На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Особенности кредитования физических лиц На цели личного потребления в Майнском ОСБ №4271

Информация:

Тип работы: Диплом. Добавлен: 03.02.2014. Страниц: 71+приложения. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание

Введение……………………………………………………………………………….
Глава 1 Теоретические аспекты кредитных взаимоотношений коммерческих банков с физическими лицами……………………………………………………….
1.1 Сущность кредита и его функции………………………………………………..
1.2 Классификация кредитных операций …………………………………………...
1.3 Основные принципы кредитования……………………………………………...
Глава 2 Анализ финансово – хозяйственной деятельности Майнского ОСБ №4271………………………..………………………………………………………...
2.1 Основные показатели деятельности ………………………………………….…
2.3 Количественные и качественные показатели, характеризующие финансовую деятельность………………………………………………………………….……….
Глава 3 Порядок предоставления кредитов физическим лицам в Сберегательном банке РФ……………………………………………………………………………….
3.1 Характеристика видов кредитования физических лиц в Майнском ОСБ №4271………………………………………………………………………………….
3.2 Основные условия предоставления кредитов физическим лицам …………….
3.3 Оценка платежеспособности заемщика и поручителей………………………...
Глава 4 Перспективы развития кредитования физических лиц……………………
4.1 Анализ кредитных взаимоотношений…………………………………………...
4.2 Планирование краткосрочных кредитов………………………………………...
4.3 Пути совершенствования кредитов……………………………………………...
Заключение……………………………………………………………………………
Список использованных источников………………………………………………...
Приложения…………………………………………………………………………...
3
3

6
6
10
12

17
17

18

25

25
46
49
59
59
62
64
67
71
73




Введение

Появление кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане.
Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков. Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду.
Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала, в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них.
В условиях перехода России к рыночной системе хозяйствования роль и значение кредитных отношений возрастают, так как их развитие предполагает максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке. Изменяется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйством, повышается роль кредита в системе экономических отношений.
Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов России.
Кредит является основным источником удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы.
Он необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.
Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.
Таким образом, переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса и возобновление экономического роста, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития кредитных отношений.
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, предоставляемый банками разных типов и видов.
Кредитование физических лиц относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще существуют как старые, так и новые формы кредитования. Таким образом, действующая система кредитования представляет собой переходную систему, где сохраняются остатки старой схемы и вводятся новые элементы, более соответствующие рыночным отношениям.
Сберегательный банк остается наиболее социально ориентированным банком. Большое место в его кредитном портфеле занимают кредиты, предоставленные населению. Важной задачей в области кредитования является увеличение объема кредитного портфеля, интенсивный поиск и привлечение на обслуживание с целью дальнейшего кредитования финансово-устойчивых, благонадежных клиентов, внедрение и развитие новых перспективных видов кредитования.
Целью дипломной работы является изучение и проведение анализа кредитования физических лиц в современных условиях на примере Майнского отделения №4271 Поволжского банка Сбербанка России. Согласно цели поставлены следующие задачи:
- раскрыть понятие кредитных операций и их классификации, определить основные функции кредита;
- рассмотреть основные принципы кредитования и их классификацию;
- определить порядок условия предоставления кредитов физическим лицам;
- охарактеризовать основные показатели деятельности банка;
- проанализировать применение различных видов кредитных продуктов в современных условиях;
- наметить пути совершенствования системы кредитования физических лиц.
Методологической основой написания дипломной работы являются:
- Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России), №86-ФЗ от 10.07.2002г.
- “Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами”, №229-3-р, 2005г., другие нормативные акты, а так же труды современных ученых экономистов, периодическая и статистическая и бухгалтерская отчетность за 2004- 2005гг.









