На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Развитие банковской отрасли

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 13.11.2012. Страниц: 101. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Введение
Для финансирования товарного производства необходимо использовать потенциал средств всех российских банков, страховых компаний, паевых и пенсионных фондов. Их возможности оцениваются в 5—6 миллиардов долларов. Если заинтересовать население, то только через фондовый рынок в реальный сектор можно привлечь и сбережения граждан на сумму порядка 10—12 млрд. долларов.
В последнее время заметна новая тенденция на нашем банковском рынке — увеличение активов банков, размещенных в ценных бумагах (облигации, акции и другие). По некоторым данным, до конца 2002 года объем новых размещений облигаций может дополнительно составить порядка 40—45 млрд. рублей.
Банки стали активнее выходить на фондовый рынок и путем эмиссии собственных облигаций. Объем их пока невелик — 4 млрд. руб., но он постоянно растет. Чтобы полнее использовать возможности фондового рынка, нужно принять меры к развитию финансового инструментария, для чего необходимо внести ряд изменений, связанных с эмиссией облигаций, в законодательство. В частности, целесообразно ввести дифференцированный налог в зависимости от срока погашения облигаций.
За прошедший год активизировался рынок межбанковского кредитования и оборот достигал 3100 млрд. руб. в месяц, а в 2000 г. лишь 2100 млрд. руб. Процентные ставки характеризовались относительной устойчивостью — по однодневным кредитам они колебались от 6 до 13% годовых. Хотя реальная доходность межбанковских кредитов на протяжении большей части 2001 г. оставалась отрицательной, обороты рынка выросли.
2005 год принесет банкирам много изменений, в том числе и не очень приятных. В декабре 2004 года представители Центрального банка сообщили о намерении поднять уровень достаточности банковского капитала до 12%. Как это повлияет на количественный состав банковской системы, пока неизвестно, однако специалисты считают, что отпущенный банкам срок достаточно велик, чтобы удовлетворить надзорный орган.
Российская банковская система всегда характеризовалась низким уровнем капитализации. Особенно сильный удар по капитальной базе был нанесен валютно-долговым кризисом в августе 1998 года, когда значительная часть банков полностью утратила капитал. После благоприятных двух с лишним послекризисных лет отношение капитала к ВВП увеличилось лишь до 4,6%.
Несмотря на позитивные изменения, капитализация российского банковского сектора продолжает оставаться крайне низкой. Достаточно сказать, что капитал трех крупнейших банков в мире составляет в настоящее время 145 млрд.долл., что в 12 раз больше совокупного капитала российских банков, включая Сберегательный банк и Внешторгбанк.
Недостаточная капитализация делает банковский сектор чрезвычайно зависимым от краткосрочных колебаний макроэкономических условий его функционирования, подверженным риску утраты ликвидности, кредитному и рыночному рискам. Ситуация усугубляется еще и тем, что намечаемый с 2004 года переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) приведет к переоценке активов коммерческих банков, что может обернуться для многих из них более или менее значительным уменьшением капитальной базы.
Проблема капитализации оказалась в центре полемики о путях реформирования российского банковского сектора.
Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) выступил с предложением в течение двух лет провести резкую концентрацию банковских капиталов и создать “капитализированные” банки с генеральной (федеральной) лицензией и региональные банки.
Другой подход нашел отражение в “Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации”, где в пункте 4.2.3. отмечается, что одним из путей капитализации банковского сектора является установление требований к размеру уставного капитала для вновь создаваемого банка. Этот размер уже повышен Банком России в рублевом эквиваленте с 1 до 5 млн.евро. “Стратегией” также определено, что с 2005 года требование по достаточности капитала, невыполнение которого рассматривается как основание для обязательного отзыва лицензии на совершение банковских операций, будет установлено на уровне 10% и будет применяться в отношении банков с капиталом ниже рублевого эквивалента 5 млн.евро. С 2007 года указанное требование по достаточности капитала будет применяться в отношении всех кредитных организаций независимо от вида (банки, небанковские кредитные организации) и от величины собственных средств (капитала). К этому времени все действующие банки должны будут располагать собственными средствами (капиталом) в размере не менее 5 млн.евро в рублевом эквиваленте.
