный закон «О банках банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. В 2002 г. Вступил в силу новый Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».[3]
1.2    История возникновения и сущность Банка России.
На ранних стадиях развития капитализма отсутствовало четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко практиковали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закреплялось за одним банком. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем – центральным банком (ЦБ), что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе.
Первые ЦБ возникли 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия XX в.
Исторически существовало два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения сложились сравнительно рано (в середине XIX – начале XX вв.). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844 г., Банк Франции – в 1848 г., Банк Испании – в 1874 г.
В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию акционерных банков ускорили экономический кризис 1929-1933 гг. и Вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического развития экономики. В 1938 г. Был образован государственный Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии, в 1946 г. – Банк Англии и Банк Франции.
Другие банки (федеральные банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.
После Второй мировой войны были созданы государственные эмиссионные институты в ФРГ – Бундесбанк (1957 г.) и Австрии – Резервный банк Австрии (1960 г.).
В современных условиях в большинстве стран центральные банки, по сути, являются государственными даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть капитала Швейцарского национального банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала национального банка Бельгии.
Сегодня центральный банк – ключевой элемент финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.[4]
В 1920 г. Международная финансовая конференция в Брюсселе отмечала, что «в странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать». Там же подчеркивалось: «Банки и особенно эмиссионные банки нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов». Таким образом, вопрос независимости ЦБ не надуман. Эта независимость гарантирует эффективность его деятельности.
Исторически ЦБ обычно формировались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем ЦБ постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали ЦБ (акционерный статус при этом мог сохраняться, как, например, у Банка Италии или Национального банка Австрии).
В большинстве случаев капитал ЦБ полностью принадлежит государству, но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые институты. ЦБ по сравнению с коммерческими банками стали скромными по масштабам капиталов, операций и балансов, их функции и методы воздействия на банковскую систему модифицировались. Вместе с тем их сущность в принципе не изменилась и заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой, в регулировании кредитных потоков.
1.2.1 Функции Банка России.
Федеральным законом от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ установлены основные функции и операции Центрального банка Российской Фе­дерации.
Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, ограничению инфляции, обеспече­нию устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию, Банк уча­ствует в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления бан­ковской системой, входящие в его компетенцию.
Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Эмис­сия денег является монопольным правом Центрального банка и нахо­дится только в его компетенции. Коммерческие банки не имеют пра­ва самостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Поэ­тому их кредитные и кассовые операции производятся в пределах де­нежной массы, выпущенной в обращение Центральным банком.
Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинанси­рования портфеля их ресурсов. Главная особенность этой функции со­стоит в том, что Центральный банк как «банк банков» производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитова­ния состоит в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по став­кам рефинансирования, устанавливаемым Центральным банком.
Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции «банк банков» устанавливает прин­ципы организации расчетов, способы совершения платежей, бланки денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.
Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по ос­новным участкам деятельности кредитных учреждений.
Функция государственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, распола­гающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагае­мых на них обязанностей.
Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждении. После открытия кредитных учреждений и на­чала их операций Центральный банк осуществляет постоянный конт­роль за их деятельностью. Эта работа проводится расчетно-кассовы­ми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов. Анализируя обороты и остатки денеж­ных средств на этих счетах, РКЦ получают необходимую информа­цию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии коммерческих банков.
Функция реализации облигаций государственных займов и кредито­вания расходов федерального бюджета. Центральный банк — уполно­моченный орган Министерства финансов по продаже облигаций го­сударственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществ­ляется банками-дилерами, состав которых формируется Министер­ством финансов и Центральным банком.
Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Цент­ральный банк России является главным депозитарием золото-валют­ных резервов государства и организует все операции по продаже и по­купке золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках. Продажа и покупка золота происходит по цене за одну трой­скую унцию (31,1 грамма).
Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монет­ного паритета основой обеспечения банкнот Центрального банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубеж­ного производства.[5]

