На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Кредитная политика коммерческого банка на примере МЫТИЩИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБ РФ № 7708

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 02.02.2012. Сдан: 2010. Страниц: 74 + приложения + раздатка. Уникальность по antiplagiat.ru: 72.

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И МЕТОДОВ АНАЛИЗА 14
1.1. Кредитная политика коммерческого банка, формы и виды кредитной политики 14
1.2. Методика анализа кредитных операций
ГЛАВА 2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МЫТИЩИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБ РФ № 7708 23
2.1. Характеристика деятельности Сбербанка РФ 23
2.2. Оценка операций Мытищинского ОСБ РФ № 7708 29
Подводя итоги исследования эффективности работы ОСБ 7708, можно говорить о том, что в действительности происходит активный рост его многих экономических показателей, таких как доля рынка, объемы кредитования, привлечение новых вкладчиков и т.д. Правильно выбранная стратегия и тактика банка позволяет не только привлекать огромные средства своих клиентов, но и активно осуществлять кредитование реального сектора. 41
ГЛАВА 3. ОЦЕНКА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ МЫТИЩИНСКОГО ОСБ № 7708 42
3.1. Оценка кредитной политики Мытищинского ОСБ № 7708 в 2006-2008 годах. 42
3.2. Пути совершенствования кредитной политики анализируемого банка 63
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 72

ВВЕДЕНИЕ
Банковская система сегодня – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.
Основным продуктом банка в сфере услуг является предоставление кредита, которое является традиционным видом банковских услуг. Большая часть активов коммерческих банков размещена в кредитные операции.
Кредитование на сегодняшний день является одним из наиболее актуальных и перспективных направлений деятельности большинства российских банков, в том числе и Сберегательного банка России и его отделений. Рост объемов кредитования клиентов обусловлены тем, что экономическая ситуация в стране стабилизируется, рынок товаров, услуг, недвижимости расширяется, появляется уверенность в завтрашнем дне, и на фоне этого потребность клиентов в заемных средствах постоянно увеличивается.
Целью данного дипломного проекта является изучение методологических основ кредитной политики коммерческого банка, а также анализ кредитных операций на примере конкретного банка и разработка путей совершенствования кредитной политики. Для достижения обозначенной в данном дипломном проекте цели необходимо решить следующие задачи:
изучить основы кредитной политики коммерческого банка и видов кредитования;
провести анализ кредитного портфеля банка и кредитных рисков;
разработать пути совершенствования кредитной политики.
Объектом исследования в данном дипломном проекте является отделение № 7708 акционерного коммерческого банка Сбербанк России. Выбор объекта исследования обусловлен тем, что ОСБ № 7708 является Отделением крупнейшего и наиболее надежного коммерческого банка России и по своей сути является универсальным банком.
Методологической и теоретической базой исследования является современная теория банковского маркетинга и менеджмента, а также финансового менеджмента в банке.
В процессе работы над дипломным проектом использовалась нормативно правовая документация банка, а также статистическая, бухгалтерская и оперативная отчетность банка за период 2006-2008 гг.
Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы из 42 наименований.


ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И МЕТОДОВ АНАЛИЗА
1.1. Кредитная политика коммерческого банка, формы и виды кредитной политики
Кредитная политика – это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику.
Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики - финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений.
В зарубежной банковской практике формирование кредитной политики включает, во-первых, определение стратегии, утверждаемой советом директоров (правлением); во-вторых, разработку подробного руководства по осуществлению кредитных операций, призванного обеспечить реализацию стратегических направлений деятельности банка в данной сфере. Подготовкой такого руководства обычно занимается специальное подразделение, в чьи функциональные обязанности входит также контроль за выполнением требований данного документа. Руководство является конфиденциальным документом и даже внутри банка доводится до сведения лишь тех служащих, которые участвуют в кредитном процессе [21,c.56]........................


СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


1. Конституция Российской Федерации
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации ч.1 и ч.2.
3. Федеральный Закон “О банках и банковской деятельности” (в ред.Федеральных законов от 03.02.1996 № 17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от05.07.1999 № 126-ФЗ, от 08.07.1999 № 136-ФЗ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ).
4. Федеральный Закон от 10 июля 2006г. № 86-ФЗ “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” от 10 июля 2006г. № 86-ФЗ.
5. Основные кодексы и законы Российской Федерации. – СПб.: ИД “Весь”, 2008. – 992с.
6. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) № 229-3-р от 30 мая 2007 г. (с учетом изменений № 229-3/3-р от 04.03.05г.).
7. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости (Редакция 2) №1040-2-р от 30 мая 2007 г.
8. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на неотложные нужды №1104-2-р от 30 мая 2007 г.
9. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на покупку потребительских товаров в сети фирм, осуществляющих их реализацию (Редакция 3) №367-3-р от 04 июня 2008 г.
10. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов работникам предприятий и организаций-клиентов Сбербанка России (Редакция 2) №722-2-р от 28 марта 2007 г.
11. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами доверительных кредитов физическим лицам № 1226-1-р от 02 июля 2008 г.
12. Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на оплату доступа к сетям связи от 02 июля 2008 г.
13. Регламент создания и использования в Сбербанке России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания нереальной для взыскания задолженности (Редакция 4) № 455-4-р от 01 марта 2008 г.
14. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами (Редакция 4) №285-4-р от 23 июля 2008 г.
15. Устав коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации. Зарегистрирован в Центральном Банке РФ 20 июня 1991. - 40с.
16. Банковская энциклопедия. –М.: “ЭТА”, 2006.- 552с
17. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. - М.: Консалт-Банкир, 2001. - 56 с.
18. Арзамасцева Н. Банковские услуги. – М.: “Перспектива”, 2007.- 765с.
19. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банка. – М.: Альдебаран”, 2007.- 289с.
20. Бухвальд Б. Техника банковского дела. –М.: “Банки и биржи”, 2007.- 456с.
21. Бородулина Т. Деньги, кредит, банки. – М.: “Дана-П”, 2006.- 610 с.
22. Гарантии и аккредитивы в современной банковской практике: Учебник для высших финансовых школ и колледжей / Под ред. А.Д. Голубовича. - М.: Менатеп-Информ, 2006. - 41 с.
23. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки.- М.: “Юнити”, 2000.-342с.
24. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: Методические рекомендации. - М.: Алес, 1995. - 28 с.
25. Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. – М.: “Перспектива”, 2008.- 245с.
26. Красильникова Т. Маркетинг в банке. –М.: “ЮНИТИ”, 2007.- 481с
27. Колесников В.И. и друг. Банковское дело: Учеб.Пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 464с
28. Корунова Н. Банковское дело в современной России. –М.: “Банки и биржки”, 2007.- 467с
29. Лаврушин О.И. Банковское дело –М.: “Банковский и биржевой научно-консультационный центр”, 2006.- 498с
30. Максимова Т. Банковское дело в России. – М.: “Финпресс”, 2007.- 398с.
31. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. - М.: Финансы и статистика,2000. - 120 с.
32. Николаева А. Банковские операции и банковские услуги. – М.: “Финпресс”, 2007.- 559с
33. Никольский Е.А. Банки и банковское дело. – М.: “Банки и биржи”, 2007.- 574с
34. Пупликов С.И. Банковские операции. – м.: “Перспектива”, 2007.- 434с
35. Романова Д.В. Банковская стратегия: альтернатива выбора.// Деньги и банки.-№9.-2006.-34-46с.
36. Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. - М.: ИНФРА-М, 1999. - 240 с.
37. Томский В. Методика комплексного финансового анализа в коммерческом банке. //Банковские технологии. № 7.-2006.-с.20-29.
38. Фомин А. Финансовый анализ в коммерческом банке. –М.: “ЮНИТИ”, 2007.- 386 с.
39. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. –М.: “Юрайт”, 2001.- 498с.
40. Усоскин В.М. Менеджмент в коммерческом банке. –М.: “Банки и биржки”, 2007.- 634 с.
41. Челноков В.А. Банки и банковские операции: технология банковских ссуд. –М.: “Инфра-М”, 2007.- 387 с.
42. Яковлева И. Стратегии коммерческого банка: теоретический и практический аспект. //Менеджмент в России и за рубежом. -№ 11.-2007.-с.9-18.

