На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Кредитование физических лиц на примере Новоспасского ОСБ №4264 Сбербанка РФ

Информация:

Тип работы: Диплом. Добавлен: 21.02.2013. Страниц: 70+приложения. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


ОГЛАВЛЕНИЕ.
Введение ..........……………………................................................................... 3
Глава 1. Сущность и способы кредитования………...………........................ 8
1.1. Сущность кредита……………... ................................………….………... 8
1.2. Роль и значение потребительского кредита….………........................... 22
Глава 2. Методические основы оценки платежеспособности
клиента банка…………………………............................................................. 34
2.1. Оценка платежеспособности заемщика как способ
минимизации кредитного риска............………………………....................... 34
2.2. Способы обеспечения исполнения заемщиком
обязательств по кредитному договору..…………………............................... 43
Глава 3. Кредитование физических лиц на примере
Новоспасского ОСБ№ 4264…………………................................................... 54
3.1. Общая характеристика Новоспасского ОСБ №4264……….………..…. 54
3.2. Порядок предоставления кредита физическим лицам............……......... 60
Заключение.........................................................................……………………. 67
Список использованной литературы............................................ ………..….. 70
Приложения.........................................................................………………..…... 72


Введение.
В условиях перехода к рыночной экономике и ее становления все более актуальным вопросом, привлекающим пристальное внимание как научных, так и практических работников становится кредитование коммерческой дея-тельности хозяйствующих субъектов в Российской Федерации, а так же удов-летворение различных потребительских нужд населения, которое принимает в настоящих условиях характер взаимовыгодного способа (как для заемщика, так и для кредитующей организации) временного размещения (привлечения) сво¬бодных денежных средств.
Процесс вступления России в рынок в значительной мере связан с реа-лизацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного об-ращения и кредита. Главная задача реформы- максимальное сокращение цен¬трализованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимуще¬ственно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание фи¬нансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных инсти¬тутов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в сис¬теме экономических отношений.
Заемные и кредитные отношения - неотъемлемая часть имущественного оборота. В ранее действовавшем ГК РСФСР 1964 года правовое регулирова¬ние этих отношений было значительно обеднено, а кредитные обязательства оторваны от заемных и рассматривались как самостоятельные виды обяза¬тельств. Основы гражданского законодательства 1991 года, напротив, исходи¬ли из тождества договоров займа, хотя и признавали возможность возникно¬вения особого обязательства по предоставлению кредита. Все это породило ряд практических сложностей и недоразумений, которые разрешил новый Гражданский Кодекс.
Целью дипломной работы является анализ возможностей кредитования физических лиц Сбербанком Российской Федерации и путей его
4
совершенствования.
Согласно цели в работе поставлены следующие задачи:
- проанализировать организацию кредитования физических лиц;
- исследовать методические основы оценки платежеспособности клиента бан-ка;
- изучить кредитование населения на примере Новоспасского ОСБ №4264.
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, представляемого в ссуду.
Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и го-сударства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который переда¬ется за плату во временное пользование.
Капитал физически, в виде средств производства, не может переливать¬ся из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в фор¬ме движения денежного капитала. Поэтому, кредит в рыночной экономике необходим прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из од-них отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.
Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного пе¬рехода капитала из одних отраслей производства в другие. Он позволяет так¬же преодолевать ограниченность индивидуального капитала.
В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кру-гооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реали¬зации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых спосо¬бов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повыше-¬
5
нию эффективности общественного воспроизводства в целом.
Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно концентрации производства. Он может сыграть за¬метную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Ус-ловием возмещения акций на рынке являются накопление значительных де-нежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отноше-ний.
Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет форми-рование источников капитала для расширения воспроизводства на основе дос¬тижений научно-технического прогресса.
И особенно хочется отметить о роли кредита в жизни частного сектора экономики - населения. В частности, поговорим о финансово- кредитном ме-ханизме решения жилищной проблемы населения.
В странах с развитой рыночной экономикой банки играют ключевую роль в решении жилищных проблем населения через ипотечное кредитова¬ние строительства жилья. В России это процесс сдерживается политико-экономическими рисками, платежным кризисом, высокими ставками по креди¬там, неразвитостью правовой базы ипотеки.
Важную роль здесь играет Сбербанк РФ.
Сберегательный Банк РФ всегда воспринимался и по прежнему воспри-нимается как банк народный, и это неудивительно - вряд ли найдется в Рос¬сии семья в которой нет ( или не было) хотя бы одной сберегательной книжки Сбербанка, или которая хотя бы раз не была в роли заемщика и не пользова-лась услугами кредитования.
Сбербанк не первый год всерьез и не без успеха осваивает операции с юридическими лицами, активно работает на всех сегментах денежного и фон-дового рынков и направленную на развитие Банка как универсального кредит-
6
но- финансового института при сохранении лидирующего положения в сфере
обслуживания частных клиентов.
Внедряя новые банковские продукты и совершенствуя продукты и со-вершенствуя действующие, Сбербанк стремиться сделать свои услуги в сфере кредитования более доступными для всех групп существующих и потенци-альных клиентов. Как я уже сказала, учреждения Банка активно кредитует не только корпоративную клиентуру, но и население.
Население, как сторона (заемщик) по кредитному договору, является наиболее важным и выгодным партнером для банка в настоящее время, так как оно в общей массе заемщиков, по анализам некоторых практических ра-ботников, составляет (если судить по объему выдаваемых кредитов) свыше 60%, да и к тому же, кредиты, выдаваемые ему банком, являются в основном краткосрочными и среднего срока действия, что влияет на быструю оборачи¬ваемость ссудного капитала, что немаловажно в нынешних условиях.
Сбербанк вне конкуренции по разнообразию форм, сроков кредитования и уровню процентных ставок по кредитам населению.
В 1996 году введен новый вид кредитования населения - “экспресс-кредитование” под залог ценных бумаг. В 1997 году введено кредитование физических лиц под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, ав¬томобилей. В целях стимулирования спроса населения на товары отечествен¬ного производства по кредитам, предоставляемым под залог товаров отечест¬венных товаропроизводителей, установлена льготная процентная ставка.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизо-ванное улучшение жизни населения в стране в частности и становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве в целом.
У экономики не будет перспектив развития, если продолжать политику сдерживания потребительского кредита и оценивать реального заемщика как потенциального должника, не способного возвратить ссуду.

7
Развитие кредита и банков, повышение их роли в экономике сопровож-дается появлением некоторых новых особенностей их функционирования, ко¬торые пока не получили адекватного отражения в экономической литературе. Поэтому можно считать закономерным обращение к проблеме кредита, к оп¬ределению его понятия. Этот вопрос в 60-70-х годах широко дискутировался в отечественной экономической печати, но вступление России на путь строи¬тельства рыночной экономики вновь актуализировало обсуждение проблемы......


Список используемой литературы.
1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. денежное обращение, кредит и банки. -М.: Финстатинформ, 1995 г. с. 21.
2. Банковское дело. Учебник / Под редакцией В. И. Колесникова, Л. П. Крашвецкой. - Москва “Финансы и статистика”. 1996.
3. Горчаков А.А, Половников В.А. Тенденции развития кредитного рынка России // Банковское дело: 1995 г. № 3.
4. Гришаев С. П. Кредитный договор // Деньги и кредит. 2001 г. № 3 с.
31-34.
5. Долан Э. Дж., Колин Д., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банков-ское дело и денежно-кредитная политика. М-л 1991 г. - с. 432.
6. Ефимова Л.Г. поручительство как способ обеспечения кредита // хозяйство и право. 1994 № 6.
7. Закон “О банках и банковской деятельности” от 02.12.90 г. (в ред. от 03.02.96 г.) // Российская газета 1996 г. № 27.
8. Закон РФ “О залоге” от 29.05.92 г.// Ведомости съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1992 г. № 23 ст. 1239.
9. Замуруев А. С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, класси¬фикация и определение формы // Деньги и кредит. 1999 г. № 4 с.
32-34.
10. Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность и динамизм // Деньги и кредит. 1998 г. № 6 с. 14-17.
11. Каламбет А.П., Меметова Д.О. Залог недвижимости, как способ обеспечения кредита // Деньги и кредит. 2000 г.№ 9 с. 30-32.
12. Карпова Н. А. Кредитная система во Владимирской губернии// Деньги и кредит. 2000 г. № 9 с. 76-79.
13. Кесельман Г. М. Ипотечное жилищное кредитования: состояние и перспективы // Деньги и кредит. 2000 г. № 9 с. 27-29.

71
14. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело // Москва “Финансы и кредит” 1996 г. с. 212-253.
15. Колесников В.И. Банковское дело. Кредит на потребительские нуж¬ды населения // Москва “Финансы и кредит” 1996 г. С. 311-320.
16. Концепция развития Сбербанка России до 2005 г. // Деньги и кре¬дит. 2001 г. №9 с. 5-15.
17. Макаревич Л. Н. О проблемах ипотечного кредитования // Деньги и кредит. 1998 г. № 6 с. 44-50.
18. Маматов П. Д., Киреев А.В. О финансово-кредитных механизмах решения жилищных проблем в условиях дефицита местных бюдже¬тов // Деньги и кредит. 1998 г. № 7 с. 50-57.
19. Марданов Р. X. О методах определения экономически обоснован¬ной цены кредита // Деньги и кредит. 1997 г. № 12 с. 46-47.
20. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда// Деньги и кредит. 1997 г. № 12 с. 46-47.
21. Поездник А.И. Некоторые вопросы организации внутреннего кон¬троля в коммерческом банке // Деньги и кредит. 1999 г. № 4 с. 59
22. Положение “О жилищных кредитах”. Утверждено Указом Президента от 10.06.94 т.II Российская газета. 1994 г. № 111.
23. Правила кредитования физических лиц от 10.07.1997 г. № 285-р
24. Сарбаш С. Обеспечение исполнения кредитных обязательств// За¬кон 1997 № 2 - с.96-97.
25. Современные банковские системы. Учебное пособие. Кураков Л. П., Тимирясов В. Г. - Москва “Гелиос АРВ” 2000 г.
26. Шенгер Ю. Е. Очерки советского кредита. М - Госфиниздат 1961 г. с. 40.
27. Ямпольский М.М. О трактовках кредита// Деньги и кредит. 1999 г. № 4 с. 30-32.




Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.