На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


отчет по практике Характеристика «Россельхозбанка». Организация кредитования физических лиц коммерческим банком

Информация:

Тип работы: отчет по практике. Предмет: Финансы и кредит. Добавлен: 25.5.2014. Сдан: 2013. Страниц: 48. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание
Введение...................................................................................................................31 Общая характеристика «Россельхозбанка» 4
1.1 Характеристика «Россельхозбанка» 4
2. Организация кредитования физических лиц коммерческим банком 6
2.1 Функции и задачи отдела организации кредитования частных клиентов «Россельхозбанка» 6
2.2 Порядок предоставления кредита 11
2.3 Анализ и определение платёжеспособности физических лиц 21
2.3.1 Методика определения платёжеспособности физических лиц 21
2.3.2 Практические расчёты определения платёжеспособности физических лиц 24
2.4 Обеспечение возвратности кредита 30
3 Анализ баланса, расчет нормативов 33
Отчет о практике 43
Заключение 45
Список использованной литературы 46


Введение

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов. Большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и размещать, привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег.
Цель производственной практики заключается в совершенствовании профессиональной подготовки в рамках выбранной специальности, формирования базовых профессиональных навыков и профессионального мышления, а также ознакомиться с профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в университете.
На время производственной практики ставились следующие задачи:
· Закрепить и расширить теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучить основные законодательные и нормативные документы и материалы, изучение организационной структуры предприятия по месту прохождения практики;
· Изучение профессионально-должностной структуры работников предприятия;
· Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;
· Ознакомится с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы на предприятии и приобрести необходимые навыки этой работы;
· Приобрести навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации.
Исходя из поставленных задач за время производственной практики необходимо ознакомиться с « Россельхозбанком», изучить его организационно правовую форму, систему управления, систему сбора и обработки экономической информации.


1. Общая характеристика «Россельхозбанка»
1.1 Характеристика «Россельхозбанка»
ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности.
«Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества. В 2010-2015 годах планируется увеличение уставного капитала за счет привлечения средств инвесторов при сохранении контрольного пакета акций у государства.
РСХБ занимает второе место в России по количеству открытых подразделений - в настоящее время функционируют 78 филиалов и свыше 1’500 офисов в регионах страны. Банк также располагает зарубежными представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане и Таджикистане. Общее количество сотрудников организации превышает 33 тысячи человек.
Миссия «Россельхозбанка» - обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА», которое также опубликовало финансовые итоги российских банков за 2009 год, подтвердило высокие позиции Россельхозбанка.
По данным «Коммерсант-Деньги», Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе страны в категории «Самые потребительские банки». За год кредитный портфель банка вырос на 20% до 732,7 млрд. рублей. Растущую динамику показывает как корпоративный, так и розничный портфель. В частности, кредитный портфель юридических лиц возрос на 18,7% и достиг 648,1 млрд. рублей, а размер кредитного портфеля физических лиц увеличился на 27,6% до 84,6 млрд. рублей.
Для представления ультрасовременного сельского хозяйства, финансируя российский Сельскохозяйственный банк, есть следующие стратегические цели:
- расширенный доступ, чтобы финансировать сельское хозяйство и сельское население
- участия увеличения в секторе сельского хозяйства, поскольку один из ключевых секторов российской экономики
- развивается, новые возможности роста сельского хозяйства
- гарантируют устойчивость


