На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Рассмотрение ипотечного кредитования на примере банка ВТБ 24 (ЗАО) и разработать рекомендации, способствующие совершенствованию ипотечного кредитования

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 17.02.2012. Сдан: 2009. Страниц: 154 + презентация. Уникальность по antiplagiat.ru: 85.

Описание (план):



Содержание

Введение…………………………….…………………………………………..…4

ГЛАВА 1. Сущность и особенности ипотечного кредитования …………..…..8

1.1. Ипотечное кредитование как современное направление кредитных операций …………………………...……………………………8
1.2. Нормативно-правовые аспекты ……………………………………...18
1.3. Проблемы ипотечного кредитования в РФ ……………………….....24

ГЛАВА 2. Анализ ипотечного кредитования на примере банка ВТБ 24 (ЗАО)…………………………………………………………….………34

2.1. Общая характеристика банка, анализ структуры активов, доходов и расходов, анализ активных операций………………………...…………34
2.2. Анализ ипотечной программы банка и эффективности ипотечного кредитования………………………….………………………49
2.3. Технология организации ипотечного кредитования в банке……..61

ГЛАВА 3. Совершенствование ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 (ЗАО)…………………………..……………………………..…….74

3.1. Разработка предложений по развитию ипотечного кредитования…………………………..……………………………………74
3.2. Прогноз эффективности реализации предложений………………..84
3.3. Новые информационные технологии при организации ипотечного кредитования в банке……………..……………………………………......89

Заключение……………………………………………………………….....99

Список литературы………………………………………………………..105
Приложения………………………………………………………………..109









Введение

С каждым годом в России все большей популярностью пользуется ипотечное кредитование. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течении нескольких последующих лет. Это значительно удобнее, чем копить деньги, подвергая значительные накопления инфляционным и иным рискам.
Несмотря на обилие программ по развитию жилищного комплекса, экономические реалии таковы, что без принятия дополнительных мер решение указанной задачи не обеспечить. Значительная часть людей продолжает считать приобретение жилья самой насущной необходимостью, усугубляемой в случае естественного расширения семьи. Реформация исходных принципов инвестирования обусловливает более широкое применение залоговых форм инвестирования и долгосрочного кредитования. Среди них особое место занимают ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Системы ипотечного инвестирования предусматривают механизм накоплений и долгосрочного кредитования под невысокий процент. Ипотечные ссуды используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Требование, в соответствии с которым для получения запрашиваемой ссуды заемщик должен быть совладельцем некоего строения, означает, что в подавляющем большинстве случаев залоговое имущество является надежным обеспечением выданной ссуды. Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из самых эффективных инструментов решения важнейшей проблемы, обеспечения населения жильем.
Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость выбранной темы выпускной квалификационной работы.
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.
Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.
При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию беженцев из ближнего зарубежья и передислокации воинских частей. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.
Объектом работы является ВТБ 24 (ЗАО).
Предметом исследования выступают экономические отношения, складывающиеся в процессе реализации схем ипотечного кредитования, теоретические основы и механизмы формирования ипотечного жилищного кредитования.
Целью исследования работы является рассмотрение ипотечного кредитования на примере банка ВТБ 24 (ЗАО) и разработать рекомендации, способствующие совершенствованию ипотечного кредитования.
Для достижения поставленной целей необходимо решить следующие задачи:
рассмотреть ипотечное кредитование как современное направление кредитных операций;
описать нормативно-правовые аспекты;
выявить проблемы ипотечного кредитования в РФ;
дать общую характеристику банка, анализ структуры активов, доходов и расходов, анализ активных операций;
проанализировать ипотечную программу банка и эффективность ипотечного кредитования;
изучить технологию организации ипотечного кредитования в банке;
дать прогноз эффективности реализации предложений;
Работа состоит из введения, трех глав и заключения.
В первой главе - ресурсного потенциала коммерческих банков в рыночных условиях.
Во второй главе - практической, на основании бухгалтерской отчетности банка ВТБ 24 (ЗАО) проводится анализ ипотечного кредитования на примере ВТБ 24 (ЗАО) выявляются тенденции рассчитанных показателей.
В третьей главе даются рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования ВТБ 24 (ЗАО).
Теоретической и методологической основой выпускной квалификационной работы послужили работы ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного жилищного кредитования. Эмпирическую основу составили аналитические обзоры и статистические данные Госкомстата РФ, периодические издания России, действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы. Наибольшее влияние на проведенное исследование оказали работы таких специалистов как В.А.Кудрявцев, В.М.Ланцов, Жуков Е.Ф., Панова Г.И., Маркова О.М., Колесников В.И., Лаврушин О.И. и многих других.
Методика исследования. В работе применены методы статистического, экономико-математического и системного анализа, социологические методы исследования и графический инструментарий.
Практическая значимость работы. Полученные в работе результаты позволяют применить представленные выводы для моделирования ипотечных отношений в стране.
Анализ проведен по данным статистической, бухгалтерской и финансовой отчетности банка ВТБ 24 (ЗАО). За период анализа выбран временной период 2007-2008 гг..
При написании данной работы была использованы учебные пособия таких авторов, как Жуков Е.Ф., Панова Г.И., Маркова О.М., Колесников В.И., Лаврушин О.И. и др., Дипломный проект написан на основании теории по данным проблемам, изложенных в монографиях, статьях российских авторов. Использованы Федеральные законы ЦБ РФ и другие нормативные акты.


