На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Механизм кредитования организаций банками на примере ОАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 30.11.2012. Сдан: 2010. Страниц: 92. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКАМИ
1.1. Понятие и сущность кредитования
1.2. Процесс кредитования организаций банками
1.3. Анализ методических подходов определения кредитоспособности
заемщика, применяемых в России и за рубежом
ГЛАВА 2. МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИЙ
КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
2.1. Организация кредитного процесса в банке
2.2. Анализ методики оценки кредитоспособности
заемщика-юридического лица
2.3. Кредитные продукты для организаций
2.4. Анализ основных показателей кредитного риска и политики управления кредитными рисками
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА
КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
3.1. Резервы снижения кредитных рисков
3.2. Совершенствование методики определения кредитоспособности
заемщика
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ


ВВЕДЕНИЕ

Актуальность дипломной работы обусловлена тем, что в современной экономике кредитование организаций является объективной необходимостью.
В настоящее время во многих отраслях экономики наблюдается как физическое, так и моральное устаревание производственных мощностей. Как следствие происходит недогрузка этих мощностей, и они просто не могут быть использованы для создания конкурентоспособной продукции. Износ основных фондов во многих отраслях сегодня превышает 50–60%. Еще одним аспектом недогрузки производственных мощностей является то, что значительная часть отечественных предприятий простаивает или работает не на полную мощь из-за элементарного отсутствия необходимого оборотного капитала. Открыв в ходе реформ ворота для массированного притока импортных товаров, наше государство поспособствовало отключению каналов финансирования предприятиям пищевой, легкой промышленности, машиностроения и многих других секторов, которые оказались не готовы к конкуренции с продукцией, предлагаемой иностранными поставщиками.
Для поддержания экономического роста в России необходим опережающий рост инвестиций предприятий в основной капитал. Фактическими источниками финансирования могут быть либо собственные средства предприятий (амортизация, прибыль, уставный капитал), либо привлеченные средства.
Актуальность изучения механизма кредитования определяется быстрорастущими потребностями в банковской практике оперативно принимать ответственные решения, базирующиеся на хотя бы приближенной, но объективной и сиюминутной оценке.
Банк, прежде чем предоставить кредит, определяет степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предоставлен.
Сегодня перед коммерческими банками стоит несколько проблем, связанных с механизмом кредитования организаций. К основным следует отнести проблемы оценки перспективной финансовой состоятельности заемщика и оценки готовности заемщика выполнить обязательства по возврату ссуды. От того насколько точно и грамотно банк определит финансовое положение заемщика, спрогнозирует кредитные ресурсы заемщика в случае неэффективности его хозяйственной деятельности и оценит перспективы развития кредитоспособности заемщика в будущем - зависит и эффективность кредитной политики и финансовой безопасности банка.
Цель дипломной работы заключается в изучении теоретических положений и практических приемов процесса взаимодействия банка и организации при осуществлении кредитования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи:
- раскрыть понятие и сущность кредитования;
- процесс кредитования организаций банками;
- рассмотреть методические подходы определения кредитоспособности
заемщика, применяемых в России и за рубежом;
- исследовать организацию кредитного процесса в банке;
- провести анализ методик оценки кредитоспособности заемщиков - юридических на примере конкретного коммерческого банка;
- проанализировать основные показатели кредитного риска и политики управления кредитными рисками на примере коммерческого банка;
- выделить основные проблемы кредитования организаций и определить резервы снижения связанных с ними кредитных рисков;
- разработать рекомендации и предложения по совершенствованию методики определения кредитоспособности заемщика.
Объектом дипломного исследования выступает коммерческий банк ОАО «Московский кредитный банк».
Предмет дипломной работы составляют отношения по организации кредитного процесса в кредитных организациях.
Научно-теоретическую основу данной работы составили учебные пособия по банковскому делу авторов Балабанова И.Т., Тавасиева А.М., Лаврушина О.И.; научные труды Завьялова С., Пороха А., Куликова Н., Ольшаного А.И. и др.
Особый интерес представляют материалы периодической литературы, а именно статьи Горелой Н., Гришиной О., Самиева П., Загорий Г., Ковалева П., и т.п. В этих научных статьях рассматриваются различные методики оценки кредитоспособности заемщика, применяемые в современной практике российских и зарубежных банков.
Нормативно-правовая основа дипломного исследования включает Ф3 РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)», Ф3 РФ «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России в сфере организации кредитной политики коммерческими банками РФ.
Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключение, список литературы и приложения.


ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКАМИ

1.1. Понятие и сущность кредитования

Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе или ссуде, где один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) денежные средства на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, с оплатой этой услуги в виде процента.
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Его используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. А также государства, правительства, и граждане................


ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение заявки на кредит, оценка кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора, выдача ссуды, контроль за использованием и погашением ссуды (кредитный мониторинг).
Большинство предлагаемых академической наукой методик оценки кредитоспособности схожи между собой по набору коэффициентов оценки финансового состояния заемщика. Отличие лишь в том, что оцениваемые показатели сгруппированы в разные агрегаты и к ним применяются отличные весовые коэффициенты.
Мировая и отечественная банковская практика позволила выделить критерии оценки кредитного риска и кредитоспособности клиента: характер клиента; способность заимствовать средства; способность зарабатывать средства для погашения долга; капитал; обеспечение кредита; условия, в которых совершается кредитная операция; контроль.
Применяемые российскими банками методы оценки кредитоспособности различны, но все они содержат:
- общую организационно-экономическую характеристику заемщика
- характеристику заемщика, как клиента Банка, в том числе и кредитную историю
- анализ состояния имущества
- анализ эффективности хозяйственной деятельности заемщика
- оценку финансового положения заемщика
- оценку платежеспособности заемщика.
В дипломной работе был рассмотрен механизмы кредитования, которые применяются в российских банках, а также показатели, применяемые в мировой практике, и рейтинговая система оценки заемщика.
Объектом исследования работы выступал механизм кредитования организаций, применяемый ОАО «МКБ» в отношении корпоративных заемщиков.
Так, ОАО «МКБ» в отношении корпоративных заемщиков применяет рейтинговую оценку кредитоспособности. Рейтинговая система оценки кредитоспособности представляет собой качественную оценку заемщика на основе анализа финансовых показателей. В дипломной работе была проведена рейтинговая оценка кредитоспособности юридического лица ООО «Топаз». После общего ознакомления с деятельности ООО «Топаз», его учредительными документами, кредитный инспектор ОАО «МКБ» приступил к качественному анализу бухгалтерской отчетности предприятия за 2006 год. В частности, кредитным инспектором ОАО «МКБ» был проведен анализ таких показателей деятельности заемщика как ликвидность баланса, коэффициент покрытия задолженности, коэффициент общей ликвидности, оборачиваемость текущих активов, платежеспособность и финансовая устойчивость, прибыльность ООО «Топаз». По итогам расчета финансовых показателей кредитный инспектор определяет суммарное количество баллов, на основании которого заемщику присваивается определенный класс кредитоспособности и, в соответствии с ним, рекомендуемое решение о возможности кредитования. В результате оценки кредитоспособности ООО «Топаз» кредитный инспектор данное предприятие определил как удовлетворительно кредитоспособное с повышенным кредитным риском. Удовлетворительная кредитоспособность обусловлена невысокими показателями покрытия и общей ликвидности. Предприятие имеет неудовлетворительные показатели оборачиваемости, однако является финансово устойчивым и независимым от внешних кредиторов. Согласно принятой в ОАО «МКБ» рейтинговой шкале выдача кредита в данном случае возможна.
Главной проблемой при составлении методик оценки качества потенциальных заемщиков, во-первых, является качественный подбор показателей, необходимых для проведения объективной оценки потенциальных заемщиков, так как именно от них зависит результат анализа финансовой отчетности предприятия, а, следовательно, и группа риска, к которой будут в последствии отнесены заемщики.
Во-вторых, информация, на основании которой проводится анализ заемщиков носит статичный характер и при первом обращении заемщика в банк определить тенденции улучшения или ухудшения в его деятельности практически невозможно.
В-третьих, коэффициенты, используемые для анализа, не всегда могут дать объективную характеристику финансового состояния заемщика в связи с инфляцией, спецификой деятельности заемщика в зависимости от отраслевой принадлежности.
В-четвертых, предоставляемой заемщиком информации не достаточно для проведения качественного финансового анализа.
Объективная оценка качества заемщиков позволит: снизить риск формируемого коммерческим банком кредитного портфеля в целом; регулировать уровень риска портфеля ссуд еще на стадии его формирования, с целью повышения его качества; принимая на себя высокий риск, связанный с кредитованием отдельных заемщиков, обеспечивать высокую доходность кредитных операций, при сохранении риска портфеля на допустимом для банка уровне; более эффективно управлять своими кредитными ресурсами.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (ред. от 26.04.2007) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, №28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 2.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 24.07.2007) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492.
3. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. – 2004. - № 28.
4. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. – 2004. - № 11.
5. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. – 2004. - № 15.
6. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» // Вестник Банка России. – 2003. - № 15.
