На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Современное состояние и развитие международного банковского бизнеса

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 01.12.2012. Сдан: 2011. Страниц: 25. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


   Государственное образовательное учреждение
   высшего профессионального образования
   «Российская таможенная академия»
   Санкт-Петербургского имени В. Б. Бобкова филиал
   Российской  таможенной академии
   ______________________________________________________________
   Кафедра  международных экономических отношений 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Курсовая  работа 

   По  дисциплине: Мировая экономика и  ВЭД
   На  тему: “Современное состояние и развитие международного банковского бизнеса” 
 
 
 
 

                Выполнил: студент 2-го курса        очной
                формы обучения таможенного факультета
                группа 212                         
                А. А. Крюков
                Подпись:   
                 

                Научный руководитель:
                П.Ю. Королёв.,
                подпись: 
                 
                 
                 
                 
                 
                 
                 
                 

   Санкт-Петербург
   2010 г.
 

Оглавление: 

Введение……………………………………………………………………….3 

Глава 1. ОБЩЕЕ ПОЛОЖЕНИЕ О МЕЖДУНАРОДНОМ БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ
1.1.Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем………………………………………………………………………………6
1.2.Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности…………………………………………………………12
1.3.Виды услуг и операций в банковском бизнесе………………………….16 

Глава 2. РЕГУЛИРОВАНИЕ  МЕЖДУНАРОДНОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
2.1. Механизм  регулирования международной банковской  деятельности.24
2.2. Национальный  уровень государственного регулирования  деятельности иностранных банков………………………………………………………….29
2.3. Региональный  уровень регулирования деятельности  иностранных граждан……………………………………………………………………………30 

Заключение…………………………………………………………………….33
Список использованной литературы………………………………………………………………………………37
 

Введение

 
      Процесс интернационализации затронул большинство сфер хозяйственной жизни в странах мира. Одной из таких областей является банковское дело: национальные банки все активнее осуществляют операции за рубежом, иностранные - наращивают объемы банковских операций в национальных хозяйствах.
     В современном мировом хозяйстве  финансовые рынки отличаются от других рынков повышенными требованиями к  действующим на них организациям и серьезными барьерами, которые должны преодолевать кредитные организации, для того, чтобы на них выйти и удержаться. Однако интеграция в международную финансовую систему, несомненно, открывает перед финансовыми институтами новые возможности. Именно выход на западные рынки позволит, во-первых, получить доступ к новым финансовым источникам.
     Во-вторых, работа на мировом рынке без посредников дает возможность банкам оказывать услуги своим клиентам внутри страны по более низким ставкам, так как в этом случае в стоимость услуг не входит комиссия, которую банк платит посреднику. В этом случае в преимущественном положении оказываются те банки, которые имеют полноправные представительства в промышленно развитых странах и выступают полноправными членами мирового финансового рынка, а значит, имеют возможность котировать иностранные валюты по ставкам, максимально приближенным к рыночным, т.е. получать максимальную прибыль с минимальными затратами. Выход же на мировой рынок в качестве полноправного члена также напрямую связан с рассмотрением вопроса об открытии полноправного представительства иностранного банка на государственном уровне.
     Кроме того, работа на мировых рынках позволяет  иностранным банкам, в том числе и российским, перенимать опыт мирового финансового сообщества, история которого насчитывает не одно десятилетие и преодолевшего уже несколько финансовых кризисов, разработав системы мер безопасности. Умение претворить в жизнь используемый мировым сообществом опыт предотвращения крупномасштабных кризисных последствий также является актуальным для современного состояния финансовой системы любой страны.
     Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции. Вместе с тем, как и работа других коммерческих предприятий, она подвержена многочисленным рискам и именно поэтому в большинстве стран эта деятельность является   наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование имеет ярко выраженные национальные особенности, отражающие специфику формирования национальной банковской системы. Именно поэтому автор считает нужным уделить особое внимание современным проблемам различных видов регулирования деятельности иностранных банков, механизму регулирования международной банковской системы в целом.
     Банковский  бизнес с каждым годом расширяется, захватывая и осваивая всё новые и новые географические размещения, представляя интересы своих клиентов, но и не забывая про свою выгоду1.
     Актуальность  данной работы определяется возросшей необходимостью исследования современных тенденций развития международной банковской системы с целью успешной интеграции в нее коммерческих банков, как российских, так и иностранных. Ведь в виде тенденций проявляется действие общественных закономерностей, которые, в свою очередь, определяют основную линию развития общества в целом.
     Целью работы является определение  состояния международной банковской системы,  выделение в связи с этим определенных тенденций ее развития на современном этапе, рассмотрение различных систем государственного регулирования деятельности иностранных банков . В связи с этим четко обозначается объект исследования - международная банковская система и предмет исследования – современное состояние и тенденции развития международной банковской системы, аспекты государственного регулирования.
     Задачи  работы определены ее целью, объектом, предметом и заключаются в следующем:
      рассмотреть сущность интернационализации банковского дела и банковских систем;
      выделить современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности;
      определить виды услуг и операций в международном банковском бизнесе на современном этапе;
      рассмотреть механизм регулирования международной банковской системы: межгосударственный, региональный и национальный уровни регулирования деятельности иностранных банков, отметить проблемы данных уровней регулирования на современном этапе.
 

