На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Пути развития кредитования БАНКА ЗАО КБ ПРИМЕР

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 26.09.2014. Сдан: 2009. Страниц: 95. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ 7
1.1 Сущность кредита на современном этапе 7
1.2 Кредитная политика как основа осуществления деятельности банка 19
1.3 Организация процесса кредитования 30
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ЗАО КБ "ПРИМЕР" 39
2.1 Информационная база для анализа кредитной деятельности 39
2.2 Анализ кредитной деятельности ЗАО КБ "Пример" 45
2.3 Рекомендации по повышению эффективности кредитной деятельности в ЗАО КБ "Пример" 61
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ПУТИ ПРЕОДОЛЕНИЯ 67
3.1 Проблемы коммерческих банков при реализации различных видов кредита 67
3.2 Основные направления в совершенствовании кредитной деятельности коммерческих банков 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ 92
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 96
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 97


ВВЕДЕНИЕ

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.
Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т. д.
Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Кредит стал основой банковского дела и базисом, по которому судили о качестве и о работе банка. Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов.
Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и, что наиболее важно, - хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.
Цель данной работы - раскрыть сущность деятельности банка по организации кредитования.
Для решения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Раскрыть сущность и значение кредитования;
2. Определить понятие кредитной политики банка;
3. Описать организацию процесса кредитования;
4. Проанализировать кредитную деятельность коммерческого банка ЗАО КБ "Пример" и дать рекомендации по повышению эффективности кредитной деятельности;
5. Выявить проблемы организации деятельности кредитования коммерческого банка и пути преодоления.
Объектом исследования является кредитная деятельность банка. Предметом исследования - коммерческий банк ЗАО КБ "Пример".
Данная работа состоит из 3-х глав. В первой подробно описываются теоретические и методологические основы кредита. Раскрывается сущность процесса кредитования, значение кредитной политики и описывается организация процесса кредитования. Во второй главе производится анализ кредитного портфеля банка ЗАО КБ "Пример" и приводятся рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности. В третьей главе рассматриваются проблемы организации деятельности кредитования коммерческого банка и пути преодоления.
Методологической базой данной дипломной работы послужили нормативные и законодательные акты: ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г.), ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г.). А также работы доктора экономических наук Батраковой Л. Г. "Экономический анализ деятельности коммерческого банка", Усоскина В.М. "Современный коммерческий банк", "Банковское дело" под ред. О.И. Лаврушина.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Сущность кредита на современном этапе

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия.
Кредит (лат. creditum — ссуда) — ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности . Предшественником кредита выступал ростовщический кредит, который характеризовался высоким процентом и использовался как покупательное средство.
Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.
Экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала). Процесс движения капитала создает объективную необходимость рождения кредита......................