7. Положение Банка России от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. – 2001. - № 60.
8. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб., 2002.
9. Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2004.
10. Банковское дело: Учебник /Под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Белоглазовой - М.: Финансы и статистика, 2003.
11. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина– М.: Финансы и статистика, 2004.
12. Барышников И.В. Применение долгосрочных финансовых инструментов для управления рыночными и кредитными рисками // Финансовый менеджмент. – 2003. - №3.
13. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. – М.: Логос, 2004.
14. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 2002.
15. Власова М.И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка. // Банковское дело. - 2001. - № 3. - С.31-34.
16. Воронин В.П., Федосеева С.П. Деньги, кредит, банки. - М., 2002.
17. Воронин Д.В. Устойчивость банковской системы //Банковское дело. – 2003. - №10. – С. 34-37.
18. Воровский В. Концепция управления рисками банка // Управление финансовыми рисками. – 2005. - №1.
19. Горелая Н. Некотрые аспекты финансового анализа коммерческого банка // Управление корпоративными финансами. – 2006. - №4.
20. Горелая Н. Оценка кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитными рисками // Управление корпоративными финансами. – 2005. - №6.
21. Горелая Н. Регулирование кредитного риска в коммерческом банке // Управление корпоративными финансами. – 2005. - №4.
22. Гришина О., Самиев П. Практика риск-менеджмента в российских банках: риски есть, системы нет // Управление корпоративными финансами. – 2006. - №2.
23. Жаботинская Е.И. Экономика и банковский сектор //Деньги и кредит. - 2003. - №2. - C.27-31.
24. Завьялов С., Порох А., Куликов Н. Кредитный риск. – М., 2001.
25. Загорий Г.В. О методах оценки кредитного риска. // Деньги и кредит. - 2003. - № 6 - С.31-38.
26. Замков С. О рисках и устойчивости банковского сектора России в 2006 году // Управление финансовыми рисками. – 2006. - №2.
27. Исаев Д.Б. Резерв на возможные потери по ссудам как инструмент управления кредитными рисками. // Деньги и кредит. - 2002. - № 10. - С.56-61.
28. Ковалев П.П. Категория «риск»: сущность, качества, функции (вопросы теории) // Банковский бизнес. – 2005. - №3-4.
29. Ковалев П.П. Концептуальные вопросы управления кредитными рисками // Управление финансовыми рисками. – 2005. - №4.
30. Ковалев П.П. Лимитирование корпоративного кредитования юридических лиц, некредитных организаций // Управление финансовыми рисками. – 2006. - №3.
31. Ковалев П.П. Некоторые актуальные вопросы управления банковскими рисками // Деньги и Кредит. – 2006. - №1.
32. Ковалев П.П. Методы банковского риск - менеджмента на этапе реализации решений об управленческом воздействии и контроллинга // Управление в кредитной организации. – 2006. - №5.
33. Ковалев П.П. Методы банковского риск - менеджмента на этапе идентификации и оценки последствий от наступления рисков // Управление в кредитной организации. – 2006. - №3.
34. Ковалев П.П. Методы повышения кредитной безопасности // Банковская практика за рубежом. – 2005. - №6.
35. Ковалев П.П. Модели кредитной безопасности // Банковская практика за рубежом. – 2006. - №6.
36. Ковалев П.П. Оценка рисков кредитования банков-контрагентов на рынке МБК // Управление финансовыми рисками. – 2006. - №1.
37. Ковалев П.П. Риск - менеджмент на этапе идентификации и оценки последствий от наступления рисков // Банковские услуги. – 2006. - №5.
38. Ковалев П.П. Управление рисками кредитного портфеля при разграничении кредитных полномочий и установлении лимитов концентрации // Управление финансовыми рисками. – 2006. - №2.
39. Корнейчук В. Методы управления рисками при совершении крупных сделок в кредитных организациях // Управление корпоративными финансами. – 2005. - №4.
40. Ларионова В.А. Мониторинг корпоративных клиентов коммерческого банка // Управление в кредитной организации. – 2006. - №6.
41. Медведев Н.Н., Сергин А.М. О кредитной деятельности банков // Деньги и кредит. - 2001.- №7. - C.57-59.
42. Норд К.В. Обзор зарубежных моделей анализа кредитоспособности заемщика // Внедрение Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) в кредитной организации. – 2006. - №4.
43. Ольхова Р.Г., Сахарова М.О., Соколинская Н.Э. Банк и контроль М., 2005.
44. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. – М., 2007.
45. Основы банковской деятельности. Под ред. К.Р.Тагирбекова. М. 2005
46. Порох А. Банковские технологии в области управления рисками//Банковские технологии. – 2002. - №3.
47. Рогачев А. Ипотечное кредитование: риски и привлекательность // Управление финансовыми рисками. – 2006. - №3.
48. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банков / Пер. с англ. под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. – М.: Catallaxy, 1994.
49. Строганова Е. Система управления рисками коммерческого банка // Управление финансовыми рисками. – 2005. - №1.
50. Суханов М.С. Риск-менеджмент и аудит ссудных операций в системе управления коммерческим банком // Бухгалтерия и банки. – 2002. - №3. - С.40-45.
51. Тавасиев A.M. Банковские финансовые риски: попытка нового взгляда // Вестник ГУУ. - 2004. - № 1. – С. 26-34.



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.