Здесь можно найти образцы любых учебных материалов, т.е. получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


отчет по практике Общие сведения о филиале, его правовом статусе, структуре, операциях. Виды услуг для корпоративных клиентов. Пассивные операции, ресурсная база филиала. Порядок открытия и закрытия вклада. Пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета.

Информация:

Тип работы: отчет по практике. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 26.09.2014. Сдан: 2009. Уникальность по antiplagiat.ru: --.

Описание (план):


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
К отчету о производственной преддипломной практике в Кемеровском филиале ОАО «Банк Москвы»
Составила:
2009
Глава 1. Общие сведения о филиале, его правовом статусе, структуре, операциях
Банк Москвы является крупнейшим из универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг, как для юридических, так и для частных лиц.
Банк входит в топ-5 крупнейших российских кредитных организаций по размеру активов и капитала и в топ-3 по объему привлеченных средств населения.
В настоящее время Банк Москвы обслуживает более 105 тыс. корпоративных и свыше 9,6 млн. частных клиентов. Среди клиентов -- юридических лиц -- крупнейшие отраслевые предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса.
Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 395 обособленных подразделений, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. По состоянию на 1 января 2009 года в регионах России работало 267 подразделений Банка. В Москве и Московской области действует 128 обособленных подразделений Банка.
Банк организован в форме Открытого Акционерного Общества. Ключевым акционером Банка с момента основания в 1995 году является Правительство Москвы. Сегодня город владеет около 44% акций Банка напрямую и 15,4% через ОАО «Столичная страховая группа».
В сеть Банка также входят 5 дочерних банков, находящихся за пределами России: ОАО «БМ Банк» (Украина), ОАО «Банк Москва-Минск» (Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский кредитный банк (Эстония) и АО «Банк Москвы» (Белград) (Сербия). Представительство Банка Москвы действует во Франкфурте-на-Майне (Германия).
Цель создания банка:
1) Расширение банковских услуг;
2) Развитие экономического и финансово потенциала различных регионов Российской Федерации;
3) Концентрация средств для осуществления приоритетных муниципальных программ, в том числе за счет целевого использования временно свободных денежных средств, находящихся на бюджетных счетах, а так же привлечения российского и иностранного капитала;
4) Банковское обслуживание клиентов различных организационно-правовых форм и совершенствования расчетно-кассового обслуживания счетов.
5) Развитие филиальной сети Банка на территории Российской федерации и за рубежом.
Банк действует на коммерческой основе с целью извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.
Банк является универсальным, предоставляет своим клиентам -- частным лицам, крупнейшим отраслевым компаниям, предприятиям среднего и малого бизнеса, государственным структурам -- широкий спектр услуг.
Уставный капитал банка составляет 13 735 958 000 и разделен на 137 359 580 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая.
Генеральная лицензия банка на осуществление банковских операций № 2748 от 14 октября 2004 г.
Так же у банка имеются лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:
· брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами;
· дилерской деятельности;
· деятельности по управлению ценными бумагами;
· посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки;
· депозитарной деятельности.
Лицензия на совершение операций с драгоценными металлами № 2748 от 14 октября 2004 г.
Уполномоченный депозитарий, платежный агент и уполномоченный агент по организации размещения на рынке облигаций Городского облигационного (внутреннего) займа Москвы.
Разрешение на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта.
Участник системы страхования вкладов №104.
Представители Банка Москвы являются постоянными членами:
· Российско-Индийской Межправительственной комиссии по торгово-экономическому, научно-техническому и культурному сотрудничеству (Подгруппа по банковским и финансовым вопросам);
· Комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств России и Китая (Подкомиссия по межбанковскому сотрудничеству);
· Российско-Иракской Комиссии по торговле, экономическому и научно-техническому сотрудничеству;
· Межправительственной Российско-Ливийской комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству.
Кемеровский филиал ОАО «Банк Москвы» зарегистрирован в марте 1999 года на основании решения Совета директоров Банка и действует в соответствии с Уставом Банка, Положением о филиале и законодательством РФ. Создание филиала содействовало такой стратегической задачи развития банка, как обслуживание финансовых и товарных потоков в рамках проектов и программ, реализуемых в соответствии с соглашениями, договорами и протоколами между Правительством Москвы и Администрацией Кемеровской области.
Налаженные конструктивные взаимоотношения Банка с администрациями области и города Кемерово, закрепленные в договорах о сотрудничестве, обеспечивают Банку устойчивые позиции в одном из наиболее значимых регионов страны.