ГЛАВА II. АНАЗИЗ ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ.
2.1. Анализ денежно-кредитной политики ЦБРФ.
Как орган денежно-кредитного регулирования Центральный Банк регулирует состояние денежно-кредитной сферы, управляет совокупным денежным оборотом, спросом на кредит и его предложением, проводит денежно-кредитную политику.
Характер проводимой денежно-кредитной политики зависит от степени независимости Центрального Банка. Например, целевые ориентиры изменения агрегатов денежной массы обычно определяются непосредствен центральным банком, в то же время Центральный Банк не может независимо от правительства установить тот или иной валютный режим.
Разработка и проведение денежно-кредитной политики включает в себя:
1)проведение исследований по проблемам экономики и состоянию денежно-кредитной сферы, образующих основу денежно-кредитной политики;
2) определение направлений денежно-кредитной политики;
3) выбор основных инструментов денежно-кредитного регулирования: рефинансирование банков, нормативы обязательных резервов, депозитные операции, процентная политика, операции на открытом рынке;
4) создание и ведение базы статистических данных по объему денежной массы, кредитам и сбережениям;
5) составление денежных программ и контроль за их выполнением.
Единая государственная денежно-кредитная политика направлена на достижение стабильности уровня цен и создание условий для долгосрочного экономического роста и повышения уровня жизни населения. Основными ее задачами на современном этапе развития российской экономики являются неуклонное снижение инфляции и обеспечение устойчивости национальной валюты.

Методы и инструменты денежно-кредитной политики.

Имеющиеся в распоряжении центрального банка инструменты денежно-кредитного регулирования различаются по непосредственным объектам воздействия, по своей форме, по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования, по срокам воздействия. Все эти методы используются в единой системе.
В зависимости от экономической ситуации в стране денежно-кредитная политика может быть направлена на удешевление кредитов от Центрального Банка для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. В связи с этим можно выделить следующие основные направления денежно-кредитной политики:
1. Экспансионистская или расширительная (мягкая) политика. Она направлена на увеличение объёмов кредитования и способствует росту количества денег в экономике. Центральный Банк проводит политику «дешевых денег», если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, следствием которой является снижение стоимости кредитов. Параллельно это способствует увеличению предложения денег в экономике, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, выступает стимулом роста объёма инвестиций, а также реального ВНП. Если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения
2. Рестриктивная или ограничительная (жесткая) политика. Она направлена на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный Банк проводит политику дорогих денег, что ведет к удорожанию и труднодоступности кредита. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег больше сберегать, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в долг. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся деньги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции.
К инструментам денежно-кредитной политики относятся, в первую очередь изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных ограничений.[6]
Рефинансирование коммерческих банков Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный Банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя).
Политика обязательных резервов. Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в Центральном Банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов), либо активных (кредитных вложений) операций. Использование нормативов может иметь как тотальный (установление ко всей сумме обязательств или ссуд), так и селективный (к их определенной части) характер воздействия.
Операции на открытом рынке. Этот метод заключается в том, что Центральный Банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот. Центральные Банки периодически вносят изменения в указанный метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность своих операций, их частоту.
Ограничение кредитования. Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита является прямым методом воздействия на деятельность банков. Также кредитные ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики.
Анализ денежно-кредитной политики ЦБРФ.

Инструменты денежно-кредитной политики в 2010г.

В первом полугодии 2010 г. ситуация на денежном рынке была стабильной и характеризовалась достаточно высоким уровнем ликвидности банковского сектора. В условиях низких темпов роста потребительских цен и умеренных инфляционных ожиданий процентная политика Банка России была направлена главным образом на стимулирование кредитной активности банков и повышение доступности кредитных ресурсов нефинансовым организациям и населению. Вместе с тем учитывалась необходимость сокращения дифференциала процентных ставок внутреннего и зарубежных финансовых рынков в целях дестимулирования притока краткосрочного спекулятивного капитала. В этот период Банк России четырежды снижал уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по своим операциям (по большинству операций в совокупности с начала года снижение составило 1 процентный пункт).
На фоне стимулирующей процентной политики Банка России и сформировавшихся значительных объемов свободной ликвидности уровень краткосрочных ставок межбанковского рынка также снижался. Одновременно происходило снижение процентных ставок по кредитам конечным заемщикам.
В условиях роста валютных поступлений по счету текущих операций платежного баланса, а также возобновившегося с марта 2010 года притока капитала в первом полугодии 2010 г. Банк России являлся нетто-покупателем иностранной. Объем нетто-покупки иностранной валюты Банком России на внутреннем валютном рынке в январе—июне 2010 г. составил 44,1 млрд. долл. США (в том числе за II квартал — 19,7 млрд.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.