На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик Страхование имущества физических и юридических лиц

Информация:

Тип работы: Курсовик. Добавлен: 31.5.2013. Сдан: 2012. Страниц: 60. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание 2
Введение 3
1 Необходимость, сущность, роль и виды страхования 6
1.1 Страховая защита и способы ее организации 6
1.2 Характеристика страхования как особого метода формирования страховых фондов 11
1.3. Роль и функции страхования в современной рыночной экономике 17
2.2 Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей 21
2.3 Особенности транспортного страхования 26
2.4 Страхование технических рисков 37
2.5 Виды страхования имущества, проводимого среди граждан 41
3 Проблемы и перспективы рынка имущественного страхования в России 46

Введение


Страхование как система защиты имущественных интересов граж­дан, организаций и государства является необходимым элементом со­временного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и тех­ногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование по­зволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является од­ним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для ин­вестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой.
Актуальность данной темы обусловлена возрастающей ролью страхования, как главного инструмента (средства) снижения степени риска в условиях рыночной экономики. Динамичное развитие страхования в современной России связано с развитием коммерческого страхования и, прежде всего, имущественного страхования. Так, наряду с ранее применявшимися видами страхования имущества развиваются и усовершенствуются такие виды страхования, как страхование предпринимательских рисков, страхование гражданской ответственности.
В современном мире страхование имущества - это эффективный способ обезопасить себя от непредвиденных расходов. Кроме того, страхование имущества является процедурой не столько защиты финансовых интересов, но и, прежде всего, обеспечения внутреннего спокойствия за свою собственность.
Совершенно логично, что любой человек хочет быть уверенным, что его труды и приобретения не пропадут и не исчезнут зря, для этого и появился развитый рынок услуг страхования имущества. В большинстве случаев не только для юридических, но и для физических лиц единственным законным способом быть уверенным и не опасаться за свои имущественные интересы является добровольное страхование имущества.
Договора страхования имущества можно заключать на здания, сооружения, а также объекты незавершенного производства и капитального строительства. Различного рода машины: силовые, рабочие и другие, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и передаточные устройства также могут быть включены в договор страхования.
Невозможно предусмотреть все риски, которым может подвергаться наше имущество изо дня в день. Предприниматель рискует своим бизнесом, хозяин квартиры не всегда может избежать обмана в процессе ее продажи. Должностные лица, в чьи обязанности входит неукоснительное соблюдение буквы закона, порой совершают ошибки… Страхование имущества для того и существует, чтобы свести к минимуму ущерб от неприятного события, избежать которого мы не в силах. Все это ни что иное, как суровая правда жизни, и к непредвиденным ситуациям лучше быть готовым заранее.
В СССР страхование имущества пользовалось довольно большой популярностью у населения. Выбор страховых продуктов был невелик, поскольку монополия на страховую деятельность принадлежала государству. Однако более 2/3 граждан регулярно приобретали полисы страхования имущества. Доверие населения к страховым компаниям было сильно подорвано после распада Союза. Далее, в результате принятия ряда законодательных актов, страховая деятельность в России стала активно возрождаться. На рынке появились сильные компании, оказывающие услуги по страхованию имущества, жизни, грузов и т.д.
Цель работы - рассмотреть рынок имущественного страхования в России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность страхования как особого вида экономической деятельности,
- рассмотреть особенности страхования имущества юридических и физических лиц,
- проанализировать проблемы и перспективы развития рынка имущественного страхования в России.
Объект исследования - рынок страхования в России.
Предмет исследования - имущественное страхование физических и юридических лиц.
1 Необходимость, сущность, роль и виды страхования


