На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Формирование рынка ипотечных кредитов на примере г. Подольск

Информация:

Тип работы: Диплом. Добавлен: 31.08.2012. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание
Введение 4
Раздел I. Теоретическая часть. Теоретические и методические основы разработки дипломного проекта 6
1.1 Понятие и особенности ипотечных кредитов 6
1.2. Современные подходы к формированию рынка ипотечных кредитов 10
1.3 Структура рынка ипотечных кредитов 14
Раздел II. Аналитическая часть. Характеристика и анализ состояния объекта исследования 19
2.1 Характеристика социально-экономического развития г. Подольска 19
2.2 Анализ демографической ситуации в городе Подольске 23
2.3 Анализ состояния «жилищной проблемы» в г. Подольске 25
2.3.1 Анализ обеспеченности жильем населения г. Подольска 25
2.3.2 Анализ структуры жилищного фонда 27
2.3.3 Анализ темпов жилищного стротельства 29
2.3.4 Анализ доступности жилья для населения 32
2.4. Анализ структуры заемщиков в г. Подольске 42
2.5 Анализ деятельности банков на рынке ипотечных кредитов 45
2.5.1 Сравнительный анализ действующих условий предоставления ипотечных кредитов 45
2.5.2 Анализ организации работы по предоставлению ипотечных кредитов 47
2.6 Анализ реализации ипотечных программ в городе Подольске 50
Выводы 52
Раздел III. Проектная часть. Разработка проектных мероприятий 54
3.1 План мероприятий 54
3.2 Формирование инфраструктуры рынка ипотечных кредитов 55
3.3 Развитие альтернативных инструментов ипотечного кредитования 60
3.4 Совершенствование системы информационного обеспечения рынка ипотечных кредитов 68
3.5 Разработка корпоративной схемы ипотечного кредитования 73
3.6 Разработка рекомендаций по формированию платежеспособного спроса на ипотечные кредиты 78
Раздел IV. Экономическая (социальная) оценка мероприятий, разработанных в проекте 81
Раздел V. Правовое обеспечение мероприятий, разработанных в проекте 97
Заключение 104
Библиографический список 106
Глоссарий 110


Введение

Ипотечное кредитование как метод привлечения финансовых ресурсов под залог недвижимости, позволяет решать широкий спектр задач, в том числе одну из традиционно сложных - обеспечение населения доступным жильем.
Одним из путей решения жилищной проблемы является развитие рынка ипотечного кредитования. Современный этап становления российского рынка ипотечных кредитов характеризуется увеличением числа кредитных организаций, предоставляющих ипотечные кредиты. Так, если в 2001 году предоставляли ипотечные кредиты населению только 112 кредитных организаций, то к началу 2006 года - 269 кредитных организаций; создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и его региональные филиалы; формируется нормативно-правовая база, регулирующая отношения в сфере ипотечного кредитования.
Проблемы формирования и развития рынка ипотечного кредитования в современной экономике России является слабо изученной. В научной и учебной литературе разработаны основы понятийного аппарата в области ипотечного кредитования: предложены определения ипотечного кредитования, систематизированы основные виды, рассмотрены принципы и функции ипотечного кредитования. Основы ипотечного кредитования рассмотрены в работах: К.Л. Астапова, Э.Р. Бугулова, Ю.В. Головина, В.А. Горемыкина, В.А.Гурвича, И.В. Довдиенко, В.С. Ема, Б.К. Каримова, В.А. Кудрявцева, Е.В. Кудрявцевой, В.И. Лимаренко, И.В. Павловой.
Отдельные вопросы функционирования рынка ипотечных кредитов и его инфраструктура описаны в работах таких авторов как: А.А. Аболина, И.В. Довдиенко, В.А. Ема, М.П. Логинова, В.Д. Никифоровой, С.М. Печатниковой, И.А. Разумовой, В.З. Черняка, В.М. Ходачека.
Объектом исследования в дипломном проекте является рынок ипотечных кредитов г. Подольска и его инфраструктура.
Предметом исследования в дипломном проекте выступают финансово-организационные отношения в сфере ипотечного кредитования.
Целью дипломного проекта является разработка мероприятий по формированию рынка ипотечных кредитов в г. Подольске
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
рассмотреть понятие, особенности ипотечных кредитов; понятие рынка ипотечных кредитов и направления его совершенствования;
провести анализ жилищной обеспеченности, деятельности банков на рынке ипотечных кредитов;
разработать мероприятия, направленные на формирование рынка ипотечных кредитов;
провести экономическую оценку разработанных мероприятий;
представить правовое обеспечение дипломного проекта.


