На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Кредитная политика ОАО Сбербанк РФ (Краснопресненское отделение).Мероприятия по совершенствованию кредитной политики Сбербанка РФ.

Информация:

Тип работы: Диплом. Добавлен: 06.02.2014. Страниц: 105+приложения. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


План

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты кредитных отношений 7
1.1. Правовая природа займа и кредита. Сравнительная характеристика займа и кредита 7
1.2. Правовые формы займа. Проблемы и задачи законодательства, регулирующего заемные правоотношения 16
1.3. Правовые формы кредита. Проблемы и задачи законодательства, регулирующего кредитные правоотношения 24
Глава 2. Характеристика процесса кредитования 39
2.1. Принципы кредитования 39
2.2. Кредитный риск и пути его снижения 46
2.3. Организация процесса кредитования 61
2.4. Правонарушения в сфере заемных и кредитных отношений 74
Глава 3. Кредитная политика ОАО Сбербанк РФ (Краснопресненское отделение) 83
3.1. Характеристика Краснопресненского отделения Сбербанка РФ 83
3.2. Основные направления кредитной политики Сбербанка РФ 86
3.3. Мероприятия по совершенствованию кредитной политики Сбербанка РФ 90
Заключение 100
Список использованной литературы 105
Приложения 108



Введение

Данная дипломная работа посвящена проблеме правового регулирования заемных и кредитных правоотношений в современных условиях.
Тему дипломной работы я выбрал в связи с тем, что она представляется актуальной в наше время. За последние годы правоотношения по займу и кредитованию приобрели весомое значение.
Следует отметить, что в связи с реформированием собственности в России очень многие аспекты существования и развития отечественной экономики претерпели существенные изменения. К ним, например, можно отнести постоянное увеличение числа граждан, занимающихся предпринимательством. Деятельность все большего количества юридических лиц выходит на межрегиональный и даже на международный уровень. Ежедневно одни юридические лица регистрируются, другие прекращают свое существование. Параллельно с отмеченным процессом растет число хозяйствующих субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность. Реформирование экономики создает благоприятные предпосылки возрастанию роли финансов и заемно-кредитных отношений.
Большой масштаб развития указанных правоотношений, естественно, предполагает развернутое и детальное правовое регулирование, которое в настоящий момент вряд ли можно считать достаточно разработанным и адекватным складывающимся социально-экономическим потребностям.
Итак, как в настоящее время выглядит правовая основа регулирования займа и кредита? Знать это необходимо, как минимум, по двум причинам:
во-первых, вступая в заемно-кредитные правоотношения, необходимо четко знать или представлять себе систему прав и обязанностей и последствия их нарушения;
во-вторых, ввиду наличия множества коллизий и несогласованностей нужно знать иерархию, порядок согласования действующих нормативных актов, способы и пути устранения пробелов в правовом регулировании для того, что бы защитить свои права.
Сложность, разноплановость такого рода общественных отношений, требуют применения при их правовом регулировании разнородных методов, в том числе присущих различным отраслям Российского права: главным образом метод юридического равенства сторон, присущий гражданскому праву, и метод «власти и подчинения» применяемый с определенной спецификой административным и финансовым правом.
Основным законодательным актом, в котором содержаться правовые нормы о займе и кредите, с которыми необходимо согласовывать все последующее правовое регулирование, является Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Здесь займу посвящены ст. 807-818 и кредиту ст. 819-823. До 01 марта 1996 года отношения в сфере кредитования на законодательном уровне регулировались Основами гражданского законодательства СССР, которые рассматривали банковский кредит как разноплановость договора займа.
Банковское кредитование наряду с названными гражданско-правовыми нормами регулируется также норами специального банковского законодательства, в частности ст. 28-30, 33 Закона «О банках и банковской деятельности», а также ст. 63-65, 71,73 «О центральном банке Российской Федерации». Эти нормы не содержат в себе детального правового регулирования, а являются в основном отсылочными, дающими Банку России нормативную основу для подзаконного регулирования банковского кредитования.
Подзаконное регулирование условно можно разделить на два направления.
Направления подзаконного регулирования:
1) нормативные акты, которые были приняты еще Госбанком СССР и которые подлежат применению вплоть до специальной отмены Банком России. Некоторые из них фактически утратили силу, поскольку в настоящее время многие формулировки этих нормативных актов лишились своей экономической базы. Тем не менее, до тех пор, пока они формально не отменены, их следует считать действующими в той части, в которой они не противоречат российскому законодательству.
В эту же группу следует включить большое число нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации, которые соотносятся либо с отдельными видами банковского кредитования, либо с регулированием отдельных вопросов кредитования банками своих клиентов. Сюда же войдут и некоторые телеграммы Банка России.
2) нормативные акты Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России, Минфина России и Госналогслужбы России. Все эти нормативные акты должны применяться при условии их не противоречия законодательству России, а ведомственные акты, если они затрагивают права граждан или носят межведомственный характер, должны быть зарегистрированы в Министерстве Юстиции РФ и опубликованы.
Нужно отметить, что ввиду многочисленности и несогласованности правового регулирования банковского кредитования, процесс реального кредитования в каждом конкретном банке регулируется в основном локальными правовыми актами. К их числу относятся, прежде всего, Правила кредитования данного банка, Положения о кредитном комитете и др.
В целом можно утверждать, что практика выработала свои обычаи и правила предоставления и погашения кредита, которые, несмотря на свое далеко неполное соответствие закону и подзаконным нормативным актам, оказывают иногда решающее воздействие на правовое регулирование, поскольку они закрепили экономически обусловленные и в принципе правомерные интересы. Такое правовое обеспечение в той или иной степени отражает интересы участников данных правоотношений и закрепляет правовую природу займа и кредита.
В заключение обзора нормативной базы займа и кредита следует отметить, что с принятием нового Гражданского Кодекса Российской Федерации значительно возросла роль договора и начал диспозитивности в регулировании правоотношений сторон. Существенно расширены возможности сторон по формулированию тем или иным образом отдельных положений договора, а это означает, что во многих случаях затронуты имущественные интересы, следовательно, благополучие организации или физического лица зависит от правильных формулировок договора, обусловленных практикой.
Для того, чтобы оценить сложившееся состояние правового регулирования, выявить возможности и пути его использования, равно как сформулировать рекомендации по его совершенствованию, необходимо, прежде всего, выявить правовую природу займа и кредита, их отличия, изучить экономические потребности и интересы субъектов данных правоотношений, рассмотреть формы заключаемых договоров и способы обеспечения исполнения обязательств по ним, выявить случаи нарушений законодательства, регулирующего данные правоотношения и изучить соответствующие виды ответственности. Кроме того, необходимо дать подробную характеристику процессу кредитования. Выполнение указанных задач повлечет достижение цели данной работы – выявление проблем в области кредитных отношений и направлений по их разрешению.
Объектом исследования в работе выступает ОАО Сбербанк РФ (Краснопресненского отделение).
Реализация поставленной цели подразумевает анализ как официальных документов и нормативных актов, регламентирующих функционирование –кредитных организаций, так и учебной и общеэкономической литературы. Следует отметить, что указанные вопросы хорошо освещены в финансовой периодике.