Глава 1. Сущность и особенности ипотечного кредитования

1.1. Ипотечное кредитование как современное направление кредитных операций

При рассмотрении ипотеки как элемента экономической системы необходимо выделить три наиболее характерные ее черты.1
1. Залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства.
2. Ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных конкретных условиях нецелесообразны.
3. Создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (при эмитировании собственником объекта недвижимости первичных, вторичных и т.д. закладных оборотные средства увеличиваются на величину образующегося фиктивного капитала).
В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.
Особенно следует выделить функции ипотечного кредитования и особенности такого рода кредита, которые дают ему преимущество перед другими способами кредитования.
Функции, выполняемые ипотечным кредитованием, можно сформулировать следующим образом2:
• функция финансового механизма привлечения инвестиций в сферу материального производства;
• функция обеспечения возврата заемных средств;
• функция стимулирования оборота и перераспределения недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны;
• функция формирования многоуровневого фиктивного капитала в виде закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др.
Можно выявить следующие отличительные особенности ипотечного кредита.3
1. Обязательность обеспечения залогом (причем в качестве залога может выступать недвижимость, для покупки которой берется ипотечный кредит).
Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику.
Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождение переданного в ипотеку жилого помещения в случае обращения на него взыскания.
Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободным от каких - либо ограничений (обременении), не должно быть заложено в обеспечение другого обязательства.
2. Длительность срока предоставления кредита.
Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет (оптимально 20-25 лет). Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика.
3. Большинство ипотечных ссуд носят целевой характер.
4. Ипотечный кредит считается относительно низкорисковой банковской операцией. К основным требованиям можно отнести следующие:
• сумма кредита, как правило, составляет не более 60-70% рыночной стоимости покупаемого жилья;
• величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный период;
• при процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков.
Указанные стандарты и требования направлены на снижение рисков для кредитора и заемщика.
Соблюдение четких стандартов и требований к процедурам предоставления и обслуживания кредитов является основой для надежного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и привлечения средств частных инвесторов в этот сектор, в том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги или облигации.
Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Создание указанной системы позволит4:
• увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения;
• активизировать рынок жилья;
• вовлечь в реальный экономический оборот приватизированное жилье;
• привлечь в жилищную сферу сбережения населения и другие внебюджетные финансовые ресурсы;
• обеспечить развитие строительного комплекса;
• оживить экономику страны в целом.
Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитова­ния, активно используемых в рыночной экономике, обеспечивающей надежность сделки. Земельная собственность вовлекает в систему ры­ночных кредитных отношений предприятия, организации, фирмы, на­селение, имеющие в собственности приватизированные квартиры, зе­мельные наделы, жилой фонд.
Ипотечный кредит играет большую роль в замещении государствен­ных источников финансирования потребностей предприятий, фирм и жилищного строительства банковским кредитом на надежной основе. Его развитие способствует наращиванию инвестиционной активности хозяйствующих субъектов в условиях дефицитности кредитных ресур­сов долгосрочного характера, высоких темпов инфляции.
Система ипотечного кредитования включает два направления5:
- непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим
субъектам и населению;
- продажу ипотечных кредитов на вторичном рынке (ипотечных
обязательств), которая обеспечивает дополнительное привлечение ре­сурсов для кредитования.
Первым направлением занимаются в основном ипотечные банки, вторым - финансовые компании, фонды, скупающие активы ипотеч­ных банков, обеспеченные залогом имущества, и затем от своего имени на их базе выпускающие ценные бумаги (облигации). Ценные бумаги ликвидны, поскольку обеспечены недвижимостью и позволяют полу­чать долгосрочный и стабильный доход на инвестиции. По обязатель­ствам некоторых финансовых компаний за рубежом гарантом высту­пает государство, что повышает их надежность....................


