На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик Кредиты физическим лицам на примере ОАО «БПС-Сбербанк»

Информация:

Тип работы: Курсовик. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 14.12.2012. Сдан: 2012. Страниц: 63. Уникальность по antiplagiat.ru: 40.

Описание (план):


ВВЕДЕНИЕ
Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.
Кредитные операции - наиболее важные операции для банка, составляющие большую долю активных операций и определяющих прибыльность банка, а соответственно и место на рынке. Необходимость оптимизации кредитного процесса в коммерческих банках Республики Беларусь связана с изменениями правового пространства, социальными изменениями клиентской базы, формированием нового информационного поля, усилением конкуренции, появлением на рынке кредитных услуг новых финансовых инструментов и технологий. Все это требует пристального внимания банковских менеджеров к выработке основных направлений оптимизации кредитного процесса в коммерческих банках.
В связи с тем, что в последние годы значительное развитие получили банковские кредиты, предоставляемые физическим лицам, все больше банков производят операции, связанные с потребительским кредитованием, так как этот вид услуг, являясь достаточно рискованным, в тоже время считается одним из высокоприбыльных направлений размещения средств. Поэтому в рамках данной работы будет рассмотрена организация кредитного процесса именно физических лиц.
Объектом исследования в курсовой работе является кредитование физических лиц коммерческими банками. Предметом исследования выступает организация кредитования физических лиц в Республике Беларусь на примере ОАО «БПС-Сбербанк».
Цель работы состоит в изучении содержания и роли кредитования физических лиц, а так же его развитие в Республике Беларусь.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- определить экономическую сущность банковского кредита;
- изучить специфику организации процесса кредитования физических лиц в коммерческом банке;
- рассмотреть порядок предоставления, сопровождения и погашения кредитов физических лиц на примере ОАО «БПС-Сбербанк»;
- провести анализ кредитных операций на примере центрального аппарата ОАО «БПС-Сбербанк»;
- рассмотреть состояние процесса кредитования в банковской системе Республики Белраусь;
- определить направления развития кредитного процесса и пути его оптимизации.
Для решения поставленных задач и проведения анализа в курсовой работе использовались общенаучные методы (анализ, синтез, сравнение, системный подход), а также специальные методы и приемы экономического анализа с учетом нормативно-правовых актов Республики Беларусь, трудов отечественных авторов.
Для изучения сложившейся банковской практики в области организации процесса кредитования физических лиц были использованы законодательные акты Республики Беларусь, локальные нормативные документы ОАО «БПС-Сбербанк».
В работе использовались работы как отечественных, так и зарубежных авторов.
Статистические данные были получены из ежегодников Республики Беларусь и информационного сайта банков. Анализ кредитных операций был осуществлен на основании данных годовых отчетов ОАО «БПС-Сбербанк» и отчетности центрального аппарата ОАО «БПС-Сбербанк» в г. Минске.