Раздел I. Теоретическая часть. Теоретические и методические основы разработки дипломного проекта

1.1 Понятие и особенности ипотечных кредитов
Одной из остро стоящих социальных проблем, является проблема нехватки жилья. С каждым годом численность нуждающихся в улучшении жилищных условий возрастает. По статистическим данным на начало 2006 г. к категории граждан «нуждающихся в улучшении жилищных условий» причисляют себя почти 62% семей России.
Решением проблемы нехватки доступного жилья, является развитие ипотечного кредитования, поскольку данный инструмент, начиная с конца Второй мировой войны, эффективно работает и решает жилищную проблему в странах Европы.
Первым документом, направленным на создание и развитие рынка ипотечных кредитов в России, стал Федеральный закон № 102 от 16.07.98 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В данном нормативно-правовом акте раскрываются понятия ипотеки, залогодателя, залогодержателя; перечисляются объекты ипотечного кредитования (ими могут быть: жилые дома, квартиры, части жилых домов и квартир, состоящие из одно или нескольких изолированных комнат, дачи, садовые дома, и другие строения потребительского назначения, земельные участки, предприятия, здания и сооружения и иное недвижимое имущество и др.).
Изменение законодательной среды, способствующей созданию рынка ипотечных кредитов привело к тому, что все больше кредитных организаций рассматривают ипотечное кредитование как эффективный источник увеличения прибыли, сегмент рынка банковских услуг, который, на данный момент, динамично развивается.
Заинтересованность банков в данном сегменте отражается на рис. 1.1, отражающий изменения числа кредитных организаций, предоставляющих ипотечные кредиты, за период с 2000 по 2005 гг. [60, 86, 131].

Рис. 1.1. Динамика изменения числа кредитных организаций предоставляющих ипотечные кредиты с 2000 по 2005 гг.

Из рис. 1.1 видно, что с каждым годом число заинтересованных кредитных организаций становится все больше. Наблюдается увеличение сумм предоставляемых ипотечных кредитов, отраженных в табл. 1.1:
Таблица 1.1.
Динамика изменения числа предоставленных кредитов физическим лицам и доля в них ипотечных кредитов с 2000 по 2005 гг. (млрд. руб.).
Годы Всего выдано кредитов физ. лицам Доля ипотечных жилищных кредитов в общем объеме предоставленных физ. лицам кредитов (%)
2000 31,8 5,35
2001 44,7 6,94
2002 94,7 7,23
2003 142,2 7,5
2004 299,7 7,79
2005 618,9 8,24
Как видно из таблицы 1.1 за рассматриваемый период доля ипотечных кредитов в общем количестве выданных кредитов физическим лицам возрастает. По мнению экспертов, данная тенденция сохранится и для 2006 года.
В основном программы ипотечного кредитования предоставляются крупными коммерческими банками. На начало 2006 года определились лидеры рынка, рис. 1.2:

Рис. 1.2. Суммы выданных ипотечных кредитов основными лидерами рынка на начало 2006 г. (в млн. долл.).

Исследованию общих теоретических и практических вопросов процесса ипотечного кредитования уделяется большое внимание в работах К.Л. Астапова, Э.Р. Бугулова, Ю.В. Головина, В.А. Горемыкина, В.Гурвича, И.В. Довдиенко, В.С. Ема, Б.К. Каримова, В.А. Кудрявцева, Е.В. Кудрявцевой, В.И. Лимаренко, М.П. Логинова, И.В. Павловой, С.М. Печатниковой, И.А. Разумовой, В.З. Черняка.
Давая определения понятиям ипотеки, авторы выделяют экономическое и юридическое определения. Определения «ипотеки» систематизированы в табл. 1.2.
Исследуя принципы ипотечного кредитования, часть авторов: М.П.Логинов и И.В.Павлова, соотносят принципы ипотечного кредитования с общими принципами кредитования, т.е. возвратности, платности, срочности, целевого использования, обеспеченности и дифференцированности.

Таблица 1.2.
Систематизация понятий ипотечного кредитования и ипотеки
Источники Определения
Федеральный закон №102 от 16.07.98 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ипотека – предоставление банками на территории РФ юридическим и физическим лицам кредитов на строительство (реконструкцию) жилья, обустройство земельных участков и на приобретение жилья при условии залога недвижимого имущества
М.П. Логинов. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения. //Деньги и кредит. - 2002. - №4. В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объект недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения юридически или коммерчески не целесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные средства для реализации различных проектов. В правовом отношении ипотека - это залог недвижимого имущества, предоставленного с целью получения ипотечного кредита, когда имущество остается в руках должника
И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учеб.пособие для студентов вузов. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. Ипотека - это способ обеспечения обязательства, когда предметом залога служит недвижимое имущество
Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. -СПб.: Питер, 2005. Ипотека - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Ипотечное кредитование - это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обеспечения ипотечного кредита
И.В. Павлова. Ипотечное жилищное кредитование в России: история и современность. // Банковское дело. -2000. -№10. Ипотечное кредитование - залог недвижимого имущества: с целью получения ипотечного кредита (юридическая функция), с целью получения закладной, ипотечного кредита, выданного заемщику кредитором под залог недвижимости (экономическая функция)
С.М. Печатникова. Жилищный ипотечный рынок, как он построен? // Финансовый менеджмент. - 2004. -№5. Ипотечное кредитование (общепризнанная практика) - система, включающая в себя кредиты, выданные под обеспечение залогом недвижимости (ипотека), регистрацию залога в государственном реестре прав на недвижимость, а также элементы рефинансирования кредиторов, выдавших ипотечный кредит

