На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Диплом Кредитный рынок России и проблемы его развития. Анализ современного состояния кредитного рынка России

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Финансы и кредит. Добавлен: 22.4.2014. Сдан: 2014. Страниц: 84. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):



Содержание

Введение 3
1. Сущность кредитного рынка и проблемы его развития 4
1.1. История развития кредитного рынка 4
1.2. Сущность и функции кредитного рынка 5
1.3 Объекты кредитного рынка, инструменты кредитного рынка и его основные участники 15
1.4. Особенности функционирования кредитного рынка РФ 20
2. Анализ современного состояния кредитного рынка России 28
2.1. Характеристика тенденций развития кредитного рынка России до 2011 года 28
2.2. Итоги развития банковского сектора в 2012-2013 годах 35
2.3. Основные проблемы развития кредитного рынка РФ в 2013 году 41
2.4. В поисках новых «точек роста»: регулятивная диверсификация 52
3. Проблемы развития кредитного рынка России и пути их решения 63
3.1. Проблемы кредитного рынка РФ 63
3.2. Банковский сектор в 2014 году 66
3.3. Перспективы развития кредитного рынка в России 71
Заключение 81
Список использованной литературы 83


Введение

В развитии любого государства значительное место занимает кредитный рынок, который во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещение на территории государств. Создание современного кредитного рынка России прошло длительный исторический период, каждый этап которого определялся социально-экономическими условиями развития страны.
Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.
Следовательно, кредит появляется исторически вслед за деньгами в результате объективной временной потребности производства и обращения в дополнительных средствах в форме ссуды на условиях возврата и вознаграждения.
В связи с возможностью мирового финансового кризиса тема современного состояния кредитного рынка России является особо актуальной.
Целью работы является анализ современных тенденций развития кредитного рынка России, проблем его развития, а также оценка перспектив развития на ближайшее будущее.
Объектом исследования в работе являлся кредитный рынок в современной России.


1. Сущность кредитного рынка и проблемы его развития

1.1. История развития кредитного рынка

Исторически первоначальной формой кредитных отношений было ростовщичество
Ростовщичество - это выдача денег в долг с условием уплаты заемщиком высоких процентов при погашении долга.
В Древней Греции в IV в. до н. э. были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой 42% в месяц (свыше 570% годовых). Позже по обычным займам взимались от 62 до 900% годовых. Ростовщический капитал существует до сих пор в тех странах Азии, Африки и Латинской Америки, где слабо развиты товарно-денежные отношения. Денежную ссуду от ростовщиков берут простые люди, чтобы расплатиться по старым долгам и приобрести жизненно необходимые товары, а также знать - для строительства замков и дворцов, покупки предметов роскоши. Иначе говоря, ростовщичество обслуживает разные потребительские нужды.
С возникновением капитализма кредит приобрел совершенно другое назначение. Бизнесмены стали использовать его в целях получения прибыли. Предприниматели нуждаются в заемных денежных средствах для организации производства новой стоимости. Кредитные отношения превратились в непременное условие хозяйственной жизни.
Чтобы создать нормальные условия для функционирования производственного капитала, требовалось решить две задачи. Первая из них состояла в том, чтобы предлагаемые ростовщиками проценты для денежных ссуд снизить до приемлемого уровня, не превышающего среднюю норму прибыли. Вторая задача заключалась в создании новых - гораздо более обширных - источников денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Обе задачи были успешно решены.
В конце XIX века в России открылись Крестьянский поземельный банк и Дворянский банк. Последний выдавал кредиты только дворянам и только на покупку жилья, Крестьянский, соответственно - крестьянам. Ссуду на покупку земли или имения можно было получить под 5% годовых. Сроки выплаты существенно отличались друг от друга - от вполне разумных 20-25 лет до астрономических 60-65. Фактически это была ипотечная система, в некоторых отношениях более удобная и совершенная, чем сейчас.