В настоящее время в филиале обслуживаются около 4,6 тыс. предприятий и организаций. Основу клиентской базы составляют предприятия ведущих отраслей области - ТЭК, металлургической и химической, в том числе ОАО «КОКС», ОАО «Распадская», ОАО «Гурьевский металлургический завод», ОАО»Азот», ОАО «Кузбасская топливная компания» и пр. Филиал так же тесно сотрудничает с такими предприятиями, как «Северно-Кузбасская энергетическая компания» (ООО «СКЭК»), ассоциация строительных организаций «ПРОМСТРОЙ», ОАО ЦОФ «Березовская», КОАО «Ортон», ООО «Мазуровский кирпичный завод», ООО «Трансхимресурс», ООО «КВП Подорожник», ЗАО «Кузбасский пищекомбинат», ООО «Кузнецкие металлоконструкции», ЗАО «Новокузнецкое ШСМУ №6», ФГУП «Запсибгеосъемка», ОАО «Кузбассгражданпроект», ООО «Кузнецкая инвестиционно-строительная компания», ЗАО «Химуглемет» и др. Количество клиентов - частных лиц в настоящее время составляет 135 тысяч.
С марта 2007 по март 2008 года корпоративным клиентам открыто около 600 счетов, а с марта 2008 по март 2009 около 800. Ежедневно открываются счета корпоративным клиентам, их привлекают низкие тарифы и отсутствие платы за обслуживание счета при наличии систем «Интернет- банк» и «Клиент - банк». При отсутствии таковых систем, взимается плата 300 рублей за обслуживание.
Всего в Кузбассе действуют 48 банкоматов, в т.ч. 10 оснащены приставками депозиторами. В составе филиала работают - 6 ДО, в т.ч. 3 - в Новокузнецке и один в Ленинск-Кузнецком.
Динамичный рост клиентской и ресурсной базы, демонстрируемый Кемеровским филиалом в условиях насыщенности региона кредитными организациями, определяется высоким профессионализмом коллектива, широким спектром, качеством и оперативностью предоставляемых услуг.
Кемеровский филиал оказывает следующие виды услуг для корпоративных клиентов:
· Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов;
· Установка и обслуживание системы управления счетом и информационной поддержки «Банк-Клиент»;
· Проведение расчетных операций;
· Размещение денежных средств в депозиты;
· Продажа, новация, выкуп и погашение векселей Банка;
· Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
· Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;
· Полный перечень банковских услуг по обслуживанию экспортно-импортных операций;
· Предоставление кредитов, в том числе вексельных;
· Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом;
· Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов;
· Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами;
· Депозитарные операции с ценными бумагами;
· Оформление и обслуживание пластиковых карт «Банк Москвы -- Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, «Банк Москвы -- VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, «Банк Москвы -- Union Card», Diner's Club
· Доверительное управление активами;
· Реализация проектов по начислению заработной платы работникам предприятий на пластиковые карты Банка Москвы;
· Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг);
· Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;
· Предоставление консультационных и информационных услуг.
А для частных лиц:
· Открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;
· Размещение денежных средств во вклады на сроки от 1 месяца до 1 года под фиксированные процентные ставки;
· Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;
· Переводы денежных средств по системе Вестерн Юнион;
· Оформление и обслуживание пластиковых карт «Банк Москвы -- Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, «Банк Москвы -- VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, «Банк Москвы -- Union Card», Diner's Club;
· Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;
· Паевые инвестиционные фонды;
· Предоставление кредитов, БЫСТРОкредит;
· Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;
· Предоставление консультационных и информационных услуг.
Филиал состоит из следующих отделов:
1) Юридический отдел;
2) Расчетный отдел;
3) Отдел по работе с персоналом;
4) Отдел кассовых операций;
5) Отдел розничных продуктов;
6) Отдел кредитного мониторинга;
7) Отдел розничного кредитования;
8) Отдел корпоративного бизнеса;
10)Отдел по работе с залогами;
11) Отдел по обслуживанию юридических лиц;
12) Финансовый отдел;
13) Отдел клиентского обслуживания;
14) Отдел информационных технологий;
15) Отдел экономической безопасности;
16) Бухгалтерия;
17) Отдел финансового мониторинга и валютного контроля;
18) Хозяйственный отдел.
Таблица 1 - Данные по прибыли Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» за 2004-2008 гг.
Показатель
Сумма, млн. руб.
2004
2005
2006
2007
2008
Прибыль
26,115
38,147
93,658
201,8
454,4
Балансовая прибыль за 2008 год:454,4 млн. руб, за 2007 год - 201,8 млн. руб. Несмотря на мировой финансовый кризис, балансовая прибыль банка возросла на 252,6 млн. руб., в 2,25 раз или на 225,17%. Такой показатель свидетельствует о динамичной работе банка. Возможно, большой прирост прибыли пришелся на первую половину года, когда состояние экономики и в том числе банковской системы было стабильным.
Глава 2. Пассивные операции, ресурсная база филиала