ГЛАВА I. Общее положение о международном банковском бизнесе

1.1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем 

     Наивысшей ступенью интернационализации банковской деятельности являются растущие прямые иностранные инвестиции банков, позволяющие оказывать весь спектр услуг через банковские офисы в принимающих странах. Крупнейшие международно-оперирующие банки превращаются в транснациональные (ТНБ), если объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные подразделения, позволяет ему занять существенную нишу на мировых рынках конкретных банковских услуг.
     Можно указать на существенные различия транснациональных корпораций (ТНК) и ТНБ. Так, в деятельности первых часто прослеживается ступенчатость технологического процесса: в одних странах филиалы ТНК выполняют первичную обработку продукции, в других — следующую стадию обработки, в третьих — окончательную сборку изделий, в четвертых — их реализацию. Напротив, в оказании банковских услуг разорванность целостного процесса наблюдается редко, так как такого рода услуги требуют одномоментности действия и непосредственного контакта производителя и конечного потребителя. Вместе с тем в деятельности ТНБ тоже можно обнаружить различный характер международного предпринимательства. Так, банки в кредитовании клиентов в одних странах могут использовать привлеченные ими средства на депозитных или фондовых рынках других стран.
     Иногда  проводят параллели между транснациональными корпорациями и финансово-промышленными группами, имея в виду, что любая ТНК имеет финансовое подразделение. Такой подход не совсем верен, поскольку у большинства ТНК мира прослеживается узкая отраслевая или смежная промышленная и сервисная специализация. Не случайно в этой связи в статистических обзорах международных организаций проводят грань между финансовыми и нефинансовыми ТНК, четко разделяя финансовый и нефинансовый бизнес2.
     Степень открытости национальных банковских систем и участия национальных банков в обслуживании внешнеэкономических связей и международном предпринимательстве в разных странах весьма различна. Это объясняется целым рядом факторов:
    ситуацией в реальном и финансовом секторах национальной экономики, определяющими спрос и предложение банковских услуг в стране, 
    в том числе потребность в импорте и экспорте этих услуг;

    общим состоянием внешнеэкономических связей, ролью страны 
    в общей системе мирохозяйственных связей;

    характером действующего регулирования банковской деятельности центральным банком страны и другими специализированными 
    органами;

    уровнем развития национального банковского дела, в частности, 
    численностью банковских институтов и разветвленностью их филиальных 
    сетей, плотностью размещения банковских институтов по территории 
    страны, объемом и качеством операций, квалификацией банковских специалистов и использованием передовых финансовых технологий.