1.2. Сущность и функции кредитного рынка

Кредитный рынок (англ. credit market) - сфера рыночных отношений, в которой происходит аккумулирование, распределение и перераспределение кредитных ресурсов, необходимых для обеспечения непрерывности и эффективности общественного воспроизводства. Движение денежных потоков на кредитном рынке осуществляется через банки, специализированные финансово-кредитные институты, фондовые биржи.
В экономической науке определение кредитного рынка не является устоявшимся. Конституция РФ и федеральное законодательство упоминают о «финансовом, валютном, кредитном регулировании», «финансовой и кредитной политике», «кредитной и денежной политике», но не раскрывают основу понятия «кредитный рынок» [1, ст.71, 114; 2; 3].
В банковской энциклопедии сказано: «Кредитный рынок - это экономическое пространство, где организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности».
Полякова Е.В. считает, что «Кредитный рынок представляет собой сферу финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала, то есть сферу осуществления кредитных операций».
По мнению некоторых авторов «Кредитный рынок - экономическое пространство, в рамках которого происходит движение ссудных денежных средств: предоставление займов на условиях срочности, возвратности и платности».
Кредитная проблематика всегда занимала одно из главных мест в работах советских и российских экономистов. Теоретические и практические проблемы функционирования финансового рынка рассматриваются в трудах зарубежных авторов, таких как Дж. М. Кейнс [12], Ф.А. Хайек, а также в работах более поздних исследователей, например, Х.У. Дерига, Э.Д. Долана [11], Б. Мошетто и др. Теоретические основы кредитных отношений изучались российскими учеными-экономистами начала XX в.: В.А. Дмитриевым-Мамоновым, З.С. Каценеленбаумом, И.А. Трахтенбергом, Ф. Богдановым, В. Лаврентьевым, Б. Раскиным. Существенный вклад в теорию кредита внесли М.С. Атлас, В.З. Баликоев, Г.Н. Белоглазова, B.C. Геращенко, А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин [16], Н.Х. Лапидус, Ю.И. Львов и др.
В российской науке многие теоретические вопросы кредитного рынка имеют дискуссионный характер. В частности, среди исследователей нет единого подхода к определению понятия кредитного рынка. Ученые по-разному определяют его место и структуру. Кроме того, в различных источниках термины «рынок ссудных капиталов» и «денежный рынок» отождествляются с понятием кредитного рынка. Целью настоящего исследования является раскрытие сущности и теоретических основ данного понятия.
Сущность понятия кредитного рынка определяется двумя категориями - рынка и кредита. Рассмотрим обе категории.
В ходе эволюции экономической науки были выработаны различные подходы к определению понятия рынка. Согласно учению А. Смита, возникновение рынков является следствием естественной редкости экономических ресурсов и ограниченности производственных возможностей человека [10, с.53].
В экономической литературе существуют два основных подхода к определению сущности рынка.
В соответствии с первым подходом, рынок определяется как особая экономическая система, способная воспроизводиться и совершенствоваться в процессе взаимодействия производителей и потребителей товаров и услуг. Исследователи Р.С. Пиндайк и Д.Л. Рабинфельд определяют рынок как «набор продавцов и покупателей, которые через реальное или потенциальное взаимодействие определяют цену товара или набора товаров» [21, с.27]. А. Маршалл определяет «рынок как группу людей, вступающих в тесные деловые отношения и заключающих сделки по поводу любого товара» [18, с.338]. «Рынок - это любое взаимодействие, в которое люди вступают для торговли друг с другом» [11, с.215], - утверждают Э.Д. Долан и Д.Е. Линдсей. Во многом аналогична трактовка рынка, данная Ф. Котлером, известным специалистом в области рыночных отношений. Он отмечает, что «рынок - это совокупность имеющихся и потенциальных покупателей товара или услуги» [15, с.84].
В рассмотренных выше трактовках отражена мотивация взаимодействия людей, так как в них предполагается, что отношения возникают ради удовлетворения потребности в обращающемся на рынке активе. В данном подходе критерием для выделения рынка служит обращающийся на нем актив, поэтому целостная рыночная система может быть представлена товарными рынками, кредитным рынком, рынком ценных бумаг, валютным рынком и т. д.
Другой подход основан на определении функциональной роли рынка в экономике, состоящей в обеспечении реализации товаров и услуг, а также поддержании обратной связи между производителем и потребителем. Функции рынка можно очертить фазами распределения и обмена, соединяющими производство и потребление [10, с.52-54].
Современное понимание экономической функции рынка, включая кредитный рынок, содержится в трактовке рынка, данной К. Макконнеллом и С.Л. Брю, которые считают, что «рынок - это механизм, сводящий вместе продавцов (поставщиков) и покупателей (предъявителей спроса) отдельных товаров и услуг» [17, с.61]. Данная характеристика рынка отражает функциональную роль, которая проявляется в соединении производства и потребления, а также в регулировании рынка и рыночных отношений.
Экономические законы не могут осуществляться без участников рыночных отношений, поэтому автор настоящей работы считает справедливым утверждение о том, что «рынок - это совокупность конкретных экономических отношений и связей между покупателями и продавцами, а также торговыми посредниками по поводу движения товаров и денег, отражающая экономические интересы субъектов рыночных отношений и обеспечивающая обмен продуктами труда» [22].
Таким образом, для раскрытия сущности кредитного рынка можно использовать изложенные выше подходы, каждый из которых дает свои возможности в изучении изучаемой проблемы. При этом кредитный рынок можно рассматривать как элемент рыночной экономики, который характеризуется своей инфраструктурой, а также субъектами и объектами, участвующими в кредитных отношениях.
Кредитный рынок обладает не только общими для всех рынков чертами, но и имеет специфические характеристики. Эти отличия обусловлены дефиницией кредита.