Глава 1 Теоретические аспекты кредитных взаимоотношений коммерческих банков с физическими лицами

1.1 Сущность кредита и его функции

Кредит, как экономическая категория происходит от латинского слова creditum– ссуда, долг и в тоже время от credo – доверие.
Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возник­новение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собствен­ники, готовые вступить в экономические отношения.
Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движе­ния основного и оборотного капитала происходит высвобожде­ние ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные вос­становление стоимости основного капитала в денежной форме при­водит к тому, что высвобождающиеся денежные средства осе­дают на счетах предприятий [3, c.35].
Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств тру­да и достаточно крупных единовременных затратах. Ана­логичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колеба­ния в кругообороте и обороте проявляют себя более раз­нообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недо­статок. Это создаёт возможность возникновения кредит­ных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве [5, c.125].
Кредитные операции – это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. При этом имеется в виду именно содержание действий участников отношений, прежде всего банковских работников. Кредитные операции банков и кредитных учреждений в первом приближении делятся на активные и пассивные. В первом случае банк (кредитное учреждение) является кредитором, то есть стороной, дающей кредит (ссужающей деньги) и размещающей денежные средства в форме депозитов (вкладов), во втором – дебитором, то есть стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов (вкладов). То есть и активные, и пассивные кредитные операции предполагают использование, как кредитов (ссуд), так и депозитов (вкладов). Иначе говоря, кредитные операции включают в себя ссудные операции и депозитные операции. Таким образом, ссудные операции – это действие работников банков (кредитных учреждений) по предоставлению и (или) получению кредитов, и их возврату и оплате соответствующих процентов, а депозитные операции – действие тех же работников по размещению и (или) привлечению к себе вкладов, их возврату и оплате причитающихся процентов.
Принципиальное деление кредитных операций на указанные виды схематично представлено на рисунке.....


Список использованных источников

1. Федеральный закон №181-ФЗ от 23 декабря 2003г. О банках и банковской деятельности. – М.: ИНФРА, 2003.-20с.
2. Грязнова А.Г. и др. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3т. Т.2 – М.: Дека, 2000.-586с.
3. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. Учебник для вузов. – М.:ЮНИТИ, 2003.-469с.
4. Колесников В.И. и др. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2002.-443с.
5. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов.-М.: Финансы и статистика, 2003.-496с.
6. Коробова Г.Г. Банковское дело. Учебник для вузов. – М.: Экономика,2003.-452с.
7. Кредитная политика Поволжского банка Сбербанка Российской Федерации, утвержденная Постановлением Правления Поволжского банка №П-9/12, 2003.
8. Лаврушин О.И. Банковское дело. Справочное пособие. – М.: Экономика, 2000.-504с.
9. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 288с.
10. Миркин Я.М. Банковские операции. – М.: Инфра-М, 2001.-444с.
11. Соколов О.В. Финансы, деньги и кредит. – М.: Юрист, 2005. –784с.
12. Горчаков А.А. Тенденции развития кредитного рынка России // Банковское дело.-2000.-№4-С.8.
13. Захаров В.С. О путях развития банковской системы // Деньги и кредит. – 2000.-№3.С.10.
14. Кирисюк Г.М. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит.-2002.-№2.-С.10.
15. Ларионова И.В. Об организации кредитования // Деньги и кредит. –2003. №6.-С.12.
16. Обухов Н.П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. –2001. -№3.-С.14.
17. Платонов Е.И. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации // Деньги и кредит. – 2002. -№1.- С.5.
18. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. – 2000. - №12. – С.5.
19. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на покупку потребительских товаров и сети фирм, осуществляющих их реализацию (Связное кредитование)”, №367-3-р, 2004.
20. Инструкция “Порядок предоставления кредитов физическим лицам на оплату обучения в образовательных учреждениях на территории Российской Федерации (Образовательный кредит)”, №612-2-р, 2002.
21. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на оплату доступа к сетям связи (Народный телефон)”, №778-2-р, 2004.
22. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости (Строительный кредит)”, №1040-2-2-р, 2004.
23. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости (Молодая семья)”, №1207-1-р, 2004.
24. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами доверительных кредитов физическим лицам “Доверительный кредит)”, №1224-2р, 2004.
25. Инструкция “Порядок кредитования физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, без образования юридического лица”, №338-2-ПВ, 2005.
26. Инструкция “Порядок кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами”, №229-3-р, 2003.
27. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления”, №1104-2/1-р, 2004.
28. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости (Жилищный кредит)”, №1040-3-р, 2005.
29. Инструкция “Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления”, №11042/2-р, 2005.
30. Инструкция “Порядок работы по взысканию просроченной задолженности по кредитам физических лиц”, №403-ПВ, 2005.



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.