Доклад


Банковская система сегодня – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.
Основным продуктом банка в сфере услуг является предоставление кредита, которое является традиционным видом банковских услуг. Большая часть активов коммерческих банков размещена в кредитные операции.
Кредитование на сегодняшний день является одним из наиболее актуальных и перспективных направлений деятельности большинства российских банков, в том числе и Сберегательного банка России и его отделений. Рост объемов кредитования клиентов обусловлены тем, что экономическая ситуация в стране стабилизируется, рынок товаров, услуг, недвижимости расширяется, появляется уверенность в завтрашнем дне, и на фоне этого потребность клиентов в заемных средствах постоянно увеличивается.
Целью данного дипломного проекта является изучение методологических основ кредитной политики коммерческого банка, а также анализ кредитных операций на примере конкретного банка и разработка путей совершенствования кредитной политики. Для достижения обозначенной в данном дипломном проекте цели необходимо решить следующие задачи:
изучить основы кредитной политики коммерческого банка и видов кредитования;
провести анализ кредитного портфеля банка и кредитных рисков;
разработать пути совершенствования кредитной политики.
Объектом исследования в данном дипломном проекте является отделение № 7708 акционерного коммерческого банка Сбербанк России. Выбор объекта исследования обусловлен тем, что ОСБ № 7708 является Отделением крупнейшего и наиболее надежного коммерческого банка России и по своей сути является универсальным банком.
Методологической и теоретической базой исследования является современная теория банковского маркетинга и менеджмента, а также финансового менеджмента в банке.
В процессе работы над дипломным проектом использовалась нормативно правовая документация банка, а также статистическая, бухгалтерская и оперативная отчетность банка за период 2006-2008 гг.
Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы из 42 наименований.
Из вышеприведенного анализа основных экономических и финансовых результатов деятельности ОСБ РФ № 7708 позволяет сделать следующие выводы:
1. На сегодняшний день на территории г. Мытищи ОСБ № 7708 является наиболее надежным универсальным банком, оказывающим полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам.
2. Общие доходы ОСБ № 7708 за рассматриваемый период увеличивались, что связано с расширением кредитной деятельности Отделения и развитием банковских услуг. Доходы возросли в 2007г. на 5754 тыс. руб. или на 31,2%, а в 2008г. превысили доходы 2007г. на 10082 тыс. руб., увеличившись на 41,6%, и составили на конец года 34298 тыс. руб.
3. Анализ динамики доходов банка показывает их существенное увеличение. В 2007г. особое увеличение отмечено в части процентных и комиссионных доходов. По итогам 2006 и 2007 годов Мытищинское ОСБ № 7708 сработало с убытком, а в 2008 году получило прибыль 15357 тыс. руб. за счет снижения расходов и увеличения доходов. Основной частью доходов в 2008 году являются процентные доходы от кредитных операций и погашение ссудной задолженности юридических лиц, сложившейся в 2006-2007 гг.
4. Анализ привлеченных отделением средств показывает, что ежегодно увеличивается объем привлеченных Отделением средств физических лиц: так, в 2007г. сумма привлеченных средств выросла на 38771 тыс. руб., а в 2008г. на 25611 тыс. руб., что в относительном выражении составило 28,6% и 14,7% соответственно. Объем привлеченных средств юридических лиц в целом за период снизился со 8169 тыс.руб. до 4842 тыс. руб. Однако общий объем привлеченных средств увеличился с143537 тыс. руб.
5. Анализ динами расходов показывает, что основной статьей расходов ОСБ № 7708 в 2008 году остаются процентные выплаты по вкладам физических лиц, которые увеличились в 2007г. на 20,5%, а в 2008г. снизились на 3,7%.
6. За рассматриваемый период увеличивались размеры выданных кредитов в ОСБ № 7708. В 2006г. ОСБ № 7708 выдал кредитов на сумму 56088 тыс. руб., в 2007г. эта цифра увеличилась до 78810 тыс. руб., а в 2008г. Отделением было выдано кредитов на общую сумму 177370 тыс. руб. Базовый и наиболее активный прирост затрагивает размеры выданных физическим лицам средств в рублях (в 2007г. темпы роста 242,5%).
7. Общие доходы от операций с кредитами также возрастали. Анализ процентных доходов по кредитам показывает, что с ростом объема выданных кредитов заметно увеличивается объем полученных отделением доходов. Так в 2007 году процентные доходы по кредитам физических лиц возросли на 3717,5 тыс. руб., а в 2008 году – на 10746,1 тыс. руб. По кредитам юридических лиц возросли на 2505,1 тыс. руб., а в 2008 году – на 1057,3 тыс. руб.
8. Анализ кредитных операций по кредитам частных клиентов показал, что начиная с 2007 года растет просроченная задолженность (в 2007 году она составила – 4,1 тыс. руб., а в 2008 году – 95,3 тыс. руб.), удельный вес которой составляет в 2007 году – 0,01%, в 2008 году – 0,08%. Динамика такова: с увеличением роста выданных кредитов наблюдается рост просроченной задолженности. Ситуация с просроченной задолженностью по кредитам юридических лиц такова: в 2007 году просроченная задолженность увеличилась на 3165,2 тыс. руб., а в 2008 году снизилась на 4501,4 тыс. руб.
9. Анализ кредитного портфеля показывает, что стремительно растет ссудная задолженность физических лиц. В структуре совокупного кредитного портфеля Мытищинского ОСБ № 7708, который на 01.01.2005 составляет 155141 тыс. руб., 79,7% приходится на долю остатков ссудной задолженности физических лиц.
10. Величина резерва выросла на 14090 тыс. руб. в 2007 г., а в 2008 г. снизилась до 2572 тыс. руб.
По результатам полученных выводов предлагается:
1. Эффективно использовать существующую филиальную сеть. При организации приема кредитных заявок в ФОСБ № 7708/002 за 2 года можно получить дополнительных процентных доходов - 1797350 руб.
2. Увеличить штатную численность сектора кредитования на 2 человека, тогда объем рассмотренных кредитных заявок за 1 год может увеличиться на 350-400.
3. Изменить график обслуживания клиентов (прием по субботам).
4. По возможности сократить сроки от приема кредитной заявки до выдачи кредита до 4 дней.
5. Привлечь к обслуживанию ООО ПИК “Диатомит Инвест”, тогда объем кредитного портфеля юридических лиц увеличиться на 20%.



Перейти к полному тексту работы



Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.