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банки в условиях рыночной экономики — главные звенья кредитной системы. Экономические (денежные) отношения, возникающие при банковском кредитовании, позволяют временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные организации, предоставлять юридическим и физическим лицам на условиях возвратности.
Проведенная в работе систематизация доказательств объективной природы кредита позволила сделать вывод, что роль кредита как средства поддержания непрерывности кругооборота капитала обусловлена необходимостью привлечения средств в силу возникновения конкретных причин и реализуется путем предоставления соответствующих этим потребностям видов кредитов:
Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, организационные и иные факторы, влияющие на его деятельность. Отсутствие или невыполнение кредитной политики повышает банковский риск.
Следовательно, организация кредитования должна базироваться на закономерностях платежного оборота, важнейшей из которых является его непрерывность. Объективную основу бесперебойности платежей составляет непрерывность индивидуальных кругооборотов капитала производителей и всего общественного капитала. В гибком поддержании непрерывности такого движения и состоит роль кредита. Выявление и изучение реальных закономерностей кругооборота капитала предприятий позволяет обеспечить выполнение кредитом его важной роли как средства поддержания непрерывности платежного оборота и на этой основе достигать стабильности их финансового положения. Данный положительный эффект от использования кредита в обороте предприятий создает предпосылки для оптимального управления кредитным риском самого банка, состоящего в необходимости обеспечения взаимоувязки движения кредита с кругооборотом капитала заемщика.
Принципы кредитования являются своего рода надстройкой по отношению к системе кредитования в целом.
Анализ кредитной деятельности банка ЗАО КБ "Пример" выявил, что кредитная политика неэффективна, а это возможно из-за ошибок в его политике, недооценки рынка, недостатков в аналитической работе и других причин, и который вынужден прибегать к срочным мерам.
Во-первых, банку ЗАО КБ "Пример" с неустойчивым положением можно посоветовать улучшить организационную структуру банка
Во-вторых, Банк должен планировать структуры ссудной задолженности хотя бы на краткосрочную перспективу.
В-третьих, банк должен разработать грамотную политику управления активными и пассивными операциями.
Таким образом, банк ЗАО КБ "Пример" должен самостоятельно обеспечивать поддержание кредитной деятельности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области осуществления активных кредитных операций.
Настоящая экономическая ситуация не позволяет банкам заниматься долгосрочным кредитованием в больших объемах, из-за низкой доходности операций, связанных с длительным отвлечением средств из оборота и высоким риском невозврата кредитов.
В связи с этим, анализ проблем организации деятельности кредитования коммерческого банка показал, что несовершенство законодательной базы и как следствие кредитного процесса приводит к неэффективности кредитной деятельности банков в целом.
Действующая система кредитования укрупненных и частных потребностей предприятий нуждается в совершенствовании. Представляется целесообразным внести в нее ряд изменений.
Прежде всего необходимо разработать единую методическую базу организации кредитования. В настоящее время такая база носит незавершенный характер. Инструкции по организации кредитования, рекомендованные коммерческим банкам, достаточно общие, детально не прописывают механизм выдачи и погашения ссуд. Банки нуждаются в разработке положений, более подробно раскрывающих порядок планирования, процедуру кредитования и контроля за использованием кредита.
Что касается потребности в кредите, то ее планирование должно осуществляться не на основе усредненных фактических данных за прошлый период, которые часто не совпадают с текущей ситуацией, а на основе предполагаемого или фактического объема несовпадения платежей и поступлений средств.
Эффективность кредитования могло бы повысить использование «комбинированной» формы кредитования, предусматривающей одновременное применение вексельного и краткосрочного коммерческого кредита, вексельного кредита и кредита по кредитной линии
Основным акцентом должно стать кредитование именно реального сектора экономики, которое является сегодня для банков чуть ли не единственным (если не считать валютный рынок) направлением вложения средств и получения дохода.
Значительная часть средств, которыми сегодня оперирует банковский сектор, носит краткосрочный характер. В основном это остатки средств на расчетных счетах в структуре средств, привлеченных от предприятий и организаций, они составляют свыше 70%. Такого рода остатки являются средствами до востребования. За ними клиент может придти в любое время. А раз так, то банки просто обязаны значительную часть своих средств держать в высоколиквидной форме.
Формирование кредитных отношений между банками и заемщиками на основе кредитных договоров имеет ряд специфических проблем, характерных именно для нынешнего состояния российской экономической реальности. Наличие данных проблем позволяет говорить о необходимости существенной корректировки как кредитной политики самих банков, так и методологии регулирования их деятельности со стороны ЦБ РФ.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями от 27 декабря 1995г.)
2. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. 2005. № 2.
3. Абалкин Л. И. Банковская система России. Настольная книга банкира. М.: ДеКА, 1995. 284 с.
4. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. 628 с.
5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 1998 – 576 с.
6. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд. / Под ред. проф. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 480 с.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. И доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 592 с.: ил.
8. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. 2-е изд. – М.: Изд-во «Консалтбанкир», 2001 – 432 с.
9. Банковское дело: Учеб. / Под. ред. Г.Г. Коробовой. – М.: «Юрист». – 2002
10. Батракова А.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: Логос,2002. – 152 с.
11. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. - М.: Логос, 2003. - 344 с.
12. Волынский В. С. Кредит в условиях современного капитализма М., 2002. – 320с.
13. Глушкова Н. Б. Банковское дело: Учебное пособие. - М.: Академический Проект; Альма Матер, 2005. - 432 с.
14. Деньги. Кредит. Банки /Под ред. академика О. И. Лаврушина. - М.: «Финансы и статистика», 1998. 680 с.
15. Долан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбэлл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М. - Л.: Профико, 1999. 529 с.
16. Основы банковской деятельности (Банковское дело): Учеб. пособие / Под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: ИНФРА-М, «Весь мир», 2001. – 715 с.
17. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 367 с.
18. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 320 с.
19. Питер Роуз. Банковский менеджемент. – М.: Дело ЛТД, 1995. – 504 с.
20. Семенюта О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Учебное пособие, - М.: Контур, 2002. – 334с.
21. Тавасиев А. М. Банковское дело. - М.: ЮНИТИ, 2002. 278 с.
22. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк, М., ИПЦ "Вазар-Ферро", 2000.
23. Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева и др. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. 358 с.
24. Агапов Ю.В., Лаврушин О.И. Банковский кризис вошел в открытую форму// Деньги и кредит 2000. - №10.
25. Азбукин А.В. Коммерческое кредитование в России // Банковское дело. 2002 г. №3. - с. 36 - 39.
26. Арсланбеков-Федоров А.А. Российский рынок межбанковского кредитования: особенности развития генезис проблемы. //Банковские услуги. - 2002. - N 1. -С. 15-21.
27. Афанасьева О.Н. Краткосрочное кредитование предприятий: проблемы и возможные пути решения // Банковское дело. 2002 г. №9. - с. 25 - 28.
28. Афанасьева О.Н. Тенденции развития и направления совершенствования краткосрочного кредитования предприятий // Банковское дело. 2002 г. №6. с. 9-13.
29. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит 2004.-№8
30. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода// Деньги и кредит 1999.-№4.
31. В. В. Остапенко, В. В. Мешков. Кредитование данками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы. 2000. № 8. С. 22.
32. Выборнова Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики // Вопросы экономики, 2003, №12.
33. Геращенко В. В. Пути развития и реструктуризации российской банковской системы // Аналитический банковский журнал. 1999. № 4—5. С. 4.
34. С. Глазьев. Критические замечания по фундаментальным вопросам денежной политики // Вопросы экономики. 2003. № 2. С. 49 - 51
35. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 2004.-№6.-с.4.
36. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. //Деньги и кредит. – №4, 2003г.
37. Едронова В. Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. 2002. № 1. С. 2-6.
38. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики //Финансы и кредит. 2003. №4. - С. 2-8.
39. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Стратегия и тактика коммерческих банков в области кредитования // Финансы и кредит. 2003 г. №3. с. 2 - 8.
40. Ильясов С.М. Управление активами и пассивами. //Деньги и кредит, 2000. – №5. – с. 15.
41. Коновалова Ю.В. Новый механизм банковского кредитования реального сектора экономики //Финансы и кредит. – 2002. – № 10. – С. 9-14.
42. Ключников М.В. Экономико-статистический анализ структуры и динамики показателей пассивных и активных операций коммерческого банка // Финансы и кредит – 2003 – №12.
43. Кулаков А.С. Управление активами и пассивами банка // Финансы и кредит. – 2002 - №17. – с.2-17
44. Носкова И. Я. Проблемы реформирования банковской системы России// Деньги и кредит №4, 2003 г.
45. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы// Деньги и кредит. 2002.-№6.-с.10.
46. Тавасиев А.М. Современное состояние банковского комплекса России и его участие в общем экономическом процессе //Банковские услуги. – 2003. – № 3. – С. 2-13.
47. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков / /Деньги и кредит. - 2003. - N 9. - С. 39-46.
48. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги и кредит. 2002. № 4.
49. Фетисов Г.Г. Проблемы укрепления устойчивости банковского сектора//Финансы и кредит. – 2004. – № 19. – С. 8-17.
50. Хейфец Б. Современная кредитная России //Экономист. – 2003. – № 8. – С. 35-39.
51. Шумская Т.Б. Некоторые направления развития банковского сектора в России // Бизнес и банки – 2004. – №7 (693) февраль – с.4-6



ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Виды кредитной политики

По субъектам кредитных отношений Политика по отношению к юр.лицам
Кредитная политика во взаимоотношении с населением
По формам кредита По предоставлению потребительского кредита
По государственному кредиту
По ипотечному кредиту
По банковскому кредиту
По международному кредиту
По срокам В области краткосрочного кредитования
В области долгосрочного кредитования
По степени рискованности Агрессивная, традиционная, классическая
По целям По предоставлению целевых ссуд
По предоставлению нецелевых ссуд
По типу рынка На денежном рынке
На финансовом рынке
На рынке капиталов
По географии На местном, региональном рынке
Национальном уровне,
Международном уровне
По отраслевой направленности Промышленных предприятий,
Торговых организаций,
Строительных организаций,
Транспортных организаций,
Сельскохозяйственных,
Предприятий связи и пр.

По обеспеченности По предоставлению обеспеченных ссуд
По предоставлению необеспеченных ссуд
По цене кредита Кредитная политика по предоставлению:
Стандартных ссуд;
Льготных ссуд;
Проблемных ссуд (под повышенные проценты)
По методам кредитования При кредитовании по остатку
При кредитовании по обороту

ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Методы кредитования.

Методы кредитования
Объект кредитования
Обеспечение кредита
Характер кредитования
Сфера кредитования

В условиях административно-командной системы управления





По остатку
Сверхнормативные остатки сырья, материалов, незавершенного производства, готовой продукции, товаров отгруженных
Кредитуемые сверхнормативные остатки отдельных видов материальных запасов и производственных затрат
Компенсационный
Кредитование отдельных видов материальных запасов и производственных затрат предприятий различных отраслей промышленности, торговли,сельского хозяйства

По совокупности материальных запасов и производственных затрат
Сверхнормативные остатки совокупных материальных запасов и производственных затрат
(укрупненный объект)
Кредитуемые сверхнормативные остатки совокупных материальных запасов и производственных затрат
Компенсационный
Кредитование совокупности материальных запасов и производственных затрат
предприятий различных отраслей


Объект кредитования
Обеспечение кредита
Характер кредитования
Сфера кредитования

По обороту
Разрыв в платежном обороте между осуществлением затрат и поступлением выручки *
Кредитуемые материальные ценности в пути или на складе
Платежный
Кредитование оборота материальных ценностей предприятий,особенно в отраслях с сезонным характером производства и в торговле

В условиях рыночной экономики





Целевая ссуда
Потребность в кредите на определенную цель. Перенос акцента с объекта на субъект кредитной сделки -заемщика
Имущество заемщика или третьих лиц, финансовые гарантии, необязательно совпадающие с объектом кредитования
Целевой
Кредитование определенной потребности в оборотных средствах или в инвестициях заемщиков любой формы • собственности и вида деятельности

Кредитование расчетного счета Гввердр.фт")
Платежные документы, предъявляемые к расчетному счету заемщика
Бланковый кредит при условии достаточности и регулярности поступлений на расчетный счет. Имущество и финансовые гарантии как дополнительное Платежный
Кредитование расчетного счета заемщика любой формы собственности и вида деятельности





Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.