Таким образом, в “Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации” предлагается более смягченный и эволюционный по сравнению с предложением РСПП ориентир капитализации банковской системы. Однако и он является достаточно жестким.
Укрепление капитальной базы российских банков не может быть самоцелью и политической кампанией. Достаточно сказать, что целый ряд банков, увеличивших свой капитал, применяли и продолжают применять различные схемы фиктивного увеличения капитала. Экспертные оценки показывают, что раздувание капитала за счет вексельных и кредитных схем, составляет от 30 до 50%. В этой связи особую актуальность приобретает вопрос о качестве капитала банка.

1. Основы деятельности коммерческого банка
1.1. Принципы деятельности и функции коммерческого банка
Банки – это финансовые организации, учреждения, осуществляющие универсальные операции по аккумулированию денежных средств, предоставлению кредитов, осуществлению денежных расчетов, эмиссий кредитных средств обращения, выпуску ценных бумаг и т.д.
Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к покупателям. Наряду с банками, перемещение денежных средств на рынках осуществляют финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки, как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других объектов.
Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.
Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюктуры, в то время как инвестиционные фонды все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.
Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в том состоит их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений). В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основываются на законе РФ «О банках и банковской деятельности», принятом 3 февраля 1996 г.В соответствии с этим законом, банки в России действуют как универсальные кредитные организации, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств за третьих лиц, посреднические и доверительные операции и т.п.
В Российской Федерации все кредитные организации банковского типа подразделяются на два вида: собственно банки и небанковские кредитные организации.
Под кредитной организацией в широком смысле слова понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.
В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Под банками с участием иностранных инвестиций в соответствии с Условиями открытия банков с участием иностранного капитала на территории Российской Федерации, утвержденными Центробанком РФ 08.04.93 г., понимаются:
• совместные банки, т.е. банки, уставной капитал которых формируется за счет средств резидентов и нерезидентов;
• иностранные банки - банки, уставной капитал которых формируется за счет нерезидентов;
• филиалы банков-нерезидентов.
Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных инвестиций принимается Советом директоров Центробанка РФ. ЦБ устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.
По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.
Если на начальном этапе реформирования кредитной системы банки создавались главным образом на паевой основе, то для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ. Для акционерного общества характерно, что собственником его капитала выступает само общество, т.е. банк. А паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков сохраняет право собственности на свою долю капитала. Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е. общества ответственность каждого пайщика ограничена пределами его вклада в общий капитал банка. Расширение уставного фонда может осуществляться как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников.
У банков, функционирующих как акционерное общество, уставный капитал разделен на определенное число акций равной номинальной стоимости, размещаемых среди юридических и физических лиц. Акционеры не вправе требовать от банка возврата этого вклада, что повышает устойчивость и надежность банка и создает для банка прочные основы для управления его ликвидностью. Акционерные банки бывают закрытого и открытого типов. Акции закрытых банков могут переходить из рук в руки только с согласия большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут переходить из рук в руки без согласия других акционеров и распространятся в порядке открытой подписки. Подписка на ценные бумаги считается открытой, если список покупателей ценных бумаг не утверждается заранее учредителями или руководящими органами банка-эмитента, и в результате эти бумаги может приобрести любое лицо. Открытая подписка требует от банка широкой информации о своей деятельности.
Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений......

