На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик Влияние ресурсной базы на деятельность коммерческого банка ОАО «Газпромбанк»

Информация:

Тип работы: Курсовик. Добавлен: 30.11.2013. Сдан: 2013. Страниц: 86. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание
Содержание 2
1. Теоретические основы анализа пассивных операций коммерческого банка 2
1.1 Состав средств коммерческого банка 2
1.2 Собственный капитал банка 2
1.3 Анализ собственных средств коммерческого банка 2
1.4 Достаточность собственного капитала 2
1.5 Анализ обязательств коммерческого банка 2
2 Финансовый анализ показателей ОАО «Газпромбанк» 2
2.1 Общая характеристика ОАО «Газпромбанк» 2
2.2 Структурно-динамический анализ баланса банка ОАО «Газпромбанк» 2
2.3 Анализ собственных средств ОАО «Газпромбанк» 2
2.4 Анализ состояния привлеченных средств ОАО «Газпромбанк» 2
3. Оценка эффективности ресурсной политики ОАО «Газпромбанк» 2
Список литературы 2
Приложение 1 2
Баланс ОАО «Газпромбанк» на 31 декабря 2011 г, тыс.руб. 2
Баланс ОАО «Газпромбанк» на 31 декабря 2012 г., тыс. руб. 2
Отчет о финансовых результатах за 2011 год, тыс.руб. 2
Отчет о финансовых результатах за 2012год, тыс.руб. 2
Приложение 2 2
Структурно-динамический анализ банковских ресурсов ОАО «Газпромбанк» 2

1. Теоретические основы анализа пассивных операций коммерческого банка
1.1 Состав средств коммерческого банка

Исследование структуры баланса коммерческого банка следует начинать с пассива, характеризующего источники средств, так как именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активов. При этом следует отметить, что пассивные операции исторически играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, так как необходимым условием для осуществления активных операций является достаточность средств банка, указанных в пассиве. [7, с.43]
Переход к рыночной модели экономики, ликвидация монополии государства на банковское дело, создание двухуровневой банковской системы коренным образом меняют характер банковских ресурсов. Нужно иметь в виду, что понятие "банковские ресурсы" шире, чем понятие "ресурсы кредитования", поскольку первые используются не только для целей кредитования, но и для финансирования и выполнения других активных операций банков.
Основными статьями пассива баланса коммерческого банка являются: капитал, резервы, сальдо счета прибылей и убытков и привлеченные на текущие, депозитные, сберегательные и другие счета средства клиентов и банков-корреспондентов. Таким образом, в пассиве баланса банка отражаются все источники формирования банковских ресурсов, которые аккумулируются банком для прибыльного использования. [7, с.43]
Как собственные, так и привлеченные ресурсы банка отражаются на корреспондентском счете кредитных организаций № 30102 в Банке России.
Пассивы банка можно разделить на две группы:
· собственный капитал (и приравненные к нему статьи), получаемый за счет первичной эмиссии ценных бумаг коммерческого банка и отчислений от прибыли, идущих на формирование или увеличение фондов;
· привлеченные и заемные средства, получаемые за счет депозитных операций банка и кредитов от других юридических лиц.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.
Анализ структуры пассива целесообразно начинать с выявления размера собственных средств банка, а также их доли в формировании общей суммы баланса.