Глава 1. Теоретические аспекты кредитных отношений

1.1. Правовая природа займа и кредита. Сравнительная характеристика займа и кредита

Определить правовую природу займа и кредита необходимо для того, чтобы установить круг и характер складывающихся при этом правоотношений и установить их адекватность экономическим потребностям.
Слово кредит происходит от латинского «kredere» , что означает «верить, доверять». В. Даль в Толковом словаре» дает следующее толкование слова «кредит» - доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет на срок.
Римские юристы применяли понятие «кредит» не только при передаче в долг вещей, определенных родовыми признаками – вино, масло, деньги (в этом случае говорили о займе), но и при передаче индивидуально-определенной вещи, когда получающий вещь (например, в пользование, на хранение) обязывает возвратить ту же самую вещь (эти отношения определялись как ссуда). Понятие кредит охватывало, таким образом, римские понятия «займа» и «суды».
Действующий Гражданский кодекс РФ определяет кредит как разновидность заемных отношений.
По договору займа займодавец передает в собственность в собственность заемщика деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Прежнее законодательство практически отождествляло не только понятия «займа» и «кредита», но и «ссуды».
Согласно ст. 689 нового ГК РФ по договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком состоянии она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии обусловленным договором.
Многие нормативные акты, принятые до 1 марта 1996 г. (введение в действие второй части ГК РФ) и действующие в настоящее время, содержат терминологию, способную ввести в заблуждение. Например, Инструктивное письмо Центрального банка Российской Федерации от 20 декабря 1994 г. N 130а "О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам", в котором термины "ссуда", "ссудная задолженность", "обеспеченность ссуды" следует понимать как соответственно "кредит", "задолженность по кредиту" и "обеспеченность кредита".
Проблема приведения старой юридической терминологии в соответствие с новым законодательством, остается актуальной, поскольку в нормативных и правоприменительных актах, принятых уже в период действия нового ГК, также встречаются тер.......


