Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Кредитование физических лиц (на примере Вешкаймского отделения №5852 Сбербанка России)

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Финансы и кредит. Добавлен: 05.04.2013. Страниц: 79+приложения. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание

Введение ..............................................................................................................................3
Глава 1 Кредит и его функции, принципы кредитования...............................................6
1.1 Понятие,классификация кредита................................................................................6
1.2 Функции кредита..........................................................................................................9
1.3 Принципы кредитования............................................................................................12
Глава 2 Кредитование населения на примере Вешкаймского ОСБ №5852................19
2.1 Общая характеристика Вешкаймского ОСБ №5852...............................................19
2.2 Порядок предоставления кредитов населению...................................................26 2.3 Анализ кредитной заявки.......................................................................................34 2.4 Виды кредитов физическим лицам и условия их предоставления…………..…..41
Глава 3 Методологические основы оценки платежеспособности клиента банка......56
3.1 Виды обеспечения обязательств по кредитному договору.....................................56
3.2 Оценка платежеспособности заемщика...................................................................65
Глава 4 Основные проблемы и направления совершенствования кредитования......74
Заключение.........................................................................................................................76
Список использованных источников...............................................................................79
Приложения........................................................................................................................82


Введение

Неотъемлемым элементом развития современной экономики является кредит. Им пользуются как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, как государства, правительства, так и отдельные граждане.
За счёт использования кредита сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет заёмных средств имеет возможность увеличить свои ресурсы, ускорить достижение производственных целей, расширить хозяйство. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.
Благодаря передаче заемщику свободных ресурсов, кредиторы, владеющие ими, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Предоставленный в денежной форме кредит представляет собой новые платежные средства.
Появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств происходит на базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов. Данные отношения разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве.
Неизбежным атрибутом товарного хозяйства становится кредит. Его берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов. Они все время находятся в движении, в обороте и накапливать их про запас не рационально
Наиболее привлекательными и, как следствие, наиболее распространенными на современном этапе развития российской экономики являются кредиты, направ-ленные в сферу обращения. В современном банковском деле преимущественно используются краткосрочные кредиты.
Потребительский кредит является особым видом кредита. Его назначение состоит в предоставлении населению денежных средств для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга.
Потребительский кредит как удобная и выгодная форма обслуживания населения играет большую роль в экономике развитых стран. И поэтому со стороны государства он подвергается активному регулированию. Оно осуществляется как на уровне выдачи кредита, так и на уровне его использования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя через процентную ставку, срок кредита, либо в ужесточении режима кредитования [11, с. 124].
В зарубежных странах потребительский кредит приобрел большое развитие в связи с тем, что он стимулирует спрос населения на товары и способствует увеличению их производства и реализации. Особенно часто им пользуются частные лица – рабочие и служащие со средним уровнем дохода.
Средний американец практически не представляет своей жизни без потреби-тельского кредита. Чаще всего используют потребительский кредит люди молодого и среднего возрастов. В нашей стране с развитием рыночной экономики потребительский кредит получает всё большее распространение. Несмотря на различие в законах в области кредитования индивидуальных заемщиков в разных странах, их объединяет общая установка: ради повышения уровня жизни потребителей кредит должен быть доступен в необходимом объеме.
Вряд ли найдется в России семья, в которой нет (или не было) хотя бы одной сберегательной книжки Сбербанка или которая хотя бы раз не была в роли заемщика и не пользовалась услугами кредитования. Поэтому Сберегательный Банк РФ всегда воспринимался и по-прежнему воспринимается как банк народный.
Сбербанк активно работает на всех сегментах денежного и фондового рын-ков, направленных на развитие Банка как универсального кредитно-финансового института при сохранении лидирующего положения в сфере обслуживания част-ных клиентов [20, с.16].
Сбербанк стремится сделать свои услуги в сфере кредитования более доступными для всех групп существующих и потенциальных клиентов при помощи внедрения новых банковских продуктов и совершенствования действующих.
Наиболее важным и выгодным партнером для банка в настоящее время является население, так как оно в общей массе заемщиков, по анализам некоторых практических работников, составляет (если судить по объему выдаваемых кредитов) свыше 60%. Кроме того, кредиты, выдаваемые ему банком, являются в основном краткосрочными, что влияет на быструю оборачиваемость ссудного капитала, что в нынешних условиях немаловажно.
По разнообразию форм, сроков кредитования и уровню процентных ставок по кредитам населению Сбербанк в настоящее время вне конкуренции.
При продолжении политики сдерживания потребительского кредита и оценке реального заемщика как потенциального должника, не способного возвратить ссуду, экономика не будет иметь перспектив развития.
Развитие кредита и банков, повышение их роли в экономике, а также развитие конкуренции в банковской среде сопровождается появлением некоторых новых особенностей функционирования банков, которые пока не получили адекватного отражения в экономической литературе. Поэтому можно считать закономерным обращение к проблеме кредита, к определению его понятия.
Дипломная работа имеет своей целью проанализировать возможности краткосрочного и долгосрочного кредитования физических лиц Сбербанком Российской Федерации и совершенствование данного процесса.
Согласно цели в работе поставлены следующие задачи:
- проанализировать организацию кредитования физических лиц;
- исследовать методические основы оценки платежеспособности клиентов банка;
- изучить краткосрочное и долгосрочное кредитование на примере Вешкаймского отделения №5852 Сбербанка России.
Объектом изучения данной работы является Вешкаймское отделение №5852 Сбербанка России. Предметом является кредитование физических лиц........


