На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Курсовик Личное страхование в РК.Анализ и перспективы развития личного страхования в РК

Информация:

Тип работы: Курсовик. Добавлен: 30.4.2014. Сдан: 2013. Страниц: 48. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание:

Введение…………………………..……………………………………………….3
1.Личное страхование в рыночной системе …………………………..………...5
1.1.Сущность и разновидности личного страхования………………..………...5
1.2. Роль личного страхования в жизни общества……………………..……….7
1.3.Международный опыт личного страхования на примере США………….11
2.Анализ и перспективы развития личного страхования в РК………………..21
2.1. Общая ситуация на рынке личного страхования…………………………21
2.2. Проблемы развития сферы личного страхования и пути их решения..... 29
2.3. Перспективы развития личного страхования в РК……………………….34
Заключение……………………………………………………………………….38
Список использованных источников…………………………………………...40


Введение

Личное страхование в нашей стране на протяжении многих десятилетий являлось основой всей системы страхования. В условиях нестабильной экономики, инфляции, высокого налогового бремени, недостаточности свободных средств у граждан и предприятий, потери доверия населения к финансовым институтам личное страхование потеряло свою популярность, а система долгосрочного страхования практически разрушена. Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Страхование может осуществляться в обязательной (в силу закона) и добровольной (как взаимное волеизъявление сторон) формах. По объектам страхования различают личное, имущественное и страхование ответственности. Личное страхование - система отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица.
Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.
Аккумулируя огромные средства и являясь важным средоточием концентрации капитала, страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. Основной ролью личного страхования является повышение социальной защищенности населения путем выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объема пенсий за счет выплат рент (аннуитетов), обеспечение населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь, высокая социальная защищенность населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической ролью личного страхования.
Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны. Способствуя перераспределению рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики, поэтому развитие национальной системы страхования - одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка.
Сущность личного страхования так же, как и страхования в целом, состоит в перераспределительных отношениях между участниками страхования и связана с раскладкой денежной помощи, которая оказывается отдельным гражданам и членам их семей в связи с материальными потерями, понесенными в результате произошедших в их жизни чрезвычайных событий, направлена на сохранение доходов и уровня жизни. Однако эти перераспределительные отношения специфичны, т.к. связаны с особой стороной общественного производства воспроизводства рабочей силы. Личное страхование < > решает проблему страховой защиты человека. Объектами страхования являются его жизнь, здоровье и трудоспособность. Посредством страхования данных объектов оказывается денежная помощь гражданам и их семьям, позволяющая преодолеть социальные последствия, связанные с потерей здоровья страхователем, смертью члена семьи, сохранением уровня дохода, в том числе при выходе на заслуженный отдых или в случае потери кормильца.
Актуальность данной темы: личное страхование - важная составляющая формирования финансового рынка, позволяющая, с одной стороны, повысить социальную защищенность граждан, а с другой - создавать крупные инвестиционные ресурсы, финансировать серьезные государственные и коммерческие проекты в различных отраслях экономики. Отсутствие страховой культуры, психология потенциальных страхователей, а также возрастающее различие в уровне доходов населения не позволяют привлекать денежные средства широких слоев населения в страховые фонды. Все это говорит об актуальности темы курсовой работы - об актуальности рассмотрения вопросов, связанных со сферой личного страхования, и нахождения путей их решения.
Цель работы - разностороннее рассмотрение современного состояния системы личного страхования в Казахстане, определение роли и значения страхования в жизни общества и в экономике страны, определение перспектив развития страхования.
Задачи данной работы:
? рассмотрение сущность и функции личного страхования;
? проанализировать текущее состояние страхового рынка Республики Казахстан;
? дать прогноз о перспективах развития страхования в Республике Казахстан.
Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, пяти параграфов, заключения и списка использованной литературы.