1.1 Страховая защита и способы ее организации


Как в процессе осуществления хозяйственной деятельности, так и в частной жизни граждан могут произойти различные случай­ные события, наносящие материальный ущерб. Поскольку данные события несут реальную угро­зу, перед людьми еще с древних времен встала задача найти спо­собы противодействия их влиянию. В результате был разработан целый ряд мер, направленных на борьбу с негативными случай­ными явлениями и преодоление их отрицательных последствий. Совокупность таких мер можно назвать страховой защитой. Под страховой защитой понимается общественная категория, отражающая совокупность отношений, связанных с недопу­щением наступления неблагоприятных событий, носящих случайный характер, преодолением отрицательных последствий их воздействия и возмещением потерь, наносимых ими.
В последние десятилетия все большее распространение в мире получает такой вид деятельности как система управления рисками. Ее можно определить как систему мероприятий, целью которых является организация защиты предпринимательской деятельности от нега­тивных финансовых последствий непредвиденных событий или неблагоприятных обстоятельств. Управление рисками, по существу, является результатом практического использования в деятельно­сти предприятий и организаций принципов страховой защиты в современных условиях в целях минимизации убытков, наносимых различными случайностями.
Можно выделить следующие этапы деятельности, направ­ленной на борьбу с различного рода случайностями.
1. Определение рисков, угрожающих тому или иному субъекту. Задача данного этапа состоит в том, чтобы выявить, какие опасно­сти угрожают субъекту в его жизни или деятельно­сти. В этих целях проводят обследования здоровья людей, оцени­вают имущество, изучают документацию, проводят различные исследования и анализы. При осуществлении данной деятельно­сти, с одной стороны, выделяют те объекты и субъекты, которые могут быть подвержены опасности, а с другой - риски, которые могут стать причиной возникновения убытков. Убытки, в частно­сти, могут быть нанесены: жизни и здоровью людей; имуществу; финансовому статусу субъекта (сокращение его доходов, рост расходов); нематериальным активам (информации, репутации).
Риски же, которым может быть подвергнут субъект, подразде­ляются на внутренние, т.е. те, которые могут возникнуть в жиз­ни или деятельности самого субъекта (например, болезни, пожары в занимаемом помещении, выход из строя техники, мошенниче­ство работников и т. д.), и внешние, т. е. воздействующие извне (например, стихийные бедствия, кра­жи со взломом).
2. Оценка рисков. Задача данного этапа состоит в определении следующего:
а) какова вероятность наступления каждой из выявленных опас­ностей;
б) каков размер возможных убытков от их наступления;
в) к каким последствиям может привести то или иное событие. В этих целях используются статистические данные самого субъекта, данные о деятельности других субъектов, общая статис­тика по региону или стране, проводятся аналитические исследования, делаются прогнозы. В результате анализа все опасности исходя из оценки их возможного воздействия могут быть подразделены на четыре группы:
а) опасности, наступление которых маловероятно и которые в случае их возникновения нанесут, скорее всего, небольшой ущерб (разовые мелкие убытки);
б) опасности, наступление которых можно ожидать с достаточ­но большой вероятностью, но ущерб, от которых вряд ли бу­дет крупным (регулярные мелкие убытки);
в) опасности, вероятность наступления которых невысока, но которые способны в случае их возникновения нанести боль­шой ущерб (разовые крупные убытки);
г) опасности, вероятность наступления которых высока и кото­рые могут нанести большой ущерб (регулярные крупные убытки).
3. Предупреждение наступления неблагоприятных событий. Такие мероприятия носят название предупредительных, или превентивных. Их цель состоит в том, чтобы принять возмож­ные и целесообразные меры, направленные на то, чтобы не допу­стить наступления того или иного события или, по крайней мере, снизить вероятность его наступления и размеры убытков от него, если оно все-таки произойдет. Перечень мер, который здесь мо­жет использоваться, очень широк и зависит от того, в отношении какого события осуществляются предупредительные меры. Это могут быть организационные, технические, медицинские, финан­совые, административные и другие мероприятия.
В то же время следует иметь в виду, что использование данных мер связано с рядом обстоятельств, ограничивающих их эффектив­ность. Во-первых, далеко не всегда возможно с помощью таких мер обеспечить полную или близкую к ней гарантию того, что небла­гоприятное событие не произойдет, что связано с недостаточным уровнем развития науки и техники, особенностями психологии людей и другими факторами.
Во-вторых, нередко бывает, что даже если в принципе с по­мощью таких мер можно обеспечить полную гарантию недопу­щения убытков, осуществлять их оказывается экономически не­целесообразно, поскольку связанные с ними затраты превысят сумму ущерба, который будет причинен, если данные меры не применять. Таким образом, расходы на осуще­ствление предупредительных мероприятий не должны превышать определенной величины, ибо в противном случае они станут экономически неэффективными.