Кредит происходит от латинского слова «kreditum» [18, с.1], означающего «ссуда» или «долг». Оно также переводится как «верую» или «доверяю». С юридической и экономической точек зрения, кредит - это сделка (договор) между юридическими или физическими лицами о займе (ссуде). Один из партнеров - ссудодатель, кредитор - предоставляет другому - ссудополучателю, заемщику - деньги или имущество на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Экономическим ядром кредита выступает ссуженная стоимость, участвующая на всех стадиях движения кредита [14, с. 86]. Таким образом, объектом кредитной сделки, по поводу которой возникает кредитное отношение, является ссуженная стоимость.
Как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной форме.
В экономической теории нет однозначного подхода к сущности кредита и его роли в общественном воспроизводстве. Выделяют две основные теории кредита: натуралистический и капиталотворческий подходы [19, с.222].
Натуралистическая теория кредита трактует его как способ перераспределения существующих ценностей. Сторонники этой теории отрицали активную роль кредита в экономической жизни общества и игнорировали влияние спроса и предложения на величину ссудного процента. Основоположниками натуралистической теории кредита были классики политической экономии А.Смит (1723-1790) и Д. Рикардо (1772-1823). Их заслугой было раскрытие сущности ссудного процента как части прибыли от производительного использования данного взаймы капитала. Использование натуралистической теории привело к обострению кризисов, поэтому в начале ХХ в. ее сменила капиталотворческая теория.
Сторонники капиталотворческой теории утверждают, что кредит создает капитал и служит основным двигателем расширенного воспроизводства. Эта теория была создана шотландским экономистом Дж. Ло (1671-1729), который считал, что можно увеличить национальное богатство страны с помощью кредита путем выпуска в обращение кредитных денег. Основную роль в этом процессе Ло и его последователи - Г.Д. Маклеод и Й. Шумпетер - отводили банкам, считая, что они создают кредит, и тем самым, творят капитал и богатство. Эти ученые считали кредит важным регулятором экономики, устраняющим кризисы и безработицу.
В ХХ в. капиталотворческая теория была господствующей, способствуя превращению банков из скромных посредников во всесильных монополистов. Применение ее на практике привело к гиперинфляции в Германии в 1920-х гг. Недостатком капиталотворческой теории кредита является то, что в ней игнорируется зависимость кредита от производственной сферы, а также принимается примат обращения над производством. Кроме того, согласно этой теории объем банковских кредитов определяется не капиталотворческими возможностями банков, а объективными условиями движения капитала и размерами реально воспроизводимой стоимости.
Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами кредита, которые раскрывают его сущность. Согласно определению, данному О.П. Пусной, кредит - это «ссуда, в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности» [18, с.1]. Из этого определения следуют такие основные принципы кредита, как возвратность, срочность и платность [10, с.406].
Таким образом, автор считает, что при определении сущности кредитного рынка должно учитываться то, что
• понятие рынка описывает сферу экономических отношений, осуществляемых посредством купли-продажи товаров;
• сущность кредита состоит в передаче ссуженной стоимости на условиях возвратности, срочности и платности.
В литературе существуют разночтения по поводу определения понятия кредитного рынка. Некоторые авторы трактуют кредитный рынок как «механизм, с помощью которого устанавливаются взаимоотношения между предприятиями и гражданами, нуждающимися в финансовых средствах, и организациями и гражданами, которые их могут предоставить (одолжить) на определенных условиях» [6, с.15]. В данном определении используется такое понятие, как отношения, возникающие по поводу финансовых средств, которое является достаточно широким, так как привлечение средств может происходить не только на кредитном рынке. Кроме того, термин «одолжить» указывает на возвратные условия предоставления средств, однако, при этом не конкретизированы условия передачи, которые могут предполагать, например, переход прав собственности, характерный для облигаций и других ценных бумаг.
Исследователь С.В. Галицкая считает, что «кредитный рынок, как и рынок ссудных капиталов, представляет собой совокупность отношений между собственниками капитала-кредиторами и предпринимателями-заемщиками» [9, с.272]. На наш взгляд, в приведенном выше определении не отражено разнообразие возможных субъектов кредитных отношений. В результате, определение, данное Галицкой, сужает источники кредитных ресурсов и сферу функционирования кредитного рынка. Кроме того, в нем кредитный рынок отождествляется с рынком ссудных капиталов.
Более полное определение кредитного рынка в части его участников или субъектов дают А.Ю. Симановский и С.Ф. Кандалова, которые под кредитным рынком понимают систему отношений между ссудодателями и заемщиками по поводу заимствования, как правило, за плату, стоимости в товарной и непосредственной денежной формах [13, с.122]. Необходимо подчеркнуть, что в данной трактовке кредитный рынок рассматривается в широком смысле, поэтому к кредитным отношениям относятся также трансакции между предприятиями, физическими лицами и учреждениями небанковского типа, возникающими при предоставлении коммерческого кредита в товарной форме. Такое понимание кредитного рынка имеет право на существование, так как не противоречит категории кредита в широком смысле.
Для более полного исследования понятия кредитного рынка необходимо определить правомерность подмены исследуемой дефиниции другими терминами.
Предложение на кредитном рынке определяется склонностью к сбережению у получателей доходов. Спрос определяется, во-первых, стремлением к приобретению большего количества потребительских благ, во-вторых, решениями производителей об увеличении выпуска за счет дополнительных капиталовложений [8, с.138].
Взаимодействие спроса и предложения на кредитном рынке наглядно иллюстрирует табл.1.
Таблица 1
Спрос и предложение на кредитном рынке
Потребности экономических субъектов в кредитных ресурсах (спрос на кредит) Избыток ресурсов у экономических субъектов (предложение кредита)
1) Пополнение основного и оборотного капитала 1) Размещение временно свободного капитала предприятий в альтернативные проекты
2) Приобретение товаров длительного пользования 2) Размещение личных сбережений домашних хозяйств
3) Покрытие дефицита гобюджета 3) Эффективное использование свободных средств госбюджета
4) Обеспечение платежеспособности и ликвидности банков 4) Размещение кредитных ресурсов