1.Личное страхование в рыночной системе
1.1.Сущность и разновидности личного страхования

Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Страхование может осуществляться в обязательной (в силу закона) и добровольной (как взаимное волеизъявление сторон) формах. По объектам страхования различают личное, имущественное и страхование ответственности.
Личное страхование - система отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. В соответствии с классификацией видов страхования, личное страхование включает в себя:
1. Страхование жизни:
• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
2. Пенсионное страхование - вид личного страхования, при котором страхователь единовременно или в рассрочку уплачивает страховой взнос, а страховщик берет на себя обязательство периодически выплачивать застрахованному пенсию. Различают временную и пожизненную пенсии.
3. Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает выплату страховой суммы (полностью или частично) в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя (застрахованного).
4. Медицинское страхование. Целью медицинского страхования является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Страховым случаем здесь является обращение застрахованного в медицинское учреждение для получения лечебной, консультационной или иной помощи. [1]
Взаимные обязательства страхователя и страховщика регулирует договор страхования. По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае наступления предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Таблица 1.Содержание страхования
Суть понятия Создание целевых страховых фондов
Назначение Защита имущественных интересов населения при наступлении страхового события
Источники средств Платежи граждан и юридических лиц (обязательные и добровольные)
Формы организации Фонды страховых компаний
Фонды самострахования
Государственные страховые фонды

Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.
В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.
Рассмотрим некоторые характеристики личного страхования, отличные от от характеристик имущественного страхования. Страхование относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находится в связи с его жизнью, физической полноценностью и здоровьем. Как следствие сказанного застрахованный должен быть определенным лицом или, как минимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску.


Рис.1.Динамика страховых взносов на российском страховом рынке (по видам страхования)

Страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.[2]
Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т. е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.
Некоторые виды страхования, в частности страхования жизни, могут быть выделены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жизнь застрахованного. При страховании имущества обычная деятельность действия договора - один год, подразумевающая ежегодное его возобновление и возможность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме. Временное же страхование жизни, как и страхование на случай пенсии, в течение всей жизни и т. д. , заключается обычно на длительный срок, в течение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт.

1.2.Роль личного страхования в жизни общества

Страхование, и особенно страхование жизни, в современном обществе играет большую роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Поэтому в странах Западной Европы, США и Японии страхование жизни - самый популярный вид страхования, его доля на рынке - от 60% до 80% [3, с. 65].
Аккумулируя огромные средства и являясь важным средоточием концентрации капитала, страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. Основной ролью личного страхования является повышение социальной защищенности населения путем выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объема пенсий за счет выплат рент (аннуитетов), обеспечение населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь, высокая социальная защищенность населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической ролью личного страхования.
Экономическая роль личного страхования заключается в том, что страховые выплаты по договорам личного страхования уменьшают расходную часть государственного бюджета на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, могут стать источником значительных долгосрочных инвестиций в экономику государства. В условиях дефицита инвестиционных ресурсов привлечение с помощью страховых технологий сбережений населения может стать существенным элементом государственной финансовой политики и способствовать снижению внешних заимствований.
Страхование, как метод управления рисками, способствует защите интересов граждан, их безопасности. Роль страхования особенно важна в контексте экономических реформ, поскольку оно стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат. Значимость страхования существенно возрастает в период перехода к рынку и укрепления частной собственности. В отличие от планово-административной системы, государство перестает нести ответственность за возмещение ущерба в случае неблагоприятных событий, стихийных бедствий и катастроф.
Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны. Способствуя перераспределению рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики, поэтому развитие национальной системы страхования - одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка.
Сущность личного страхования так же, как и страхования в целом, состоит в перераспределительных отношениях между участниками страхования и связана с раскладкой денежной помощи, которая оказывается отдельным гражданам и членам их семей в связи с материальными потерями, понесенными в результате произошедших в их жизни чрезвычайных событий, направлена на сохранение доходов и уровня жизни. Однако эти перераспределительные отношения специфичны, т.к. связаны с особой стороной общественного производства воспроизводства рабочей силы. Личное страхование < > решает проблему страховой защиты человека. Объектами страхования являются его жизнь, здоровье и трудоспособность. Посредством страхования данных объектов оказывается денежная помощь гражданам и их семьям, позволяющая преодолеть социальные последствия, связанные с потерей здоровья страхователем, смертью члена семьи, сохранением уровня дохода, в том числе при выходе на заслуженный отдых или в случае потери кормильца.
Исторически возникнув в связи с необходимостью обеспечить компенсацию убытков страхование претерпело в ходе своего длительного развития существенные изменения и распространяется сейчас на многие случаи, когда наступление убытков связано с гражданско-правовой ответственностью их причинителя. В таких случаях страхование служит для потерпевшего дополнительной гарантией охраны его имущественных интересов. В дальнейшем наряду с имущественным страхованием, обеспечивающим возмещение убытков, связанных с утратой или повреждением материальных благ, появилось личное страхование, гарантирующее выплаты определенных денежных сумм при наступлении смерти, увечья, болезни, при дожитии до определенного возраста человека.
Особое место в системе личного страхования занимает страхование жизни, в котором удачно сочетается процесс страхования и сбережения денежных средств.

