На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовая Анализ деятельности банков по открытию, ведению денежных операций по счетами

Информация:

Тип работы: Курсовая. Добавлен: 13.09.2012. Страниц: 29. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание
Введение 3
Глава1. Банковский счет 4
1.1. Договор банковского счета 4
1.2. Заключение договора банковского счета 7
1.3. Операции по счету, выполняемые банком 16
1.4. Ответственность банка за совершение операций по счету 20
1.5. Расторжение договора банковского счета 25
Список использованной литературы 28


Введение
Нормальные товарно-денежные отношения в современных условиях невозможны без правового обеспечения, позволяющего участникам оборота использовать средства на банковских счетах для погашения своих денежных обязательств максимально эффективно и безопасно. Без создания четкой системы правовых норм, регулирующих расчетные отношения, практически невозможно включение нашей страны в систему прямых международных расчетов. Если теоретические разработки специалистов Европы и США направлены на создание юридических конструкций, обеспечивающих применение прогрессивных способов передачи информации о перемещении денежных средств (электронные платежи), то в российской правовой доктрине не определены принципиальные положения о правовой природе используемых оборотом средств платежа, о связи основного и расчетного обязательства, характере отношений, возникающих при безналичном перечислении средств, о моменте погашения денежного долга при передаче денежных средств в безналичном порядке, о правах участников расчетов на находящуюся в процессе перевода сумму и т. д. Сложившаяся ситуация затрудняет использование наиболее прогрессивных способов передачи денежных средств, тормозит развитие денежного рынка, а следовательно, и экономики в целом.
Отношения, возникающие в процессе передачи денежных средств через банковскую систему (расчетные отношения), до введения в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации регулировались преимущественно актами Госбанка СССР и Банка России, которые, как правило, устанавливали лишь технику проведения банковских операций. Права и обязанности и ответственность участников безналичных переводов средств регулировались без учета изменений, связанных с созданием системы коммерческих банков, организацией межбанковских расчетов и т. д.
Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации определила основные положения об обязательствах банков, возникающих при открытии счетов. Но на уровне Кодекса не могли быть подробно урегулированы все вопросы, связанные с осуществлением таких расчетов. Разработка законов, детально определяющих права и обязанности банков и клиентов в процессе расчетов, требует наличия комплексных теоретических разработок в области расчетных отношений. Их отсутствие объясняет и отсутствие законодательных инициатив в данной области, и серьезные проблемы правопримснительной практики. В связи с этим несомненна актуальность настоящей работы.
Целью настоящего исследования являются теоретический анализ деятельности банков по открытию, ведению денежных операций по счетами.
Проведенное исследование основывается на работах русских, советских и российских цивилистов по общей теории исследования в области гражданско-правового регулирования расчетных отношений.
Глава1. Банковский счет
1.1. Договор банковского счета
Банковская практика выработала специальные правовые формы поручений, выдаваемых банку клиентом в целях распоряжения своими долговыми требованиями в отношении банка (средствами на счете): платежное поручение, аккредитивное поручение, поручение об оплате чеков и т. д. Результатом исполнения таких поручений является осуществление расчетов между клиентами и исполнение обязательств по договору банковского счета.
Таким образом, отношения между банком и клиентом, складывающиеся на основе договора банковского счета, охватываются конструкцией договора поручения или комиссии в зависимости от формы безналичных расчетов, которая используется в каждом конкретном случае.
Договор банковского счета впервые получил регламентацию на уровне закона лишь в Основах гражданского законодательства. В ст. 391 ГК РСФСР содержалась лишь отсылочная норма, в соответствии с которой условия, порядок заключения и исполнения данного договора устанавливались инструкцией Госбанка СССР. Отношения клиентов с учреждениями Госбанка СССР носили в большей степени административный, гражданско-правовой характер, чем и объясняется ведомственный уровень их регулирования.
В рыночной экономике кредитные организации и их клиенты находятся в равном правовом положении, в связи, с чем существенно возрастает регулятивное значение договора банковского счета. Во второй части ГК договору банковского счета посвящена отдельная глава, достаточно полно регламентирующая данные отношения. Однако роль нормативных и других актов ЦБР остается весьма значительной.