Под влиянием спроса и предложения на кредитном рынке происходит движение специфического товара - ссудного капитала. В связи с этим возникает вопрос о правомерности подмены понятия кредитного рынка термином «рынок ссудных капиталов».
Понятия «ссуда» и «кредит» являются синонимами. На английский язык они переводятся одинаково как «debt». Такой подход к определению понятия ссудного капитала указывает на тождественность рынка ссудных капиталов и кредитного рынка. Этот тезис подтверждается различными авторами, например, С.В. Галицкой и Т.В. Авдеенко. С точки зрения автора, термин «кредитный рынок» является более точным, так как подчеркивает специфический характер отношений, возникающих на данном рынке.
Сущность кредитного рынка не зависит от того, какой денежный капитал используется на нем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него.
Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяются социально-экономическими отношениями рыночного способа производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном механизме хозяйствования.
Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.
Экономическая роль кредитного рынка заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.
Важной особенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализации мирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов. Кроме того, кредитный рынок играет большую роль в структурной перестройке экономики, особенно таких промышленно развитых стран, как США, страны Западной Европы, Россия и Япония.
Кредитный рынок выполняет макроэкономическую функцию. В современной экономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а прежде всего с точки зрения его воздействия на весь ход воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этом отношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальным накоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбережений населения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональной нормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальном продукте.
Функции кредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе народного хозяйства, а также задачами по воспроизводству производственных отношений.
Следует выделить пять основных функций кредитного рынка:
- обслуживание товарного обращения через кредит;
- аккумуляция или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;
- трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;
- обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;
- ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.
Отражая накопление и движение денежного капитала, кредитный рынок органически связан с движением стоимости в ее денежной форме, с образованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитных ресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие капиталистического общественного воспроизводства, воздействие его на социально-экономические отношения.
Таким образом, кредитный рынок объединяет его участников, объекты кредитных отношений и сами эти отношения.
Виды отношений кредитного рынка находят свое проявление в различных видах юридических договоров, заключаемых на данном рынке.
Объектами кредитных отношений преимущественно являются деньги, но могут быть и вещи.
Профессиональные участники кредитного рынка образуют кредитную систему, которая включает банки и другие кредитные организации, а также органы регулирования кредитного рынка.

