На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик Гражданско правовое регулирование банковского обслуживания.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ ГРАЖДАН

Информация:

Тип работы: Курсовик. Предмет: Право. Добавлен: 22.12.2013. Сдан: 2013. Страниц: 42. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………………………… 3
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ ГРАЖДАН……………….. 5
1.1 ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ, ЗАРОЖДЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ. 5
1.2 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ………………. 8
2. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ……………………………………. 11
2.1 ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА……… 11
2.2 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА……………… 17
2.3 ПРАВОВАЯ ПРИРОДА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА…………………………………… 23
3. ПРОБЛЕМАТИКА ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ПОТРЕБИТЕЛЯМ………………………………………………………………………….. 28
3.1 ПРОБЛЕМЫ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА……………………………………………………………………………………… 28
3.2 ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА…………………………………………………………………….. 32
3.3 ПРОБЛЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА И ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ…………………………….. 37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………………………. 40
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………………………………… 42


ВВЕДЕНИЕ.

Большое значение для развития экономики имеет эффективно действующая банковская система, поскольку без банковского кредитования, осуществляемого на взаимно выгодных условиях, предприятия не будут иметь средства, необходимые для расширения и модернизации производства.
Успешность функционирования банковской системы во многом зависит от совершенства банковского законодательства, устанавливающего условия существования и деятельности кредитных учреждений, а также от норм гражданского законодательства, определяющего порядок осуществления банковских операций.
Банковское законодательство Российской Федерации страдает пробелами и недостатками, что проявляется в периодических банковских кризисах и крахах, сказывающихся на экономике в целом. В связи с этим, крайне актуальной задачей представляется изучение современного банковского законодательства, его совершенствование и модернизация.
Одной из важных проблем современного банковского законодательства является проблема правового регулирования банковских операций.
Общие основы осуществления банковских операций устанавливаются банковским законодательством, но конкретные правила этих операций урегулированы Гражданским кодексом РФ, что несколько осложняет изучение особенностей соответствующего правового регулирования.
Современное правовое регулирование банковского обслуживания граждан основывается как на нормах публичного, так и на нормах частного права. Таким образом, происходит столкновение гражданского и банковского права, смешение правоотношений и механизмов правореализции.
Центральным актом, регулирующим банковское обслуживание граждан в настоящее время является Гражданский кодекс Российской Федерации. Однако действует ряд банковских законов, подзаконных актов и десятки ведомственных инструкций и писем. Происходит тесное сплетение гражданско-правовых и банковских норм, когда первые выступают правовой основой для договорных отношений, а вторые выступают механизмом реализации гражданских норм.
Итак, актуальность исследования банковского обслуживания граждан подчеркивается следующими обстоятельствами:
Во-первых, банковское обслуживание граждан - важный гражданско-правовой договорной институт, обладающий рядом особенностей обусловленных спецификой субъектного состава.
Во-вторых, учитывая вышесказанное важно исследовать соотношение гражданского и банковского законодательства, выявить пробелы и недостатки действующего законодательства.
В третьих, вызывает интерес накопившаяся за эти годы юридическая практика по делам, возникающим из банковского обслуживания граждан.
В четвертых, актуальность исследования подчеркивает отсутствие серьезных исследований в сфере банковского обслуживания граждан, свежесть нормативной базы - часть 2 ГК РФ действует чуть более шести лет.
Необходимо констатировать недостаточное внимание исследованию банковскому обслуживанию граждан в юридической литературе. Как правило, в качестве субъекта договора банковского счета рассматриваются только предприниматели и юридические лица. Мало уделяется внимание и особенностям правового регулирования банковского обслуживания граждан, отсутствуют обзоры и анализы юридической практики по делам, возникающим из банковского обслуживания граждан.
Цель работы - проанализировать особенности гражданско-правового регулирования банковских услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Задачи работы:
изучить историю становления банковских услуг;
рассмотреть правовую природу видов банковских услуг;
выявить современные проблемы гражданско-правового регулирования банковских услуг.
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ ГРАЖДАН.

