Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение оригинальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик ОДКБ (кредитная система) Сбербанка на примере отделения г. Вологды

Информация:

Тип работы: Курсовик. Добавлен: 10.9.2013. Год: 2012. Страниц: 59. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание

Введение
1. Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках
1.1 Процесс кредитования юридических лиц
2. Организация выдачи кредитов юридическим лицам
2.1. Экономическая характеристика объекта исследования. Характеристика кредитного портфеля
3. Совершенствование кредитования юридических лиц в дополнительном офисе №8599/0111 Вологодского отделения №8599 Сбербанка России
3.1 Мероприятия по улучшению организации кредитования юридических лиц
Заключение
Список использованных источников
Приложения

Введение

Сберегательный банк РФ является мощным центром кредитно-расчетного обслуживания предприятий и населения. Практика показывает, что в последнее время операции кредитования занимают наибольшую долю в доходах банка.
Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками.
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.
Банки выполняют важнейшие функции аккумуляции и перераспределения капитала и являются неотъемлемой и ограниченной частью экономической системы любого развитого государства. Реализация кредитно-инвестиционной политики является одной из основных функций банковской системы, и от эффективности работы банковской системы во многом зависят успехи в решении задач развития экономики.
Рациональная и реально проводимая в жизнь кредитно - инвестиционная политика может обеспечить решение таких актуальных для России проблем развития экономики, как стабилизация и подъем экономики государства в целом.
Вывод промышленного производства из кризисного состояния, структурная перестройка промышленности, внедрение инноваций, создание новых и реформирование существующих рабочих мест (как части более общей социальной задачи).
По мере консолидации банковского капитала финансовая система России в настоящее время выстроилась таким образом, что в ней на первый план выдвинулся ряд банков, которые можно назвать общенациональными, системообразующими. Эти банки имеют разветвленную филиальную сеть по всей территории страны, обслуживают платежи и предоставляют банковские услуги на значительной территории. В число таких банков входит Сберегательный банк России.
В условиях нестабильного развития экономики увеличиваются кредитные риски, так как большинство предприятий - потенциальных заемщиков имеют неустойчивое финансовое состояние, либо находятся на грани банкротства.
Поэтому проблема организации кредитования юридических лиц и является актуальной на сегодняшний день.
Сбербанк РФ совместно с другими службами осуществляет маркетинговый анализ, ориентированный на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов, разработку и совершенствование банковских продуктов и услуг.
В настоящий момент услугами Вологодского банка Сбербанка России в области кредитования юридических лиц и предпринимателей пользуются более 3000 предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность на территории четырех субъектов Российской Федерации (Вологодская, Архангельская, Ярославская области и Республика Карелия).
Вологодский банк Сбербанка России осуществляет операции кредитования, как в рублях, так и в иностранной валюте, работает со всеми видами гарантий, принятыми в российской и международной практике.
Предоставляет кредитные средства на формирование покрытия по аккредитиву, финансирует схемы работы предприятий в сфере военно-технического сотрудничества, сельскохозяйственных предприятий, добывающих предприятий и промышленных потребителей драгоценных металлов.
Клиентами банка являются компании и организации всех форм собственности и размеров - от малых предприятий и индивидуальных предпринимателей до промышленных гигантов.
Целью данной работы является определение мероприятий, направленных на совершенствование кредитования юридических лиц в ВО №8599/011 СБ России (ОАО).
Для достижения поставленной цели необходимо осуществить следующие задачи:
рассмотреть теоретические аспекты организации кредитования юридических лиц в коммерческих банках в условиях рыночной экономики;
дать организационно - экономическую характеристику банка;
провести анализ кредитного портфеля банка;
наметить мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц.
Объектом исследования является ВО №8599/011 СБ России (ОАО).
Данное отделение №6956 от 20 декабря 2009г было реорганизовано в ВО №8599/011 СБ России (ОАО).
Предмет исследования - деятельность отделения по кредитованию юридических лиц.
В работе использовались методы: экономико-математический, монографический, расчетно-конструктивный, абстрактно-логический, балансовый и соответствующие им приемы.
ридическое лицо коммерческий
Основными источниками данных для исследования послужили: бухгалтерская и статистическая отчетность банка (приложение), приказы и распоряжения, инструкции Сбербанка России, специальная и периодическая литература.
В целях удовлетворения потребностей клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагает различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях, предоставляя все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса и т.д. Все это будет способствовать созданию благоприятных условий для привлечения предприятиями заемных ресурсов за счет банковских кредитов для пополнения своих оборотных средств, на строительство, расширение, реконструкцию и техническое перевооружение производственных объектов.
Целью деятельности отделения банка является:
Привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях платности, срочности и возвратности;
осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов, а также других банковских операций;
обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов, вверенных отделению банка.
В ходе прохождения практики необходимо решить следующие задачи:
ознакомление с организационной структурой управления, уставом, с правовым регулированием деятельности и документами по лицензированию ее деятельности, с организацией финансового планирования, с системами ресурсного обеспечения деятельности и информационными технологиями финансового менеджмента;
приобретение практических навыков работы в соответствующих организациях (учреждениях) с выполнением обязанностей экономиста;
сбор необходимого материала для проведения научных изысканий;
получение опыта самостоятельной научно-исследовательской работы.
При выполнении работы использованы следующие программные
продукты:
Microsoft Word;
Microsoft Excel.
В работе анализируется деятельность ВО №8599/011 СБ России (ОАО) в период с 2008 - 2010 гг.

1. Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках

1.1 Процесс кредитования юридических лиц

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования: срочность, возвратность, обеспеченность, платность и диверсификация кредитного портфеля по срокам и заемщикам.
Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти интересы обоих субъектов кредитной сделки: банка и заемщика.
Кредитные средства предоставляются банком на следующие цели:
пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;
кредитование коммерческих операций и программ;
овердрафтное кредитование;
инвестиционное кредитование;
финансирование строительных проектов.
Метод кредитования определяет вид ссудного счета, который используется для выдачи и погашения кредита.
В настоящее время заемщикам при любом методе кредитования открываются простые ссудные счета, не связанные напрямую с расчетным счетом, что повышает ответственность заемщика за расходование заемных средств.
Банк может открывать предприятию сразу несколько ссудных счетов, если оно одновременно пользуется кредитом под несколько объектов, и следовательно, ссуды выдаются на разных условиях, на разные сроки и под разные проценты.
Такой обособленный учет ссуд необходим для банковского контроля над их целевым использованием и своевременным погашением.
Процесс предоставления банковской ссуды называется кредитным процессом (процессом кредитования). Процесс кредитования предприятий коммерческим банком, а также в данном случае ВО №8599/011 СБ России (ОАО) включает пять основных этапов.
Основные этапы схематично представлены на рисунке 1

Рисунок 1 - Схема кредитного процесса

Рассмотрим подробнее данные этапы предоставления кредита.
Первый этап - рассмотрение заявки на получение ссуды.
В заявке содержатся главные параметры ссудной операции: цель и сумма запрашиваемой ссуды, срок ссуды и порядок ее погашения, порядок уплаты процентов и др. Банк тщательно анализирует заявку, а также прилагаемый к ней пакет необходимых документов: анкета заемщика, правоустанавливающие документы, финансовые документы заемщика, документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита, документы по предоставляемому обеспечению и другие.
Копии учредительных документов компании - потенциального заемщика должны быть нотариально заверены.
Кредитный инспектор тщательно изучает кредитную заявку и сопроводительные документы.
Заявление регистрируется в журнале учета заявлений, на нем проставляются дата регистрации и регистрационный номер.
Заявка на кредит рассматривается в течение пятнадцати календарных дней после ее регистрации.
В коммерческих банках кредитная заявка рассматривается в составе сопроводительных документов, представленных на рисунке 2.