Заключение

На основании проведенного в работе исследования можно сделать следующие выводы:
В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекгы недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.
Система ипотечного кредитования включает два направления непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим
субъектам и населению и продажу ипотечных кредитов на вторичном рынке (ипотечных обязательств), которая обеспечивает дополнительное привлечение ре­сурсов для кредитования. Первым направлением занимаются в основном ипотечные банки, вторым - финансовые компании, фонды.
Основная проблема ипотеки - ее недоступность, проблема скрыта в высоких ценах на жилье, что обусловлено резким несоответствием резервов жилищного фонда дополнительным потребностям населения. Поэтому главное решение в доступности ипотеки лежит в сфере строительства.
Для становления и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования необходимо предусмотреть совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании; налоговое стимулирование как граждан; создание механизмов социальной защиты заемщиков как от не­ правомерных действий банков-кредиторов, так и для их социальной адаптации в случае невозможности погаше­ния взятого ранее ипотечного кредита.
Необходимость ужесточения мер с целью уменьшения рисков при строительстве нового жилья, так как случается, что когда дом построен, что за квартиру заплатили несколько покупателей. В таких случаях единственной защитой права собственности на жилье и гарантией возврата вложенных денег является вовремя оформленная страховка. Естественно, не бесплатная - страхование права собственности обойдется в среднем 0,5 процента цены квартиры, финансовых рисков - до 2 процентов от вложенной суммы, - но эти затраты могут уберечь вас от гораздо более тяжелых потерь.
Во взаимоотношениях между застройщиками жилья и физическими лицами, в данном случае так называемыми «долевыми участниками», на сегодня существуют также порой непреодолимые проблемы при разрешении возникающих спорных вопросов. Среди них наилучшим образом разъясняют многие спорные вопросы Федеральный закон «О защите прав потребителей». Этот закон успешно работает уже более десяти лет, постоянно пополняясь новыми изменениями и дополнениями.
Перспективы развития жилищного ипотечного кредитования в решающей степени зависят от макроэкономических условий. Изменение общеэкономической ситуации, падение темпов инфляции, снижение цен на жилье, стабилизация курса рубля содействовали перемене в отношении российских банков к кредитованию приобретения жилья.
На основании изучения темы выпускной квалификационной работы можно сделать следующий вывод: ипотечное кредитование находится на стадии становления и за ипотекой большое будущее.
В связи с возрастающей ролью банковской системы в обслуживании экономических субъектов, интеграцией экономики, расширением внешнеэкономических и межрегиональных связей, продолжающимся процессом становления и ликвидации отдельных коммерческих банков возрастает роль и значение такого часто встречающегося явления в банках, как финансовая устойчивость. Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков, чаще, чем их зарубежные партнеры оказываются в кризисных ситуациях. Следовательно, вопросы повышения финансовой устойчивости выходят по значимости на первое место.
Анализ ипотечного кредитования ВТБ 24 (ЗАО) показал, что банк имеет положительную динамику финансового состояния, увеличивается ипотечное кредитование.
Заемщики банка имеют большой выбор ипотечных программ, что определяет устойчивое положение банка на рынке ипотечного кредитования.
К мерам для снижения ликвидности и повышения прибыльности работы отделения отнесены: более рациональное управление кассовыми остатками, приравненными к ним средствами и средствами на корсчете в ЦБ РФ (в результате этих действий снизятся высоколиквидные активы банка (наличность), так как показатель мгновенной ликвидности выше нормы, а банку не нужно поддерживать излишнюю ликвидность; увеличатся ликвидные активы, куда включаются: кредиты со сроком погашения в течение ближайших 30 дней; также повысится предложение кредитов сроком погашения в течение ближайших 30 дней (в результате этого, повысятся обязательства банка до востребования и на срок до 30 дней, которые включают: остатки средств на расчетных и текущих счетах клиентов, корреспондентские счета других банков в данном банке, вклады и депозиты со сроком до одного месяца, выпущенные банком векселя со сроком предъявления в течение 30 дней, полученные кредиты от других банков (включая Центральный банк РФ) со сроком погашения в течение 30 дней, кредиторская задолженность и гарантии данного банка со сроком исполнения в течение ближайших 30 дней), увеличить предложение долгосрочных кредитов, что позволит не только снизить излишнюю ликвидность, но и увеличить прибыльность работы банка.
