На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Система электронных платежей в деятельности муниципального образования

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 26.11.2012. Сдан: 2011. Страниц: 13. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


         Министерство  образования и науки Российской Федерации
Грозненский государственный нефтяной технический  университет 
 
 

Факультет автоматизации и прикладной информатики
Кафедра «Прикладная информатика» 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА
по дисциплине «Информационные технологии управления»
на тему: «Система электронных платежей в деятельности муниципального образования» 
 
 
 
 
 

Выполнила студент 5 курса
очной формы  обучения
группы  ГМУ-07 Сайдулалиев А.Р.
Руководитель: Далакова Л.М. 
 
 
 
 

Грозный 2011
Содержание 

Введение…………………………………………………………………………….3
Глава 1. Определениеи свойства электронных денег, возможности  их использования……………………………………………………………………..6
1.1Определение  электронных денег…………………………………………….…6
1.2Свойства электронных денег…………………………………………………..8
1.3Электронный  кошелёк……………………………………………………….…11
Глава  2. Возможности, предоставляемые системами электронных платежей..................................................................................................................12
2.1 Внутренние переводы ,платежи, ввод  и вывод…………………..………….12
2.2 Регулирование обращения электронных денег………………..…………….15
2.3 Эмиссия  электронных денег…………………………………………………..16
2.4 Преимущества  и  недостатки электронных  денег…………………………..18
Глава3.Система«город»…………………………………………………………..21
3.1 Система  «Город» в Челябинске и Челябинской области…………………....21
3.2 Основная задача системы «Город»…...………………………………………22
3.3 Технология взаимодействия участников системы «Город»………………....23
3.4Способы оплаты по системе «город» в челябинске и челябинской области………..……………………………………………………………………  24 

Заключение………………………………………………………………………...29
Список  используемой литературы……………………………………………...33 
 
 
 
 
 

Введение 

     В Интернете есть уже почти все, что может понадобиться для человека,
товары, услуги, общение, возможность самовыражения, игры и т.д.
     Конечно, за некоторые услуги надо платить  и чем быстрее и проще система  платежей, тем лучше. Потребность в подобной платежной системе начали ощущать и продавцы, и покупатели. И поэтому были придуманы электронные деньги.
     Задача  любых видов электронных денег - создание универсальной платежной  среды, объединяющей покупателей и  продавцов товаров и услуг.
     Цель  электронных денег - повышение экономической эффективности интернета как отрасли в целом. Механизм электронных денег таков, что позволяет, не отходя от компьютера оплачивать товары, заключать сделки, вести коммерческую деятельность. Также в любой момент времени вы можете вывести деньги из сети или ввести их в сеть через банк, почтовым переводом, наличными, кредитной картой и т.п.
     Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической науки. Они  представляют собой нечто гораздо  большее, чем пассивный компонент  экономической системы, чем простой  инструмент, содействующий работе экономики. К.Маркс сказал, что «деньги - продукт  стихийного развития товарных отношений, а не результат договоренности товаропроизводителей или какого-либо иного сознательного  акта».
     Правильно действующая денежная система вливает  жизненную силу в кругооборот  доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику.
     Хорошо  работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости.
     И наоборот, плохо функционирующая  денежная система может стать  главной причиной резких колебаний  уровня производства, занятости и  цен в экономике, исказить распределение  ресурсов.
     В настоящее время достижения научно-технического прогресса позволяют делать покупки, не покидая своей квартиры (рабочего места). Стало это возможным благодаря  такому достижению в области информационных технологий как всемирные компьютерные сети. В настоящий момент в нашем  государстве, в отличие от более  развитых государств, данная сфера  находится на ранней стадии развития. Электронные платежные системы  позволяют приобретать желаемый товар независимо от местонахождения  покупателя и продавца.
     Несмотря  на то, что у нас электронные  деньги появились недавно, во всем мире этими деньгами люди пользуются уже  в течение многих лет. Так как  это является наиболее простой и  быстрой формой расчета, доступной  практически в любой стране мира.
     Но, несмотря на это, многие из наших люди не до конца понимают сущность использования  электронных денег.
     Целью данной курсовой работы является подробное  раскрытие поставленных перед собой  задач.
     Актуальность  темы курсовой работы заключается в  том, что развитие компьютерных технологий уже вчера лишило государственные  центральные банки монополии  на выпуск своих денег и позволило  негосударственным организациям начать выпускать параллельно свои собственные.
     Особенность этих денег заключается в том, что их нельзя пощупать или просто подержать в руках. Их нельзя положить в карман. Они как бы материально  не существуют. Тем не менее, эти  деньги не только совершенно материальны, но и приобрели ряд таких замечательных  качеств, которые обычной валюте недоступны.
     С первого появления и до наших  дней деньги прошли долгий путь эволюции. Но деньги не всегда имели тот вид, который они имеют сейчас.Первыми деньгами были шкурки, ракушки каури, камушки, в последствии роль денег выполняли преобладающие товары: рыба, скот, пушнина. Со временем роль денег стали выполнять драгоценные металлы, ну а еще позже стали появляться деньги отдаленно напоминающие современные.
     Что касается расчетов между предприятиями, то тут альтернативы нет вовсе. Без  «электронных денег» в наше время никакой бизнес развиваться не сможет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. Определение и  свойства электронных  денег, возможности  их использования 
 