     Хотя  процесс интернационализации банковских систем и международные стратегии банков разных стран различны, международный бизнес в общем и целом осуществляется банковскими учреждениями по единым общепризнанным правилам, направлениям, в определенных формах. Можно назвать общие, характерные для международного банковского бизнеса тенденции развития. К ним относятся следующие:
    Универсализация банковской деятельности. Отвечая растущим потребностям клиента, банки постепенно расширяют число предоставляемых услуг и даже активно осваивают нетрадиционные для них виды деятельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пр.). Инвестиционные банки занимаются коммерческим банковским бизнесом, коммерческие банки — инвестиционным. Превращение банков в финансовые «супермаркеты» выгодно клиентам, поскольку в своем банке они получают весь набор требующихся им финансовых услуг. Кроме того, сами банки в условиях ужесточения конкуренции, снижения рентабельности традиционных видов банковских операций, а также под «давлением» быстро расширяющегося фондового рынка ищут новые источники дохода. Давление фондового рынка выражается, прежде всего, в повышении роли операций с долговыми ценными бумагами по сравнению с обычными банковскими кредитами. На рынках ценных бумаг финансовые ресурсы привлечь относительно легче. Иногда даже не требуется обеспечения таких займов, сами займы по срокам длиннее, плата за кредит, как правило, ниже, чем аналогичные условия в банковском кредитовании.;
    Рост конкуренции. Следует помнить, что на зарубежных рынках международные банки конкурируют с большим числом других участников финансовых сделок, в частности, с местными депозитными учреждениями, а также с другими международными банками, которых привлек данный рынок. Отмеченное выше расширение спектра банковских услуг и операций не сокращает, а увеличивает число конкурентов на смежных рынках;
    Либерализация банковских операций. Она выражается в снижении и даже отмене ряда государственных ограничений. Волна либерализации прокатилась по национальным законодательствам ведущих развитых стран в 80-х годах XX в. и до сих пор этот процесс не закончен. Его развитие связано с поиском новых элементов конкурентоспособности национальных банковских учреждений. Эта потребность стала особенно остро ощущаться с дальнейшим развитием интернационализации хозяйственной деятельности и возникновением мирохозяйственной глобализации, следствием чего в ведущих развитых странах были кардинально пересмотрены национальные банковские законодательства. К примеру, в 1999 г. в США был пересмотрен Закон Гласса — Стиголла 1933 г., содержавший множество запретов американским банкам в отношении совмещения направлений их деятельности;
    Возрастание инновационной активности банков. Появляются новые банковские продукты и технологии, банковский бизнес внедряется в глобальную сеть (интернет-банкинг). Регулярно обновляются технологии карточного бизнеса банков: чиповые карты сменяют устаревшие банковские карты с магнитной полосой, а банкоматы по выдачи наличности дополняются банкоматами по приему и зачислению денег на счет. Банки ищут новые, более эффективные варианты функционирования филиальных сетей, открывают специализированные офисы в супермаркетах, создают совместные офисы, действующие в интересах нескольких банков-учредителей. Даже вариант франчайзинга постепенно осваивается международными банками3. Скажем, американский ТНБ «Ситибанк» в одном из своих последних годовых отчетов указал на рост клиентской базы в Брюсселе на 26% благодаря именно франчайзинговой схеме своего прихода на бельгийский рынок4.
Эти и  другие названные выше тенденции  имеют некоторые контртенденции. Так, до сих пор существует немало банков, которые рассматривают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов. Рост конкуренции на мировых рынках финансовых услуг сопровождается таким масштабным процессом международных слияний и поглощений банков, что в ряде случаев ведет к снижению конкуренции и даже монополизации рынков банковских услуг. Либерализация национальных банковских законодательств нередко происходит односторонне — в отношении международной деятельности национальных банков, но при этом ужесточаются требования и контроль деятельности иностранных на своей территории.