В то время как И.А.Разумова выделяет такие принципы ипотечного кредитования как: гласность или публичность; специальность - установление ипотеки только к определенной недвижимости и в определенном объеме; достоверность - записи в публичных книгах; старшинства; бесповоротности; непримиримость погасительной давности.
Выделяют следующие модели финансирования ипотечного кредитования: система строительно-сберегательных касс (германская модель); финансирование через срочные вклады и срочные займы; рефинансирование через банковские долгосрочные обязательства, обеспеченные залогом недвижимости: система закладных листов, под обеспечение пула закладных; долевое строительство и продажа жилья в рассрочку; выделяют региональные программы использования ресурсов; рефинансирование через муниципальные жилищные облигации.
Анализируя модели ипотечного кредитования, сложившиеся в западной практике выделяют европейскую (сбалансированная автономная) модель, американская (расширенная открытая) модель. Некоторые авторы Астапов К.Л. выделяют в отдельную модель систему ипотечного кредитования, сложившуюся в Великобритании, Израиле и Испании, называемую усеченно-открытой.


1.2. Современные подходы к формированию рынка ипотечных кредитов
Существуют различные подходы к определению рынка ипотечных кредитов, таблица 1.3.
Таким образом, большинство авторов под рынком ипотечных кредитов понимает совокупность отношений, возникающих при заключении ипотечной сделки, покупке объекта недвижимости в кредит (формирование первичного рынка ипотечных кредитов), переводе кредитного обязательства в ипотечные ценные бумаги с последующей их продажей инвесторам через инструменты рынка ценных бумаг (формирование вторичного рынка ипотечных кредитов).

Таблица 1.3
Определения рынка ипотечного кредитования
Источник Определение
И.В. Довдиеко, В.З. Черняк. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учеб.пособие для студентов вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. Рынок ипотечных кредитов -двухуровневый рынок, состоящий, условно, из первичного и вторичного рынков
1. Разумова И. А. Ипотечное кредитование: Учеб. пособие. -СПб.: Питер, 2005.
2. Жилищный кредит (ипотека): Учебно-практическое пособие /Под ред. Ю.Ф. Симионова. -М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.
З. Тарасевич Е.И. Финансирование инвестиций в недвижимость. -СПб.: СПбГТУ, 1996. Рынок ипотечного кредитования — часть финансового рынка, на котором перераспределяется заемный капитал, обеспеченный залогом недвижимости
Вестник ТИСБИ. - 2000. №3. Рынок ипотечного кредитования -один из финансовых рынков, определенный как особая сфера финансовых отношений, связанных с процессом кругооборота ссудного капитала, обеспеченного залогом недвижимости

Из определения следует, что рынок ипотечных кредитов, является двухуровневым рынком, который подразделяется на первичный и вторичный.
Первичный рынок ипотечных кредитов охватывает деятельность кредитных институтов и граждан, вступающих в отношения «кредитор-заемщик», а объектом залога, при данных отношениях, выступает объект недвижимости.
В зависимости от вида ипотечного кредита, участники и особенности этапов предоставления кредита будут различными. Общая классификация ипотечных кредитов представлена на рис. 1.3:


Рис. 1.3. Общая классификация ипотечных кредитов

Общую структуру первичного рынка можно представить следующим образом (рис. 1.4).

Рис. 1.4. Общая структура рынка ипотечных кредитов

Представленная на рис. 1.4 общая структура первичного рынка, позволяет выделить и определить основных его участников:
заемщики - граждане Российской Федерации и юридические лица, обратившиеся за получением ипотечного кредита, квалифицированные ипотечными кредиторами как надежные и платежеспособные, и на основании этого получившие ипотечный кредит, добровольно представившие в залог находящийся в собственности объект недвижимости и/или приобретенный на средства, полученные в кредит;
ипотечные кредиторы - банки и коммерческие организации, предоставившие заемщику ипотечный кредит, в соответствии с действующим законодательством РФ и осуществляющие последующее обслуживание заемщиков.
Вторичный рынок ипотечных кредитов возникает в тот момент, когда кредитная организация перепродает обязательство заемщика в виде закладной специализированной организации. Таким образом, вторичный рынок - это рынок, на котором происходит возобновление кредитных ресурсов, с помощью которых потом можно выдать кредит следующему заемщику.
Схематично структура вторичного рынка может быть представлена в следующем виде, рис. 1.5.