1 Роль кредитования физических лиц банками
12 Понятие и сущность кредитования физических лиц, виды выдаваемых кредитов
Кредит как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений, складывающихся между кредитодателем и кредитополучателем по поводу привлечения временно свободных денежных средств и их размещения на определенных условиях. Особенностью кредитной сделки является равная степень заинтересованности в ней обеих сторон.
Говоря о кредите, необходимо выделить такие понятия, как объект и субъект кредитования.
Под объектами кредитования понимают кредитные цели, на которые предоставляется кредит, или потребности клиента в средствах.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ
По результатам изучения организации кредитного процесса в коммерческих банках можно сделать следующие выводы.
1 Банковский кредит - представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитодателями, в роли которых выступают банки, и кредитополучателями, в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица.
Сущность и содержание банковского кредита отражаются через принципы кредитования. К принципам кредитования относятся: возвратность, срочность и платность.
Банковский кредит можно классифицировать по следующим параметрам, а именно: сроки выдачи; сроки погашения; виды кредитополучателей; особенности кредита; валюта предоставления; техника предоставления; форма предоставления; способы погашения и другое.
2 Процесс кредитования представляет собой набор процедур, регламентирующих предоставление (размещение) банком (кредитополучателем) привлеченных и собственных денежных средств клиентам во временное пользование и за определенную плату от своего имени и за свой счет. Основными этапами организации кредитного процесса в коммерческом банке являются:
- предварительное изучение документов, представленных кредитополучателем на получение кредита;
- определение правоспособности, деловой репутации и дееспособности кредитополучателя;
- оценку кредитоспособности кредитополучателя;
- изучение представленного кредитополучателем способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
- принятие решения о возможности предоставления кредита;
- предоставление кредита;
- погашение кредита и процентов по нему;
- контроля за целевым использованием кредита при необходимости;
- формирование и использование кредитного досье.
3 Для получения в ОАО «БПС-Сбербанк» кредита физическому лицу необходимо предоставить установленный пакет документов с учетом цели кредитования. Специалисты банка анализируют представленные данные и проводят оценку кредитоспособности кредитополучателя. В случае принятия положительного решения о выдаче кредиты заключается кредитный договор, а также договор обеспечения исполнения обязательств. Способами обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору могут выступать: поручительство физических или юридических лиц, залог имущества или имущественных прав, гарантийный депозит, неустойка, залог ценных бумаг.
Выдача кредита происходит одним из следующих способов, а именно:
- единовременное предоставление денежных средств в установленный кредитным договором срок;
- путем открытия возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
Погашение кредита и уплата процентов за пользование им производятся в валюте кредита, как в безналичной форме, так и наличными денежными средствами ежемесячно в соответствии с условиями, определенными кредитным договором и законодательством Республики Беларусь.
4 За последние годы ОАО «БПС-Сбербанк» достиг значительных успехов в области кредитования физических лиц, что и подтверждают результаты анализа кредитных операций по центральному аппарату.
5 В последние годы развитие банковского сектора происходит крайне неравномерно. Так, если в 2010 г. кредитный процесс развивался активными темпами, то в 2011 г. данные темпы существенно замедлились, что было обусловлено наступлением финансового кризиса в Республике Беларусь. Основными причинами возникновения кризисной ситуации являлись: рост внешних цен на ресурсы; ажиотажный импорт автомобилей; высокий уровень инвестиций, направленных для ускоренного роста производства; масштабное кредитование экономики. К середине 2011 г. процесс кредитования физических лиц был практически приостановлен. Однако, в связи с оживлением экономики к концу 2011 г., начал активизироваться и банковский сектор: постепенно восстанавливается линейка кредитных продуктов для физических лиц, появляются новые кредитные продукты и другое.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 Антонов, М.Т. и др. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: «Финстатинформ», 2007, - С. 345.
2 Банковское дело ОДКБ: учебник - М.: Издательство Юрайт, Высшее образование, 2009 - С. 314.
3 Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-3: в ред. Закона Респ. Беларусь от 14.06.2010 г., № 132-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2011. - Дата доступа: 12.03.2012.
4 Белорусский экономический портал [Электронный ресурс]. - Минск, 2012. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
5 Все о финансах Беларуси [Электронный ресурс]. - Режим доступа: . - Минск, 2012. - Дата доступа: 20.11.2012.
6 Годовые отчеты ОАО «БПС-Сбербанка» за 2008-2011 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