Глава 2. Организация кредитования физических лиц коммерческим банком
2.1 Функции и задачи отдела организации кредитования частных клиентов
«Россельхозбанка»
В своей работе отдел руководствуется Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования частных клиентов, также настоящим Положением.
Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;
Задачами отдела является:
- Эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования физических лиц;
- Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;
- Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях;
- Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;
- Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов;
- Методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.
Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:
- Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов;
- Осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления;
- Участвует в планировании цифровых показателей бизнес-плана по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка;
- Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.
- Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления;
- Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;
- Организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка;
- Принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности Управления;
- Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления;
- Осуществляет мониторинг уровня просроченной задолженности по кредитам частных клиентов в целом по банку, разрабатывает рекомендации подчиненным подразделениям по работе с просроченной задолженностью частных клиентов;
- Осуществляет подготовку и анализ аналитических материалов по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений;
- Осуществляет контроль за правомерностью списания ссудной задолженности частных клиентов, признанной не реальной для взыскания и за работой по возврату ранее списанной задолженности за счет резервов на возможные потери по ссудам;
- Организует взаимодействие с органами власти и юридическими лицами по вопросам кредитования частных клиентов в части заключения договоров о сотрудничестве, совместных программ и соглашений о взаимодействии с целью продвижения кредитных продуктов;
- Осуществляет разработку внутренних регламентирующих документов по кредитованию частных клиентов.

Программы кредитования населения ОАО «Россельхозбанк» разработаны с целью обеспечения развития и повышения эффективности:
личных подсобных хозяйств;
социальной защиты сельского населения в условиях рыночных отношений;
сокращения разрыва между городом и селом в уровне обеспеченности объектами социальной сферы и инженерной инфраструктуры;
создания основ для повышения престижности проживания в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.
Действующие кредитные продукты
Садовод
Специальное предложение для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.
Газификация жилья на селе
Специальное предложение для улучшения бытовых условий.
Инженерные коммуникации
Кредит позволяет провести воду, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон.
Потребительский
На любые другие неотложные нужды Россельхозбанк предлагает кредит «Потребительский».
Ипотечное жилищное кредитование
С помощью нашего ипотечного кредита можно купить комфортабельную квартиру в городе или построить загородный дом.
Автокредит
Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля российского либо иностранного производства.
Автокредит с государственной поддержкой
Возможность оформить автокредит на покупку отечественных машин на льготных условиях благодаря государственной программе субсидирования.
На развитие личного подсобного хозяйства
По этой программе сельские жители могут воспользоваться государственной субсидией и получить кредит под сниженную процентную ставку.
Пенсионный
Специальные кредитные программы для людей пенсионного возраста.
Образовательный
Специальный кредит на образование выдаётся заёмщикам в возрасте от 14-ти лет.
Надежный клиент
Клиенты Россельхозбанка, успешно погасившие кредиты, автоматически становятся участниками программы «........


нормативы достаточности (Н1) и ликвидности (Н2, Н3, Н4) на 1 января 2012 года и 1 января 2013 года
Таблица 8.Нормативы достаточности (Н1) и ликвидности (Н2, Н3, Н4)
Показатель Норматив 1 января 2012 года 1 января 2013 года
Собственный капитал 1527.17 1 677.34
Активы 12 387. 84 14 271.78
Н1 10% 15.2 12.62
Н2 15% 50,82 49.60
Н3 50% 72,90 74.34
Н4 120%-max 87,28 99.84

Все нормативы соответствуют норме как в 2012 так и в 2013 году. негативным моментом является снижение норматива Н1 на 2,58% значение которого приблизилось к минимальному. Также незначительно снизилось значение норматива Н2

Далее рассмотрим основные показатели деятельности банка за аналогичный период на 1.09.2012 и 1.09.2013:
Таблица 9. Основные показатели деятельности ОАО Россельхозбанка за 2012-2013г.
Показатель Формула 1.09.2012 1.09.2013 Изменение млн. руб Изменение %
Чистая прибыль - 239 413 253 839 14 423 6
Доходы банка - 4 349 190 4 180 267 -168 923 -1,3
Активы - 12 387 843 14 752 275 2 364 432 19,1
Капитал - 1 627 171 1 878 246 251 075 15,4
Общий уровень рентабельности банка,% Прибыль / Доходы банка * 100% 5,5 6 0,5 9
Рентабельность активов ,% Прибыль*100 / Активы 1,93 1,72 -0,21 -10,88
Рентабельность капитала,% Прибыль*100 / Капитал 14,7 13,5 -1,2 -5,3
Активы/Капитал Активы/Капитал 7,61 7,85 0,24 3,1
Доходность активов Доходы/Активы 0,35 0,28 -0,07 -0,2