Таблица 2.Основные показатели страхового сектора
Показатели 1.01.10г 1.01.11г 1.01.12г
ВВП, млрд.тенге 15 986,5 17 411,9 19 303,6
Отношение страховых премий к ВВП, % 0,84 0,65 0,55
Отношение собственного капитала к ВВП, % 1,04 1,04 1,04
Отношение активов к ВВП, % 1,68 1,71 1,76
Отношение страховых премий на душу населения, тенге 8 597 7 171,5 6 556
Источник: официальный сайт Министерства экономики и бюджетного планирования РК

Страхование дает возможность осуществления долгосрочных сберегательных программ, выгодных как для государства и муниципальных органов, так и для промышленного сектора. Для страхования жизни характерен длительный срок действия договоров страхования, наступления обязательств по выплатам, как правило, отнесено до окончания срока действия договора, что позволяет инвестировать часть резервов в относительно долгосрочные проекты. Средства резервов по страхованию жизни являются основным и наиболее важным источником инвестиций страховых организаций.
Страхование и предпринимательство тесно взаимосвязаны. Для предпринимательства характерны организационно-хозяйственное


новаторство, поиск новых, более эффективных способов использования ресурсов, гибкость, готовность идти на риск.
При этом возникают определенные страховые интересы, обусловленные природой предпринимательской деятельности. Эти страховые интересы, закрепленные в соответствующих договорах страхования, ориентируют предпринимателей на овладение перспективными формами развития, на поиск новых сфер приложения капитала.
Объектами страхования предпринимательских рисков являются потенциально возможные различные потери доходов страхователя, например, ущерб от простоев оборудования, упущенная выгода по несостоявшимся или неудавшимся сделкам, риск внедрения новой техники и технологии.
В условиях сокращения размеров бюджетных ассигнований возрастает значение страхования жизни как источника долгосрочных инвестиционных ресурсов государства. Недостаточное обеспечение страховой защиты граждан посредством системы социального страхования и обеспечения стимулирует не только развитие страхования жизни, но и страхование от несчастных случаев, болезней, добровольного медицинского страхования. Увеличение риска производственного травматизма в ряде отраслей народного хозяйства, бытового, транспортного, риска заболеваемости и смертности способствует объективной необходимости развития рисковых видов личного страхования.
Рассматривая предпринимательскую деятельность, нельзя обходить стороной страховую защиту самого предпринимателя и членов его семьи.
Предпринимателей всех видов деятельности и, в первую очередь, лиц руководящего звена, в настоящее время по праву можно отнести к группе повышенного риска.
Отсюда экономическая защита себя, предпринимательства, защита семьи становятся одними из насущных проблем предпринимателей. Тревога за возможные просчеты и непредвиденные ситуации, приводящие к недополучению желаемых результатов, а в ряде случаев к ущербам, вплоть до катастрофических, и банкротству. Беспокойство за свою жизнь и, как следствие, существование семьи и близких при случившемся факте ставят перед предпринимателем задачу экономической защиты себя, дела, которым он занимается, и своих близких.
Кроме этого в своей деятельности предприниматель широко пользуется услугами банка в получении необходимых для его деятельности кредитов. Банк в соответствии с законом РК «О залоге» выдает кредит под залог имущества предпринимателя, которое подлежит обязательному страхованию, причем в страховом полисе делается оговорка, что в случае невозврата кредита и утраты залога выгодоприобретателем становится банк.
Кредит выдается не только под залог, но и под поручительство. В этом случае сам заемщик- предприниматель, его поручители по требованию банка должны быть застрахованы на случай смерти. В полисах также делается приписка, что в случае невозврата кредита и смерти заемщика и поручителей выгодоприобретателем становится банк. При таких условиях банк в любых случаях обеспечивает возврат кредита, а предпринимателя понуждает страховать свое имущество и жизнь. Но не только требования банка способствуют заключению договора по страхованию жизни. Предприниматель, получая кредит, четко осознает, что в случае его смерти по любой причине выплачивать кредит предстоит семье, поэтому в страховании своей жизни он видит выход, освобождающий его семью в случае его смерти от возможных крупных финансовых потрясений, связанных с выплатой кредита.
Предприниматели в своем большинстве - люди с солидным финансовым достатком и путем страхования могут создать для себя будущую серьезную финансовую поддержку.
Страхование членов семьи по накопительным видам гарантирует накопление средств под будущие расходы на обучение детей и их бракосочетание, приобретение молодым жилья либо обеспечивает им стартовый капитал под создание самостоятельного бизнеса.
Накопленные таким образом средства дают большую уверенность предпринимателю в экономической защите семьи от возможных негативных последствий, которые подстерегают его бизнес в существующих рыночных отношениях, создают уверенность в принятии решений, порой с повышенным риском.
Страхование себя и членов семьи по накопительным видам страхования, от несчастного случая обеспечивает дополнительную экономическую и социальную помощь в случае произошедшего страхового события.
Страхование себя, семьи и своей деятельности повышает имидж предпринимателя и уверенность в надежности его дела со стороны его компаньонов по бизнесу.