7 Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 г., № 218-3 6: в ред. Закона Республики Беларусь от 14.07. 2007 г., № 415-З , от 03.05.2001 №7-3, от 04.01.2002 №79-3, от 25.05.2002 №104-3, от 24.06.2002 №113-3, от 17.07.2002 № 128-3, от 16.12.2002 №159-3, от 04.01.2003 № 183-3, от 26.06.2003 №211-3, от 08.01.2004 №267-3// КонсультантПлюс: Беларусь [Электрон. ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Республики. Беларусь. - Минск, 2011. - Дата доступа: 20.11.2012.
8 Деньги кредит банки / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.], под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007 - С. 444.
9 Долан, Э.Дж., Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. М.-Л., 2007. - С. 269.
10 Инструкция по анализу и контролю за финансовым состоянием и платежеспособностью субъектов предпринимательской деятельности: утв. постановлением Министерства финансов РБ, Министерства экономики РБ, Министерства статистики и анализа РБ от 27.04.2007 №69/76/52 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2012. - Дата доступа: 20.11.2012.
11 Колесников, В.И. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Экономика, 2007. - С. 245.
12 Коробова, Г.Г. Банки. Учебник. - М.: Юристъ, 2007. - С.332
13 Лепетиков, Д.В. Потребительское кредитование: общие тенденции и особенности поведения лидеров рынка // Банковский ритейл. - 2007. - №3 - С. 364.
14 Лысоковская, И. Кредитование физических лиц / И. Лысоковская // Главный бухгалтер. Банковская деятельность. - 2006. - № 4. - С. 267.
15 Лукашевич, Н.С. Оценка кредитоспособности организаций на основе композиции экспертного и нейросетевого подходов / Н.С. Лукашевич // Финансы и кредит. - 2011. - № 27 (459). - С. 68.
16 Назаров, А., Булова, Д. Обследование изменений условий банковского кредитования // Банковский вестник. - 2012. - 1 [546]. - С. 67.
17 Об ипотеке: закон Республики Беларусь от 20 июня 2008 г. № 345-З: с изм. и доп..: текст по состоянию на 4 января 2010 г., № 112-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2012. - Дата доступа: 20.11.2012.
18 Об оценочной деятельности в Республике Беларусь: Указ Президента Республики Беларусь от 13 октября 2006 г. № 615, с изм. и доп..: текст по состоянию на 21 января 2008 г., № 27 223 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2012. - Дата доступа: 20.11.2012.
19 О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление правления Национального Банка Республики Беларусь, 30 декабря 2003 г. № 226: в ред. Постановления Правления Национального Банка Республики Беларусь от 28.12.2006 №223 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2012. - Дата доступа: 20.11.2012.
20 Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - 3-е изд., перераб. И доп. - Минск: БГЭУ, 2007. - С. 478.
21 Официальный сайт ЗАО «АКБ «Белорсбанк». [Электронный доступ]. - Минск, 2012. - Режим доступа: - Дата доступа: 20.11.2012.
22 Официальный сайт ЗАО «МТБанк». [Электронный доступ]. - Минск, 2011. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
23 Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. [Электронный доступ]. - Минск, 2012. - Режим доступа: www.nbrb.by . - Дата доступа: 20.11.2012.
24 Официальный сайт ОАО «Беларусбанк». [Электронный доступ]. - Минск, 2011. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
25 Официальный сайт ОАО «БПС-Сбербанка». [Электронный доступ]. - Минск, 2011. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
26 Официальный сайт «Приорбанк» ОАО. [Электронный доступ]. - Минск, 2012. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
27 Официальный сайт ОАО «Франсабанк». [Электронный доступ]. - Минск, 2012. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
28 Полномочия Большого Кредитного комитета ОАО «БПС-Сбербанк», Кредитного комитета центрального аппарата, Кредитных комитетов и руководителей подразделений ОАО «БПС-Сбербанк», структурных подразделений по кредитованию физических лиц: утверждены Генеральным директором ОАО «БПС-Сбербанк» 25 апр. 2008 г., №01-04/77(с доп. и изм. от 10 февр. 2011 г., № 01-07/17) // ЮСИАС 6.0 [Электронный ресурс]. - 2012. - Дата доступа: 20.11.2012.
29 Порядок предоставления ОАО «БПС-Банк» кредитов физическим лицам: утвержден Генеральным директором ОАО «БПС-Банк» 29 сент. 2009 г., №01-04/306(с доп. и изм. от 28 янв. 2011 г., №01-07/11 // ЮСИАС 6.0 [Электронный ресурс]. - 2012. - Дата доступа: 20.11.2012
30 Скоринговые системы: наука помогает бизнесу [Электронный ресурс]: статьи по теории и практике управленческого учета - Минск, 2012. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
31 Тавасиев, А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - С.671.
32 Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2011 году / Управление информации Национального Банка Республики Беларусь // Банковский вестник. - 2012. - №3 [548] - С. 72.
33 Компоненты кредитно-скоринговой системы [Электронный ресурс]: статьи по технологиям анализа данных - Минск, 2012. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
34 Раковец. А.А. Кредитный процесс. Риски банковской деятельности: измерение, прогнозирование, управление и минимизация: монография / А.А. Раковец. ? Минск: БГУ, 2007. ? 239 с
35 Рейтинг автокредитов [Электронный ресурс]: статьи по финансам и банкам. - Минск, 2012. - Режим доступа: . - Дата доступа: 20.11.2012.
36 Тавасиев, А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - С. 415.
37 Учетная политика ОАО «БПС-Сбербанк» на 2011 год: утверждена Генеральным директором ОАО «БПС-Сбербанк» 23 дек. 2010 г., №01-07/304(с доп. и изм. от 10 февр. 2011 г., №01-07/19 // ЮСИАС 6.0 [Электронный ресурс]. - Минск, 2011. - Дата доступа: 20.11.2012.




Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.