Рис. 1.5. Структура вторичного рынка ипотечных кредитов

Как видно из схемы, формирование вторичного рынка начинается с аккумулирования ипотечных кредитов, выданных коммерческой организацией, и перепродажи их будущему эмитенту ипотечных ценных бумаг, обеспеченных объектом недвижимости.


1.3 Структура рынка ипотечных кредитов
Структура рынка ипотечных кредитов определяется составом действующих на нем участников, рис. 1.6.
В составе участников рынка ипотечных кредитов выделяются:
заемщики,
ипотечные кредиторы,
эмитенты ипотечных ценных бумаг;
инвесторы,
государственные органы, регулирующие деятельность субъектов первичного и вторичного рынков ипотечных кредитов:


Рис. 1.6. Структура рынка ипотечных кредитов

Ипотечные кредиторы - это кредитные организации, выдавшие ипотечные кредиты, оформившие обязательства на объект недвижимости в виде закладных и продавшие пул закладных эмитенту ипотечных ценных бумаг.
Эмитенты ипотечных генных бумаг - кредитные организации или ипотечные агенты, выкупающие у ипотечных кредиторов обязательства по предоставленным ипотечным кредитам, и выпускающие ценные бумаги, обеспеченные залогом недвижимости.
Инвесторы - физические или юридические лица, приобретающие ипотечные ценные бумаги, эмитентом которых является ипотечные агенты или коммерческие организации, имеющие право на выполнение данного вида операции.
Государственные органы представлены президентом РФ, правительством, центральным банком РФ, Федеральной службой по финансовым рынкам.
Функции Президента и Правительства РФ предполагают:
• разработку направлений государственной политике, в сфере формирования и развития рынка ипотечных кредитов;
• разработку и принятие Федеральных законов, регламентирующих деятельность участников рынка ипотечных кредитов;
• разработку и развитие Программ, направленных на помощь коммерческим организациям, участвующим в ипотечном процессе.
Центральный банк РФ осуществляет деятельность по:
• лицензированию на осуществление операции по выдаче кредитов;
• разработке Писем и Инструкций регламентирующих деятельность коммерческих организаций при выдаче ипотечных кредитов;
• надзору за соблюдением законодательства по вопросам выдачи кредита и обслуживания заемщиков;
• надзору за соблюдение нормативов для коммерческих организаций, предоставляющих ипотечные кредиты.
Федеральная служба по финансовым рынкам отвечает за:
• регламентацию деятельности эмитентов на рынке ипотечных ценных бумаг;
• надзор за соблюдением законодательства в сфере выпуска, обращения и продажи ипотечных ценных бумаг;
• надзор за процессом эмиссии ипотечных ценных бумаг;
• регистрацию эмиссий ипотечных ценных бумаг;
• контроль за осуществлением продажи ипотечных ценных бумаг;
• внесение изменений в Реестр владельцев ценных бумаг. Федеральная служба по антимонопольной политике:
• применение мер по пресечению монополии на рынке ипотечных кредитов;
• надзор за соблюдением законодательства в сфере государственной антимонопольной политике.
Проведенный анализ структуры рынка ипотечного кредитования позволил сделать следующие выводы:
1. Под рынком ипотечных кредитов понимается совокупность отношений, возникающих при заключении ипотечной сделки, покупке объекта недвижимости в кредит (формирование первичного рынка ипотечных кредитов), переводе кредитного обязательства в ипотечные ценные бумаги, с последующей их продажей инвесторам через инструменты рынка ценных бумаг (формирование вторичного рынка ипотечных кредитов);
2. Рынок ипотечных кредитов имеет двухуровневую структуру. Условно делится на первичный и вторичный;
3. Первичный рынок ипотечных кредитов, охватывает деятельность кредитных институтов и граждан, вступающих в отношения «кредитор-заемщик», а объектом залога, при данных отношениях, выступает объект недвижимости;
4. Вторичный рынок возникает в тот момент, когда кредитор перепродает обязательство заемщика, в виде ипотечных ценных бумаг;
5. Главной задачей вторичного рынка ипотечных кредитов является обеспечение кредиторов первичного рынка возможностью продать закладную, а на полученные средства предоставить следующий кредит;
6. Выкупать закладные, с целью эмиссии ипотечных ценных бумаг могут только специализированные кредитные организации и ипотечные агенты;
На сегодняшний день роль ипотечных агентов играют ипотечные агентства, которые получили распространение по все территории РФ;
7. Основными участниками рынка ипотечных кредитов выступают: заемщики, ипотечные кредиторы, эмитенты ипотечных ценных бумаг и инвесторы;
Деятельность участников рынка регулируют определенные государственные органы: Президент и Правительство РФ, Центральный банк РФ, Федеральная служба по финансовым рынкам и Федеральная служба по антимонопольной политике, а также Органы опеки и попечительства.