1.1 ИСТОРИЯ СТАНОВЛЕНИЯ, ЗАРОЖДЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ.

В России полноценное банковское обслуживание граждан появились позднее, чем в странах Западной Европы, - лишь в XIX в. Так, активное развитие операций по банковским счетам и появление новых видов банковских счетов в России происходит во второй половине XIX в. после проведения реформ Императора Александра II. До возникновения банковских счетов их роль выполняли вклады для расчетов.
Позднее преобразование вкладов для расчетов в банковские счета можно объяснить тем, что в России намного позже появились первые банки (первые - Дворянские и Купеческие банки были созданы в 1754 г. по указу Императрицы Елизаветы Петровны) и, как следствие, недостаточно развитой техникой банковского дела и невысоким уровнем развития кредитной системы в целом по сравнению с западноевропейскими странами вплоть до государственных реформ середины XIX в.
Функционирование кредитных учреждений России вплоть до образования Государственного коммерческого банка не внесло чего-либо нового в развитие института банковских счетов: первые кредитные учреждения создавались, главным образом, для выдачи ссуд и кредитования (в том числе земельного), и другие операции носили второстепенный характер.
Ситуация изменяется с учреждением в 1818г. Государственного коммерческого банка, которому было предоставлено право принимать вклады для хранения и для трансферта (жироперевода). Банк взимал плату за трансферт с вкладчиков в размере 1/4 % только при переводе сумм из одного города в другой. К примеру, в 1818 г. вкладов для трансфертов поступило в сумме 14,9 млн. руб. серебром; в 1820 г. - 17,2 млн. руб.; а в 1825 г. - 19,8 млн. руб.
В царствование Николая I в 1825 г. был создан Польский банк, также имеющий право принимать денежные вклады для трансфертов.
Активизация жирорасчетов, появление новых банков и банковских операций происходит после реформы государственных кредитных установлений конца 50-х гг. XIX в., вызванной сильно возросшей суммой свободной денежной наличности и наплывом вкладов.
В 1860 г. вместо Государственного коммерческого банка был основан Государственный банк для оживления торговых оборотов и для укрепления денежно-кредитной системы. Все дела Государственного коммерческого банка были переданы в Государственный банк, который осуществлял свою деятельность по Уставу от 31 мая I860 г.
Государственный Банк осуществлял широкий круг операций:
- принимал вклады на хранение и на текущие счета (на процентные текущие счета - с 1866 г., на беспроцентные текущие счета - с 1861 г.);
- получал платежи за счет доверителей;
- осуществлял жиропереводы;
- выдавал кредиты по специальным текущим счетам;
- вел счета юридических и частных лиц.
Государственный банк находился в ведении Министерства финансов под наблюдением Совета государственных кредитных установлении. Контроль за операциями банка по счетам клиентов осуществляли представители Государственного контроля и лега Совета государственных кредитных установлении.
Государственный Банк имел конторы и отделения, которые находились в разных городах России, что позволяло осуществлять банковское обслуживание различных клиентов, в том числе и иногородних. Текущие и другие счета в Государственном банке имели Государственное казначейство, правительственные и общественные организации, частные лица и другие клиенты.