          1. 1. Определения электронных денег  

     Не  смотря на то, что на данный момент почти  все, так и или иначе пользовались электронными деньгами или системами  удаленного доступа к счетам, многие не понимают смысла электронных денег.
     Более того, в мировом сообществе также  не сложилось единого представления  об электронных деньгах.
     В понимании электронных денег  различают следующие подходы:
      1) Европейский (самый развитый);
     2 ) Американский;
     3 ) Азиатский.
     С точки зрения европейского подхода  электронные деньги:
      – являются новой формой денег;
      – имеют особый режим эмиссии и обращения.
     Определение ЕЦБ: Электронные деньги в широком смысле определяются как средство электронного хранения денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости использования в операциях банковских счетов и которое функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта на предъявителя.
     Определение Европейского парламента и Совета: Электронные деньги являются денежной стоимостью, представленной требованием на эмитента, которая:
    хранится на электронном устройстве;
    эмитируется по получении средств эмитентом в размере не менее внесенной в качестве предоплаты денежной суммы;
    принимается в качестве средства платежа иными институтами (не самими эмитентами).
     Сами  эмитенты электронных денег в  Европе получили отдельный статус (electronic money institutions - ELMI), чье регулирование является более либеральным, чем у банков.
     Отметим отдельно то, что электронные деньги эмитируются по получении средств  эмитентом. Важно здесь то, что, например, покупая карту, мы покупаем возможность  оплаты в количестве единиц, указанных  на карте.
     Деньги  могут еще лежать в кассе у  распространителя, а оплата картой может уже произойти. В случае опережения оплат по картам, в сравнении  с поступлением денег к эмитенту, фактическая эмиссия происходит не у эмитента, а у инициатора эмиссии (пользователя карты) в момент опережающего пользования.
     С точки зрения американского подхода, электронные деньги – новый вид платежных услуг, которые предоставляют именно кредитные институты.
     В соответствии с «Актом об унификации денежных услуг», электронные деньги – это деньги, преобразованные  в информацию, которая хранится на микрочипе или персональном компьютере, для того, чтобы они могли быть переданы по информационным сетям, например, таким как интернет.
     По  мнению ФРС деятельность в сфере  электронных денег, включая эмиссию, обращение и погашение электронных  денег должна подпадать под действие традиционного банковского законодательства. Это связано с традиционной монополией ФРС в сфере эмиссии любых  денег.
     С точки зрения азиатского подхода (в основном Япония, Сингапур, Тайвань), электронные деньги:
      – новая форма депозита;
      – электронный заменитель депозита.
     Определение Банка Японии: Электронные деньги представляют собой электронное средство платежа, хранящее денежную стоимость в электронной форме.
     В России нет определения электронных  денег, однако есть определение предоплаченного финансового продукта, которым могут являться денежные обязательства организаций, заменяющие в процессе их обращения требования юридических и/или физических лиц по оплате товаров и услуг, в том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме.
     Таким образом, электронные деньги – это, как и обычные деньги, только хранящиеся в электронной форме и имеющие менее ограниченные возможности к обращению, однако призванные увеличить мобильность и скорость обращения обычных денег, которые, в свою очередь, являются предоплаченным обеспечением электронных денег. 
 