Раздел II. Аналитическая часть. Характеристика и анализ состояния объекта исследования

2.1 Характеристика социально-экономического развития г. Подольска

Подольск – город областного подчинения, расположенный в 20 км на Юге от Москвы на реке Пахре. Территория города занимает площадь 4005,6 гектара. Население Подольска – 180,0 тыс. чел., из них: 24,7 тыс. детей до 15 лет; 54 тыс. пенсионеров (в т.ч. 17 тыс. работающих). Таким образом, г. Подольск является крупнейшим городом Московской области, а его выгодное расположение – близость к Москве, создают предпосылки для развития промышленности, торговли и др. отраслей.
На территории Подольска осуществляют деятельность свыше 2,5 тысяч предприятий и организаций, в т.ч. 185 промышленных. Ими выпускается свыше 2 тыс. различных видов продукции. Наряду с традиционной продукцией: оборудование для тепловой и атомной энергетики, нефтехимической и газовой промышленности, аккумуляторы, кабели, микропровода, бытовые швейные машины, цемент, огнеупоры, швейные и трикотажные изделия, продукция пищевой и перерабатывающей промышленности, в Подольске открываются новые предприятия выпускающие: фармацевтическую, косметическую продукцию, кухонную мебель, строительные материалы и др.
Изделия с подольской маркой экспортируется в 70 стран мира. В городе работают 50 предприятий с участием иностранного капитала.
В структуре промышленного комплекса 51% занимает машиностроение и металлообработка, 15% - металлургия, 12% - пищевая промышленность, 7% целлюлозно-бумажная промышленность, 5% - производство строительных материалов.



Рис. 2.1 Отраслевая структура промышленного производства г. Подольска.

В 2005 году в Подольске продолжает складываться положительная тенденция развития отраслей экономики. Так, объем отгруженных товаров, выполненных работ и услуг предприятиями и организациями всех отраслей экономики города вырос на 15 % по сравнению с прошлым годом и составил более 30 млрд.руб. (по этому показателю Подольск занимает 4 место в Московской области после Домодедовского, Ступинского и Раменского районов), в т.ч. по отраслям:
- промышленность - 19,7 млрд.руб. (рост 16 %);
- наука - 2 млрд.руб. (рост 5 %);
- строительство - 2,2 млрд.руб. (рост 30 %);
- транспорт и связь - 800 млн.руб. (рост 10%).
Промышленность и наука были и остаются стержнем экономики Подольска, и перспективы их развития по-прежнему оказывают определяющее значение на решение основных социальных и экономических проблем. В 2005 году от предприятий научно-промышленного комплекса поступило 40 % от общей суммы налоговых платежей в городской бюджет.
В текущем году с положительными темпами роста развивались следующие отрасли промышленности:
- полиграфическая (рост 24%);
- целлюлозно-бумажная (рост 12%);
- машиностроение и металлообработка (рост 11%);
- пищевая (рост 10%);
- производство стройматериалов (рост 10%).
Достигнут рост промышленного производства на следующих предприятиях: «ЗиО-Подольск», «Подольсккабель», «Завод электромонтажных изделий», «ПХМЗ», «Подольский хлебокомбинат», «Подольчанка», «Мясоперерабатывающий завод «Ремит», «Архбум», «Подольск-цемент», «Фабрика офсетной печати» и др.
Промышленными предприятиями города постоянно ведется активная работа по освоению выпуска новых изделий, поиску новых рынков сбыта, повышению качества продукции.
Так, на ЗАО «Подольский аккумуляторный завод» с начала 2005 года сняты с производства морально устаревшие типы аккумуляторных батарей и освоен выпуск аккумуляторных батарей новой серии с пониженной материалоемкостью и более высокими потребительскими свойствами. Планом завода на 2006 год предусмотрен ряд технических мероприятий по замене оборудования, улучшению условий труда и экологической ситуации на заводе.
В 2005 году на ОАО «Подольчанка» запущена новая линия по производству желейных конфет, глазированных шоколадной и белой глазурью. В 2006 году предприятие планирует установить новую линию по производству взбивных конфет.
За истекший год на территории города было организовано 20 новых производств, расширены 6 действующих, среди которых ООО «ПСК ВАС» - производство электрощитового оборудования; ООО «НЕОПРОФ» - производство оборудования и систем водоподготовки и водоочистки; ООО «ДЕККА Лтд» - производство кухонной мебели; ООО «Архи-Стиль» - производство малых архитектурных форм и другие.
Несмотря на рост объемных показателей, финансовое положение многих промышленных предприятий остается сложным. Увеличилось, по сравнению с прошлым годом, число убыточных предприятий с 14 до 16, сумма убытков незначительно снизилась (на 4%) и составила 171 млн.руб.
Кредиторская задолженность составляет 5,4 млрд.руб., дебиторская – 5,2 млрд.руб. - увеличение по сравнению с прошлым годом составило 45%. Одна из главных причин – рост цен на энергоресурсы, транспортные услуги, сырье. Товаропроизводители не могут повысить цены на продукцию адекватно росту тарифов, поскольку она становится неконкурентоспособной.
Серьезным фактором, сдерживающим рост промышленного производства, является износ основных фондов – 55-65%. С этим связаны вопросы повышения энергоэффективности, возможности внедрения современных технологий, повышения качества продукции.
Также серьезно стоит проблема старения кадров, нехватки рабочих. На сегодняшний день в Подольском районном центре занятости населения около 3700 вакансий рабочих специальностей и 2000 ИТР. Требуются токари, газоэлектросварщики, фрезеровщики, наладчики станков, слесари, плотники, электромонтеры, каменщики, маляры, штукатуры, бетонщики, водители, бухгалтеры, менеджеры, фармацевты и др.
На 2006 год прогнозируется рост объемов промышленного производства на уровне 18 %; рост средней заработной платы на 20 %.
Инвестиции в основной капитал в 2005 году выросли к соответствующему периоду прошлого года на 80 % и составили около 4 млрд. руб.


