На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Быстрая помощь студентам

 

Результат поиска


Наименование:


Диплом Совершенствование кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере дополнительного офиса в г. Иланский филиал ОАО «ТраснКрадитБанк» в г. Красноярске)

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Финансы, менеджмент. Добавлен: 21.11.2016. Сдан: 2013. Страниц: 106. Уникальность по antiplagiat.ru: 100.

Описание (план):



Введение 3
1. Теоретические основы кредитования физических лиц 6
1.1. Правовое регулирование потребительского кредитования 6
1.2. Виды, принципы и методы кредитования 15
1.3. Организация кредитного процесса 25
2. Анализ кредитования физических лиц в дополнительном офисе г. Иланский филиал ОАО «ТраснКредитБанк» в г. Красноярске 33
2.1. Краткая характеристика объекта исследования 33
2.2. Организация кредитования физических лиц 42
2.3. Анализ кредитования 51
3. Совершенствование кредитования в дополнительном офисе г. Иланский филиал ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Красноярске 61
3.1. Проблемы организации кредитования в региональной сети банка и пути их решения 61
3.2. Кредитный конвейер как инструмент повышения эффективности банковского бизнеса 76
Заключение 101
Список использованной литературы 106


Введение

В современной России основным средством обеспечения физических лиц заемными средствами становится потребительское кредитование. Развитие рыночной экономики и гражданского законодательства послужило существенным стимулом к распространению в нашей стране потребительского кредитования, которое стало занимать особое место как в экономической, так и в социальной жизни общества. Однако не все население страны до конца понимает, что такое потребительский кредит, из чего он состоит и на какие цели предоставляется. Поэтому следует признать, что важной характеристикой экономически развитого общества является наличие доступной, понятной и эффективной системы кредитования населения.
Кредитование физических лиц является значимым фактором роста российской экономики. Стимулируя потребительский спрос, кредитные средства тем самым работают на увеличение глубины розничного рынка, создание новых рабочих мест и рост ВВП.
С 2009 по 2012 гг. сумма рублевых кредитов россиян выросла с 3,2 до 7,3 трлн руб. Как следствие, в разы увеличилось количество судебных споров в сфере кредитования. Граждане чаще всего судятся с банками на предмет того, чтобы признать недействительными отдельные условия кредитных договоров и взыскать понесенные в связи с этим убытки.
Кредитование вошло в повседневную и деловую практику. Государственные предприятия (муниципальные учреждения и предприятия), корпорации, холдинги, финансово-промышленные группы, лизинговые компании, индивидуальные предприниматели, небольшие фирмы и предприятия, а также физические лица вынуждены изыскивать дополнительные финансовые средства. Без кредитования практически никому не удается обойтись. Но многие вопросы, касающиеся кредитного процесса, по-прежнему остаются непонятными для потенциальных заемщиков, хотя уровень финансовой грамотности значительно возрос. Особенно это касается кредитования в региональной сети коммерческих банков.
В результате кредитования через региональные подразделения, осуществляемого после тщательного анализа макроэкономических, социальных, политических характеристик территории, банки могут не только расширить свои региональные сети, приносящие им колоссальный доход, но и помочь социально-экономическому развитию региона. Как правило, кредитные средства в основном направляются на повышение конкурентоспособности предприятий, превращение их в градообразующие с комфортными условиями труда, эффективным функционированием хозяйственного механизма, высоким уровнем инвестиционной привлекательности и инновационной активности.
Актуальность выбранной темы работы объясняется ролью, которую играют кредитные операции. Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов. В то же время со структурой и качеством кредитного портфеля связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе своей деятельности. В связи с этим тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, за способностью погасить кредит являются одной из основополагающих составляющих финансового благополучия банка.
Целью работы является разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере на примере дополнительного офиса в г. Иланский филиал ОАО «ТраснКредитБанк» в г. Красноярске).
Для достижения указанной цели необходимо решить ряд задач:
- исследовать теоретические основы кредитования физических лиц:
- отразить основы правового регулирования потребительского кредитования;
- рассмотреть виды, принципы, методы и организацию кредитования;
- провести анализ кредитования физических лиц в дополнительном офисе г. Иланский филиал ОАО «ТраснКредитБанк» в г. Красноярске:
- дать краткую характеристику объекта исследования;
- описать организацию кредитования физических лиц;
- провести анализ кредитования в филиале;
- разработать рекомендации по совершенствованию кредитования в Дополнительном офисе..
Предметом исследования является кредитование физических лиц.
Объектом исследования является дополнительный офис г. Иланский филиал ОАО «ТраснКредитБанк» в г. Красноярске.
На сегодняшний день достаточно много литературы, которая рассматривает проблемы банковского кредитования, однако кредитование физических лиц рассматривается лишь в отдельных статьях и брошюрах, имеющих скорее обзорный характер. Между тем, кредитование физических лиц на сегодняшний день является одним из наиболее динамично развивающихся видов банковской деятельности.
Информационной базой работы является специальная и учебно-методическая литература таких авторов как Катвицкая М.Ю., Ефимова Ю.В., Сорокина И.О., Соломин С.К., нормативно-правовые документы, данные отчетности банка, статистические данные, ресурсы Интернет.