1.2 Собственный капитал банка

Собственный капитал коммерческого банка представляет собой источник финансовых ресурсов банка. За счет собственного капитала банки покрывают около 12-20% общей потребности в ресурсах. Он незаменим на начальных этапах деятельности банка, когда учредители осуществляют ряд первоначальных расходов, без которых банк просто не может начать свою деятельность. Не менее важна роль собственного капитала как источника финансирования расходов банка на последующих этапах развертывания банковских операций. Они играют важную роль и для оценки финансового положения банка. Чем больше размер свободного резерва, тем устойчивее данный банк, но и тем меньше прибыли он получит. [7, с.44]
Состав акционерного капитала банка:
· Собственно акционерный капитал, включая нераспределенную прибыль
· Резервный капитал
· Долгосрочные обязательства банка (долгосрочные векселя, облигации)
Базисный капитал банка можно легко определить из отчетности банков. Он оказывает существенное влияние на формирование прибыльности банковских операций и конкурентоспособность. Именно эта часть капитала банка рекомендована для расчета коэффициента достаточности капитала.
Собственно акционерный капитал банка равен номинальной стоимости выпущенных им акций (оплаченный акционерный капитал). Нераспределенная прибыль представляет собой балансовую статью банка, характеризующую превышение его доходов над расходами. Резервный капитал формируется за счет учредительской прибыли, полученной от эмиссии акционерного капитала (т.е. разница между номинальной стоимостью выпущенных акций и фактической выручкой, полученной от их реализации) и ежегодных отчислений от текущей прибыли.
Кроме базисного капитала в общей структуре банковского капитала должны присутствовать и дополнительные элементы, надежность которых несколько меньше. Совокупность этих элементов получила название дополнительного капитала.
Общая структура капитала представляется следующим образом:
1. Базисный капитал (капитал 1-го уровня):
· Оплаченный акционерный капитал.
· Объявленные открытые резервы (это резервы создаваемые и увеличиваемые из акционерной прибыли, общих и официальных резервов, полученных или созданных в течение подотчетного года).
2. Дополнительный капитал:
· Скрытые (непубликуемые) резервы.
· Резервы, возникающие при переоценке активов.
· Общие резервы на сомнительные долги.
· Скрытые доходы.
· Ценные бумаги и субординированные займы с неопределенным сроком.
Обратим внимание на то, что в целях повышения надежности капитала банка указанным выше соглашением были приняты следующие требования к его структуре:
1. Размер базисного капитала должен быть не менее 50% обпито объема капитала банка. Причем базисный капитал должен определяться после выплаты налогов из прибыли.
2. Сумма вспомогательных обязательств не должна превышать 50% общей суммы базисного капитала.
3. Если общие резервные фонды на случай кредитных потерь включают активы с заниженной оценкой, то их объем не должен превышать 1,25% -ных пункта или в исключительных случаях 2% -ных пунктов от размеров активов, подверженных рискам.
4. Если резервы от ревальвации активов принимают форму скрытых доходов от нереализованных ценных бумаг, то они подлежат скидке на 55%.
Принимая во внимание экономические изменения, происходящие в нашей стране, необходимо учитывать эти требования в процессе разработки нормативных актов по регулированию банковской деятельности. Кроме того, вполне очевидна тенденция интегрирования нашей банковской системы в мировую, для которой рассмотренные выше принципы имеют непосредственное отношение. [7, с.45]
Помимо отмеченного, следует иметь в виду, что для регулирования банковской деятельности необходимо определить важнейшие элементы капитала по степени их готовности к покрытию убытков. Такой подход дает возможность обеспечить единство в расчете достаточности капитала различных банковских учреждений.
Роль собственного капитала банка имеет первостепенное значение для обеспечения устойчивости банка и эффективности его работы. Собственный капитал в виде акционерного (паевого) капитала необходим на начальных этапах деятельности банка, когда учредители осуществляют ряд первоочередных расходов, без которых банк не может начать свою работу. В дальнейшем расширение сферы деятельности банка, рост его активных операций находится в кратной зависимости от объема собственного капитала банка. В целом доля собственного капитала невелика в объеме финансирования его активных операций, но он создает адекватные условия для роста активных операций, тем самым служит обеспечением финансовой основы деятельности коммерческого банка.