4. Осуществление мер, направленных на сокращение убытков от воздействия события, которое уже произошло или происходит. Та­кие меры носят название репрессивных. Для того чтобы данные меры были эффективны, важно заранее подготовиться к их применению. В то же время следует иметь в виду, что чаще всего при осуществлении репрессивных мер зада­ча сводится к тому, чтобы максимально сократить ущерб, посколь­ку не допустить убытков вообще в ситуации, когда неблагоприят­ное событие уже произошло, бывает, как правило, невозможно.
5. Поиск средств, за счет которых будут возмещаться убытки, нанесенные происшедшим событием. Этот этап можно назвать компенсационным, поскольку он связан с компенсацией понесен­ного ущерба. Можно назвать целый ряд источников средств, за счет которых можно в зависимости от ситуации покрыть убытки. Од­ним из таких источников являются доходы от текущей деятельно­сти понесшего убытки. Однако использовать этот источник в каче­стве основного можно, лишь, когда сумма убытков относительно невелика по сравнению с доходами потерпевшего.
Другим источником средств может быть выручка от продажи имущества лица, понесшего ущерб. Однако такой способ возможен и целесообразен, лишь когда имеется имущество, являющееся од­новременно ликвидным и не осо­бенно необходимым для жизни или деятельности лица, понесше­го убытки. Возможно также прибегнуть к получению кредита. Но и в этом случае возникает ряд проблем. В результате рассмотренные способы возмещения убытков, хотя и могут быть использованы в той или иной мере в определенных случаях, не являются универсальными, применимыми во всех си­туациях, когда наносится ущерб. Поэтому необходимо иметь источник средств, предназначенный для возмещения убытков, причиняемых различными случайными событиями. Таким источником являются страховые (резервные) фонды.
Страховые (резервные) фонды - это специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, которые предназначены для возмещения потерь, возникающих в результате неблагоприятных событий случайного характера. Страховые фонды могут созда­ваться разными способами. Обычно выделяют три основных ме­тода их формирования.
Первый метод обычно называют централизованным. Его суть состоит в том, что часть ресурсов, имеющихся у государства, резервируется на тот случай, если произойдут какие-либо чрезвычайные события, требующие использования государственных резервов. Централизованные страховые фонды могут быть созданы как в натуральной, так и в денежной форме. В натуральной форме создаются, например, резервы продовольствия, зерна, топлива и т. п. В денежной форме централизованные страховые фонды фор­мируются в составе государственного бюджета страны, где опре­деленная часть доходов, получаемая государством, не распределя­ется для использования на заранее определенную цель, а принимает форму резерва, который может быть использован при возникновении каких-либо критических ситуаций.
Второй метод формирования страховых фондов называется децентрализованным, или самострахованием. Суть его состоит в том, что каждое отдельно взятое хозяйство часть своих доходов использует не на текущее потребление, а сберегает, с тем, чтобы использовать накопленные средства, когда в этом возникнет острая нужда из-за наступления каких-либо непредвиденных обстоя­тельств. В деятельности юридических лиц данный метод находит практическое выражение в создании резервных фондов, формируе­мых за счет части прибыли предприятия или организации. Частные лица также широко используют данный метод. Это выражается в том, что они имеют семейные сбережения в виде денег на банковском счете, в наличных средствах или в других формах и используют их в случаях болезни, выхода на пенсию, утраты или повреждения имущества и т. п.
Удобство данного метода состоит, прежде всего, в том, что средства всегда находятся в распоряжении лица, понесшего ущерб, и могут быть им использованы в любой момент, как только в этом возникнет потребность. Но в то же время данный метод имеет и некоторые недостатки, не позволяющие использовать его во всех случаях причинения ущерба. Один из основных недостатков состоит в том, что далеко не всегда бывает реально сформировать страховой фонд данным методом в размере, гарантирующем возмещение всех возможных убытков. Кроме того, негативное событие может наступить в любой момент и время его наступления неизвестно, а потому к моменту, когда данное событие произойдет, необходимая сумма может быть еще не накоплена. Наконец, если отчислять в такой фонд слишком большую часть доходов, то это отрицательно ска­жется на текущем потреблении семьи или на развитии бизнеса коммерческой организации. Поэтому за счет резервных фондов, создава­емых методом самострахования, чаще всего возмещают сравнительно небольшие убытки. Кроме того, данные резервы могут использоваться в первоначальный момент после наступления какого-либо непредвиденного события, пока не появилась возможность получить средства из других источников.
Таким образом, оба рассмотренных метода формирования стра­ховых фондов, хотя с их помощью в определенных случаях и могут достаточно эффективно возмещаться убытки, нанесенные случайными неблагоприятными событиями, не являются универ­сальными. Это вызывает необходимость использования страховых фон­дов, создаваемых каким-либо иным способом. Таким способом и являет­ся страхование, которое предполагает, что страховой фонд созда­ется за счет взносов его участников, а собранные средства сосредоточиваются у лица, осуществляющего страховые операции, которое выделяет их в заранее оговоренных случаях лицам, участвующим в страховании.