Рисунок 2 - Пакет сопроводительных документов, прилагаемых к заявке на кредит

Для различных групп клиентов разрабатываются различные пакеты документов. В составе примерного пакета документов могут быть следующие:
1 Анкета заемщика (аналогичная анкета заполняется поручителем, гарантом и залогодателем), представленная в приложении 8.
2 Правоустанавливающие документы:
нотариально удостоверенные учредительные документы;
выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) на дату обращения в банк;
нотариально удостоверенная карточка с образцом подписей и оттиском печати;
копии протоколов заседаний соответствующих органов юридических лиц.
3. Нотариально удостоверенную копию свидетельства Федеральной налоговой службы о постановке на учет в налоговом органе юридического лица.
4. Финансовые документы заемщика:
бухгалтерская отчетность за последние 5 отчетных дат в полном объеме, заверенная подписью руководителя и печатью заемщика;
справку о доле денежной составляющей в выручке;
справку из подразделения ФНС России о состоянии расчетов с бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках;
справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих счетах;
5. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита:
технико-экономическое обоснование кредита;
план доходов и расходов;
копии контрактов, подтверждающих расходную и доходную части бизнес-плана;
6. Документы по предоставляемому обеспечению:
при залоге недвижимости:
документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости;
документ о территориальных границах земельного участка, выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
справку из органов по государственному техническому учету;
при залоге транспортных средств - копия паспорта транспортного средства; в) при залоге товаров - расшифровка соответствующих балансовых счетов, подписанная руководителем и главным бухгалтером залогодателя и заверенная его печатью;
при залоге оборудования - расшифровка соответствующих балансовых счетов.
При принятии в залог объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества, необходимо провести его оценку.
Оценку производит предприятие-оценщик, которое имеет на эту деятельность лицензию. Оплачивает оценку заемщик.
Имущество, передаваемое в залог, должно быть обязательно застраховано: заключается трехстороннее соглашение между банком, заемщиком и страховой компанией.
Выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк. Срок договора страхования не должен быть меньше срока кредитования.
Экспертная оценка независимого оценщика, стоимости имущества, передаваемого в залог, документы о страховании предмета залога в пользу банка включаются в пакет необходимых документов.
Заявление регистрируется в журнале учета заявлений, на нем проставляются дата регистрации и регистрационный номер.
Заявка на кредит рассматривается в течение пятнадцати календарных дней после ее регистрации.
Процесс рассмотрения заявки заключается в проведении экономистом кредитного отдела проверки предоставляемых клиентом документов и сведений.
Кроме того, кредитное подразделение направляет пакет документов юридической службе и службе безопасности банка.
Юридическая служба анализирует предоставленные ей документы с точки зрения правильности их оформления и соответствия действующему законодательству. Служба безопасности проводить проверку паспортных данных, места жительства, места работы поручителя и сведений, указанных в анкете.
По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения на предоставление кредита, которые передаются в кредитующее подразделение.
Кредитный работник, прежде чем составить обобщающее заключение, проводит комплексный анализ кредитоспособности заемщика и изучает его кредитную историю.
Затем данное заключение, завизированное начальником сектора кредитования, и заключения других служб прилагаются к пакету документов заемщика.
Подготовленное кредитующим подразделением заключение о целесообразности предоставления кредита передается на рассмотрение Кред........


Список использованных источников

Нормативно-правовые документы:
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации, 2009 г.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 03.02.2009 г. № 17-ФЗ (с изм. и доп.)
Научно-методическая литература:
3. Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г.Г. Коробовой - М, 2008 г. - с.22, 275 - 280,459.
4. Банки и банковское дело: Учебное пособие/ Под редакцией И.Т. Балобанова - СПб: Питер, 2007 г. - с.116 - 120.
5, Деньги, кредит, банки: Учебник/Под редакцией Е.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ, 2008. - 248 с.
6. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под редакцией О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2009. - 115 с.
7. Иванов А.Н. Банковские услуги: Зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 176.
8. Казимагометов А.А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 256 с.
9. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебное пособие/Под ред. О.Г. Семенюты. - Растов - на - Дону: Феникс, 2007. - 448 с.
10. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов. - М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2007. - 368 с.
IIIСтатьи из журнала
11. Березин С.М. Банковское дело - 2008. - №12. - с.29.
12. Герасимова Е.Б. Комплексный анализ кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. - 2009. - № 4. - С.21-29.
13. Гусева И.Б. Анализ кредитоспособности предприятия // Справочник экономиста. - 2008. - № 4. - С.58-90.
14. Казьмин А.И. Развитие банковской системы - вызов времени // Деньги и кредит. - 2009. - № 11. - С.4-10.
15. Любимова С.Н. Методические положения анализа рисков в деятельности коммерческого банка // Экономический анализ: теория и практика. - 2009. - № 4. - С.52-59.



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.