1.3. Объекты кредитного рынка, инструменты кредитного рынка и его основные участники

Главным объектом кредитного рынка являются денежные средства, которые могут отдаваться в кредит. Наряду с деньгами в ссуду могут предоставляться любые вещественные блага, ценные бумаги и другое имущество.
К инструментам кредитного рынка относятся всевозможные юридические договоры, в которых проявляются долговые отношения. Основными видами договоров кредитного рынка являются:
• договор займа - это договор временной возмездной передачи денег или вещей в собственность должнику (плата - процент);
• договор государственного займа - это договор займа, в котором должником выступает государство, а кредиторами - граждане и / или коммерческие организации;
• кредитный договор - это договор временной возмездной передачи банком денег в собственность должнику (плата - процент);
• договор банковского вклада - это договор временной возмездной передачи денег вкладчиком банку (плата - процент);
• договор банковского счета - это договор с банком об открытии счета клиенту и о ведении его денежных расчетов по этому счету (обычно плата за открытие и ведение счета банком не взимается);
• договор финансирования под уступку денежного требования - это договор о передаче банком (кредитной организацией) денег клиенту в обмен на его денежные требования к третьей стороне (доход банка - разница между полученными банком деньгами по денежным требованиям клиента и суммой денег, переданных клиенту).
В юридических договорах отражаются различные виды долговых отношений.
Не следует смешивать вроде бы близкие по смыслу понятия «договор кредитного рынка» и «договор кредитования». Например, договор банковского счета и банковского вклада не является договором кредитования, так как деньги вкладчика не переходят в собственность банка, а потому не есть кредит в юридическом смысле. Однако в экономическом плане все эти договоры есть договоры кредитного рынка, так как в их основе лежит одно и то же долговое отношение - отношение временного отчуждения денег за плату в виде процента.
Операции кредитного рынка
Кредитный рынок имеет свои специфические операции, отвечающие его сущности. Эти операции включают:
• выдачу ссуды (отдачу в ссуду);
• получение ссуды;
• учетно-расчетные операции, связанные с движением ссуд;
• гарантирование ссуд;
• выплату процентного дохода и др.
Суть перечисленных операций следует из их названия. Не надо смешивать операции кредитного рынка с операциями участников кредитного рынка, так как:
• во-первых, участники кредитного рынка обычно одновременно являются участниками и многих других рынков, а потому проводимые ими рыночные операции часто являются комбинациями операций, совершаемых одновременно или последовательно на разных рынках;
• во-вторых, операции участников кредитного рынка обычно нацелены на получение прибыли (чистого дохода), а не просто на совершение той или иной кредитной операции. Сама
по себе кредитная операция не несет целевой нагрузки, кроме ее предметного содержания. Целеполагание появляется как результат осуществления операции конкретным участником рынка. Поэтому с позиций участника рынка операции на кредитном рынке можно разделять на прибыльные и убыточные, спекулятивные и неспекулятивные и т.п.
Виды кредитования на кредитном рынке
Существуют различные способы отдачи капитала в ссуду, или виды кредитов.
По отношению к участию банка (кредитной организации) в кредитовании оно возможно в двух формах (рис. 2):
1) банковское кредитование - это кредитование участников рынка как вид обособленной (профессиональной) коммерческой деятельности банка, или это кредитование со стороны банка (в более общем........