С 1860 г. начинают образовываться и акционерные кредитные учреждения, городские общественные банки, которые тоже выполняли операции по текущим и специальным текущим счетам и осуществляли жиропереводы.
После принятия нового устава Государственного банка большое количество частных коммерческих банков держало в летнее время свободные денежные средства на процентных текущих счетах в Государственном банке, что неблагоприятно сказывалось на его финансовом положении. В связи с этим Государственный Банк вначале понизил процент по данному виду счетов, а затем вообще перестал начисляться < diploma/doc21p0/instrum1349/item1351.html>.
В дореволюционной России текущий счет являлся наиболее распространенным. С одной стороны, он явился предшественником депозитного счета (если предназначался только для хранения денежных средств), а с другой - ныне существующего расчетного счета (если предназначался для хранения денежных средств и производства расчетов). Таким образом, текущие счета выполняли функцию как непосредственно текущих счетов, так и депозитных счетов. Интересно, что физические лица могли хранить свободные денежные суммы не только на текущих счетах для хранения денежных средств, но и в обычных вкладах и депозитах.
После Февральской и Октябрьской революций 1917 г., началась ликвидация существовавшей системы кредитных учреждений. Декретом от 14 декабря 1917 г. все банки были национализированы советской властью и объединены с Государственным банком, а банковское дело стало монополией государства. Государственный банк был преобразован в Народный банк РСФСР, с которым по декрету СНК от 10 апреля 1919 г. были объединены сберегательные кассы. После ряда преобразований в 1922 г. был образован Государственный банк СССР. Наряду с ним, начиная с 20-х годов, было образовано достаточное количество различных кредитных учреждений, в том числе акционерных банков, осуществляющих операции по банковским счетам. Таким образом, складывалась двухуровневая банковская система. Но необходимо учитывать, что в связи с гражданской войной, военным коммунизмом и другими негативными явлениями в экономике страны говорить о полноценных операциях по банковским счетам не имеет смысла вплоть до периода НЭПа, когда началось оживление экономических отношений.
В советский период правовое регулирование банковских счетов и операций по ним осуществлялось достаточно обширным массивом нормативных актов, принятых различными государственными органами. Вначале это были декреты и постановления ЦИК, СНК, Наркомфина и других органов, затем - постановления Совета Министров, в том числе совместно принятые с ЦК КПСС, уставы Государственного и других банков, отраслевые нормативные акты, ведущую роль среди которых играли инструкции, письма, приказы и телеграммы Государственного банка СССР. Отметим некоторые из них.
Декрет СНК от 30 июня 1921 г. «Об отмене ограничений денежного обращения и мерах к развитию вкладной и переводной операций» отменил все ограничения относительно размера денежных сумм, находящихся на руках частных лиц, и установил впервые в советский период банковскую тайну.
К моменту начала современной правовой реформы гражданского законодательства регулирующего банковское обслуживание граждан, основными кодифицированными нормативными актами являлись Гражданский кодекс РСФСР и Основы гражданского Законодательства Союза ССР < diploma/doc21p0/instrum1349/item1351.html>. Названные нормативные акты содержали весьма «узкие» нормы регулирующие банковское обслуживание граждан.