За анализируемый период количество выданных кредитов увеличилось, общая сумма кредитов и средняя величина кредитов также увеличилась. Такое положение соответствует положению на рынке ипотечного кредитования в стране.
Имеется положительная тенденция в количестве выдаваемых кредитов ВТБ 24 (ЗАО) за 6 месяцев 2007 г., это говорит о правильной политике банка в отношении выбранного основного вида кредитования. А также сказывается улучшение законодательной базы и повышения доверия банку.
Также наблюдается положительная тенденция в динамике средней суммы одного ипотечного кредита ВТБ 24 (ЗАО) за 6 месяцев 2007 г..
Общая сумма ипотечных кредитов, выданных ВТБ 24 (ЗАО) за июнь 2007 г. составила 587,9 млн. рублей, что в 1,6 раза превысило ВТБ 24 (ЗАО) за март 2008 г. - 368,2 млн. рублей. В январе 2007 г. Банком в общей сложности заключено 720 ипотечных договоров. Клиентами было приобретено 185 квартир.
Проведенный анализ показал, что ипотека является мощным фактором развития экономики.
Основными причинами, сдерживающими развитие ипотеки в России, являются:
недостаточность правового обеспечения ипотеки, связанная с медленной реализацией Федеральных законов «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
неразвитость судебной практики оперативного решения вопросов об отчуждении имущества, являющегося объектом залога, и урегулирования финансовых интересов заемщика и кредиторов по первой и младшим закладным при продаже заложенного имущества с аукционов;
особенности политической, социально-экономической и финансовой ситуации в России;
неготовность и экономическая незаинтересованность российских банков в развитии ипотеки прежде всего из-за нежелания втягиваться в долгосрочное кредитование и низкой доходности этой деятельности;
научная и коммерческая непроработанность сценариев и стартовых шагов по развитию ипотеки.
С учетом сложившихся в России условий, основными сценариями решения проблем внедрения ипотечного кредитования в целом по стране могут быть:
1. Развитие инициативы коммерческих банков, прежде всего универсальных, имеющих подразделения ипотечного кредитования и свободные внутренние денежные ресурсы по кредитованию граждан под залог объектов недвижимости.
2. Создание при поддержке государства федерального агентства по ипотечному кредитованию и внедрение через него полноценной системы организации ипотечного кредитования, предполагающей создание вторичного рынка ценных бумаг, обеспеченных закладными на недвижимость, для направления в систему свободных денег от независимых инвесторов.
3. Развитие инициативы администраций крупных городов и их союз с уполномоченными на развитие ипотеки банками при котором администрация на стартовом этапе принимает на себя основной груз имущественного поручительства по обеспечению первичной эмиссии ценных бумаг, формируя для этого залоговый фонд из состава объектов муниципальной собственности.
4. Развитие ипотеки на основе использования потенциала Сбербанка РФ и реализации модели ипотеки, базирующейся на сберегательно-ссудном принципе.
5. Выход зарубежных банков на рынок ипотечного кредитования в России с их адаптацией хорошо отработанных схем и технологий банковского обслуживания клиентов в рамках ипотеки, и, прежде всего, в рамках системы стройсбережений, к российским условиям.
6. Зарождение элементов ипотеки не в банковской, а в инвестиционно-строительной деятельности, путем использования различных форм реализации жилья с оплатой в рассрочку или с предоставлением ипотечных ссуд.
7. Создание Кредитного союза - финансового института объединяющего физических и (или) юридических лиц, принимающего вклады членов Союза и предоставляющего им потребительский кредит, аналоги которых действовали в дореволюционной России.