Заключение
Основные тенденции развития банковской отрасли согласно проекту банковской реформы, одобренному ЦБ РФ и правительством РФ, в течение 2003-2005 гг. планируется создание эффективной банковской системы. В ходе осуществления реформы планируется достигнуть увеличения капитализации российских банков, повысить их открытость и прозрачность, а также - доверие к ним со стороны населения и компаний. Основными пунктами самой реформы должны стать либерализация рынка банковских акций, введение системы гарантирования банковских вкладов, приватизация ряда российских банков, в том числе ВТБ и Сбербанка, а также ужесточение требований к достаточности их капитала, реформирование банковского надзора, проведение тотальной проверки банков и перевод их финансовой отчетности на международные стандарты. В ходе реформы количество отечественных банков должно значительно сократиться (по разным оценкам, приблизительно в два раза в течение ближайших пяти лет).
Очевидно, от подобных изменений преимущественно выиграют крупные банки, а следовательно и значительно увеличить размер доходов в результате притока новых денежных средств в банковский сектор России. Кроме того, реализация банковской реформы должна повысить качество управления банков. Ужесточение конкуренции в секторе, а также возросшие требования к качеству и уровню обслуживания со стороны нового класса клиентов вынудят банки к повышению стандартов корпоративного управления и пересмотру стратегии развития.
Помимо этого, развитию банковского сектора России будет способствовать дальнейшее улучшение макроэкономической ситуации в стране. Рост размера реальных доходов населения, а также прибылей и инвестиций компаний наряду с возвратом доверия вкладчиков к банкам приведет к росту объема частных вкладов и корпоративных кредитов.
Кроме того, дальнейшее развитие сектора кредитных операций ожидается за счет роста мелкого и среднего бизнеса в свете увеличения предпринимательской активности в стране. Увеличение объема коммерческих кредитов приведет к резкому росту процентного дохода от кредитования - в ближайшие годы данная статья должна стать одним из основных источников доходов банков.
В данный момент ухудшение ситуации в банковской сфере в макроэкономическом плане на отраслевом уровне - маловероятно, следовательно, риски неисполнения обязательств по ценным бумагам Банка незначительны.
В течении 2003г. АКБ «Деловая Москва» увеличил объемы кредитования, начиная с июля прошлого года. Возросло размещения ресурсов в основном в торговую и перерабатывающие отрасли. При увеличении роста объемов кредитования не произошло увеличение кредитных рисков, что говорит о более стабильной работе банка в текущем году. Расширен объем размещения собственных векселей банка, что позволяет привлечь дополнительные ресурсы для развития основных направлений развития Банка.
Стабилизировалась структура банковских активов- увеличился объем кредитов в активах банка. Расширение банковского кредитования оказалось жестко привязано к интенсивному расширению обьема привлекаемых банком средств. Так, возросли операции по размещению и привлечению средств по корреспонденским счетам. Существенно возросла доля бесплатных активов (остатках на счетах в ЦБ и др в динамике по сравнению с прошлым годом).
Постоянное увеличение клиентской базы - одно из условий развития банка. Планируемый объем для АКБ «Деловая Москва» в 1.5 раза.
Банку необходимо увеличить операции на рынке ценных бумаг, как активных так и пассивных операций. Развитие корреспонденской сети и ее совершенствование. Уже сейчас происходит обновление автоматизационной базы банка. Переход на новые технические возможности позволит значительно сократить прохождение время платежа от момента отправки до полу чения.
Банк продолжит совершенствовать и расширять перечень предоставляемых банковско - финансовых услуг, а также повышать их качество.
В 2-ом полугодии 2004г. банк приступил к выполнению требований показателей для участия в системе страхования вкладов физических лиц.
В 2005 году АКБ «Деловая Москва» необходимо подать заявку на участие согласно федерального закона о страховании вкладов физических лиц для дальнейшего улучшения услуг банка на рынке обслуживания денежных средств вкладчиков, а также увеличение клиентской базы по работе с физическими лицами.
Банку рекомендовано введение новых разработок индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиентов банка и повышение эффективности управления банковскими ресурсами, таких как создание ОФБУ, проведение факторинговых операций и внедрение Интернет-банкинга.
Внедрение данных рекомендаций, изложенных в данной дипломной работе, позволит АКБ «Деловая Москва» еще больше укрепить свои позиции на рынке банковских услуг, а так же будет способствовать привлечению дополнительных ресурсов и капитализации банка.

