На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик выявление и анализ правового регулирования кредитных договоров в хозяйственной деятельности

Информация:

Тип работы: Курсовик. Добавлен: 30.1.2014. Сдан: 2012. Страниц: 40. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………….5
1 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР И ЕГО МЕСТО В ХОЗЯЙСТВЕННОМ ПРАВЕ……………………………………………………………………….......7
1.1 Займ и его виды. Понятие кредитного договора. Стороны кредитного договора………………………………………………………7 1.2 Предмет кредитного договора………………………………………13
1.3 Порядок заключения кредитного договора………………………...22
2 ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ СРЕДСТВ, РАССМОТРЕНИЕ СУДЕБНЫХ СПОРОВ С УЧАСТИЕМ СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ…………………………...…25
2.1 Залог. Порядок его оформления и взыскания…………………….…25
2.2 Поручительство и банковская гарантия в качестве обеспечения кредита……………………………………………………………………….…...33
2.3 Рассмотрение судебных споров с участием субъектов кредитных отношений………………………………………………………….…………….34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………...………………..39
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……..………..…41


ВВЕДЕНИЕ

В условиях формирования в нашей стране рыночных отношений обеспечение нормального осуществления хозяйственных процессов, дальнейшее развитие производства и стимулирование предпринимательской деятельности у субъектов хозяйствования различных форм собственности требуют привлечения, наряду с имеющимися у них собственными средствами, а также ассигнованиями бюджета, новых источников финансовых ресурсов. Среди этих источников всё большее значение приобретают различные виды займов, в том числе банковские кредиты. Основной целью для их получения является удовлетворение временных потребностей субъектов хозяйствования в дополнительных средствах. С другой стороны, размещаемые в форме кредитов и займов ресурсы способствуют повышению эффективности их использования для собственников. Таким образом, отношения кредита и займа строятся на базе экономической целесообразности временного позаимствования средств и взаимной заинтересованности участников.
Целью работы является выявление и анализ правового регулирования кредитных договоров в хозяйственной деятельности.
Цель исследования реализуется посредством решения следующих задач:
1. определение понятия кредитного договора;
2. его характеристика, определение сущностных условий договора;
3. определение порядка заключения и расторжения кредитного договора;
4. рассмотрение основных способов обеспечения возвратности средств, выявление ответственности сторон.
Предметом исследования являются понятие и сущность кредитного договора, отражающие взаимосвязи субъектов хозяйственных отношений.
В работе рассматриваются основные и наиболее значимые черты кредитного договора, определяющие особенности его применения в сфере хозяйственной деятельности; выявляются предмет и стороны кредитного договора, права и обязанности сторон, их ответственность; некоторые нормативные акты в сфере функционирования кредитных отношений, а также проблемы, связанные с несовершенством законодательства в данной сфере.
Информационной базой при написании данной работы послужили различные источники, включая нормативные акты Президента Республики Беларусь, правительств, министерств и ведомств, электронные ресурсы.
Объектом исследования является кредитный договор.


