На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик изучение формирования кредитного потенциала банка

Информация:

Тип работы: Курсовик. Добавлен: 8.9.2013. Сдан: 2013. Страниц: 40. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Введение

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Задача коммерческого банка - в большей мобилизации свободных денежных средств и их размещении в оптимальные активы. Но не вся совокупность мобилизованных в коммерческом банке средств свободна для совершения активных операций. Это обстоятельство порождает понятие кредитного потенциала коммерческого банка, которое экономически обусловлено рядом объективных причин. Кредитный потенциал отдельного коммерческого банка - сумма, на которую отдельный коммерческий банк может без риска увеличить массу денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам.
Кредитный потенциал коммерческого банка - это величина мобилизованных в банке средств за вычетом резерва ликвидности.
Каждый коммерческий банк стремится создать минимальный резерв ликвидных средств и обеспечить максимальный кредитный потенциал, исходя из своей ликвидности, надежности и прибыльности.
Тема работы является актуальной в наше время, т. к., развитие кредитных операций коммерческих банков во многом определяется уровнем их кредитного потенциала, который имеет свойство проявлять асимметричную реакцию на положительные и отрицательные управленческие решения и воздействия внешней среды.
Целью написания курсовой работы является изучение формирования кредитного потенциала банка. Для раскрытия данной темы необходимо решить ряд следующих задач:
- определить сущность кредитного потенциала;
- изучить структуру кредитного потенциала банка;
- проанализировать кредитный потенциал по годовому отчету Сбербанка России;
- выявить пути совершенствования кредитного потенциала коммерческого банка.
Объект - кредитный потенциал коммерческого банка
Предмет - отношения, складывающиеся в процессе управления кредитным потенциалом коммерческого банка.