     По  целям и содержанию процесс интернационализации  банковского дела необходимо рассматривать, имея в виду двойственную природу банковской деятельности: банк как посредник в деятельности своих клиентов и банк как субъект предпринимательства, размещающий капитал за рубежом в своих собственных интересах. Изначально выход национальных банков за рубеж был вызван интернационализацией промышленного и торгового капитала, или, иными словами, банки следовали в зарубежные страны за своими клиентами. К примеру, географическое размещение филиальной сети голландского банка «ABN AMRO» не случайно совпадает с географией зарубежных производственных, сбытовых, сборочных предприятий его главного клиента у себя на родине — концерна «Philips». Интересы своих клиентов, их потребности в расчетно-кредитной поддержке в зарубежных странах явились основными факторами широкомасштабного процесса интернационализации банковского бизнеса развитых стран в 60—70-х годах XX столетия. Вместе с тем не следует забывать и о собственных интересах банков входе их географической экспансии. Часто более дешевые источники финансирования самих банков в принимающих странах, высокая доходность по отдельным операциям, вывод в зарубежную страну морально устаревшего в своей стране банковского продукта, динамичность экономического развития отдельных стран и регионов, привлекательность мировых финансовых центров,— все это следует считать дополнительными факторами, способствующими интернационализации банковского капитала и банковских операций.
     Наиболее  авторитетными в международных  банковских кругах являются рейтинги, регулярно составляемые периодическими изданиями «The Banker», «Euromoney», «Banker's Almanac» и др. В последние годы первую строчку в таких рейтингах неуклонно занимает американский «Citigroup», лидируя практически по всем показателям. Даже по величине активов эта финансовая группа в 2005 г. вышла на первое место5. В офисах этой группы по всему миру занято около 300 тыс. человек, на каждого из которых приходится более 77 тыс. дол. годовой прибыли. Помимо непосредственно банковского подразделения «Citibank» с активами более 700 млрд дол. в группу входят брокерская фирма «Salomon Smith Barney», страховая компания «Travelers Group», взаимный фонд «Primerica Financial» и другие компании, что позволяет этому транснациональному банку профессионально и высокоэффективно заниматься практически любым видом финансового бизнеса.
     Основная  конкурентная борьба на мировом рынке  банковских услуг, разворачивается между американскими, западноевропейскими и японскими банками. Соотношение сил в последние полтора-два десятилетия складывается явно не в пользу японцев, хотя до этого их лидерство было бесспорно: шесть-семь банков из первой десятки крупнейших ТНБ регулярно представляли страну восходящего солнца.
     Глубокий  финансовый кризис, начавшийся в этой стране в конце 80-х годов, привел к росту проблемных долгов до размера 500 млрд дол. (только по официальной статистике), появлению убытков в их финансовой отчетности и вытеснению их из мирового «табеля о рангах» американскими банками. Даже образование три года назад крупнейшей в мире по активам финансовой группы «Mizuho» (1,25 трлн дол.) на основе слияния трех крупнейших японских банков «Dai-Ichi Kangyo Bank», «Industrial Bank of Japan» и «Fuji Bank» кардинально ситуацию на мировом рынке банковских услуг не изменило, поскольку не размер активов, а их качество лежит в основе конкурентоспособности банковских учреждений6. По этому показателю равных американским банкам нет: рентабельность их активов и капитала, а также размер прибыли на 1 акцию в среднем в 1,5—2 раза превышает аналогичные показатели западноевропейских и японских банков.
     Этот  же факт подтверждают более высокие  рейтинги американских и британских банков в международных рейтинговых агентствах «Moody's», «S&P», «Fitch» и пр.