1.3 Анализ собственных средств коммерческого банка

Собственные средства коммерческого банка - средства, принадлежащие самому банку. Структура собственных средств может быть представлена следующим образом. [7, с.48]
1. Капитал:
1.1 Уставный капитал кредитных организаций (сч 102);
1.2 Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией (сч.105);
1.3 Добавочный капитал (сч.106);
1.4 Резервный фонд (сч.107)
1.5 Нераспределенная прибыль (сч.108)
1.6. Непокрытый убыток (сч.109)
2. Доходы будущих периодов (сч.613):
2.1 Доходы будущих периодов по кредитным операциям (сч.61301);
2.2 Доходы будущих периодов по другим операциям (сч.61304);
3. Финансовый результат текущего года (сч.706)
3.1 Доходы (сч.70601)
3.2 Доходы от переоценки ценных бумаг (сч.70602)
3.3 Положительная переоценка средств в иностранной валюте (сч.70603)
3.4 Положительная переоценка драгоценных металлов (сч.70604)
3.5 Доходы от применения встроенных производных инструментов, не отделяемых от основного договора (сч.70605)
3.6 Доходы от производных финансовых инструментов (сч.70613)
Основными статьями собственных средств являются оплаченный капитал и резервы. Особой статьей является избыточный капитал. В некоторых случаях его источником служит продажа акций банка по стоимости, превышающей номинал, т.е. фактическая прибыль. В эту статью могут также зачисляться и результаты переоценки некоторых других активов, числящихся на балансе банка (недвижимость, ценные бумаги). В этом случае его величина будет отражать лишь состояние конъюнктуры отдельных специализированных банков, а не результат деятельности как таковой.
Следует иметь в виду, что собственные средства банка частично могут вкладываться в долгосрочные активы (землю, здания, оборудование) и, кроме того, за счет отчислений в капитал банка создаются различные резервы.
Основные задачи анализа собственных средств банка сводятся к следующим:
* дать оценку состоянию собственных средств банка;
* оценить изменение структуры собственных средств;
* выявить причины возникновения иммобилизации собственных средств банка;
* определить резервы роста доходов и ликвидности баланса за счет рационального использования собственных средств банка. Рассмотрим основные части собственных средств коммерческого банка.
Фонды банка. Положение о порядке образования и использования фондов утверждается Советом банка. Основным элементом фондов банка является уставный фонд (УФ), - организационно-правовая форма капитала, служащая основным обеспечением обязательств банка. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала < 519400/> для создаваемой путем учреждения кредитной организации установлен статьей 11 < 10105800/1/> Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и составляет 300 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемого банка, ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций которого предполагает предоставление лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, установлен статьей 36 < 10105800/6/> Федерального закона "О банках и банковской деятельности": право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку, если размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей.
Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации.
Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей.
Вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть:
1. денежные средства в валюте Российской Федерации;
2. денежные средства в иностранной валюте;
3. принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством (в том числе включающее встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;
4. принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.
Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации. Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения этим имуществом ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей.
При оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации.
Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации.