2.2 Анализ демографической ситуации в городе Подольске
Важнейшим показателем, характеризующем демографическую ситуацию, является численность населения. Как было отмечено выше, численность населения г. Подольска составила 180389 человек, динамика численности отражена в таблице 2.1.
Таблица 2.1
Численность населения г. Подольска

Демографическая ситуация характеризуется коэффициентами рождаемости и смертности. Коэффициент рождаемости (смертности) определяется как отношение числа родившихся (числа умерших) в течение календарного года к среднегодовой численности наличного населения. Коэффициент исчисляется в промилле (на 1000 населения).
Демографическая ситуация в городе в 2005 году характеризуется следующими данными, рис. 2.2, 2.3.: родилось 1943 человека, умерло 3573 человека – эти показатели остались на уровне прошлого года. Но смертность превышает рождаемость более чем в 1,8 раза, хотя этот показатель упал по сравнению с 2003 годом (1,95 раза) и 2002 годом (2,2 раза), но остался на уровне 2004 года.

Рис. 2.2 Естественное движение населения г. Подольска в 2003 – 2005 гг.

Рис. 2.3 Динамика естественного прироста (убыли) населения г. Подольска.

Проведенный анализ свидетельствует, что в городе Подольске наблюдается незначительное улучшение демографической ситуации, снижается значение коэффициента естественной убыли населения, за счет возрастающей рождаемости.

2.3 Анализ состояния «жилищной проблемы» в г. Подольске
2.3.1 Анализ обеспеченности жильем населения г. Подольска
«Жилищная проблема» является одной из вечных проблем любого региона. Эта проблема связана с объективно существующей диспропорцией между демографической структурой населения региона и структурой жилищного фонда, и напрямую зависит от обеспеченности населения жильем.
Жилищный комплекс города насчитывает 1344 жилых дома, общей площадью 3884 тыс.м2, частный сектор составляет 2739 жилых домов.
По состоянию на 01.01.06г. в муниципальном фонде находится 1227 жилых домов общей площадью 3,13 млн. кв.м. В них проживает 156,98 тыс. человек. В целом по городу в собственности граждан находится 43508 квартиры, из них в муниципальном жилищном фонде находится 40630 квартир и комнат, что составляет 60% от общего количества квартир и комнат муниципального жилищного фонда. В 2005 году в муниципальную собственность принято 14 жилых домов.
За последнее время в г. Подольске среднедушевая обеспеченность населения жильем несколько возросла и достигла к концу 2003 г. 21,6 кв. м общей площади, рис. 2.4..........




