Здесь можно найти образцы любых учебных материалов, т.е. получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Потребительское кредитование в коммерческом банке на примере МДМ Банк

Информация:

Тип работы: Диплом. Добавлен: 26.09.2014. Страниц: 73. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание.

Стр.
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты потребительского кредитования 5
1.1. Понятие и особенности потребительского кредитования 5
1.2. Оценка кредитоспособности и платежеспособности при потребительском кредитовании 12
1.3. Тенденции развития потребительского кредитования 27
Глава 2. Опыт работы «МДМ Банка» по организации кредитования физических лиц 38
2.1. Потребительское кредитование в коммерческом банке «МДМ Банке» 38
2.2. Общая характеристика «МДМ Банка» 41
2.3. Виды экономических служб «МДМ Банка» 43
2.4. Кредитные операции коммерческого банка 46
2.5. Структура и динамика потребительского кредитования «МДМ Банка» 49
2.6. Порядок обеспечения возврата кредита 53
Глава 3. Пути совершенствования организации потребительского кредитования «МДМ Банка» 55
3.1. Развитие ипотечного кредитования 55
3.2. Развитие образовательного кредита 58
3.3. Кредитование физических лиц с помощью пластиковых карт 61
3.4. Совершенствование расчета оценки кредитоспособного заемщика 63
Заключение 69
Список использованной литературы.


Введение.

Актуальность темы дипломной работы заключается прежде все в том, что потребительский кредит в определенной мере способствует относительному выравниванию уровней жизни лиц с неодинаковыми доходами, сокращает разрыв между уровнем и структурой потребления различных социальных слоев и групп населения.
Особым видом кредита, потребность в котором постоянно остается острой, является потребительский кредит. Он дает возможность совершить акт покупки товаров в то время, когда процесс накопления сбережений для их приобретения еще не завершен, а у отдельных категорий населения и не был начат в связи с относительно низким уровнем доходов. Поэтому потребительский кредит разрешает две группы противоречий (с позиций конечного потребителя):
- между сравнительно высокими ценами на товары длительного пользования и текущими доходами населения;
- между денежными накоплениями у одной группы населения и необходимостью их использования у другой.
В условиях современной России кредитование заемщиков, особенно если это предприятия реального сектора, - занятие весьма рискованное и зачастую просто опасное (достаточно учесть долю убыточных предприятий этого сектора).
Тем не менее не подлежит сомнению: значительное число крахов коммерческих банков в России - результат не только высоких рисков внешней среды, но и плохо организованного управления, особенно в области кредитного процесса.
Другими словами, при грамотной организации кредитного процесса в банке, если не пренебрегать ни одним из «элементарных» правил кредитования, выработанных многовековой практикой многих стран, если проявлять необходимую профессиональную осторожность и даже разумную бдительность (чтобы не поддаваться па авантюры), то можно успешно работать даже с нашим реальным сектором. И действительно, начиная примерно с 2000 г. в деятельности отечественных банков наблюдается просто «кредитный бум». Уже есть банки, более 75% своих активов направляющие в кредиты.
Кредитная деятельность российских банков наряду с другими обстоятельствами осложняется отсутствием у большинства из них отработанной методики оценки кредитоспособности, недостаточностью информационной базы для полноценного анализа финансового состояния клиентов. Большинство средних и мелких банков вообще не имеет должного аналитического аппарата и не поддерживает связь со специальными информационными, аналитическими и консультационными службами, сведения которых могут помочь более точно оценивать кредитоспособности заемщиков.
Целью дипломной работы является всесторонний анализ и разработка путей совершенствования организации потребительского кредита.
Объектом исследования выступает МДМ Банк.
В соответствии с целью, задачами дипломной работы будут следующие:
- изучение теоретических аспектов потребительского кредитования;
- анализ опыта работы «МДМ Банка» по организации кредитования физических лиц;
- разработка путей совершенствования организации потребительского кредитования «МДМ Банка».
Методологической базой исследования выступают труды как российских, так и зарубежных исследователей.



Глава 1. Теоретические аспекты потребительского кредитования.

1.1. Понятие и особенности потребительского кредитования.

Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков, соответственно кредитные операции наряду с расчетно-платежными - важнейшие базовые операции коммерческого банка.
В научной и учебной литературе, а также в нормативных документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для начала остановиться на узловых моментах, правильное разрешение которых, как представляется, должно обеспечивать строго научное определение данного понятия.
Первый такой момент связан с соотношением понятий «заем» и «кредит». В ГК РФ эти два близких понятия различаются содержательно по ряду признаков. Из их сравнения вытекает, что кредит (частный случай отношений заема) обладает следующими неотъемлемыми специфическими свойствами:
- в нем речь должна идти о передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) не любых вещей, а только денег, причем лишь во временное пользование (не в собственность заемщика). При этом указанные деньги могут не являться собственностью и самого кредитора;
- он не может, если иное не предусмотрено в договоре, быть беспроцентным. При этом договорное оформление (в письменном виде) выдачи/получения кредита рассматривается как обязательный, хотя и не специфический для кредитной сделки параметр. Для договора заема письменная форма не всегда обязательна;
- в нем в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (как правило, банк). В этом смысле кредит - это банковский кредит в денежной форме. При этом имеется в виду активный вариант кредитования, когда банк не получает, а сам дает кредит;
- обязательство банка выдать кредит в соответствии с заключенным договором имеет безусловный характер (соответствующие суммы будут отражаться на балансовых счетах банка);
- возвращается кредит также в денежной форме В соответствии со ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты».
Кроме того, можно отметить, что необходимость заботиться о будущем возврате выдаваемого банком кредита заставляет его обычно требовать от потенциального заемщика.
а) обоснования разумности и экономической эффективности операции (сделки), на которую запрашивается кредит, что в общем случае означает открытость и определенность относительно целевого назначения кредита;
б) предоставления кредитору возможности контролировать в известных пределах целевое использование кредита, эффективность такого использования и в целом эффективность бизнеса заемщика - юридического лица;
в) предоставления кредитору известного материального или иного обеспечения выдаваемого им кредита как доказательства надежности отношений сторон даже в случае неудачного проведения заемщиком операции (сделки), на которую брался кредит, или в целом неблагоприятного развития бизнеса и финансового состояния заемщика.
Наконец, выданный заемщику кредит банк первоначально обязательно зачисляет на специально для этого открываемый ссудный счет.
Обобщая перечисленные пункты, можно сделать вывод о том, что кредит предполагает передачу заемщику (юридическому или физическому лицу) банком на основании специального письменного договора исключительно денежных средств (собственных средств банка и/или заемных) на определенный в таком договоре срок на условиях возвратности и платности в денежной же форме, подконтрольности, а также, как правило, целевого использования и обеспеченности..................


Заключение.

В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков, соответственно кредитные операции наряду с расчетно-платежными - важнейшие базовые операции коммерческого банка.
В научной и учебной литературе, а также в нормативных документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для начала остановиться на узловых моментах, правильное разрешение которых, как представляется, должно обеспечивать строго научное определение данного понятия.
По мнению специалистов, на сегодняшний день спрос на потребительские кредиты в Москве удовлетворен на 30-40%, а в регионах – только на 10%. По большому счету, этот рынок только начал развиваться. И в его развитии заинтересованы как банки, так и торговые компании. И для торговых сетей, и для отдельных магазинов экспресс-кредитование – эффективный инструмент увеличения товарооборота. Предоставляя клиенту возможность сделать покупку в рассрочку, они получают преимущество перед конкурентами, требующими всю сумму сразу.
В отличие от традиционных схем потребительского кредитования, экспресс-кредиты выдаются с минимумом формальностей. Чаще всего для этого достаточно документов, подтверждающих личность, – и заем оформляется в считаные минуты прямо в магазине или за пару часов в самом банке. Первым программу экспресс-кредитования запустил банк "Русский стандарт". И до недавнего времени он был монополистом на этом рынке. За три года действия программы банк выдал более 1,5 млн. кредитов на сумму $550 млн.
Потребительским кредитованием МДМ – Банк начал заниматься со второго квартала 2003 года. И совсем недавно утвердили программу экспресс - кредитования, которую банк запустит в ближайшее время. Об этом МДМ –Банк попросили клиенты – торговые сети, для которых наличие такой услуги стало важным фактором нормального развития.
Несмотря на то, что розничный бизнес для МДМ банка достаточно новый (на этом рынке бант работает последние три года),
МДМ - Банк предлагает частным клиентам различные формы кредитования. Среди кредитных продуктов банка — ипотека, автокредитование, кредит на покупку дорогостоящих товаров и услуг, на диагностику и лечение, а также разнообразные кредитные карты.
В целом, видится три основных направления решения рассматриваемой проблемы в сфере потребительского кредитования:
- пресечение фактов недобросовестной конкуренции в рамках рассмотрения административных дел о нарушениях антимонопольного законодательства и иных нормативных правовых актов о защите конкуренции на рынке финансовых услуг;
- выработка стандартов раскрытия информации о потребительских кредитах;
- законодательное урегулирование вопросов, связанных с обеспечением надлежащего информирования кредитными организациями населения об условиях предоставления потребительских кредитов.