В научной литературе высказывались различные точки зрения на правовую природу договора банковского счета. Предлагалось рассматривать его и в качестве смешанного договора (содержащего элементы договоров займа и хранения, либо договоров займа, хранения и поручения, либо договора займа и агентского договора и др.), и в качестве самостоятельного . Возобладало последнее суждение, но вряд ли оно дает исчерпывающий ответ на вопрос о правовой природе данного договора.
Не отрицая самостоятельности договора банковского счета, представляется возможным отнести его к обязательствам по оказанию услуг. В ст. 779 ГК установлено , что правила гл. 39 "Возмездное оказание услуг" не распространяются на услуги, оказываемые по договорам, предусмотренным другими главами ГК, в том числе гл. 45. Следовательно, договор банковского счета ГК причислил к договорам оказания услуг.
Банк должен гарантировать клиенту возможность беспрепятственного распоряжения денежными средствами, находящимися на счете последнего. Ликвидность банка, т.е. его способность обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств, зависит от целого ряда экономических факторов: от проводимой банком политики размещения денежных ресурсов, экономической и политической ситуации в стране и др. Вместе с тем ЦБР устанавливаются обязательные для банков экономические нормативы, направленные на поддержание их ликвидности на достаточном уровне. Так, в соответствии со ст. 24, 25 Закона о банках, банки должны соблюдать нормативы обязательных резервов, депонируемые в ЦБР, создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков и т.д.
Банки СССР во взаимоотношениях с клиентами выступали не только как хозяйствующие субъекты, но и как органы государственного управления, контролируя соблюдение организациями платежной и договорной дисциплины. В условиях рыночной экономики отношения банка и клиента основаны на равенстве сторон, что обусловливает установление в качестве общего правила недопустимость осуществления банком контроля за направлением использования клиентом денежных средств, находящихся на счете.
Исключения из этого правила могут устанавливаться только законом или договором банковского счета. Так, в соответствии со ст. 11, 12 Закона о валютном регулировании банки, имеющие лицензию на проведение валютных операций, являются агентами валютного контроля и в этом качестве должны контролировать правомерность осуществления их клиентами валютных операций. Обязанности по контролю возложены на банки и Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов.
Однако согласно Порядку ведения кассовых операций в Российской Федерации, утвержденному решением Совета директоров ЦБР от 22.09.93 N 40 ЦБР обязал банки систематически (не реже 1 раза в 2 года) проверять порядок ведения их клиентами кассовых операций (п. 41), что не соответствует комментируемой норме ГК и ст. 58 Закона о ЦБР . Данное несоответствие необходимо устранить, освободив банки от выполнения несвойственных им функций, либо закрепить указанную обязанность на уровне закона.
В качестве субъектов банковской деятельности в ст. 1 Закона о банках наряду с банками называются и НКО. К последним относятся расчетные НКО и организации инкассации, действующие на основании регистрации и лицензии, осуществляемых в порядке, предусмотренном Инструкцией ЦБР "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" . Расчетные НКО (клиринговые палаты) вправе открывать и вести банковские счета юридических лиц, а также производить расчеты по ним. Организации инкассации осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. К данным организациям правила комментируемой главы применяются при совершении ими операций по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов.
1.2. Заключение договора банковского счета
Договор банковского счета - по общему правилу - нельзя признать публичным. В соответствии со ст. 426 ГК РФ коммерческая организация обязана заключить такой договор по требованию потребителя при наличии у нее соответствующих возможностей (первый признак публичного договора) ; цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей (второй признак). Первый признак публичного договора в правовом режиме договора банковского счета имеется (п. 2 ст. 846), а второй - отсутствует. Исключением следует считать случай, описанный в п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ N 5, когда договор банковского счета рассматривается как публичный . Если банком разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете, и т.д.), банк в соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 846 ГК РФ обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях.
Договор банковского счета на практике оформляется, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа; без ...
**************************************************************


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.