Заключение

Формирование рынка ипотечных кредитов – бесспорно, актуальная задача. Широкое привлечение средств граждан в сферу жилищного строительства может не только содействовать решению собственно жилищных проблем, но и стать прецедентом массового частного инвестирования в национальную экономику. В случае удачи этого начинания можно рассчитывать на рост инвестиционной активности населения и в других сферах – например, на рынке акций российских предприятий. Немаловажно также, что до тех пор, пока цивилизованный рынок ипотечного кредитования отсутствует, его функции выполняет рынок “серых” кредитных схем.
На пути развития ипотеки стоит много проблем. Такая система кредитования предполагает длительные, многолетние отношения сторон, базирующиеся на взаимном доверии. “Созревание” человека от момента, когда он узнал о возможности улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечного кредита, до момента заключения договора с кредитующей организацией – это длинный путь, и сегодня пройти его до конца могут лишь представители небольшой и довольно обеспеченной части населения. Именно к возможностям и предпочтениям этих людей адаптированы параметры представленных сейчас на рынке кредитных продуктов.
Отсутствие информации об отношении к ипотечному кредитованию широких слоев населения – о материальной возможности участвовать в ипотечных программах, о доверии к ним и, наконец, о готовности вложить средства в строительство жилья на тех или иных условиях – служит сегодня серьезным препятствием к созданию новых продуктов на рынке ипотечного кредитования.
Возможность получения ипотечного кредита за последние годы резко увеличилась. Это связано с тем, что, во-первых, наметилась стабилизация экономической ситуации в России, во-вторых, возрастают доходы населения и, соответственно, появляется возможность улучшить свои жилищные условия, в-третьих, из-за реальной конкуренции между банками, выдающими ипотечные кредиты, постепенно сокращаются процентные ставки по ним и размер первоначального взноса за жилье, в-четвертых, увеличивается срок кредитования.
Однако, можно констатировать, что существует много нерешенных проблем, которые сдерживают дальнейшее развитие рынка ипотечных кредитов. Это и серьезные трудности общеэкономического характера (недостаточно высокий уровень жизни населения, большая доля «теневого» сектора экономики), и законодательного характера (неурегулированность отношений собственности и залога, отсутствие условий для обращения закладных на рынке ценных бумаг, несовершенство системы государственных гарантий на рынке ипотечных ценных бумаг). В связи с этим данная тема дипломного проекта имеет большое практическое значение.
Решение ряда проблем формирования и развития рынка ипотечных кредитов на уровне отдельного муниципального образования (развитие инфраструктуры рынка, использование различных альтернативных инструментов и систем кредитования, содействие занятости населения) позволяет использовать этот опыт и в других муниципальных образованиях, что будет способствовать улучшению жилищных условий населения.