Ресурсы любого коммерческого банка состоят из собственных и привлеченных средств. Так как исследуемый банк, не головной, а его филиал, в состав собственных средств не входит уставный капитал (Таблица 2).
Таблица 2 - Структура пассивов баланса Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» за 2005 - 2007 гг.
Наименование статей
Сумма, тыс. руб.
Откл., тыс. руб. (+, -)
Темп изм., %
Сумма, тыс. руб.
Откл., тыс. руб. (+, -)
Темп изм., %
2005г
2006г
2006г
2007г
Пассивы
1. Средства кредитных организаций
-
-
-
-
-
-
-
-
2. Средства клиентов
265238
465772
200534
176
465772
816863
351091
175
3 Вклады физ.лиц
391610
570322
178712
145
570322
708951
138629
124
4 Депозиты юр.лиц
1004321
7275
-997046
1(в 14 раз)
7275
24658
17383
339
5. Выпущенные долговые обязательства
51123
27687
-23436
54
27687
15778
-11909
57
6. Обязательства по уплате процентов
13304
1895
-11409
14
1895
3041
1146
160
7. Обязательства перед гол.офисом
150847
778100
627253
516
778100
1353948
575848
174
8. Прочие обязательства
1095
5862
4767
535
5862
7547
1685
129
9. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами шорных зон
2597
5169
2572
199
5169
7317
2148
142
10. Всего обязательств
1880135
1862082
-18053
99
1862082
2938103
1076021
158
III Источники собственных средств
11. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (Капитал)
-
-
-
-
-
-
-
-
12. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)
3918
5233
1315
101
5233
5904
671
113
13. Всего источников собственных средств
3918
5233
1315
101
5233
5904
671
113
14. Всего пассивов
1884053
1867315
-16738
99
1867315
2944007
1076692
158
Структура пассивов ОАО «Банк Москвы» (кемеровского филиала) состоит из средств кредитных организаций (0 рублей за рассматриваемые мною периоды); средств клиентов, в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц; выпущенных долговых обязательств; обязательств по уплате процентов; прочих обязательств; резервов на возможные потери. А источники собственных средств состоят из расходов будущих периодов, и предстоящих выплат, влияющих на собственные средства, Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет). По удельному весу в 2005 году, большую часть пассивов составляют депозиты юридических лиц (53,42%), в 2006 этот показатель резко снизился, и больший удельный вес составляют обязательства перед головной организаций (41,39%), а в 2007 году, обязательства перед головной организацией (46,1%) и средства клиентов (27,8%).
Продуктовые ряды по привлечению ресурсов:
· Депозиты юридических лиц;
· Вклады физических лиц;
· Собственные векселя.
Таблица 3 - Депозиты юридических лиц в долларах США
Срок размещения
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, доллары США.
(от 91 до 120 дней)
(от 121 до 150 дней)
(от 151 до 180 дней)
(от 181 до 210 дней)
(от 211 до 240 дней)
(от 241 до 270 дней)
(от 271 до 300 дней)
(от 301 до 330 дней)
(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.
0.90
1.20
1.30
1.50
1.60
2.50
2.80
3.10
3.40
3.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.
1.00
1.30
1.40
1.60
1.70
2.60
2.90
3.20
3.50
3.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.
1.10
1.40
1.50
1.70
1.80
2.70
3.00
3.30
3.60
3.90
от 10 млн. включительно и выше
1.20
1.50
1.60
1.80
1.90
2.80
3.10
3.40
3.70
4.00
Таблица 4 - Депозиты юридических лиц в Евро
Срок размещения
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, евро.
(от 91 до 120 дней)
(от 121 до 150 дней)
(от 151 до 180 дней)
(от 181 до 210 дней)
(от 211 до 240 дней)
(от 241 до 270 дней)
(от 271 до 300 дней)
(от 301 до 330 дней)
(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.
1.30
1.45
1.50
1.65
1.75
2.60
2.85
3.15
3.40
3.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.
1.40
1.55
1.60
1.75
1.85
2.70
2.95
3.25
3.50
3.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.
1.50
1.65
1.70
1.85
1.95
2.80
3.05
3.35
3.60
3.90
от 10 млн. включительно и выше
1.60
1.75
1.80
1.95
2.05
2.90
3.15
3.45
3.70
4.00