Список использованной литературы

1. ФЗ «О Центральном банке РФ».
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
3. Банковские операции: Учеб. пособие / С.И. Пупликов, М.А. Коноплицкая, С.С. Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И. Пупликова. – Мн.: Выш. шк., 2003. – 351 с.
4. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИМПЭ, 2003. – 458 с.
5. Банковские операции: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. Ч. 2. М.: ИНФРА-М, 2003.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.Н. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2004.
8. Банковкое дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2004.
9. Дробозина В.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 362 с.
10. Астапович А. (д-р экон. наук; ИМЭМО РАН). Банковская система и проблемы кредитования экономики: (Стенограмма доклада А. Астапо­вича).-табл. // Мировая экономика и международные отношения.-2003 - N 10. - С. 3-7.
11. Багриновский К. А. Н. Е. Егорова, А. М. Смулов. Предприятия и банки: Взаимодействие, экономический анализ, моделирование // Экономика и математические методы.-2003.-Т. 39, N 1. - С. 126-127.
12. Банки и их роль в развитии регионов //Банковское дело.- 2003.-N 3. - С. 2-14.
13. Банковская система //Обзор экономики России.-2004.
14. Бернштам Е. Региональный вектор инвестиционной стратегии крупного банка //Российский экономический журнал.-2002.-N 8. – С. 91-94.
15. Брагин А. Создание кредитных бюро в России – важный фактор инвестиционной активности банков // Инвестиции в России, 2004, № 4. – С. 20-22.
16. Валитов Ш. М. , Мусаева Р. А. Стимулирование кредитных вложений в реальный сектор экономики //Финансы и кредит.-2004.-N7. - С. 7-12.
17. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщика. – М., 2003.
18. Ершов М. Могут ли российские банки стать локомотивами экономики //Аналитический банковский журнал.-2004.-N 9.
19. Игнатов А. Кредитование: беспроигрышные ставки бизнеса/А. Игнатов //Аналитический банковский журнал.-2004.-N 1.
20. Казьмин А. И. Сбербанк России сегодня //Деньги и кредит.- 2002.- №6. - С. 12-19.
21. Куликова Л. И. Учет операций коммерческого кредитования // Бухгалтерский учет.-2003.-N 8. - С. 11-15.
22. Лебединская Т. Развитие взаимоотношений населения и банковс­кой системы-основа активизации инвестиционного процесса в России //Инвестиции в России.-2002.-N 8. - С. 14-17.
23. Лисинская М. Отражение кредитных операций //Аудит и налогообложение.-2003.-N 6. - С. 34-37.
24. Лунтовский Г. И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности:(Подготовлено на основе материалов выступления на XI Ялтинской Межбанковской конференции стран СНГ и Балтии, состоявшейся в апреле 2003 г.) //Деньги и кредит.-2003.- N 5. - С. 17-22.
25. Максимова Т. Н. и др. Банковское кредитование как важный элемент механизма трансформации сбережений в инвестиции. Региональный аспект //Финансы.-2002.-N 9. - С. 25-28.
26. Осипенко Т. В. (070). Построение комплексной системы управ­ления банковскими рисками/Т. В. Осипенко //Деньги и кредит.-2004 -N 3. - С. 30-35.
27. Панфилов В. С. и др. Анализ текущего состояния и перспектив развития финансового сектора / В. С. Панфилов [и др.] //Проблемы прогнозирования.- 2005.-N 1. - С. 3-31.
28. Пирожкова А. В. От банковского кредита к открытому рынку капитала/ А. В. Пирожкова //ЭКО. Экономика и организация промышленного производства.-2003.-N 2. - С. 133-139.
29. Российская банковская система и проблемы инвестиции ( тезисы ) //Деньги и кредит.-2002.-N 12. - С. 44-47.
30. Сапожников Н., Гавриченкова Е. Банковское кредитование публично- правовых образований //Законность.-2002.-N 4. - С. 34-38.
31. Саркисянц А. (канд. экон. наук; нач. управления экономичес­ких исследований Всероссийского банка развития регионов). О роли банков в экономике.-табл. //Вопросы экономики.-2003.-N 3. - С. 91-102.
32. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков/Е.В. Тихомирова //Деньги и кредит.-2003.-N9.-С.39-46.


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.