Список использованной литературы.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1 -3. М.: Юрист, 2002.
2. О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. С. 3, 2002. № 28. Ст. 2790.
3. О банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный за-кон//Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357; Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3469; 2001. № 26. Ст. 2586; № 33. Ст. 3424; 2002. № 12. Ст. 1093.
4. Федеральный закон Российской Федерации от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
5. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 28 ноября 2003 года.
6. Инструкция Банка России № 113-И от 28 апреля 2004 года «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
7. Инструкция ЦБ РФ № 114-И от 1 июня 2004 года «О порядке резервирования и возврата суммы резервирования при осуществлении валютных операций».
8. Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И ЦБ РФ «Об обязательных нормативных банков».
9. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 9 июля 2003 г. № 232-П.
10. Положение ЦБ РФ от 9 октября 2002 г. N° 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 04.12.2003 N° 1351-У, от 01.06.2004 № 1433-У)
11. Положение ЦБ РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
12. Положение ЦБ РФ от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»-.
13. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П <Ю порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
14. Указание ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 1375-У «О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в -Центральный банк Российской Федерации».
Основная:
15. Антикризисное управление предприятиями и банками: Учеб.-практ. пособие. М.: Дело, 2005.
16. Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. A.M. Ta-васиева.М.:ЮНИТИ,2005.
17. Банки и банковское дело. Краткий курс: Учеб. пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: ПИТЕР, 2004.
18. Банковское дело / Под ред. В И. Колесникова, Л.П. Кроливец-кой. М.: Финансы и статистика, 2005.
19. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2005
20. Бабанов В.В., Шемпелев В.А. Новый подход к управлению ликвидностью//Банковское дело. 2004. № 3.
21. Делопроизводство в банках. Нормативные акты. - М.: ПРИОР, 2002.
22. Жарковская Е.П., Аренде И.О. Банковское дело: Курс лекций. -М.: Омега-Л, 2004.
23. Ключевые принципы для системно значимых платежных систем. Доклад рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам банка международных расчетов. Базель, Швейцария, январь 2001г.//Вестник Банка России №18-19 (596-597). - М.: Центральный банк Российской Федерации, 9 апреля 2002 г.
24. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Кн.З: Технология финансового менеджмента клиента. - М.: Перспектива, 2000.
25. Методология основных принципов эффективного банковского надзора. Базельский комитет по банковскому надзору. Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.//Вестник Банка России №23 (601). - М.: Центральный банк Российской Федерации, 19 апреля 2002.
26. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/Под ред. д.э.н., проф., заслуженного экономиста России К.Р. Тагирбекова. - М.: Инфра-М; Весь Мир, 2005.
27. Роуз С. Питер. Банковский менеджмент. - М.: Дело Лтд, 1995.
28. Рекомендации Комитета депозитариев Профессиональной ассоциации регистраторов, трансферагентов и депозитариев «Организация учета ценных бумаг на счетах ДЕПО». - М., 2005.
По интернет-публикациям:
29. По материалам интернет-публикации - www.ifin.ru.
30. По материалам интернет-публикации - www.4p.ru.
31. По материалам интернет-публикации - www.cnew.ru.
32. По материалам интернет-публикации - www.//av.rbc.ru.
33. По материалам интернет-публикации - www.gazeta.ru.
34. По материалам интернет-публикации - www.bdm.ru.
35. По материалам журнала «Компьютер Price» - www.comprice.ru



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.