Глава 1: Теоретические основы понятия кредитного потенциала коммерческого банка

1.1. Сущность и структура средств кредитного потенциала коммерческого банка

Одной из задач коммерческих банков является большая мобилизация свободных денежных средств и их размещении в оптимальные активы. Но не вся совокупность мобилизованных в коммерческом банке средств свободна для совершения активных операций.
Это обстоятельство порождает понятие кредитного потенциала коммерческого банка, которое экономически обусловлено рядом объективных причин.
В теории банковского дела существуют два подхода к определению кредитного потенциала коммерческого банка. Согласно первому подходу кредитный потенциал банка - это, с одной стороны, совокупность денежных средств, которыми располагает кредитное учреждение, с другой,- те нематериальные активы, которыми оно владеет. Это могут быть: квалифицированный персонал; оптимальные для данных экономических условий формы и методы работы; опыт кредитования и инвестирования; информационные и другие банковские технологии и т.п.). Однако данный подход не учитывает экономически обоснованные границы использования мобилизованных в банке источников денежных средств для предоставления кредита и совершения других активных операций. Данный вопрос имеет, прежде всего, теоретический аспект, а также важное прикладное значение с точки зрения работы коммерческого банка[14].
Базулин Ю.В. считает, что кредитный потенциал отдельного коммерческого банка - сумма, на которую отдельный коммерческий банк может без риска увеличить массу денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам[22].
С практической точки зрения кредитный потенциал коммерческого банка - представляет собой величину мобилизованных в банке средств за вычетом резерва ликвидности[23].
Развитие кредитных операций коммерческих банков во многом определяется уровнем их кредитного потенциала, который имеет свойство проявлять асимметричную реакцию на положительные и отрицательные управленческие решения и воздействия внешней среды [5].
Асимметричность проявляется в относительно высокой степени устойчивости к положительным, созидающим воздействиям, выражающейся в ослаблении реакции на них, в то время как негативные и разрушительные воздействия могут давать достаточно быстрый и ощутимый отрицательный эффект. Усилия, направленные на структурирование и поддержание эффективной деятельности банковской системы, всегда больше тех, которые вызывают ее разрушение, поэтому всегда легче нанести ущерб, чем добиться эквивалентного положительного эффекта.
Данное свойство кредитного потенциала является и функцией его абсолютной величины: большая величина обеспечивает повышенную устойчивость, однако требуются значительные усилия банка для каждой единицы ее прироста. Кредитный потенциал меньшей величины позволяет обеспечить высокие темпы относительного прироста, но в максимальной степени подвержен влияниям негативных внешних и внутренних факторов.
Коммерческий банк, заимствуя свободные средства своих клиентов, сразу берет на себя обязательство по обеспечению своевременного возврата этих средств любой коммерческий банк должен создавать для себя резерв ликвидности установленный ЦБ и надежности от каждой единицы привлеченных им средств. На общий уровень кредитного потенциала коммерческого банка объективное воздействие оказывает следующая совокупность факторов:
- общая величина мобилизованных в банке источников средств;
- структура и стабильность источников кредитного потенциала;
- уровень обязательных резервов, устанавливаемых Центральным Банком;
- режим пользования обязательными резервами, когда допускается применение этих резервов для поддержания текущей ликвидности коммерческого банка;
- общая сумма и структура обязательств банка.
Эффективность средств кредитного потенциала банка достигается, если одновременно:
- обеспечивается необходимый минимум ликвидности;
- используется вся совокупность средств кредитного потенциала;
- достигается максимально высокая прибыль на кредитный потенциал.
Кредитный потенциал является одним из основных факторов, определяющих политику коммерческого банка. Кредитный потенциал определяет количественные границы кредитной политики банка (лимиты, контрольные цифры кредитования) и, таким образом, ограничивает возможности банка проводить кредитные операции. Кроме того, кредитный потенциал оказывает влияние на процентную политику банка. При устойчивом спросе на ссуды и относительно небольшой доле свободных ресурсов процентная ставка банка возрастает, в обратной ситуации - падает.
Для оценки кредитного потенциала банка целесообразно применять сравнительный анализ, метод группировок и экономико-статистические методы и создавать информационную базу, которая должна включать:
- динамические ряды отдельных видов средств кредитного потенциала;
- классификацию средств кредитного потенциала по суммам, срокам, группам клиентов;
- определение стабильной части по каждому виду средств кредитного потенциала;
- номинальную и реальную цену средств кредитного потенциала (с учетом поправки на налоги, нормативы обязательных резервов и т.д.);
- средневзвешенную цену средств кредитного потенциала.
При определении кредитного потенциала следует учесть и ресурсы, выступающие в качестве резерва для обеспечения ликвидности: остатки наличных денег в кассе банка, остатки валюты на валютном счете, средства фонда регулирования кредитных ресурсов, приобретенные облигации государственных банков и др. Все эти суммы при расчете кредитного потенциала вычитаются из общей суммы пассивов.
Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.
Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:
1) первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка;
2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
3) получение кредитов от других юридических лиц;
4) депозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.
С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая значительная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и извлеченными ресурсами. В России это соотношение установлено в размере не менее 1: 25 (от 1: 15 до 1: 25 в зависимости от типа банка)[19].
Значение собственных ресурсов банка заключается, прежде всего, в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.
Собственной частью структурного анализа собственных средств является анализ состава пайщиков (акционеров) банка. Исходными данными для этого являются лицевые счета по балансовому счету 010 - «Уставной фонд», а также данные о выпуске и продаже собственных акций банка. Подобный анализ структуры пайщиков позволяет выявить приоритет интересов и учитывать его в работе банка[4].
В составе собственных средств банка следует выделять собственный капитал, который включает: уставный фонд (капитал); учредительскую прибыль, законодательно создаваемый резервный фонд на общие риски; нераспределенную прибыль прошлых лет.
Собственный капитал выполняет три функции: защитную, оперативную и регулирующую. Защитная функция означает защиту вкладчиков и кредиторов:
1. Возможность выплаты им компенсаций в случае возникновения убытков или банкротства банка;
2. Сохранение его платежеспособности за счет созданных резервов;
3. Продолжения деятельности банка, независимо от угрозы появления убытков.
Это главная функция собственного капитала. Оперативная функция обеспечение финансовой основы деятельности банка является второстепенной, т.к. основными ресурсами для активных операций выступают привлеченные средства. В этой функции собственный капитал банка обеспечивает адекватную базу роста активных операций, т.е. поддерживает объем и характер банковских операций в соответствии с задачами банка. Регулирующая функция собственного капитала связана исключительно с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банков, а также с законами и правилами, позволяющими центральным банкам осуществлять контроль за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждениях. Эти правила требуют соблюдения минимальной величины уставного капитала, необходимого для получения лицензии на банковскую деятельность; предельной суммы кредита (риска) на одного заемщика.
Величина кредитного потенциала зависит от размера мобилизованных банком средств за минусом суммы, привлеченной для резерва, перечисляемого ЦБ.
Для повышения кредитного потенциала, т.е. расширения возможностей предоставления банковских ссуд, бак стре........