1 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР И ЕГО МЕСТО В ХОЗЯЙСТВЕННОМ ПРАВЕ
1.1 Займ и его виды. Понятие кредитного договора. Стороны кредитного договора
Заёмные и кредитные отношения едины по своей экономической природе, что обусловлено их единой основой - наличием товарно-денежных отношений в обществе. В связи с этим договор займа и кредитный договор близки по правовой природе и своей экономической сущности. Однако, между этими двумя формами договорных обязательств имеется ряд различий, носящих существенный характер.
В соответствии с пунктом 1 статьёй 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь договор займа представляет собой соглашение, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества [1].
Характерной чертой договора займа является то, что среди применяемых в хозяйственных видов договорных обязательств этот договор выступает в качестве классического примера реального и одностороннего договора. Его реальность закреплена прямым указанием в Гражданском кодексе о том, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Обещание заимодавца или иное согласованное сторонами условие о предоставлении займа не имеет юридической силы в части факта и момента заключения договора займа.
Только при условии реального предоставления заёмщику денег или других вещей возникает его обязательство по отношению к кредитору. Вместе с тем заимодавца нельзя принудить к передаче указанных ценностей заёмщику, поскольку если нет передачи займа, то нет и соответствующего договора.
Односторонний характер договора займа выражается в том, что заимодавец с момента совершения действий по передаче займа получает право требования по нему в силу самого факта этой передачи. Другая сторона (заёмщик) берёт на себя только обязательства по возврату полученного займа и (если это предусмотрено сторонами) уплате по нему процентов.
Договор займа, как правило, возмездный , что означает право заимодавца на получение с заёмщика процентов на сумму займа, даже если договор не содержит условия о размере процентов. В последнем случае размер процентов определяется по выбору заимодавца существующей по месту его нахождения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день погашения долга заёмщиком [2].
Договор займа может быть и беспроцентным, если это предусмотрено законодательством или условиями договора, а также в случае передачи заёмщику не денег, а других вещей, определённых родовыми признаками (если в договоре прямо не оговорено иное).
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Виды договора займа [1]:
1. целевой заём;
2. заём, оформленный векселем или облигацией;
3. договор государственного займа;
4. коммерческий заём;
5. кредитный договор.
Целевой заем представляет собой договор займа, заключённый с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, при котором заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Специфика выпуска облигаций и векселей субъектами различных форм собственности (в том числе банками), а также их обращение на территории Беларуси потребовало выделения указанных ценных бумаг в качестве особого вида займа. Взаимоотношения сторон в договорах займа, оформляемых с общими правилами о договорах займа, предусмотренными Гражданским кодексом, рядом специальных и иных нормативных правовых актов [3,4,5]. Важнейшими из них являются: Закон «О ценных бумагах и фондовых биржах», Закон «Об обращении переводных и простых векселей», Банковский кодекс.
Договор государственного займа представляет собой договор, по которому заемщиком выступает Республика Беларусь, или займ, по которому заемщиком выступает административно-территориальная единица. Такие договоры также строятся на основе выпуска определённых видов ценных бумаг, однако отличаются по субъектному составу, целям и содержанию заёмных обязательств. По договору государственного займа в роли заимодавцев выступают юридические и физические лица, в том числе иностранные, имеющие права и финансовые возможности для инвестирования средств в ценные бумаги Правительства.
Основными целями выпуска государственных ценных бумаг являются [2]:
1. исполнение республиканского бюджета по расходам;
2. финансирование его дефицита.
Договор коммерческого займа специфичен тем, что возникает не как форма самостоятельного договора, связанного с передачей в собственность заёмщику денег или вещей на условиях их возврата, а во исполнение обязательств, вытекающих из других договоров. Чаще всего условием для возникновения коммерческого займа является реализация товаров, выполнение работ, оказание услуг с отсрочкой платежа или рассрочкой оплаты, которые рассматриваются как заём покупателя. Однако на практике в аналогичных сделках встречается и заём продавца, при котором поставке товаров, оказанию услуг предшествует авансовый платёж или предварительная оплата со стороны покупателя.
Кредитный договор рассматривается как разновидность договора займа, что подтверждается прямым указанием закона о применении к отношениям по кредитному договору правил о договоре займа с учётом особенностей, установленных законодательством. На отношения по кредитному договору распространяются нормы, определённые для договоров займа.
Понятие кредита в правовом смысле не всегда совпадает с его экономическим значением. В советский период под кредитными понимались все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях возврата [2].
Кроме того, имеется немало отношений, которые могут быть рассмотрены экономической наукой в качестве кредитных, однако с точки зрения права они таковыми не являются. Например, не являются по закону кредитными отношения между заемщиком и поручителем (гарантом) при получении заемщиком банковского кредита. С точки зрения права, все договоры, прямо или косвенно не связанные с временным пользованием денежными средствами или вещами, определяемыми родовыми признаками, не могут порождать кредитных отношений [2].
Согласно статье 771 Гражданского кодекса Республики Беларусь по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор имеет специфические черты, выражающиеся в том, что он является:
1. консенсуальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент заключения договора, а не в момент передачи денег. Указанное обстоятельство свидетельствует о следующих отличиях кредитного договора от договора займа. Кредитный договор является двусторонне обязывающим. Банк обязан предоставить кредит, а заемщик - вернуть полученный кредит и уплатить проценты. В кредитном договоре нет основания обязательства заемщика, которое бы выходило за пределы договора: в отличие от договора займа действие по предоставлению кредита осуществляется банком в рамках исполнения его договорной обязанности перед контрагентом.
2. двусторонним, что означает наличие в нём взаимных прав и обязательств сторон по отношению друг к другу. Кредитодатель не только вправе требовать исполнения условий договора от кредитополучателя, но и сам обязуется предоставить ему кредит в установленный срок. В то же время кредитополучатель, выполняя свои обязательства по указанному договору, получает определённые в нём права;
3. возмездным, что прямо оговорено в законе. Плата за кредит выражается в процентах и является существенным условием данного вида договорных обязательств, так как включает в себя не только вознаграждение кредитодателя, но и стоимость привлечённых им денежных ресурсов.
Кредитным договором может быть предусмотрена обязанность кредитополучателя также уплатить плату (комиссионные и другие платежи) за пользование кредитом.
Цель кредитного договора - передача заемщику в собственность денег с условием возврата той же суммы денежных средств.
Практически все особенности правового режима кредитного договора можно так или иначе подвести под частный случай договора займа за исключением одного. Договор займа является традиционно реальным договором, а кредитный договор сконструирован действующим Гражданским кодексом как консенсуальный. Между тем у кредитного договора общая с договором займа правовая цель - передача заимодавцем заемщику родовых вещей в собственность с обязательством возврата. Следовательно, это один и тот же договорный тип [2].
Поскольку банковский кредитный договор заключается банками и иными кредитными организациями в процессе осуществления ими предпринимательской деятельности, то можно сделать вывод, что кредитный договор представляет собой коммерциализированную консенсуальную разновидность договора займа [2].
Кредитный договор имеет специальный субъектный состав, сторонами которого являются банк или иная кредитная организация (кредитор) и заемщик (должник). В качестве кредитора могут быть только банки либо иные кредитно-финансовые организации, которые имеют соответствующую лицензию Национального банка Республики Беларусь. В качестве кредитополучателей в кредитных отношениях выступают юридические лица, в том числе банки, а также физические лица. Поэтому в отличие от договора займа, который может носить как........