     1.2. Свойства электронных денег 

     Свойства  электронных денег более широки, чем свойства обычных денег, и  при этом имеют свою специфику.Прежде всего, существуют определенные требования к электронным деньгам.
     Электронные деньги должны удовлетворять следующим  требованиям и должны иметь:
    анонимность;
    безопасность;
    окончательность расчетов;
    универсальность;
    двусторонность;
    оффлайновую совместимость;
    поддержание микроплатежей;
    делимость;
    портативность;
    удобство;
    ликвидность;
    деноминируемость;
    долговечность.
     Анонимность – это когда отправитель и получатель денег имеют право оставаться полностью неизвестными друг другу. В общем случае должна обеспечиваться секретность операций.
     Безопасность подразумевает использование технологий защиты информации (например, криптографию). Учитывая то, что перевод электронных денег – это всего лишь перевод информации (с точки зрения пользователя), значит, он должен осуществляться на условиях согласия с переводимой суммой, которая после согласия не может быть изменена, скопирована или удалена.
     Окончательность расчетов означает, что получатель электронных денег не должен иметь непогашенные требования по отношению к третьим лицам.
     Универсальность электронных денег означает, что они могут быть использованы относительно повсеместно. По сути, это повышает мобильность пользователя посредством:
      –  совместимости брендов;
      –  электронных терминалов;
      –  площадей обслуживания.
     Оффлайновая совместимость нужна для того, чтобы пользователь электронных денег при их переводе (оплате товаров и услуг) мог не обращаться за аутентификацией к третьей стороне (например, купить товар по карте в момент, когда нет связи с аутентификатором).
     Двусторонность – это свойство, обуславливающее отсутствие в расчетах третьей стороны, авторизующей сделку (это сейчас существует по пластиковым картам).
     Поддержка микроплатежей требуется для проведения относительно маленьких платежей, иногда не обеспечивающих своей рентабельности.
     Сущность  микроплатежей на примере не электронных  денег можно легко понять, если прийти в магазин с 5000 купюрой  и купить обычную булавку.
     Сущность  микроплатежей с использованием электронных денег можно понять, если попробовать перевести 1 рубль  через систему электронных платежей, не поддерживающих такого перевода.
     Делимость – это обычная разменность электронных денег.
     Портативность электронных денег обуславливает мобильность их обладателя. Это свойство – частный случай универсальности электронных денег.
     Удобство – это также частный случай универсальности электронных денег, когда участники принимают их к оплате, доверяют им, исходя из простоты и надежности использования. Они же, в свою очередь,  должны проистекать из наличия всех вышеперечисленных свойств, часть из которых присуща только электронным деньгам.
     Остальные свойства, такие как ликвидность, деноминируемость, и, следовательно, долговечность естественным образом должны быть унаследованы электронными деньгами от обычных денег.
     Таким образом, электронные деньги на настоящий  момент имеют больше свойств, чем  обычные деньги, однако не отвечают всем требованиям времени и используются ограниченным числом участников электронного оборота денег. 
 
 
 

     1.3. Электронный кошелёк 

     Для операций с Электронными деньгами, как правило, используется
     Электронный Кошелек, который можно рассматривать  как аналог обычного кошелька, или  как аналог банковского счета. С  точки зрения владельца средств, Электронный Кошелек обычно представляет собой уникальный идентификатор, а  также один или несколько интерфейсов  взаимодействия с системой, позволяющих  контролировать средства и осуществлять платежи. Иногда для работы с Электронными деньгами требуется установка на компьютер пользователя специального программного обеспечения, но чаще взаимодействие происходит при помощи Web или WAP браузера, SMS, или даже голосовых интерфейсов (IVR).
      В отличие от обычных безналичных  денег, Электронные деньги существуют только в рамках платежной системы  эмитента, и не могут быть переведены в другие системы в неизменном виде. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава  2. Возможности, предоставляемые  системами электронных  платежей 
 