Используемая литература
Официальные источники
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации часть 1-2, 1996 г.
2. Закон «О Центральном банке Российской Федерации».
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности».
4. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 1995 г.
5. Инструкция ЦБ РФ № 1 “О порядке регулирования деятельности банков”.
6. Указание ЦБ РФ № 1455-У от 25 июня 2004 г. «О внесении изменений в Положение Банка России
7. Указание ЦБ РФ от 5 декабря 2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
8. Положение Банка России от 29 марта 2004 года № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций»
Литература.
1. Березина М.П. Безналичные расчёты в экономике России. Анализ практики. – М.: Изд. АО «Консалтбанкир», 1997.
1. Ачкасов А. Н. "Международный банковский бизнес" Консолт-банкир, Москва, 1993 г.
2. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М. Финансы и статистика. 1995.
3. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М. Финансы и статистика. 1995.
4. Банковское дело. Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. М. Финансы и статистика. 1995.
5. Батракова Л.Г. “Экономический анализ деятельности коммерческого банка” 1998г
6. Валеева Р. Информационное поле банка: аспекты управления. Бизнес и банки. 1996. С. 8.
7. Горынина Г.Г., Семенюта О.Г. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка на основе методологии сценарного моделирования бизнес-процессов // Известия вузов. Северо-кавказский регион. Приложение по общественным наукам, №4
8. Готовчиков И. Управление экономическим состоянием банка // Банковские технологии, №2, 2004
9. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов/ Под ред. О.И.Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.
10. Егорова Н.Е., Смулов А.М. Предприятия и банки. М., Дело, 2002
11. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.
12. Исаев А.М., Шепелева Н.Ю. Практика банковского управления и финансового анализа в формулах.- М.: АО "Арго", 1992.
13. Казимагомедов А.А, Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. – М. Финансы и статистика, 2001
14. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие.-М.:ЮНИТИ. Банки и биржи.1995.
15. Милер Р.А., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Учеб. пособие.-М., 2000.- 567 с.
16. Мнацаканян А.Г., Деньги и кредит, Калининград: Янтарный сказ, 2000.
17. Свиридов О.Ю., Деньги, кредит, банки / серия Учебники, учебные пособия - Ростов – на - Дону: Феникс, 2000.
18. Тараканова Л.А.,Горина С.А. Бухгалтерский учет в банке.- М.: Приор,1994.
19. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции.- М.: ИПЦ "Базар-Ферро", 1994.
20. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учеб. пособие.-М.: Финансы и статистика, 2000.-368 с.: ил.
21. Черкасов В.Е.,Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты.- М.: Метаинформ, 1995.
22. Шеер А.-В. Моделирование бизнес-процессов. Монография.(пер с англ)//Изд-во <Весть-МетаТехнология.> Москва. 2000.
23. Шеер А.-В. Моделирование бизнес-процессов. Монография.(пер с англ)//Изд-во <Весть-МетаТехнология.> Москва. 2000.
24. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт.- М.: Финансы и статистика, 1993.
Справочные материалы
1. Справочный материал. Подготовлен Банком России и Комитетом по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти. Вестник Банка России/ cbr.ru/vestnik/
2. Кредит под залог вклада в режиме on-line. Журнал «Банковское обозрение» №12 (66) декабрь 2004 года /bo.bdc.ru/bank_usl.shtml
3. Россия: экономическое и финансовое положение. Информационно-аналитический бюллетень ЦБ России, cbr.ru/analytics
4. Состояние внутреннего финансового рынка. Аналитический материал Центрального Банка РФ. cbr.ru/analytics
5. Электронная версия "Бюллетеня банковской статистики" cbr.ru/BBS/bank_bulletin.asp.






Подать заявку на покупку Диплом по Банковскому делу

Ваше предложение по стоимости за работу: