На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Быстрая помощь студентам

 

Результат поиска


Наименование:


Диплом Кредитование физических лиц (на примере Вешкаймского отделения №5852 Сбербанка России)

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Финансы и кредит. Добавлен: 05.04.2013. Страниц: 79+приложения. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание

Введение ..............................................................................................................................3
Глава 1 Кредит и его функции, принципы кредитования...............................................6
1.1 Понятие,классификация кредита................................................................................6
1.2 Функции кредита..........................................................................................................9
1.3 Принципы кредитования............................................................................................12
Глава 2 Кредитование населения на примере Вешкаймского ОСБ №5852................19
2.1 Общая характеристика Вешкаймского ОСБ №5852...............................................19
2.2 Порядок предоставления кредитов населению...................................................26 2.3 Анализ кредитной заявки.......................................................................................34 2.4 Виды кредитов физическим лицам и условия их предоставления…………..…..41
Глава 3 Методологические основы оценки платежеспособности клиента банка......56
3.1 Виды обеспечения обязательств по кредитному договору.....................................56
3.2 Оценка платежеспособности заемщика...................................................................65
Глава 4 Основные проблемы и направления совершенствования кредитования......74
Заключение.........................................................................................................................76
Список использованных источников...............................................................................79
Приложения........................................................................................................................82


Введение

Неотъемлемым элементом развития современной экономики является кредит. Им пользуются как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, как государства, правительства, так и отдельные граждане.
За счёт использования кредита сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет заёмных средств имеет возможность увеличить свои ресурсы, ускорить достижение производственных целей, расширить хозяйство. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Благодаря передаче заемщику свободных ресурсов, кредиторы, владеющие ими, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Предоставленный в денежной форме кредит представляет собой новые платежные средства.
Появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств происходит на базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов. Данные отношения разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве.
Неизбежным атрибутом товарного хозяйства становится кредит. Его берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов. Они все время находятся в движении, в обороте и накапливать их про запас не рационально
Наиболее привлекательными и, как следствие, наиболее распространенными на современном этапе развития российской экономики являются кредиты, направ-ленные в сферу обращения. В современном банковском деле преимущественно используются краткосрочные кредиты.
Потребительский кредит является особым видом кредита. Его назначение состоит в предоставлении населению денежных средств для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга.
Потребительский кредит как удобная и выгодная форма обслуживания населения играет большую роль в экономике развитых стран. И поэтому со стороны государства он подвергается активному регулированию. Оно осуществляется как на уровне выдачи кредита, так и на уровне его использования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя через процентную ставку, срок кредита, либо в ужесточении режима кредитования [11, с. 124].
В зарубежных странах потребительский кредит приобрел большое развитие в связи с тем, что он стимулирует спрос населения на товары и способствует увеличению их производства и реализации. Особенно часто им пользуются частные лица – рабочие и служащие со средним уровнем дохода.
Средний американец практически не представляет своей жизни без потреби-тельского кредита. Чаще всего используют потребительский кредит люди молодого и среднего возрастов. В нашей стране с развитием рыночной экономики потребительский кредит получает всё большее распространение. Несмотря на различие в законах в области кредитования индивидуальных заемщиков в разных странах, их объединяет общая установка: ради повышения уровня жизни потребителей кредит должен быть доступен в необходимом объеме.
Вряд ли найдется в России семья, в которой нет (или не было) хотя бы одной сберегательной книжки Сбербанка или которая хотя бы раз не была в роли заемщика и не пользовалась услугами кредитования. Поэтому Сберегательный Банк РФ всегда воспринимался и по-прежнему воспринимается как банк народный.
Сбербанк активно работает на всех сегментах денежного и фондового рын-ков, направленных на развитие Банка как универсального кредитно-финансового института при сохранении лидирующего положения в сфере обслуживания част-ных клиентов [20, с.16].
Сбербанк стремится сделать свои услуги в сфере кредитования более доступными для всех групп существующих и потенциальных клиентов при помощи внедрения новых банковских продуктов и совершенствования действующих.
Наиболее важным и выгодным партнером для банка в настоящее время является население, так как оно в общей массе заемщиков, по анализам некоторых практических работников, составляет (если судить по объему выдаваемых кредитов) свыше 60%. Кроме того, кредиты, выдаваемые ему банком, являются в основном краткосрочными, что влияет на быструю оборачиваемость ссудного капитала, что в нынешних условиях немаловажно.
По разнообразию форм, сроков кредитования и уровню процентных ставок по кредитам населению Сбербанк в настоящее время вне конкуренции.
При продолжении политики сдерживания потребительского кредита и оценке реального заемщика как потенциального должника, не способного возвратить ссуду, экономика не будет иметь перспектив развития.
Развитие кредита и банков, повышение их роли в экономике, а также развитие конкуренции в банковской среде сопровождается появлением некоторых новых особенностей функционирования банков, которые пока не получили адекватного отражения в экономической литературе. Поэтому можно считать закономерным обращение к проблеме кредита, к определению его понятия.
Дипломная работа имеет своей целью проанализировать возможности краткосрочного и долгосрочного кредитования физических лиц Сбербанком Российской Федерации и совершенствование данного процесса.
Согласно цели в работе поставлены следующие задачи:
- проанализировать организацию кредитования физических лиц;
- исследовать методические основы оценки платежеспособности клиентов банка;
- изучить краткосрочное и долгосрочное кредитование на примере Вешкаймского отделения №5852 Сбербанка России.
Объектом изучения данной работы является Вешкаймское отделение №5852 Сбербанка России. Предметом является кредитование физических лиц........


Список использованных источников

1) О банках и банковской деятельности: Закон Российской Федерации №395-1 от 02.12.1990 (ред. от 29.06.2004).- Консультант Плюс.
2) Об Акционерных обществах: Закон Российской Федерации №208-ФЗ от 26.12.1995 (ред. от 06.04.2004).- Консультант – Плюс.
3) Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков. – М.: НОРМА, 1996. – 800 с.
4) Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, части первой / Отв. ред. О.Н. Садиков. – М.: НОРМА, 1996. – 448с.
5) Анализ экономической деятельности клиентов банка / Под ред. О.И. Лаврушина.– М.: Инфра, 2000. – 365с.
6) Банковское дело / Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 1998. – 440 с.
7) Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 450 с.
8) Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статисти-ка, 1998. – 350 с.
9) Банки и банковские операции в России /Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 446 с.
10) Королев Н.И. Новый иллюстрированный энциклопедический словарь. – М.: Большая Российская энциклопедия, 1999. – 350 с.
11) Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 1995. – 368 с.
12) Ольшанский А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. – М.: Русская деловая литература, 1998. – 215 с.
13) Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: Дис, 1997. – 240 с.
14) Современные банковские системы: Учебное пособие. Кураков Л. П., Ти-мирясов В. Г. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – 110 с.
15) Финансовый анализ / Под ред. В. В. Бочарова. – СПб.: Питер, 2002. – 220 с.
16) Финансово-кредитный словарь. В 2 т. Т2. (Кредит и его классификация / Под ред. В.Ф. Гарбузова).– М.: Финансы и статистика, 1986. – 450 с.
17) Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А. Добо-зина, Л.Г. Окунева.- М.: Финансы и статистика,2004.- 268 с.
18) Марданов Р. Х. О методах определения экономически обоснованной цены кредита // Деньги и кредит. – 1997. – № 12. – С.10
19) Новиков С.Е. О банках и клиентах // Деньги и кредит. – 1999. – № 6. – С.12
20) Поездник А.И. Некоторые вопросы организации внутреннего контроля в коммерческом банке // Деньги и кредит. 1999.– № 4. – С.16
21) Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда // Деньги и кредит. – 1997. –№ 12. – С.25
22) Сарбаш С. Обеспечение исполнения кредитных обязательств// Закон. – 1997. –№ 2. – С.15
23) Рублевые кредиты стали доступнее // Прямые инвестиции.- 2006.- № 9.-С.71
24) Уваров К.Н. Банки: проблемы и решения // Вести. – 2004. – 15 июля
25) Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. –1999.– № 4. – С.8
26) Временный порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство №1429-р от 19.05.2006. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России
27) Кредитная политика Поволжского банка Сбербанка РФ, утвержденная Постановлением Правления Поволжского банка от 24.04.2001.
28) Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиа-лами (третья редакция) № 229-3-р от 30 мая 2004.
29) Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами на цели личного потребления №1104-2-р от 05.03.2004. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России.
30) Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости («Жилищный кредит») №1040-3-р от 02.12.2005. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России.
31) Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости («Молодая семья») №1207-2-р от 07.07.2006. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России.




Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.