1. Теоретические основы кредитования физических лиц

1.1. Правовое регулирование потребительского кредитования

Кредит и кредитование имеют важное значение, в частности, для нормального развития государства как самостоятельного (суверенного) субъекта международного права, а понятие "кредит" оказывает системообразующее влияние на банковское право в плане образования на основании этой категории ряда других правовых понятий (например, "кредитование", "кредитная организация", "кредитные отношения" и т.д.), позволяющих определить их отраслевую принадлежность. Между тем термин "кредит", будучи употребляемым во многих законодательных актах, нормативного закрепления в документах законодателя до сих пор не нашел.
Слово "кредит" от лат. creditum - долг, credere - давать в долг.
В середине XIX в. В.И. Даль давал следующее толкование слова "кредит" - (купеч.) доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок . С.И. Ожегов определил кредит как ссуду, предоставление ценностей (денег, товаров в долг) .
По мнению ряда современных исследователей, сложность в определении понятия "кредит" заключается в том, что по своей природе (происхождению) он является экономико-правовой категорией в силу его обусловленности экономическими закономерностями и правотворческой деятельностью государства .
В гражданско-правовых отношениях наиболее рациональной, на наш взгляд, является позиция авторов, которые определяют кредит как предмет кредитного договора, т.е. денежные средства, предоставленные банком или другой кредитной организацией физическому или юридическому лицу на условиях возвратности, платности, срочности. Иными словами, "кредит" следует понимать как объект кредитных правоотношений, по поводу чего возникают данного рода правоотношения, в то время как кредитование представляет собой деятельность, процедуру, операцию. Таким образом, кредитование - это предоставление кредита (денежных средств) по кредитному договору.
Десять лет назад объемы потребительского кредитования в России были незначительными. Финансовый кризис 2008 г. также сыграл неблагоприятную роль в развитии потребительского кредитования, но в то же время выявил основные его проблемы:
- быстрый рост объемов выданных потребительских кредитов при относительной неразвитости отношений между основными его субъектами;
- отсутствие традиций и обычаев делового оборота, представлений об основах деловой этики в данной сфере, что способствует появлению в условиях кредитования положений, явно противоречащих законным интересам заемщиков как потребителей финансовых услуг;
- наличие значительного числа источников потенциальных конфликтов между участниками потребительского кредитования, отсутствие полной и достоверной информации о потребительском кредитовании, а также о существенных условиях договора;
- наличие повышенных кредитных рисков, обусловливающих в том числе высокую стоимость потребительского кредита;
- увеличивающийся с каждым годом уровень просроченной задолженности: на 1 января 2009 г. ее объем составлял 193,0 млрд руб., а на 1 января 2011 г. - уже 221,50 млрд руб. ;
- привлечение к взысканию просроченной задолженности коллекторских агентств, деятельность которых не имеет правовой регламентации, что, в свою очередь, свидетельствует о налич.....................
Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Российская газета. – N 7. - 21.01.2009.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.06.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2013) // Собрание законодательства РФ. - 29.01.1996. - N 5. - Ст. 410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2013) "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. - N 6. - Ст. 492.
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) "О кредитных историях" // Собрание законодательства РФ. - 03.01.2005. - N 1 (часть 1). - Ст. 44.
5. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" // Российская газета. - N 137. - 22.07.1998.
6. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "Об исполнительном производстве" // Российская газета. - N 223. - 06.10.2007.
7. Федеральный закон от 13.03.2006 N 38-ФЗ (ред. от 07.06.2013) "О рекламе" // Российская газета. - N 51. - 15.03.2006.
8. Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ (ред. от 28.06.2013) "О бухгалтерском учете" // Парламентская газета. - N 54. - 09-15.12.2011.
9. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 02.07.2013) "О валютном регулировании и валютном контроле" // Собрание законодательства РФ. - 15.12.2003. - N 50. - Ст. 4859.
10. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 02.07.2013) "О несостоятельности (банкротстве)" // Собрание законодательства РФ. - 28.10.2002. - N 43. - Ст. 4190.
11. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) "О защите прав потребителей" // Собрание законодательства РФ. - 15.01.1996. - N 3. - Ст. 140.
12. "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) // Вестник Банка России. - N 70-71. - 08.10.1998.
13. "Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (утв. Банком России 26.06.1998 N 39-П) (ред. от 26.11.2007) // Вестник Банка России. - N 53-54. - 06.08.1998.
14. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 03.12.2012) // Вестник Банка России. - N 26. - 04.05.2006.
15. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 15.04.2013) // Вестник Банка России. - N 28. - 07.05.2004.
16. <Письмо> Банка России от 29.12.2006 N 175-Т "Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам" // Вестник Банка России. - N 1. - 15.01.2007.
17. <Письмо> Банка России от 05.05.2008 N 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту" // Вестник Банка России. - N 21. - 14.05.2008.
18. <Письмо> ФАС РФ N ИА/7235, Банка России N 77-Т от 26.05.2005 "О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов" // Вестник Банка России. - N 28. - 01.06.2005.
19. <Письмо> Банка России от 07.09.2005 N 04-25-1/3762 "О проверках кредитных организаций по вопросу раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов" // Вестник Банка России. - N 48. - 14.09.2005.
20. Письмо Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ от 26 мая 2005 г. N ИА/7235/77-Т "О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов" // Вестник Банка России. - 2005. - N 28.
21. Распоряжение Правительства РФ от 19.01.2006 N 38-р <О Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы)> // Собрание законодательства РФ. - 30.01.20


Перейти к полному тексту работы



Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.