При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами < 12112509/1/>, должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем от двух до пятидесяти процентов включительно голосующих акций кредитной организации являются государство и (или) муниципальное образование и определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения эмиссионных ценных бумаг кредитной организации, цены выкупа акций кредитной организации осуществляется советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, обязательным является уведомление федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством Российской Федерации (в соответствии с пунктом 3 статьи 77 < 10105712/9/> Федерального закона "Об акционерных обществах").
Величина денежной оценки имущества, осуществленной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, осуществленной независимым оценщиком.
Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства, а в случаях, установленных федеральными законами < 10105800/>, - иное имущество. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) создаваемой путем учреждения кредитной организации, не может превышать двадцати процентов цены размещения акций (долей в уставном капитале).
В Уставе банка указывается порядок образования и размер резервного фонда (РФ). Этот фонд образуется для обеспечения обязательств и покрытия общих рисков по операциям банка, по которым не формируются специальные резервы. Все коммерческие нанки в РФ осуществляют отчисления по нормативам, которые утверждаются собранием пайщиков (акционеров). Источником отчислений является прибыль банка до налогообложения. Резервный фонд формируется путем ежегодных отчислений в размере, например, не менее 5% чистой прибыли банка до тех пор, пока он не составит 25% УФ. Затем отчисления прекращаются и возобновляются вновь тогда, когда размеры РФ окажутся меньше 25% УФ банка.
Подобная практика расчетов далека от совершенства. Во-первых, установленные нормативы не согласуются с фактическим потерями от списанных кредитов за прошлые годы. Во-вторых, некорректным является исчисление норматива в процентах от прибыли. Но так или иначе, РФ является источником кредитного риска и банк прибегает к его использованию тогда, когда кредитный риск становится очевидным. Расходование РФ происходит по решению правления банка.
Первоначально средства двух фондов - уставного и резервного - создавались за счет государственного бюджета. Их раз меры фактически не оказывали никакого влияния ни на размер банковских операций, ни на хозрасчетные интересы государственных банков. Не случайно, что размер этих фондов при огромном денежном обороте, проходящем через государственные банки, был крайне незначителен. Сейчас роль и значение основных фондов банка трудно переоценить.
Для снижения рисков по отдельным операциям коммерческие банки имеют право создавать соответствующие резервные фонды (на покрытие кредитных рисков, под обеспечение вложений в ценные бумаги). Эти резервы увеличивают собственные средства банка, создают условия для его надежности, но не включаются в состав собственного капитала банка.
Фонд основных средств не является кредитным ресурсом банка, так как он капитализирован в основные средства. Средства, вложенные в здания и сооружения, пребывают в неликвидной форме и не могут быть использованы в качестве источника кредитных вложений. Это обстоятельство важно учитывать при анализе фондов банка.
Прибыль. Наряду с фондами немаловажным компонентом собственных средств банка выступает его прибыль, которая образуется за счет доходов банка за вычетом его расходов. В совокупности собственные средства банка являются его капиталом и служат одним из источников активных операций.
При анализе качественного состава собственных ресурсов банка следует рассчитывать удельный вес отдельных элементов в их общем объеме. Наибольший удельный вес в собственных ресурсах банка принадлежит УФ (около 85%). Прибыль, фонды экономического стимулирования и другие фонды достигают относительно незначительных сумм, что составляет примерно 9, 2 и 4,5% собственных средств соответственно.
Важным разделом анализа собственных средств является анализ УФ банка. Для общей характеристики изменений масштабов деятельности банка рассчитывают темп прироста УФ. На основании расчета данного показателя выявляют статус банка, темпы экспансии банковской деятельности. Для расчета темпа прироста уставного фонда используют следующие формулы [7, с.51]:

Темп роста = Сумма фактически оплаченного УФ / Величина первоначально объявленного УФ, зафиксированная в уставе банка * 100%;
Темп прироста = Темп роста - 100%.

Другими показателями, характеризующими изменения УФ во времени или в пространстве, являются среднегодовые темпы роста за определенные годы или в региональном разрезе. Анализ при этом может быть детализирован по различным признакам.
Немаловажными в анализе являются показатели, характеризующие удельный вес УФ в сумме собственных средств (с) и в общей сумме собственных, привлеченных и заемных средств банка (d2). Увеличение удельного веса УФ в структуре собственных средств (или валюте баланса) свидетельствует об укреплении статуса коммерческого банка. Показатели d1 и d2 могут быть рассчитаны по формулам:

D1 = УФ / Объем собственных средств УФ * 100%;
D2 = УФ / Валюта баланса * 100%.

Структурный анализ собственных средств включает анализ состава акционеров (пайщиков) коммерческого банка. Такой анализ позволяет определить, каким предприятиям (кооперативам, частным лицам и т.п.) принадлежит большинство голосов на общем собрании и, следовательно, куда целесообразно направить деятельность банка, чтобы удовлетворить свои интересы.


1.4 Достаточность собственного капитала

Проблема определения достаточности капитала банка на протяжении длительного времени является предметом научного исследования и споров между банками и регулирующими органами. Банки предпочитают обходиться минимумом капитала, чтобы поднять показатели прибыльности и роста активов; банковские контролеры требуют большого капитала для снижения риска банкротства. Одновременно высказывается мнение, что банкротства вызваны плохим управлением, что хорошо управляемые банки могут существовать и с низкими нормами капитала.
Термин "достаточность капитала” отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску. [8, с.143] Трактовка капитала как "буфера” против убытков обусловливает обратную зависимость между величиной капитала и подверженностью банка риску. Отсюда вытекает основной принцип достаточности: размер собственного капитала должен соответствовать размеру активов с учетом степени их риска. Вместе с тем коммерческие банки всегда учитывают в своей работе, что чрезмерная "капитализация" банка, выпуск излишнего количества акций по сравнению с оптимальной потребностью в собственных средствах, тоже не является благом. Она отрицательно влияет на результаты деятельности банка. Мобилизация денежных ресурсов путем выпуска акций - дорогой и часто нежелательный для банка способ финансирования по сравнению с привлечением сторонних средств. Поэтому руководители банков, с одной стороны, и органы надзора за банками - с другой, стремятся найти оптимальное соотношение между величиной капитала и другими параметрами деятельности коммерческого банка.
Именно достаточность собственных средств (капитала) кредитной организации является одним из важнейших показателей, по которому можно определить способность банка удовлетворить требования кредиторов и надлежащим образом оценить связанные с данным показателем риски.
Заниженная доля капитала в ресурсах банка подвергается критике. Речь идет о несоразмерной ответственности банка и его вкладчиков (или государства - при системе страхования депозитов). Мера ответственности банка ограничивается его капиталом, а вкладчики и другие кредиторы рискуют гораздо большим объемом средств, доверенных банку. Также существует ряд факторов, обусловливающих требования по увеличению банковского капитала: а) рыночная стоимость банковских активов более изменчива, чем у промышленных предприятий, - меняется с изменением процентных ставок, с ухудшением кредитоспособности заемщиков; б) банк больше полагается на непостоянные источники краткосрочной задолженности, многие из которых можно изымать по требованию. Поэтому любое событие политической или экономической жизни может спровоцировать массовый отток ресурсов банка.
Банк России в пределах своих полномочий, определенных Федеральным законом "О Центральном банке (Банке России)" регулирует достаточность капитала кредитной организации путем установления на этот счет обязательного норматива. [1] В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (ред. от 8.11.2010) норматив достаточности собственных средств (капитала) банка, он же именуемый H1, призван регулировать риск несостоятельности банка и определять требования по минимальной величине собственных средств банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. [4]
Расчет норматива Н1 осуществляется в соответствии с приведенной в Инструкции ЦБ РФ N 110-И сложной математической формулой, суть которой заключается в определении процентного соотношения собственных средств (или капитала) банка к принятым кредитной организацией на себя соответствующих рисков (кредитных рисков по условным обязательствам и срочным сделкам, рыночным рискам и........