1.2. Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности

     Международная банковская деятельность (МБД) разворачивается в двух основных направлениях: через банковские офисы, открываемые в зарубежных странах, и без непосредственного присутствия банка в зарубежной стране (рис. 2.1.).
     Каждая  форма, используемая банком, служит достижению конкретных целей, решению стратегических задач, стоящих перед банком, имеет свои преимущества и недостатки. Первая группа форм предполагает прямые инвестиции в зарубежную банковскую систему. Они выражаются в создании нового банковского офиса или поглощении (слиянии) местного банка и его филиальной сети в зарубежной стране.
     Создание  нового для местного рынка банковского  офиса обычно начинается с наиболее простой формы — банковского представительства, которое не требует сколько-нибудь больших капиталовложений и процедура открытия которого относительно проста. Не требуется банковской лицензии, поскольку представительство банка не имеет право оказывать банковские услуги. Отдельные виды хозяйственных договоров (например, договор аренды помещения) руководитель имеет право заключать с резидентами принимающей страны. Главная функция представительства иностранного банка — информационная деятельность, налаживание деловых связей с местной потенциальной клиентурой в принимающей стране. Чаще всего в дальнейшем на базе представительства создается полноценный банковский офис.
     
Рис. 2.1. Организационно-правовые формы осуществления  международных банковских операций7
     Филиал  иностранного банка и дочерний банк — два вида полноценных банковских учреждений, оказывающих весь спектр банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной центральным банком. Проблема заключается в том, что очень часто в национальном законодательстве принимающей страны имеются ограничения на открытие какого-то одного из этих двух банковских структур. Причина запрета на открытие филиала иностранного банка объясняется достаточно просто — он не является юридическим лицом по законодательству принимающей страны, а значит, возникающие требования и обязательства переносятся на материнский банк, отсутствует свой баланс, возникающие хозяйственные споры с резидентами принимающей страны разрешаются на основе международного права.
     Совсем  другое дело — дочерний банк, являющийся юридическим лицом, а значит, резидентом в принимающей стране. В этом случае он формально оперирует в пределах того капитала, которым изначально наделяет его иностранный материнский банк, а также средств, привлекаемых на местном рынке. За ним не стоит, как за филиалом, капитал всей международной сети ТНБ и его воздействие на конкурентную среду гораздо слабее. При этом материнский банк может при необходимости перевести из-за рубежа дополнительный капитал в дочерние структуры, оформив соответствующее кредитное соглашение. В России центральный банк разрешает учреждать иностранным банкам только дочерние банки.
     По  юридическому статусу иностранное банковское агентство близко к филиалу иностранного банка. Далеко не все национальные законодательства предусматривают возможность открытия такого банковского института. Среди тех стран, в которых можно найти эту форму банковского офиса, США, точнее отдельные штаты. Иностранные банковские агентства всегда в той или иной степени ограничены в видах своей деятельности. Например, они могут заниматься кредитованием местных юридических и физических лиц, но не имеют право принимать депозиты и вклады.
     Формы МБД без учреждения за рубежом  банковских подразделений, как уже отмечалось, следует рассматривать через призму интернационализации банковских услуг, а не капитала. Так, необычайно распространенной формой международных банковских операций является деятельность банков по системе корреспондентских соглашений. Корреспондентские отношения банков из разных стран могут предусматривать взаимное открытие корсчетов, открытие корреспондентского счета только в одном банке, отношения без открытия корсчетов. Основная цель создания за рубежом дружественных банков-корреспондентов — быстрое и надежное осуществление международных платежей своих клиентов. Корреспондентский банк за рубежом по просьбе его банка-партнера может выдать кредит для указанного лица на местном рынке, осуществить инвестиции и другие операции, предусмотренные корреспондентскими отношениями.
     Такую же цель — эффективное осуществление  расчетов преследуют банки, вступая в международные платежно-расчетные системы типа SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Эта организация начала свою деятельность в 1977 г. и к настоящему времени объединяет более 7500 банков, брокеров, инвестиционных менеджеров в 200 странах мира. В день банки-участники этой системы обмениваются 10 млн. сообщений (2 млрд в год), уведомляющих друг друга о переводах денежных средств их клиентов или своих собственных.
     Банки-невидимки  (shell-banks) получили свое название по причине виртуальности своего существования. Они не имеют физических офисов, соответственно служащих, здания, банковского оборудования и т.д. Они «работают» только на бумаге. Вместе с тем регулярно составляется баланс, уплачиваются налоги, осуществляются расчеты и ведется прочая обычная для любого банка деятельность. Такие банки размещаются чаще всего в оффшорах и нужны их учредителям для сокращения издержек. Для органов надзора любой страны такой тип зарубежного банковского учреждения представляет наибольшую трудность в контроле. 