1.2 Характеристика страхования как особого метода формирования страховых фондов


Страхование представляет собой совокупность общественных отношений, связанных с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания, с централизацией его в организациях, осуществляющих проведение страховых операций, и с использованием на покрытие ущерба или осуществление других выплат лицам, в отношении которых проводится страхование, в случае наступления заранее оговоренных случайных событий. Основные характерные черты, присущие страхованию, состоят в следующем.
1. Основным источником формирования страхового фонда яв­ляются взносы, уплачиваемые всеми его участниками. В связи с этим страхование может состояться лишь в том случае, если его участники имеют средства для уплаты взносов и готовы их исполь­зовать на страхование.
2. Собранные средства сосредоточиваются в организациях, осуществляющих проведение страховых операций (страховых органи­зациях).
3. Величина уплачиваемых взносов определяется по специаль­ным нормативам, зависящим от вероятности наступления того со­бытия, в отношении которого проводится страхование, и суммы, которую предстоит выплатить в случае его наступления.
4. Средства страхового фонда, за исключением расходов на осуществление страховой деятельности, используются для выплат, осуществляемых только участникам создания страхового фонда, или тем ли­цам, за страхование интересов которых участники уплатили взно­сы. Это означает замкнутость страховых отношений, т.е. претендовать на получение выплаты из страхового фонда может только то лицо, которое либо само уплатило взнос в этот фонд, либо за страхование интересов которого был уплачен такой взнос.
5. Средства из страхового фонда выплачиваются только при наступлении событий, заранее оговоренных при вступлении в страхо­вание. При этом в момент вступления в страхование не должно быть известно, произойдет такое событие или нет, а его наступление не должно быть следствием неправомерных действий лиц, в отноше­нии которых проводится страхование. Если можно быть уверенным в том, что событие, по поводу которого проводится страхование, не произойдет, то его участникам нет смысла уплачивать взносы, т.е. у них отсутствует страховой интерес. Если же, наоборот, точно известно, когда, где и с кем произойдет такое событие, проводить страхование не имеет смысла уже страховой организации, посколь­ку ей наверняка придется осуществлять выплаты.
Таким образом, страховые отношения носят вероятностный характер, поскольку заранее неизвестно, когда насту­пят события, по поводу которых проводится страхование, как ча­сто они будут происходить, кого из лиц, в отношении которых проводится страхование, события затронут, какую сумму предстоит выплатить страховой организации в связи с данными событиями.
6. Право на получение выплаты из страхового фонда возни­кает, как правило, только в случае, если событие, в отношении которого проводится страхование, произойдет в заранее оговорен­ный промежуток времени.
С экономической точки зрения страхование представляет собой процесс перераспределения денежных средств. Именно наличие перераспределительных отношений определяет сущность страхования и позволяет поставить его в один ряд с такими экономическими категориями, как финансы и кредит. Особенности такого перераспределения состоят в следующем.
1. Перераспределительные отношения возникают в связи с наличием для участников страховых отношений определенной вероятности наступления случайного события, по поводу которого проводится страхование, т. е. они носят рисковый характер.
2. Перераспределение средств огр........


Список используемых источников


Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (посл. ред.) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2.
Галаганов В.П. Страховое дело. М.: Академия, 2006.
Гинсбург А.И. Страхование. СПБ.: Питер, 2004.
Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: учебное пособие для Вузов. - М.: Юнити-Дана, 2004.
Манэс А. Основы страхового дела. - М.: Анкил, 2002.
Сплетухов ЮА, Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. Пособие. - М.: ИНФРА-М, 2007. .
Теория и практика страхования: Учебное пособие под ред. проф Ваулина П.Р. - М.: Анкил, 2003.
Кинаш А.П., Морозова О.А. Страхование в России. М.: Дашков и К, 2008.
Федорова Т., Логинов В. О страховании городского жилья // Страховое дело. -1999. - №5. - C.19-27.
Шахов В.В. Страхование: учебник для Вузов. М.: ЮНИТИ, 2001.
«Влияние мирового экономического кризиса на страховые компании». Автор ????????? ????? . Ежемесячное издание для руководителей «Ни слова о политике - только о деле» № 121 май 2009.
«Услуги зарубежных страховых компаний в России» . Автор: ???????? ?????? . bazar2000.ru
Смирнова М.Б. Страховое право: Учеб. пособие. М.: Юстицинформ, 2007.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь. Под ред проф. Коробейникова И.Г.- М.: Финансы и статистика, 2002. - 919 с.
«Проблемы страхового бизнеса в России ещё только впереди», - журнал «Эксперт», комментарий Андрея Долгополова, 11.05.2010
ins.prime-tass.ru
Бланд Д. Страхование: принципы и практика/Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 2008.
Воблый К. Г. Основы экономики страхования. - М.: АНКИЛ, 2003.
rosfincom.ru
www.rustrahovka.ru


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.