Список литературы
1. Банковские риски. / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. - М.: КноРус, 2007. - 232 с.;
2. Банковский менеджмент: Учебное пособие. /Н.П.Беляцкий, Б.Д.Семенов, С.Д.Вермеенко. - Мн.: БГЭУ, 2004. - 267с.;
3. Банковское дело: Учебник. /Под ред. Л.П.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 592с.;
4. Бармапова О.Р. Рынок банковских карт - проблемы и перспективы// Деньги и кредит. -2004. -№ 12. - с. 20-22;
5. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Логос, 2005. - 364 с.;
6. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. - М.: Высшее образование, Юрайт, 2009. - 620 с.;
7. Бондарева Ю.В., Шовиков С.А., Хаиров Р.Р. Конкуренция на рынке банковских услуг. Мнение аналитиков МАП РФ // Банковское дело. - 2004. -№1. - с. 17-19;
8. Братко А.Г. Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков // Банковское дело. - 2004. -№5. - с. 23-24;
9. Бурый С., Брусенков С. Операции по кредитованию населения с использованием банковских карточек //Банковские технологии, 2004, №5, - с.91-95.;
10. Бюллетень общеэкономической банковской статистики по Тюменской области. -Тюмень, 2010.;
11. Вклады в банках России //www.sredstva.ru//;
12. Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке.- 2004.- № 4. - с. 20-23;
13. Гинзбург А.И., Экономический анализ: Учебник для вузов. - СПб.: Питер, 2004. - 480с.;
14. Горынина Г.Г., Семенюта О.Г. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка на основе методологии сценарного моделирования бизнес-процессов // Известия вузов. Приложение по общественным наукам - 2005 - №4. - с. 14-16;
15. Гражданский кодекс Российской Федерации;
16. Гуревич В.М. Кредитное качество банковских активов// Банковское дело. - 2004. -№ 1. - с. 17-21;
17. Гусева А.Е. Развитие системы страхования банковских депозитов РФ // Банковское Дело. -2005. -№ 1. - с. 34-36;
18. Долан Г. Д. Деньги. Банковское дело и денежно - кредитная политика. Учебник. - М.: Питер, 2006. - 400 с.;
19. Егоров С.Е. Состояние и проблемы развития коммерческих банков // Деньги и кредит. -2002. -№6. - с.14-19;
20. Жарковская Е.П., Арендс Е.О. Банки и банковское дело: Учебное пособие для вузов, изд. 7-е, испр., доп. - СПб.: Омега-Л, 2009. - 288 с.;
21. Зеленский Ю.Б. Проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики // Деньги и кредит. -2003. -№4. - с. 25-29;
22. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков";
23. Коробова Г.Г., Банковское дело. -М.: Экономистъ, 2004. -751с.;
24. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.;
25. Кудрин, А. Россия и мировой финансовый кризис // Вопросы экономики. 2009. №1. С. 7 - 10;
26. Курочкин А.В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка // Финансы и кредит. -2000. -№9. - с.7-11;
27. Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. -2000. -№5. - с.6-9;
28. Курочкин А.В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. -2000. -№4, - с.32-34;
29. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие для ВУЗов - М.: КноРус, 2008. - 260 с.;
30. Ларионова И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке. -М.: Издательство "Консалтбанкир", 2003г. - 265с.;
31. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ - М.: Перспектива, 1996. - 256с.;
32. Матовников М. Российские банки преобразуют долгосрочные ресурсы в краткосрочные // Финансист. -2000. -№1, - с. 32-35;
33. Мониторинг банковской прессы //www.banki.ru// < />;
34. Мурычев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. -2003. -№ 11. - с. 20-23;
35. Мурычев А.В. Ресурсная база российских банков: пути укрепления инвестиционного потенциала. //Деньги и кредит. -2005. -№3. -с.80-84;
36. Оценки ситуации в банковском секторе ведущими российскими аналитиками // Банковское дело. -2004. -№8. - с. 41-43;
37. Пашковская И.В. Рыночная стоимость активов и обязательств коммерческих банков // Банковские услуги. -2004. -№2-3. - с. 21-23;
38. Петрова С. О страховании вкладов знает всего треть россиян.//Ведомости, № 76 (1358) - с. 26-29;
39. План развития ЗАО "Тюменьагропромбанк" на 2011 год;
40. Положение "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций" от 10 февраля 2003 г. № 215-П;
41. Сайт ЗАО "Тюменьагропромбанк" // >42. Сайт Центрального банка Российской Федерации //www.cbr.ru.
43. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит - М.: ПРОСПЕКТ, 2007. - 720с.;
44. Скуров К.А. Ресурсная база российского коммерческого банка: особенности формирования // Банковские услуги. -2003. -№9. - с. 36-40;
45. Солдатенков Г.В., Масштабы и динамика развития, инвестиционно-кредитная деятельность банка. // Деньги и кредит. -2004. -№12. - с.23-28;
46. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. - М.: "ФОРУМ: ИНФРА - М", 2005. - 256с.;
47. Тавасиев А.М., Филиппов А.А. О видах кредитной деятельности банка// Банковское дело. -2004. -№3. - с. 25-26;
48. Тарханова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. - Тюмень: Издательство ТюмГУ, 2005. -324с.;
49. Тарханова Е.А. Устойчивость коммерческих банков. Издание второе. - Тюмень: Издательство "Вектор БУК", 2004. - 188с.;
50. Тихомиров С.В. Рейтинг банков России // Эксперт-Урал. - 2010. - №10 (412) - с. 20-22;
51. Указание ЦБ РФ от 14 августа 2002 года № 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций";
52. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. - М.: "АНТИДОР", 1998. - 320с.;
53. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. Федерального закона от 28.02.2009 N 28-ФЗ).
54. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц" от 22.03.01 года № 177-ФЗ;
55. Федеральный закон "О Центральном банке (Банке России)" от 10.07.02 года № 86-ФЗ;
56. Халиков Р.З. Формирование эффективной инвестиционной политики развития региона// Деньги и кредит. - 2005. - №3,- с.46-47;
57. Хорошев С. Ресурсная база банков. //Финансовый контроль. -2005. -№5(42) - с. 29-31;
58. Чибирков, Г.Г. Политика центральных банков в условиях кризиса // Банковское дело. 2010. №2. С.12-17;
59. Что нужно знать о страховании банковских вкладов. - М.: Финансовый центр "Новый паритет". - 2005. - с.1-5.;
60. Шевчук Д.А. Шевчук В.А. Банковское дело: Учебное пособие - М.: "РИОР", 2005. - 128с.;
61. Щиборщ К.В. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России //Банковские технологии. - 2004. - №9. - с. 64-70;



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.