1.3. Международный опыт личного страхования на примере США

Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни. Каждый штат имеет свое страховое законодатель........


Список использованных источников

1) Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. - М.: Церих-ПЭЛ, 2011.
2) Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. - М.: Издательский центр "Анкил", 2011.
3) Жуйриков К., Назарчук И., Жуйриков Р. - Страхование: теория практика, зарубежный опыт. - Алматы: ОФ «БИС» 2011г.
4) Страхование: принципы и практика / Сост. Д.Бланд: Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 2011.
5) Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2011.
6) Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2009.
7) Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду - М.: "Анкил", 2011.
8) Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. - М.: Издательство БЭК, 2011.
9) Зубец А.Н. Страховой маркетинг. - М.: Издательский дом "Анкил", 2009.
10) Данные Нац. Банка РК по состоянию на 01.01.13 г. >11) Данные Агентства РК по стратегическому развитию по состоянию на 01.12.12 г. >12) Данные журнала «National Business» №2 ноябрь 2012г.
13)Панорама страхования // Эксперт РА. - 2011. - №39. - С. 121.
14)Скамай Л. Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие - М.: ИНФРА-М, 2011 - 256 с.
15)Официальный сайт государственной статистики. Режим доступа:
wps/portal/!ut/p/.cmd/cs/.ce/7_0_A/.s/7_0_FL/_s.7_0_A/7_0_2UK
16 . Финансовая отчетность АО «Лондон-Алматы» за 2006-2009гг.
17. Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду - М.: "Анкил", 2009.
18. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. - М.: Издательство БЭК, 2009.
19. Жуйриков К., Назарчук И., Жуйриков Р. - Страхование: теория практика, зарубежный опыт. - Алматы: ОФ «БИС» 2000 г.
20. Пастухов Б.И. “Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса” // Финансы, №10, 2008г., с-196.
21 Финансы - учебник для экономических специальностей, третье пеработаиное издание, под ред. Илиясова К.К., Мельникова В.Д; - Алматы: 2001.
22 Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003.
23. Климова М. А. Страхование. М.: Изд-во МГУП. 2000. С. 242
24. Орланюк-Малицкая Л.А. Страховое дело. М.: Академия, 2003. С. 26-28
25. Протас Е. В. Страховое право. М.: МГИУ. 2010. С. 181
26. Сахирова Н.П. Страхование. М.: Проспект, 2010. С. 31-32
27. Скамай Л. Г. Страховое дело. М.: ИНФРА, 2011. С. 254



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.