1.3. Виды услуг и  операций в международном  банковском бизнесе 

     Международная деятельность банка в интересах  его клиентов укладывается в универсальную систему видов международной торговли услугами Всемирной торговой организации (ВТО) с точки зрения способов оказания таких услуг. Эти способы перечислены в основном документе ВТО, регламентирующем сотрудничество стран в сфере услуг — Генеральном соглашении по торговле услугами (ГАТС), включая:
    трансграничную торговлю услугами;
    потребление услуг за рубежом;
    коммерческое присутствие;
    выезд специалиста.
     В международном банковском бизнесе  трансграничная торговля услугами имеет место в случае международного кредитования без открытия в зарубежной стране банковских офисов. Международные банковские расчеты в большинстве случаев также являются примером трансграничной торговли. Вариант потребления услуг за рубежом тоже не предусматривает организации специальных территориально обособленных банковских учреждений за пределами страны базирования банка. Яркие примеры потребления банковских услуг за рубежом — обслуживание иностранных компаний местными банками, обналичивание иностранными туристами средств по пластиковым картам в местных банках, прием последними к оплате дорожных чеков. Наиболее широкие возможности открываются перед банками в случае открытия банковских офисов в зарубежной стране, именно это означает вариант коммерческого присутствия на зарубежных рынках банковских услуг. Гораздо реже в международном банковском бизнесе имеет место выезд специалиста из банка одной страны в банк другой страны с целью оказания консалтинговых услуг или какой-то другой помощи.
     Основные  виды услуг и операций международных  банков: международные расчеты, кредитование и аккумулирование депозитов, валютно-обменные операции, операции на мировых фондовых рынках, трастовые и другие услуги8.
     По  данным Банка международных расчетов (БМР), на сентябрь 2007 г. международные банки имели в активах 14 929,9 млрд дол. без учета валютных активов в странах базирования и 14 378,1 млрд дол9. в виде международных заемных (привлеченных) средств. Активы (размещенные средства) и пассивы (привлеченные средства) банка отражаются в статистике деятельности банков разных стран как международные в силу того, что они получены резидентом другой страны или по причине их номинации в иностранной валюте. Понятно, что и первый (резидентский), и второй (валютный) принципы могут не совсем точно отразить международный характер деятельности банков, поскольку часть таких пассивов и активов, например в иностранной валюте, остается в пределах национальных границ страны базирования банка.
     Еще одна проблема статистического учета  международных банковских операций связана с деятельностью транснациональных банковских сетей: кредит за рубежом может быть получен не независимым заемщиком, а дочерним банком банка страны базирования, являющимся резидентом другой страны. Поэтому БМР ведет статистику международной банковской деятельности на консолидированной основе — по национальной принадлежности банковских учреждений и без учета транснационального характера банковских сетей — по принципу страны регистрации (резиденции) банка. В таблице 1.1 представлены данные об объемах международных банковских активов и пассивов по регистрационному принципу, включая сделки между подразделениями транснациональных банков, находящихся в разных странах.
     Таблица 1.1.
     Активы  и пассивы международных  банков (млрд дол.)10 

Позиция      Суммы к погашению      Изменение за год
       на декабрь  2005г. на декабрь 2006 г. на сентябрь 2007 г 2004 г. 2005 г. 2006 г.
 
     Продолжение таблицы 1.1 .
     Активы 

Суммарные активы 13 110,4 15051,2 17003,5 1 428,6 943,3 794,4
А. Внешние  активы 11 627,9 13374,7 14929,9 1 221,5
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.