На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Работа № 82174


Наименование:


Курсовик Анализ кредитной политики банка ЗАО «ВТБ 24» и процесса кредитования

Информация:

Тип работы: Курсовик. Предмет: Финансы и кредит. Добавлен: 27.11.2014. Сдан: 2014. Страниц: 40. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание
Введение…………………………………………………………………3
1.Теоретические основы кредитной политики банка и процесса кредитования……………………………………..……………………………..5
1.1 Понятие и виды кредита……..…………………………………….5
1.2. Сущность и принципы кредитной политики банка……………..7
1.3. Механизм процесса кредитования………………………………..11
2.Анализ кредитной политики банка ЗАО «ВТБ 24» и процесса кредитования…………………………………………………………..15
2.1. Общая характеристика деятельности ЗАО «ВТБ 24»…….. …..15
2.2. Анализ финансовых показателей и кредитного портфеля ЗАО «ВТБ 24»………………………………………………………………………21
2.3. Специфика кредитной политики ЗАО «ВТБ 24».........................33
3. Проблемы и перспективы развития кредитной политики ЗАО «ВТБ 24»………………………………………………………………………35
3.1. Проблемы повышения эффективности кредитной политики ЗАО «ВТБ 24»……………………………………………………………….
3.2. Мероприятия, направленные на улучшение кредитной политики ЗАО «ВТБ 24»………………………………………………………….
Заключение…………………………………………………………..…38
Список используемой литературы…………………………………….40
Приложение А. «Организационная структура банка»……………….42
Приложение Б. «Заявление-анкета на получение кредита»………….43


введение

Банковский сектор экономики России в настоящее время сталкивается с различными и довольно сложными задачами. С одной стороны, они связаны с необходимостью дальнейшего повышения уровня капитализация коммерческих банков, улучшением структуры их ресурсной базы, а с другой - с укреплением роли банковского сектора в инвестировании региональной экономики.
С ростом благосостояния населения растет и количество кредитов, берущихся в банках. Конечно нельзя сказать, что потребителем кредитов является только население. Потребителями кредитов являются так же организации.
Наиболее глубоко сущность банковского кредита определена К. Марксом. В марксистской теории, которая продолжает во многом традиции классической политической экономии, банкирский кредит определяется как кредит, предоставляемый ссудными капиталистами (банками), функционирующим капиталистам и другим заемщикам в виде денежных ссуд. При этом ссудный капитал - это денежный капитал, собственник которого предоставляет его во временное пользование другому капиталисту за определенную плату - ссудный процент
Актуальность темы курсовой работы определяется необходимостью поиска эффективных путей перехода российской экономики к цивилизованному рынку. Разработка этой проблемы на уровне банковской системы и коммерческих банков, являются ее основой, требует особого внимания, поскольку именно эффективная деятельность последних во многом определяет успех ре экономики и ее адаптацию в мировой системе хозяйствования. Важнейшая роль коммерческих банков, обеспечивающих аккумуляцию и перелив денежных средств, подчеркивается их особой социальной значимостью. Банкротство каждого банка является настоящим потрясением для общества, поскольку ведет к ухудшению положения такого количества субъектов рыночного хозяйствования, с которым не сравнится банкротство любой другой фирмы. Поэтому не единственным, но совершенно необходимым условием успешного перехода России к цивилизованным рыночным отношениям является эффективность работы коммерческих банков на основе все современных методов ведения банковского дела. Исторически банки были первыми по настоящему рыночными структурами, возникшими после падения командно-административной системы хозяйствования.
Целью данной курсовой работы является рассмотрение кредитной политики коммерческого банка.
В связи с поставленной целью курсовая работа должна решить следующие задачи:
1. Изучить процесс кредитования в России;
2. Проанализировать кредитную политику банка ЗАО «ВТБ 24» и процесс кредитования;
3. Выявить проблемы и перспективы развития кредитной политики ЗАО «ВТБ 24».
Объектом исследования, проведенного в данной работе, является ВТБ 24 (ЗАО).
Предмет исследования данного курсового проекта - кредитная политика банка.
В качестве источников, составивших информационную базу, использованы научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам анализа и финансового направления, законодательные акты РФ, нормативные материалы Банка России, фактические данные, полученные из официальных источников российской и зарубежной статистики, формы финансовой отчётности ВТБ24, материалы научных конференций.