Список использованной литературы

1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Российская газета. - 2009. - № 7 (21.янв.).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности // Собрание законодательства. РФ. - 1996. - № 6. - ст. 492.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. 03.11.2010) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - ст. 2790.
4. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 05.04.2010) «О защите конкуренции» (далее - Закон о защите конкуренции, № 135-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. - 2006. - № 31 (ч. 1). - ст. 3434.
5. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 2008
6. Антонов Н.П., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. - М.: ЮНИТИ, 2006. - 510 с.
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. - М.: Изд-во «Высшее образование», 2009. - 424 с.
8. Воробьев Е.М. Экономическая теория: Учебное пособие. 2-е изд, испр. и доп. - М.: Эксмо, 2009. - 272 с.
9. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебное пособие: 2-е изд., перераб. и доп. Сер. Высшее экономическое образование. - М.: Эксмо, 2009. - 736 с.
10. Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник. - 3-е изд., доп и перераб. / Под ред. В. И. Кушилина. - М.: Изд-во «РАГС», 2010. - 616 с.
11. Горчаков А.А., Половников В.А. Тенденции развития кредитного рынка России // Банковское дело. - 2011. - №3.
12. Жукова Е. Ф.: Деньги. Кредит. Банки. Второе издание. М.: «Юнити», 2009 г.
13. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. Избр. В кн.: «Антология экономической мысли». - М.: Эксмо, 2007. - 960 с.
14. Кононова Т. В. Непрерывность движения ссуженной стоимости как основа формирования кредитного портфеля // ВЕСТНИК ОГУ. - 2010. - № 1 (107) (январь). - С. 86-89.
15. Курочкин А.В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. - 2010.- №4. - С. 32-34.
16. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Кнорус, 2010. - 560
17. Малкина М. Ю.: Экономическая теория. Учебное пособие. Нижний Новгород. Издательство Нижегородского университета. 2009 г.
18. Пусная О.П. Способы интеллектуальной поддержки принятия решения кредитования физических лиц. - Белгород: Белгород. гос. ун-та. - С. 1-6.
19. Рудская Е. Н.: Финансы и кредит. Москва. Феникс 2008 г.
20. Максютов А. А.: Банковское дело. Бератор-Паблишинг < DispetchShowPage.asp?Group_Id=bp56552>. 2005 г.
21. www.cbr.ru < >
22. www.expert.ru < >
23. www.finam.ru < >
24. www.minfin.ru < >
25. www.izvestia.ru < >



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.