Список использованных источников

1) О банках и банковской деятельности: Закон Российской Федерации №395-1 от 02.12.1990 (ред. от 29.06.2004).- Консультант Плюс.
2) Об Акционерных обществах: Закон Российской Федерации №208-ФЗ от 26.12.1995 (ред. от 06.04.2004).- Консультант – Плюс.
3) Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков. – М.: НОРМА, 1996. – 800 с.
4) Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, части первой / Отв. ред. О.Н. Садиков. – М.: НОРМА, 1996. – 448с.
5) Анализ экономической деятельности клиентов банка / Под ред. О.И. Лаврушина.– М.: Инфра, 2000. – 365с.
6) Банковское дело / Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 1998. – 440 с.
7) Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 450 с.
8) Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статисти-ка, 1998. – 350 с.
9) Банки и банковские операции в России /Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 446 с.
10) Королев Н.И. Новый иллюстрированный энциклопедический словарь. – М.: Большая Российская энциклопедия, 1999. – 350 с.
11) Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 1995. – 368 с.
12) Ольшанский А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. – М.: Русская деловая литература, 1998. – 215 с.
13) Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: Дис, 1997. – 240 с.
14) Современные банковские системы: Учебное пособие. Кураков Л. П., Ти-мирясов В. Г. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – 110 с.
15) Финансовый анализ / Под ред. В. В. Бочарова. – СПб.: Питер, 2002. – 220 с.
16) Финансово-кредитный словарь. В 2 т. Т2. (Кредит и его классификация / Под ред. В.Ф. Гарбузова).– М.: Финансы и статистика, 1986. – 450 с.
17) Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л.А. Добо-зина, Л.Г. Окунева.- М.: Финансы и статистика,2004.- 268 с.
18) Марданов Р. Х. О методах определения экономически обоснованной цены кредита // Деньги и кредит. – 1997. – № 12. – С.10
19) Новиков С.Е. О банках и клиентах // Деньги и кредит. – 1999. – № 6. – С.12
20) Поездник А.И. Некоторые вопросы организации внутреннего контроля в коммерческом банке // Деньги и кредит. 1999.– № 4. – С.16
21) Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда // Деньги и кредит. – 1997. –№ 12. – С.25
22) Сарбаш С. Обеспечение исполнения кредитных обязательств// Закон. – 1997. –№ 2. – С.15
23) Рублевые кредиты стали доступнее // Прямые инвестиции.- 2006.- № 9.-С.71
24) Уваров К.Н. Банки: проблемы и решения // Вести. – 2004. – 15 июля
25) Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. –1999.– № 4. – С.8
26) Временный порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство №1429-р от 19.05.2006. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России
27) Кредитная политика Поволжского банка Сбербанка РФ, утвержденная Постановлением Правления Поволжского банка от 24.04.2001.
28) Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиа-лами (третья редакция) № 229-3-р от 30 мая 2004.
29) Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами на цели личного потребления №1104-2-р от 05.03.2004. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России.
30) Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости («Жилищный кредит») №1040-3-р от 02.12.2005. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России.
31) Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости («Молодая семья») №1207-2-р от 07.07.2006. – База данных внутренних нормативных документов Сбербанка России.




Перейти к полному тексту работы



Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.