1.2 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ.

В настоящее время правовое регулирование банковского обслуживания граждан строится, прежде всего, на нормах Гражданского кодекса Российской Федерации. Но это не единственный законодательный акт регулирующий банковское обслуживание граждан. Помимо ГК РФ, к таким отношениям применяется не только ряд специальных законов, таких как, Закон «О защите прав потребителей», но и нормативные акты банковской сферы.
Современное развитие рыночных отношений в России сопровождается процессом формирования хозяйственного законодательства. В банковской сфере, например, был издан в новой редакции закон, "О банках и банковской деятельности", который содержит большое количество принципиально новых положений.
Анализ судебной и хозяйственной практики показывает, что вопросы соотношения Гражданского кодекса РФ и специальных законов о банках особо актуальны сегодня.
Важно отметить, что банковское законодательство - комплексная отрасль российского законодательства. Комплексный характер означает, что оно включает нормы различных отраслей права (прежде всего конституционного, административного, финансового и гражданского).
Общеправовой классификатор отраслей законодательства, подготовленный государственно-правовым управлением, рассматривает банковское законодательство в разделе "Законодательство о финансах и кредите". На наш взгляд, банковское законодательство - составная часть хозяйственного законодательства. В современных условиях разделение отношений в сфере хозяйствования на регулируемые гражданским правом и административным иногда невозможно. Именно на стыке публичного и частного права формируется банковское законодательство.
Оно представляет собой огромный нормативный массив. В данной сфере действует множество правовых актов различной юридической силы.
Условно все нормативные акты можно подразделить на акты общего действия (например, ГК РФ) и акты специального действия (законы РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности") < diploma/doc21p0/instrum1349/item1352.html>.
Гражданский кодекс и закон о банках - это федеральные законы. Однако в сфере гражданско-правового регулирования ГК занимает доминирующее положение перед другими законами. Поэтому специальные акты банковского законодательства (законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные акты), содержащие нормы гражданского права, не могут противоречить ГК РФ. Это важное положение, так как, в дальнейшем исследовании мы выясним, что большая часть правового регулирования банковского обслуживания граждан строится именно на актах банковского законодательства.
Ведомственные акты Банка России получили широкое применение в банковской практике. Причем их издание осуществляется преимущественно в форме инструкций, писем и телеграмм. Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» не устанавливает требований к форме этих актов. Вместе с тем в нем указано , что нормативные акты Банка России вступают в силу со дня их официального опубликования в "Вестнике Банка России", за исключением случаев, установленных Советом директоров. Кроме того, нормативные акты ЦБ < click.jsp?url=HgRrOE9ERURNpPb1tyqc2ICat59c5c-9ixOBy2NBzfshJOrkGIzUc6BoyZAEc-pkouEQnhDYUXxf41Jh8xIP62sO9lQfu6rYnIEpPwscriEU0Id9-pV0ySrNTqY5WP88a-jMYwkn4PlMWWD*xiPjeJqi4KQfc2aqOqqQBxGRi0YALCfwSJsCYsU1*p1eOOkJSuj*PO1bB8qMUY7YCgcF5jiyBnCBwH-BWKKutv2X-MrppvzLlTEARhmUZdnthdBE3DU-I0mMiCbl6IPahoZl1LyycTmAhitUrlLgQg0NmuNnwNJIxpmzN-Xa9Oz3eL0WekSAtl-5kRPNClAw*NEJsR7y5ITSWPuyjIRZ2aBp0iR8TtqScviVje8qAgQyxBDLPFz563j5es2uLiue-BFN2Djq2nfSt795eVx1JElCPcudAzu7556L7-mEz-*iYVCx9bo102BQS3v75*pD>, непосредственно затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Минюсте РФ в порядке, установленном для регистрации актов федеральных министерств и ведомств.
Это правило нуждается в разъяснении. Впервые оно было сформулировано в Указе Президента РФ от от 23 мая 1996 года N 763 < diploma/doc21p........


СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.

1. Конституция Российской Федерации. М., 1993; 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 23.07.2013) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.10.2013); 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013); 4. Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-Ф (ред. от 21.10.2013); 5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.10.2013); 6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) "О банках и банковской деятельности"; 7. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О валютном регулировании и валютном контроле"; 8. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"; 9. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей"; 10. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"; 11. Аркадов Г.С. Страхование вкладов: правовые проблемы. М., 2004; 12. Банковское право. Особенная часть. Часть 1./Под ред. Г.А. Тосуняна. - М., 2001; 13. Банковское право. Особенная часть. Часть 2.,Под ред. Г.А. Тосуняна. - М., 2002; 14. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете, банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5: В 2 томах. Том 2. - М., Статут. 2006; 15. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. М.: Статут, 2011; 16. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное пособие. М., 2011; 17. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. - М., Скиф. 2008; 18. Мотовилов О.В. Банковское дело: Учебное пособие. - СПб., Питер. 2001; 19. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. - М., Статут. 2003; 20. Олейник О.М. Банковский счет: законодательство и практика. М.- Закон, 2003 г; 21. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. - М., Статут. 2005; 22. Правовое регулирование банковской деятельности/ Под ред. Суханова Е.А. - М., Волтерс Клувер. 2005; 23. Тавасиев А.М., Эриашвили И.Д. Банковское дело: Учебник для средних профессиональных учебных заведений / Под ред. Тавасиева А.М. - М., Единство. 2002; 24. < >25. www.cbr.ru < >26. www.banki.ru








Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.