1. Теоретические основы кредитной политики банка и процесса кредитования.
1.1 Понятие и виды кредита.

Банковский кредит как экономическая катего­рия является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возника­ют экономические (денежные) отношения, в про­цессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организаци­ями, предоставляются хозяйствующим субъектам.
Современный Гражданский кодекс РФ различает два близких понятия: заем и кредит < student/finansy/kredit.html>.
Для займа характерна передача одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и вещей или передача того и/или другого.
Кредит выступает как частный случай договора займа и предполагает:
1. кредит не может, если иное не предусмотрено договором, быть беспроцентным;
2. передачу одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денежных средств, причем лишь во временное пользование (не в собственность);
3. в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация.
Таким образом, кредит- это банковский кредит. Банковское кредитование - это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу:
1. предоставления заемщиком определенной суммы денежных средств для целевого использования (но встречаются и несвязанные кредиты);
2. их своевременного возврата;
3. получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами.
Классификация банковских кредитов.
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.
По основным группам заемщиков различают кредиты:
1. предприятиям и организациям;
2. банкам;
3. физическим лицам.
В Российской Федерации на 1 июня 2009 г. из обшей суммы кредитов, которая равнялась 19 377 млрд руб., 68,7% приходилось на предприятия и организации, 19,3% - на кредиты физическим лицам и 12% - кредитным организациям.
По срокам пользования кредиты бывают:
1. до востребования, или онкольные;
2. срочные.
Последние, в свою очередь, подразделяются на:
1. краткосрочные (до 1 года);
2. среднесрочные (от 1 до 3 (5) лет);
3. долгосрочные (свыше 3 (5) лет).
По размерам различают кредиты:
1. крупные;
2. средние;
3. мелкие.
По обеспечению:
1. необеспеченные (бланковые);
2. обеспеченные (залоговые, гарантированные и застрахованные).
По способу выдачи ссуды можно разграничить на:
1. ссуды компенсационные (направляемые на расчетный счет заемщика для возмещения ему его собственных средств, вложенных в затраты);
2. ссуды платежные (направляемые непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявляемых заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям).
По методам погашения различают:
1. банковские ссуды, погашаемые частями (долями);
2. банковские ссуды, погашаемые единовременно (на определенную дату).


1.2. Сущность и принципы кредитной политики банка.