Таблица 5 - Депозиты юридических лиц в рублях
Срок размещения
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений,
рубли РФ
(от 91 до 120 дней)
(от 121 до 150 дней)
(от 151 до 180 дней)
(от 181 до 210 дней)
(от 211 до 240 дней)
(от 241 до 270 дней)
(от 271 до 300 дней)
(от 301 до 330 дней)
(от 331 до 365 дней)
до 10 млн.
11.50
11.50
11.50
11.75
11.75
11.75
12.00
12.00
12.00
12.30
от 10 млн. включительно до 100 млн.
11.75
11.75
11.75
12.00
12.00
12.00
12.25
12.25
12.25
12.55
от 100 млн. включительно до 300 млн.
12.00
12.00
12.00
12.25
12.25
12.25
12.50
12.50
12.50
12.80
от 300 млн. включительно и выше
12.25
12.25
12.25
12.50
12.50
12.50
12.75
12.75
12.75
13.05

Таблица 6 - Вклады физических лиц
Вид вклада
Срок вклада
Сумма
Процентная ставка
1)«Престиж»
От 91 дня до 550 дней
От 30 000 рублей, 1000 USD, 1000 EUR
В рублях в зависимости от суммы от 5,25% до 12,5%, в USD от 3,5 до 5,9%, в EUR от 3,6% до 6,3%
2) «Максимум»
91,181,366,551,732 дня
От 10 000 рублей, 300 USD, 300 EUR
От 6% до 11,75%, в USD от 4,3% до 6,3%, в EURот 4,7% до 6,7%
3) «Новое поколение», открывается родителям или опекуну в пользу ребенка с момента рождения до возраста 14 лет, в рублях.
3 года
От 30 000
11%
4) «Новый пенсионный», открывается при наличии пенсионного удостоверения в рублях, долларах, евро.
181,1 год, 1,5 и 2 года.
От 3000 рублей, 100 USD, 100 EUR
В рублях от 8,5 до 11,1%, в USD от 5% до 6%, в EUR от 4,5% до 5,5%.
5)«Текущий пенсионный», получение пенсий, пособий и иных социальных выплат
Максимальный срок 3 года
Не установлена
4%
6)«До востребования»
Максимальный срок 3 года
Не установлена
0,1%
7) «День рождения банка»
1 год
От 50000
До 336 дней - 12%, от 336 дней до 366 дней 14%

Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас, в условиях экономического кризиса, банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во клады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.
Таблица 7 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в долларах США
Срок размещения
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, доллары США
(от 91 до 120 дней)
(от 121 до 150 дней)
(от 151 до 180 дней)
(от 181 до 210 дней)
(от 211 до 240 дней)
(от 241 до 270 дней)
(от 271 до 300 дней)
(от 301 до 330 дней)
(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.
0.40
0.70
1.30
1.50
1.60
2.50
2.80
3.10
3.40
3.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.
0.50
0.80
1.40
1.60
1.70
2.60
2.90
3.20
3.50
3.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.
0.60
0.90
1.50
1.70
1.80
2.70
3.00
3.30
3.60
3.90
от 10 включительно млн. и выше
0.70
1.00
1.60
1.80
1.90
2.80
3.10
3.40
3.70
4.00