За рассматриваемый период чистая прибыль увеличилась на 14 423 млн. руб. и составила 253 839 млн. руб, несмотря на снижение доходов банка на 1.3%.Увеличилась величина капитала банка и активов банка на 15,4 и 19,1 процента соответственно.
Общий уровень рентабельности банка увеличился на 9%.Рентабильность активов и капитала снизились на 10,88 и 5.3 процента.
Таким образом, на основе проведенного анализа отчетности банка и основных показателей его деятельности можно сделать вывод о том, что ОАО «Россельхозбанк» не только остается одним из ведущих банков России по уровню прибыли, величине активов и собственного капитала, но и усиливает свои позиции в банковской системе страны, но качество активов банка должно быть увеличено.

2.3 Рекомендации по улучшению деятельности ОАО «Россельхозбанк»
Согласно стратегии развития Россельхозбанка до 2014 года можно выделить следующие основные направления преобразований:
· Максимальная ориентация на клиента и превращение Россельхозбанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов
· Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов
· Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Россельхзбанка, разработанной на базе технологий Lean
· Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ
Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов

Важнейшее значение для реализации данных целей имеет кредитная политика банка. Россельхозбанк будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:
· поддержка следующих отраслей и секторов экономики:
-сельское хозяйство
-малый бизнес;
-отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);
-отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т. д.);
-оборонно-промышленный комплекс;
· поддержка существующих клиентов Россельхозбанка и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Россельхозбанка;
· кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов
В отношении физических лиц Россельхозбанк будет следовать следующим приоритетам:
· повышение доступности кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;
· помощь в избегании принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;
· сохранение всей линейки розничных кредитных продуктов и будем продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;
· обеспечение повышения финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка;
· усиление работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение
Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, Россельхозбанк вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:
· изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;
· усиление обеспеченности кредитов:
-достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;
-операционной доходностью бизнеса;
-залогами ликвидных активов;
-гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;
· повышение уровня и качества контроля со стороны Россельхозбанка за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:
-снижение лимита максимальной долговой нагрузки;
-введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом;
-расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности банком;
-более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.


Отчет о практике


1. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки. Учебное пособие, 2003 г.
2. Алпатов Г.Е. Базулин Ю.В. (и др.), Деньги. Кредит. Банки./ под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова/ 2003 г.
3. Владимирова М.П., Козлов А.И.: Деньги. Кредит. Банки. Издательство: КНОРУС, 2006
4. Д. А. Шевчук, В. А. Шевчук Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении,2006 г.
5. Крылова Л.В. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие Издательство: ИД АТИСО, 2008
6. Банковское дело: учебник/ Лаврушин О. И, Мамонова И. Д, Валунцева Н. И. ( и др.) /под ред. Засл. Деят. Науки РФ, д-ра экон. Наук, проф. О. И. Лаврушина. -7-е изд., прераб. И допол.-2008 г.
7. Трошин А.Н. Финансы и кредит - Учебник/ 2009 г.
8. Абрамова М.А., Александрова А. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. 2010 г.
9. Кабушкин С.Н. Классификация и факторы банковского кредитного риска // Вестник Ассоциации Белорусских Банков.2008. №29.
10. Белацкий Е.Р. Учебник- Проблемы управления кредитными рисками //ЕКО 2008 г.
11. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2006 г.
12. Алпатов Г.Е. Базулин Ю.В.( и др.,) / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова/ Учебник, Деньги. Кредит. Банки.
13. Лаврушин О.И, Афанасьева О.Н, Корниенко С.Л. (Учебное пособие) Банковское дело. Современная система кредитования (2007, 3-е изд.)
14. Янкина И.А. Деньги, кредит, банки: Практикум. Учебник /издательство КноРус / 2010
15. Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов /Учебник: Деньги, кредит, банки/ 2008
16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. - М.: Высшее образование, 2009
17. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и
статистика, 2009.
18. Финансы и кредит: Учеб. для вузов / Под ред. М.В. Романовского и др. - М.:
Юрайт, 2009.
Интернет ресурсы: < /www.kuap.ru



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.