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07 декабря 1998 года № 218-3. // Ведомости Национального собрания Республики Беларусь. - 1999.
2. Авдеев, В. В. Правовое регулирование хозяйственной деятельности / В. В. Авдеев, А. В. Ананьев, Н. Л. Бондаренко и др. // под общей редакцией В. А. Витушко, Р. И. Филипчик. - Мн.: Книжный Дом, 2004. - 832 с.
3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 № 441-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 26 июля 2006 года, № 113, 2/1243.
4. О ценных бумагах и фондовых биржах: Закон Респ. Беларусь, 12 марта 1992 г., № 1512-XII, в ред. Закона Респ. Беларусь от 13. 11. 2002 г. / Республиканский центральный депозитарий ценных бумаг. - Режим доступа : www.centraldepo.by/doc/1/4/. - Дата доступа : 3.10.2012.
5. Закон Республики Беларусь от 13декабря 1999 № 341-З «Об обращении переводных и простых векселей».
6. Закон Республики Беларусь от 22 июля 2003 года № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 04 августа 2003 года, № 85, 2/978.
7. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата // Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 года № 226 / Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 10.10.2012.
8. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 декабря 2006 года № 223 «О внесении изменений и дополнений в инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» / Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 10.10.2012.
9. Закон Республики Беларусь от 18 октября 1994 года «О бухгалтерском учете и отчетности» / / Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 9.10.2012.
10. Закон Республики Беларусь от 24 ноября 1993 года № 2586-XІІ «О залоге» / Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 9.10.2012.
11. Шубов, К. Залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств / Информационный портал «Бусел» / Режим доступа: busel.org/texts/cat5ve/id5awncet.htm. - Дата доступа: 12.10.2012.
12. Гражданский кодекс Российской Федерации от 21 октября 1994 года / с изм., внесенными Федеральными законами от 24 июля 2008 года №161-ФЗ, от 18 июля 2009 года № 181-ФЗ, от 28 ноября 2011 года №337-ФЗ, Постановлением Конституционного Суда РФ от 27 июня 2012 года № 15-П - Режим доступа: base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=122802. - Дата доступа: 15.10.2012.
13. Положение об оценке стоимости объектов гражданских прав в Республике Беларусь / / Указ Президента РБ от 13 октября 2006 года № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь». - Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 10.10.2012.
14. Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 24 мая 2007 № 669 «О некоторых вопросах применения Указа Президента Республики Беларусь от 13 октября 2006 г. № 615». - Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 10.10.2012.
15. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 года № 226 «Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» // в ред. постановлений Нацбанка от 23 марта 2004 года № 36, от 28 июня 2004 года № 103, от 28 июля 2004 года № 117. - Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 10.10.2012.
16. Постановление Президиума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 4 апреля 2007 года № 26 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество». - Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 11.10.2012.
17. Постановление Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 16 декабря 1999 года № 16 «О применении норм Гражданского кодекса Республики Беларусь, регулирующих заключение, изменение и расторжение договоров» . - Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 11.10.2012.
18. Постановление Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21 января 2004 № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами». - Режим доступа: pravo.by. - Дата доступа: 13.10.2012.
19. Карримулин, Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву / Р.И.Карримулин. - М.: Статут, 2001. - 240 с.
20. Налоговый кодекс Российской Федерации / Информационно-правовой портал Гарант . - Режим доступа: base.garant.ru/10900200/. - Дата доступа: 8. 10.2012.



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.