Для векселя по предъявлении и до 30 дней ставка - 0%.
Таблица 8 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в евро
Срок размещения
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, евро.
(от 91 до 120 дней)
(от 121 до 150 дней)
(от 151 до 180 дней)
(от 181 до 210 дней)
(от 211 до 240 дней)
(от 241 до 270 дней)
(от 271 до 300 дней)
(от 301 до 330 дней)
(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.
0.80
0.95
1.50
1.65
1.75
2.60
2.85
3.15
3.40
3.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.
0.90
1.05
1.60
1.75
1.85
2.70
2.95
3.25
3.50
3.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.
1.00
1.15
1.70
1.85
1.95
2.80
3.05
3.35
3.60
3.90
от 10 включительно млн. и выше
1.10
1.25
1.80
1.95
2.05
2.90
3.15
3.45
3.70
4.00
Таблица 9 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях Российской Федерации
Срок размещения
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, рубли РФ
(от 91 до 120 дней)
(от 121 до 150 дней)
(от 151 до 180 дней)
(от 181 до 210 дней)
(от 211 до 240 дней)
(от 241 до 270 дней)
(от 271 до 300 дней)
(от 301 до 330 дней)
(от 331 до 365 дней)
до 10 млн.
10.50
10.50
11.50
11.75
11.75
11.75
12.00
12.00
12.00
12.30
от 10 млн. включительно до 100 млн.
10.75
10.75
11.75
12.00
12.00
12.00
12.25
12.25
12.25
12.55
от 100 млн. включительно до 300 млн.
11.00
11.00
12.00
12.25
12.25
12.25
12.50
12.50
12.50
12.80
от 300 млн. включительно и выше
11.25
11.25
12.25
12.50
12.50
12.50
12.75
12.75
12.75
13.05

Порядок открытия и закрытия вклада
Регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006г №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам).
Договор банковского вклада должен быть заключен в двух экземплярах. Правомерностью заключения договора является наличие подписей и печатей. В момент открытия вклада между банком и вкладчиком возникают правовые отношения, которые прекращаются лишь после полного возврата суммы вклада и процентов и закрытия счета.
Договор банковского вклада состоит из следующих разделов:
1) Предмет договора;
2) Права и обязанности сторон;
3) Условия вклада и порядок расчетов;
4) Гарантии сторон;
5) Разрешения споров;
6) Срок действия договора;
7) Прочие условия;
8) Реквизиты и подписи сторон;
Пример расчета процентов по вкладу.
Условия: Вклад «День рождения Банка», открывается в рублях, минимальная сумма первоначального взноса 50000 рублей, срок размещения вклада 1 год, дополнительные взносы не предусмотрены, проценты по вкладу причисляются к сумме вклада, увеличивая ее в последний день срока размещения вклада. Дата внесения вклада 25 февраля 2009г.
1 месяц. С 26.02 по 25.03 (28 дней)
2 месяц. С 26.03 по 25.04 (31 день)
3 месяц. С 26.04 по 25.05 (30 дней)
4 месяц. С 26.05 по 25.06 (31 день)
5 месяц. С 26.06 по 25.07 (30 дней)
6 месяц. С 26.07 по 25.08 (31 день) 12%
7 месяц. С 26.08 по 25.09 (31 день)
8 месяц. С 26.09 по 25.10 (30 дней)
9 месяц. С 26.10 по 25.11 (31 день)
10 месяц. С 26.11 по 25.12 (30 дней)
11 месяц. С 26.12 по 25.01 (31 день)
12 месяц. С 26.01 по 25.02 (31 день) 14%
I =PV* к * _i_