Большинство ученых под кредитом понимают форму движения ссудного капитала, поэтому можно утверждать, что кредит - это форма движения ссудного капитала, отданного в ссуду на условиях платности, срочности и возвратности.
Стратегия и тактика банка в области получения и предоставления кредита составляют существо его кредитной политики.
Кредитная политика банка - это комплекс мероприятий банка, цель которых - повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.
Кредитная политика содержит стратегию развития банка, предусматривает решение таких проблем, как увеличение капитала, рост доходов, доверие со стороны клиентов и расширение клиентской базы, удовлетворение интересов акционеров банка.
Кредитная политика банка определяет категорию заемщиков, предоставление кредитов которым запрещено или, по крайней мере, нежелательно (чьи платежеспособность и надежность вызывают сомнения или не представивших полного перечня запрошенных документов и т.д.); стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.
Кредитная политика обычно оформляется в виде документа и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.
Кредитная политика - это общее руководство, исключения из нее вполне допустимы, но они должны быть аргументированы. Бесспорно, все менеджеры и сотрудники банка, занимающиеся кредитованием, обязаны знать кредитную политику и в случае необходимости разработать мотивированные предложения по ее совершенствованию для наибольшего соответствия меняющейся оперативной среды деятельности банка.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенных принципах. В настоящее время действует принцип обеспеченности кредита, т.е. ссуды выдаются либо под залог, либо под финансовые гарантии. Данный принцип обеспечивает защиту имущественных интересов кредитора.
В международном и общегосударственном законодательстве заложены такие принципы, как возвратность кредита, срочность, платность, целевой и дифференцированный характер.
Принцип возвратности кредита предусматривает своевременный возврат полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Данный принцип демонстрирует специфическую черту кредитных отношений, позволяющую обособить кредит от финансов, а кредитным организациям - обеспечить сохранность ссудного фонда.
Возвратность означает, что заемные средства должны быть возвращены. Способами обеспечения возврата ссуд могут быть «джентльменские», банковские, государственные и другие гарантии, поручительства, а также залог ценностей. Последний метод наиболее эффективен, поскольку освобождает кредитора от необходимости контролировать деятельность заемщика.
Принцип срочности отражает необходимость его возврата в точно определенный договором срок. Нарушение указанного условия является для кредитора основанием для применения к заемщику экономических санкций. Если срок использования ссуды нарушается, то искажается сущность кредита, он утрачивает свое подлинное значение. От соблюдения срока зависит нормальная деятельность кредиторов. Особенно велико его значение для коммерческих организаций и посредников - кредитных структур.
Принцип платности выражает необходимость оплаты права получения и использования кредитных ресурсов. Эту роль выполняет банковский процент, который еще называют ценой кредита. Банковский процент зависит от многих факторов. За 10 лет функционирования коммерческих банков в России банковский процент носил скачкообразный характер. В настоящее время он несколько стабилизировался.
Принцип платности кредита означает, что заемщик должен уплатить кредитору (физическому лицу, организации, государству) определенную плату (ссудный, коммерческий, банковский процент) за временное заимствование денежных средств. Плата определяется размером ссуды, ее сроком и уровнем процентной ставки. Уплата процентов в условиях рыночного хозяйства представляет собой передачу части доходов кредитору.
Размер ссудного процента зависит от многих факторов. Прежде всего, на него влияет спрос на деньги со стороны экономических субъектов. Чем меньше спрос, тем дешевле кредит. Размер процента определяется также учетной ставкой Центрального банка, а также рядом других параметров кругооборота денежных средств и воспроизводства ценностей. Так, ссудный процент зависит от срока займа. Увеличение срока ссуды повышает риск ее непогашения из-за изменения экономических условий либо финансового состояния заемщика.
Принцип целевого использования кредитных ресурсов распространяется на большинство видов кредитных операций. Так, долгосрочный кредит, взятый на модернизацию основных фондов, или среднесрочный кредит на неотложные нужды должны быть использованы строго по целевому назначению. Нарушение данного обязательства может стать основанием для долгосрочного отзыва кредита или введения штрафных санкций. В отношении некоторых краткосрочных кредитов данный принцип более лоялен. Так, до недавнего времени широко использовались кредиты по обороту, кредиты по совокупности материальных запасов и производственных затрат, которые предполагали кредитование предприятий по всему спектру хозяйственной деятельности, связанной с оборотным капиталом.
Дифференцированный характер кредита опре........


Список используемой литературы
1. < fizicheskim_litcam/potrebitelskij_kredit/potrebitelskij_kredit_v_vtb24/>
2. < 7/92-3-osobennosti-potrebitel-skogo-kreditovaniya-v-banke.html>
3. < >
4. < finansy-i-kredit/kreditnaya-politika-kommercheskogo-banka-na-primere-vtb-24>
5. < view.aspx?id=647972>
6. < bank/00135478_0.html>
7. Международные экономические отношения: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Т.И. Капаева, Л.Т. Литвиненко и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.
8. < orel/>
9. Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II / А.К. Гарбузов: М.:, Финансы и статистика, 2004
10. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита / О.И. Лаврушина: М.: Финансы и статистика, 2004
11. Международные финансы: Учеб. пособие / Под общ. ред. И.Н. Жук. - Мн.: БГЭУ, 2001
12. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
13. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС»
14. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. Роксопова Ю.В. - Хабаровск ХГАЭиП, 2006
15. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федерального закона от 03.03.2008 г. № 20-ФЗ)
16. Федеральный закон от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. ФЗ от 04.12.2007 г. № 324-ФЗ)
17. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. Федерального закона от 12.06.2006 г. № 85-ФЗ)
18. Петрова В.И. Финансы и статистика. Комплексный анализ финансовой деятельности банка 2007.
19. Челноков В. А Деньги, кредит, банки // учебник / "Финансы и кредит" / 2-е изд. /2007.
20. Лаврушина О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: Учеб. Пособие 2006.




Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы

* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.