Библиографический список
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.93.
2. Гражданский кодекс РФ № 146-ФЗ от 26.11.01 г.
3. Жилищный кодекс РФ № 188-ФЗ от 29.12.04 г.
4. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.90 г. «О банках и банковской деятельности»
5. Федеральный закон № 102 от 16.07.98 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
6. Федерального закон № 152 от 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».
7. Аверченко В. Принципы жилищного кредитования –М.: Альпина Бизнес Букс, 2006.
8. Аляудинов М.Р. Отечественный опыт организации и управления формированием и развитием ипотечного рынка: Монография -М.: ГУУ, 2003
9. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика). // Деньги и кредит. - 2004. - №4.
10. Белокрылова О.С., Яхимович В.И. Ипотека как новый институт развития жилищного рынка Ростовской области. // Финансы и кредит. -2005.-№3(171)-С.55.
11. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование в схемах. — М.: Филинь, 1998.
12. Добрынин А.В. Ипотечные ценные бумаги - М.: МАКС Пресс, 2005.
13. Довдиенко И.В., Черняк В.З. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учеб.пособие для студентов вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
14. Жилищное ипотечное кредитование: Состояние и перспективы развития С. С. Колобов, В. С. Колобова -М.: Дашков, 2002.
15. Жилищный кредит (ипотека): Учебно-практическое пособие / Под ред. Ю.Ф. Симионова. - Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.
16. Зыков В.В. Особенности формирования и развития региональных систем ипотечного жилищного кредитования в России - Волгоград: Волгоградское науч. изд-во, 2005.
17. Инструменты ипотечного жилищного кредитования Фонд "Ин-т экономики города" -М.: Ин-т экономики города, 2004.
18. Ипотека и ценные бумаги. // Рынок ценных бумаг. - 2004. - №19(274).
19. Ипотека: инновационная стратегия в жилищном строительстве России: Учеб. пособие. -Новосибирск, 2001.
20. Ипотека: региональный опыт кредитования жилищного строительства О.В. Мацнев ; науч. ред. В. И. Терехин Рязань: М-Пресс, 2005
21. Ипотечное кредитование на рынке жилья : (народохоз. и регион. аспекты) М. И. Каменецкий, Л. В. Донцова, С. М. Печатникова -М: Дело и Сервис, 2006.
22. Исеев Р. Секьюритизация ипотечных кредитов: экономика сделки. //Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 24. - С. 36
23. Каменецкий М.И. Ипотечное кредитование на рынке жилья (народнохозяйственный и региональный аспекты) - М.: Дело и Сервис, 2006
24. Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н. Страхование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (страхование ипотечных рисков) -М.: Институт экономики города, 2005.
25. Кострикин П.Н. Ипотечное кредитование в России -М.: МАКС Пресс, 2002.
26. Кричевский Н. А. Ипотечное жилищное кредитование - М.: Дашков и К, 2006.
27. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: Учеб.пособие. - М.: Высшая школа, 1998.
28. Лебединская А.И. Ипотека: Учеб. пособие -СПб.: Гуманистика, 2001.
29. Либкинд Н., Маслов Д. Секьюритизация ипотечных кредитов: реалии и перспективы. // РЦБ. - 2004. - №23(278).
30. Логинов М.П. Теоретические аспекты системы ипотечного жилищного кредитования в условиях России. //Финансы и кредит. -2005.-№4(172).
31. Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России. //ЭКО. -2004. - №9
32. Любимцев М. Ипотечные бумаги для ипотечного бума. //РЦБ. - 2004.-№19.
33. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. - СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс», 2004.
34. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования: Методические рекомендации /Под общей редакцией Н.Б. Карасевой. - 2-е изд., доп. - М.: Фонд «Институт экономики города», 2002.
35. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Фонд "Ин-т экономики города" М.: Ин-т экономики города, 2002
36. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России -СПб.: Юрид. центр Пресс, 2003
37. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России. / Под. ред. Н.Н. Рогожиной. - М.: Фонд «Институт экономики города», 2004.
38. Павлов И.В. Ипотечное жилищное кредитование - М.: Издат. группа БДЦ-пресс, 2004.
39. Павлов И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования. // Деньги и кредит. - 2003. - №3.
40. Пастухова Н.С. Инструменты ипотечного жилищного кредитования -М., 2004. - 63 с.
41. Печатникова С.М. Жилищный ипотечный рынок, как он устроен? //Финансовый менеджмент. - 2004. - №5. - С. 130.
42. Проблемы развития ипотечного кредитования жилищного строительства и пути их решения / В.К. Гуртов, А.М. Марголин, К.А. Чагай; - М: Изд-во РАГС.,2002.
43. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования. // Деньги и кредит. - 2004. - № 9. - С. 51.
44. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. -СПб.: Питер, 2005.
45. Рогожина Н.Н. Оценка доступности приобретения жилья и ипотечных жилищных кредитов - М.: Фонд Институт экономики города, 2004.
46. Секьюритизация ипотечных ценных бумаг. // Рынок ценных бумаг. -2004. - №23 (278). - С. 20.
47. Формирование платежеспособного спроса на жильё: проблемы и пути их решения. // Экономика строительства. - 2004. - № 9. - С. 20.
48. Формы финансовой поддержки семей с невысоким уровнем доходов при улучшении жилищных условий [Рогожина Н.Н.] М.: Институт экономики города, 2004.
49. Черняк А.В. Ипотечное кредитование: Учеб. пособие. - М. :Междунар. ун-т,2001.
50. Что мешает развитию ипотеки. //Конкуренция и рынок. — 2005. - № 1 с. 104.
51. Щетинин Я. В. Спрос на ипотечные кредиты - М.: БДЦ-Пресс, 2006.



Глоссарий
Аннуитет - вид долгосрочного займа, по которому кредитор ежегодно получает определенный доход (ренту), устанавливаемый с расчетом на постепенное погашение капитальной суммы долга вместе с процентами по нему.
Жилищная облигация с ипотечным покрытием - облигация с ипотечным покрытием, в состав которого входят только права требования, обеспеченные залогом жилых помещений.
Ипотечные кредиторы - банки и коммерческие организации, предоставившие заемщику ипотечный кредит, в соответствии с действующим законодательством РФ и осуществляющие последующее обслуживание заемщиков.
Ипотечные ценные бумаги - облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия.
Ипотечные ценные бумаги - это вид ценных бумаг, обеспеченные активом в виде объекта недвижимости.
Ипотечный агент - специализированная коммерческая организация, которая соответствует установленным статьей 8 настоящего Федерального закона требованиям, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных и которой в соответствии с настоящим Федеральным законом предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
Ипотечный сертификат участия - именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также иные права, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента; выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком.
Облигация с ипотечным покрытием - облигация, исполнение обязательств по которой обеспечивается полностью или в части залогом ипотечного покрытия.
Рынок ипотечного кредитования — часть финансового рынка, на котором перераспределяется заемный капитал, обеспеченный залогом недвижимости.



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.