     2.1. Внутренние переводы, платежи, ввод и вывод 

     Внутренние  переводы. Одна из основных функций любой системы
     Электронных денег - осуществлять возможность безналичных  переводов между участниками  системы, заменяя наличные расчеты. Есть несколько способов осуществления  внутренних переводов:
    – прямой перевод средств на указанный Электронный кошелек. Это наиболее распространенный способ осуществления внутренних платежей;
    – эмиссия электронного чека на определенную сумму, и передача этого чека получателю платежа.
     Чек может быть передан любым способом, в том числе и лично.
     Получатель  использует чек для пополнения собственного Электронного кошелька. Этот способ может  быть удобен в том случае, если расчет происходит на месте, в процессе передачи какого-то товара или услуги. А также  в том случае, если плательщик или  получатель по каким-то причинам хотят  скрыть идентификаторы своих Электронных  кошельков.
     Система Электронных денег может предоставлять различные   механизмы гарантии или страхования перевода, отзыва платежа, идентификации.
     Платежи. Электронные деньги позволяют совершать достаточно широкий спектр различных платежей. Как правило, это внутренние платежи той платежной системы, в рамках которой эмитированы Электронные деньги, но также могут осуществляться и платежи во внешние системы, в том числе и обычные банковские переводы.
     Основные  виды платежей таковы:
     – моментальные платежи в пользу получателей, подключенных к платежной системе. К таким платежам относятся коммунальные платежи, платежи за сотовую связь, интернет, коммерческое телевидение, и т.д. В целом, суть такого рода платежей, как правило, сводится к пополнению лицевого счета абонента какого-либо сервиса. Платежная система позволяет инициировать такой платеж, и предоставляет своему пользователю все необходимые формы, которые нужно заполнить, чтобы его осуществить;
       – платежи в интернет-магазинах. Такие платежи инициируются на стороне интернет-магазина, покупателю предоставляется возможность выбора той или иной системы электронных денег в качестве источника платежа. Чаще всего организацию таких платежей берут на себя платежные шлюзы. В любом случае, платежеполучатель должен иметь возможность принимать платежи при помощи Электронных денег данного эмитента, то есть иметь взаимоотношения с оператором системы Электронных денег, прямые, или посредством сторонней платежной системы или платежного шлюза. Это существенно ограничивает возможности оплаты.
      Существует  теоретическая возможность использования  Электронных денег для осуществления  локальных платежей, т.е. оплаты в  обычных магазинах, за транспорт, и  т.д. В данный момент реализация этих возможностей находится в начальной  стадии, но перспективы развития таких  платежей колоссальны.
     Ввод  и вывод. Ввод средств может быть осуществлен различными способами, набор которых зависит от возможностей конкретной системы
     Электронных денег.
     Наиболее  распространенные способы таковы:
      – покупка и инициирование Карты Экспресс-Оплаты (КЭО). В некоторых системах, таких как Rapida, карта может быть инициирована в виде отдельного
      Электронного  кошелька, или может быть использована для пополнения существующего Электронного кошелька. Карта может быть инициирована при помощи различных интерфейсов. Внесение наличных средств при помощи автоматов приема наличных, оплаты в кассах торговых точек или пунктов приема наличных платежей. При внесении средств указывается идентификатор
      Электронного  кошелька.
      Банковский  перевод на расчетный счет оператора  системы Электронных денег. Один из наиболее дорогих способов зачисления при небольшой сумме, т.к. банки, как  правило, взимают фиксированную  комиссию. Это и один из наиболее дешёвых способов, т.к. при внесении крупной суммы комиссия банка  минимальна. Оплата кредитной картой. Эта операция может быть произведена  через телебанк, через банкоматы, через сервисы, предоставляемые  непосредственно платежной системой, а также при помощи внешних  сервисов.
      Эта возможность наиболее удобно реализована  в системе Paypal, что и привело  к её широкому распространению. Конвертация  средств из другой системы электронных денег:
    –  покупка за SMS путем перевода средств со счета абонента сотового оператора. Редкий и очень дорогой способ;
     Вывод средств также может быть осуществлен  различными способами:
    – получение наличных в кассе оператора системы или в пункте выдачи наличных средств;
    – почтовый перевод на имя, указанное владельцем Электронного кошелька;
    –  банковский перевод на указанный счет;
    –  пополнение счета кредитной карты при помощи Электронных денег;
    –  конвертация в Электронные деньги других систем.
     Обычно  за вывод средств берется определенная комиссия. Существуют также лимиты на размер выводимых сумм. 
 