Список использованной литературы

1. Положение ЦБ РФ № 54-П «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утверждено ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П)// «КонсультантПлюс»
2. Артеменко В.Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ: Учебное пособие.// - М. Дело-сервис, 2009, 169 с.
3. Бочаров В.В. Финансовый анализ. Учебное пособие.// С-Петербург. 2009, 289 с.
4. Ефимова О.В. Финансовый анализ. //- М.: Бухгалтерский учет, 2007- 256 с.
5. Жуков Е.Ф.// Деньги, кредит, банки: Учебник для вызов// Издание 2е, М: Юнити-Дана 2008-286 с.
6. Ковалев В.В., Ковалев Вит. В. Финансы фирмы. Учебное пособие:// М. -Проспект, 2010,-448 с.
7. Казачевская Г.Б. Менеджмент. Учебное пособие// издание 2-е дополненное и перераб. Ростов-на-Дону, «Феникс», 2007, 295 с.
8. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков. Учебное пособие// издание 2-е дополненное и переработанное.Ростов-на-дону, «Феникс», 2009, 156 с.
9. Любушин И.П. Анализ методик по оценке финансового состояния организации // Экономический анализ: теория и практика. 2006. - № 22. -122 с.
10. Максимова Л. М., Печникова А. В. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов (под ред. Жукова Е.Ф.)//Изд. 2-е, перераб., доп. Издатель: Юнити-Дана.2010.-600 с.
11. Моляков Д.С., Шохин Е.И. Теория финансов предприятий:Учебное пособие.// - М.: Финансы и статистика, 2009,- 200с.
12. Роуз П. С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. - М.: Дело, 2009, 134 с.
13. Райффайзенбанк идет в массы. «Банковское обозрение», №7, июль 2006г. 29 с.
14. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело)// - М.: Инфра-М, 2011,-с
15. Шеремет А.Д., Негашев Е.В. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций.// - М.: ИНФРА-М, 2009, с.302
16. Годовой отчет ОАО «Сбербанка России» за 2011 год (утвержден общим собранием акционеров 1 июня 2012 года)// (интернет-версия)
17. Финасовый отчет ОАО «Сбербанка России» за 2011 год (электронная версия)
18. Обзор банковского сектора Российской Федерации №113, март 2012 года (интернет-версия)
19. Интернет-жунал «Банковское дело» // bankdelo.ru/mnenie_experta / index.php?page=37
20. Хостинг по евростандартам кредитования// antijob.ru/reviews/ firm/3528/11467
21. База законодательных актов//
22. Словарь по экономике и финансам. Глоссарий.ру //slovari.yandex.ru/-книги/экономика и финансы
23. Банковская система России // bankor.org/bank/bank0070.php
24. Кредитный портал, статья «Кредитный потенциал и привлеченные средства»// (2011. март 21)
25. Студентческий портал/ «Финансы и кредит»// nuru.ru/fin/050.htm




Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.