Список литературы

1. Федеральный закон РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 26.04.95г., №86-ФЗ (в ред. от 10.07.2004г. № 86-ФЗ, с изменениями и дополнениями от 18.07.2007г.)
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96г., №17-ФЗ (в ред. от 21.03.2004г. №31-ФЗ с изменениями и дополнениями от 21.07.2007г. №106-ФЗ)
3. Федеральный закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2005г., №173-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 18.07.2007г.)
4. Гражданский кодекс РФ - часть первая от 30.11.94г. №51-ФЗ, часть вторая от 26.01.96г. №13-ФЗ, часть третья от 26.11.2003г. №146-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 10.01.2008г.)
5. Налоговый кодекс РФ (с изменениями и дополнениями от 20.10.2007г.)
6. Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ от 09.10.2004г. №199-П (с изменениями и дополнениями от 01.06.2006г.)
7. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ от 03.10. 02г., №2-П (с изменениями и дополнениями от 11.06.2006г.)
8. Указание ЦБ РФ «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами по одной сделке» от 14.11.2003г. № Ю50-У.
9. Указание ЦБ РФ «О рекомендациях по информационному содержанию и организации WEB-сайтов кредитных организаций в сети «Интернет» от 03.02.2006г. №16-Т
10. Федеральный закон от 16 июля 2000 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 9 ноября 2003 г., 11 февраля, 24 декабря 2004 г., 5 февраля, 29 июня 2006 г.);
11. Федеральный закон Российской Федерации 30 декабря 2006 года N 218-ФЗ «О кредитных историях»
12. Федеральный закон Российской Федерации от 30 декабря 2006 г. N 216-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
13. Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2006 года, N 192-ФЗ О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах»
14. Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2006 года, N 193-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах»
15. Постановление Правительства Российской Федерации от 18 февраля 2000 г. N 219 «Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
16. Постановление Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2000 г. N 248 «Об установлении максимального размера платы за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним и за предоставление информации о зарегистрированных правах».
17. Постановление Правительства Российской Федерации от 26 августа 2000 г. N 1010 «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию».
18. Указ Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 г. N 1180 «О жилищных кредитах»;
19. Указ Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 г. N 1182 «О выпуске и обращении жилищных сертификатов».
20. Указ Президента Российской Федерации от 29 марта 2000 г. N 430 «О государственной поддержке граждан в строительстве и приобретении жилья».
21. Положение о предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездных субсидий на строительство или приобретение жилья, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 3 августа 2000 г. N 937.
22. Алексеев Ю. Динамичное развитие ипотеки // Недвижимость и ипотека, 2007, №4.
23. Асаул А.Н.,  Карасев А.В. Экономика недвижимости: Учебное пособие, 2003.
24. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белозеровой и Л.П. Кровелецкой. – СПб.: Питер, 2006.
25. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2007.
26. Довдиенко И. В. Ипотека: Учебно-практическое пособие.- М.: Финансы и статистика, 2003.
27. Игнатов Л. Экономика недвижимости. Учебное пособие - М.: МГТУ им. Баумана. 2005
28. Казаков А. Проблемы развития ипотечного кредитования на современном этапе //Рынок ценных бумаг, 2006, №3.
39. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование.- М.: Дашков, 2006.
30. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М., "Финансы и статистика", 2007.
31. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. – М.: Юридический центр Пресс, 2005
32. Объем ипотечных кредитов, выданных банками России // Бюллетень банковской статистики, 2007. –№1(17).
33. Овсянников Д.Н. Азы ипотечного кредитования, или об ипотеке по-русски. – М.: Экономика, 2006.
34. Основные показатели ипотечных кредитов// Вестник Банка России, 2007.- №2.
35. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. – М.: БДЦ-пресс, 2006.
36. Пастухова Н.С., Рогожина Н.Н. Инструменты ипотечного жилищного кредитования.- М.: Дашков, 2007.
37. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. – СПб.: Питер Принт, 2007
38. Семенченков В. Механизмы рефинансирования ипотечных кредитов // Недвижимость и ипотека, 2007, №5.
39. Семибратова О.И. Банковское дело.- М.: Академия, 2006.
40. Смирнова А. Оценка в системе ипотеки // Недвижимость и ипотека, 2007, №2.
42. Хисаметдинов А. Новые возможности для ипотечных банков// Недвижимость и ипотека, 2007, № 7.
43. Сайт: www.rusipoteka.ru
44. Сайт: www.credits.ru
45. Сайт: www.vtb.ru


Перейти к полному тексту работы



Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.