к 100
50 000 * (334/365)* 0,12 = 5490,41
50 000 * (31/365)* 0,14 = 594,52
Процентный доход составил 6084,93
Наращенная сумма 56084,93
Порядок открытия - закрытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Расчетные счета открываются:
1) коммерческим предприятиям и организациям;
2) некоммерческим организациям;
3) Индивидуальным предпринимателям.
Эти счета предназначены для зачисления на них выручки от реализации продукции; доходов от внереализационных операций (штрафы, пени, неустойки, курсовая разница); сумм полученных кредитов и иных поступлений; для расчетов с поставщиками, с бюджетом, с рабочими и служащими, с банками; для платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о списании денежных средств со счетов в бесспорном, а так же в безакцептном порядке.
Накопительные счета открываются:
1) Строящемуся предприятию, которое частично введено в эксплуатацию;
2) Учредителям коммерческих организаций, для зачисления первоначальных взносов в Уставный капитал, а так же унитарному предприятию, для зачисления всего объема его Уставного капитала.
После государственной регистрации накопительный счет закрывается и открывается расчетный счет, на который денежные средства переводятся с накопительного счета.
Валютные счета (текущий, транзитный) открываются предприятиям и индивидуальным предпринимателям в валюте, с которой работает данный коммерческий банк, и расчеты в которой требуются предприятию. Валютный счет открывается только после открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации.
Закрытие расчетных счетов предприятиям и индивидуальным предпринимателям производится:
1) на основании решения суда, либо других уполномоченных лиц;
2) на основании заявления клиента.
Пакет документов, необходимых для открытия накопительного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:
1) Заявление на открытие накопительного счета по установленной форме;
2) Проект Учредительных документов юридического лица, заверенных учредителями:
· Устав (не предоставляется Полным товариществом и Товариществом на вере);
· Учредительный договор (предоставляется ООО (за исключением ООО с одним участником) ОДО и Товариществами (Полное товарищество и Товарищество на вере),
· Решение уполномоченного органа о создании, реорганизации юридического лица (Протокол, Приказ, Постановление, Распоряжение);
3)Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) учредителей (физических лиц).
Пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:
1) Заявление на открытие расчетного счета по установленной форме;
2) Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра);
3) Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально, либо оформленная непосредственно в ОАО «Банк Москвы» в соответствии с требованиями Банка России. В случае включения в карточку с образцами подписей и оттиска печати образца подписи доверенного лица дополнительно представляется нотариально заверенная Доверенность на это лицо.
4) Анкета Банка установленной формы;
Оригиналы и копии следующих документов:
5) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
6) Свидетельство(а) о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (при наличии изменений);
7) Свидетельство о внесении изменений в сведения о юридическом лице, не связанных с изменениями в юридических документах (при смене единоличного исполнительного органа);
8) Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002г.
9) Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (действительна 1 месяц);
10) Учредительные документы юридического лица:
· Устав со всеми последующими изменениями;
· Учредительный договор (не предоставляется ООО с одним участником);
· Решение единственного участника (протокол общего собрания учредителей);
11) Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
12) Документ о присвоении классификационных кодов ОКПО, ОКАТО (письмо РОССТАТа);
13) Приказ руководителя юридического лица о возложении на себя обязанностей по ведению бухгалтерского учета при отсутствии образца подписи главного бухгалтера в карточке с образцами подписей;
14) Копии (заверенные руководителем организации с указанием ФИО и должности и печатью организации) правоустанавливающих документов, подтверждающих право юр.лица на использование помещений, действующих в настоящее время и (при наличии) завершивших действие (договор (свидетельство) о праве собственности на здание (помещение), договор аренды здания (помещения), и т.д.);
15) Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати, и учредителей (физических лиц);
16) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
17) Идентификация по местонахождению.
Пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета индивидуальным предпринимателям в валюте Российской Федерации и текущего счета в иностранной валюте:
1) Заявление на открытие расчетного счета по установленной форме;
2) Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра);
3) Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально, либо оформленная непосредственно в ОАО «Банк Москвы» в соответствии с требованиями Банка России. В случае включения в карточку с образцами подписей и оттиска печати образца подписи доверенного лица дополнительно представляется нотариально заверенная Доверенность на это лицо.
4) Анкета Банка установленной формы;
Оригиналы и копии следующих документов:
5) Документ, удостоверяющий личность физического лица;
6) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
7) Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных до 01.01.2004 г.);
8) Лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся в установленном законодательством РФ порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента);
9) Документ о присвоении классификационных кодов ОКПО, ОКАТО (письмо РОССТАТа);
10) Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
11) Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати;
12) Идентификация по местонахождению.
Глава 3. Активные операции, размещение ресурсов филиала

Активы Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» состоят из денежных средств, средств кредитных организаций в ЦБ РФ, средств филиала в головном офисе, незавершенных расчетов, чистой ссудной задолженности, основных средств, нематериальных активов, требований по получению процентов и прочих активов (Таблица 10).
Таблица 10 - Структура активов баланса Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» за 2005 - 2007 гг.
< и т.д.................


Наименование статей
Сумма, тыс. руб.
Откл., тыс. руб. (+, -)
Темп изм., %
Сумма, тыс. руб.
Откл., тыс. руб. (+, -)
Темп изм., %

Перейти к полному тексту работы



Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.