 

     2.2. Регулирование обращения электронных денег 

     Как уже было сказано, основным регулятором  любых денег, в частности и  электронных, является государство, которое  имеет в свое пользование так  называемый эмиссионный доход 
     Основными ограничениями в эмиссии и  обращении электронных денег  могут быть:
        –  ограничение эмиссии электронных денег частными эмитентами;
          –  введение высоких обязательных резервных требований;
        – введение расчетов частных эмитентов с государством только традиционными деньгами;
        – введение монополии на выпуск электронных денег.
     Основными направлениями развития систем электронных  денег может стать:
        – стимулирование расширения электронных сетей и точек ввода наличных денег для перевода в электронные, а также точек перевода электронных денег в наличные;
        – стимулирования конкуренции между системами электронных денег путем создания новых систем с конечной целью снижения издержек в сфере электронных денег;
        – введения организатора обращения электронных денег с использованием универсального механизма обращения электронных денег;
        –  стимулирование создания саморегулируемых организаций в сфере электронных денег.
     Итак, государство имеет все рычаги для регулирования эмиссии и  обращения электронных денег, и, с одной стороны, может ограничивать эмиссию, с другой стороны, стимулировать  увеличение обращаемости. 
 

     2.3. Эмиссия электронных денег 

     Процесс эмиссии электронных денег требует  отдельного рассмотрения, поскольку  электронные деньги эмитируются, как  правило, только после эмиссии так  называемых традиционных денег.
     Эмиссия традиционных денег бывает безналичной и наличной.
     Электронные деньги могут быть эмитированы в: 
     –  закрытой системе;
     – открытой системе.
     Рассмотрим  сразу открытые системы, в которых  электронные деньги:
    эмитируются для ряда последовательных платежей между покупателями и продавцами;
    сохраняют свою покупательную способность в пределах всей последовательности платежей;
    циркулируют между покупателями и продавцами до тех пор, пока не будут истребованы в наличном виде.
     Наличные  деньги, впрочем, как и безналичные  деньги, могут быть помещены в открытую систему электронных денег. Однако прежде чем поместить именно безналичные  деньги в систему, прежде их нужно  поместить в эту или другую открытую систему электронных денег  в наличном виде.
       В этом смысле эмиссия электронных  денег вторична, по-другому, производна от эмиссии наличных и безналичных  денег, которые в первозданном виде не являлись электронными деньгами.
     Рассмотрим  пример, когда Центральный банк, производя безналичную эмиссию, передает деньги в коммерческий банк, который потом перечисляет часть  денег, например, на текущий счет клиента.
     Этот  клиент затем перечисляет эти  деньги в систему электронных  денег, после чего расплачивается за товар или услугу.
     В результате деньги, не побывав в  наличном виде, перешли другому участнику  данной открытой системы электронных  денег.
     Предположим, этот участник взял и обналичил деньги в этой системе, а затем, также  оплатил, допустим, покупку программного обеспечения.
     Продавец  этого программного обеспечения, получив  наличные, в свою очередь, поместил эти деньги в систему электронных  денег, а затем оплатил труд, нанятых  им программистов, которые затем  распорядились этими деньгами по своему усмотрению.
     Таким образом, мы увидели, что открытые системы  электронных денег, действительно  открытые – деньги могут входить  в систему и выходить из системы  множество раз.
     При этом электронные деньги, все-таки являются производными от традиционных денег  и от их эмиссии.
     Также электронные деньги могут быть эмитированы  самой открытой системой электронных  денег, но в рамках обеспечения, хранимого  в банке в виде традиционных денег.
     Возможно, вероятна эмиссия необеспеченных электронных  денег, например, эмиссия под зачет:
      –  внешнего долга системы;
      –  внутреннего долга системы;
      –  будущих поступлений традиционных денег.
     Если  деньги эмитируются в закрытой системе, то это делается, всегда, под конкетную  покупку, после которой электронные  деньги перестают существовать. 
 
 
 
 

     2.4. Преимущества  и недостатки электронных денег 

     Преимущества  электронных денег
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.