На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Работа № 85587


Наименование:


Курсовик ЭКОНОМИКО-СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ВКЛАДНЫХ ОПЕРАЦИЙ НАСЕЛЕНИЯ В СБЕРБАНКЕ РФ на примере Макушинского отделения № 1686

Информация:

Тип работы: Курсовик. Предмет: Статистика. Добавлен: 13.03.2015. Сдан: 2014. Страниц: 44. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


ФГОУ ВПО Курганская государственная сельскохозяйственная академия
им. Т.С. Мальцева

Факультет____________________Экономический______________

Кафедра Экономики ______


К У Р С О В А Я Р А Б О Т А
ПО СТАТИСТИКЕ НА ТЕМУ: ЭКОНОМИКО-СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ВКЛАДНЫХ ОПЕРАЦИЙ НАСЕЛЕНИЯ В СБЕРБАНКЕ РФ


Выполнила: студентка 3 курса ___ _
экономического фак-та,_ _
направление экономика _
(бакалавр)______________

Шифр: 11656 _ _____________
Проверил: __________


КГСХА - 2014
Содержание
Введение……………………………………………………………… 3
1 Значение депозитных операций в формировании ресурсной базы банка
1.1 Понятие, значение и состав привлечённых средств……………… . … 5
1.2 Классификация депозитных средств по признакам…………………. 10
2 Организационно – экономическая характеристика Макушинского отделения № 1686 Сбербанка России ОАО……………………….. 13
3 Анализ депозитной политики Макушинского отделения № 1686 Сбербанка России ОАО
3.1 Анализ состава и структуры активов и пассивов Макушинского отделения № 1686 Сбербанка РФ…………………………………………..16
3.2 Модель формирования депозитной политики……………………… .. 25
4 Анализ вкладных операций Макушинского отделения №1686 сбербанка России ОАО
4.1 Анализ формирования портфеля депозитов…………………………. 27
4.2 Анализ процентной политики по депозитам………………………… 31
5 Совершенствование механизма управления депозитными операциями Макушинского отделения № 1686 Сбербанка России ОАО…………………………………………………………………... 34
Заключение…………………………………………………………... 39
Список использованных источников………………………………. 41
Приложения………………………………………………………….. 42


Введение
В современных условиях развития рыночных отношений, изменения сети кредитных организаций все более усиливается конкурентная борьба между ними за клиентов. Успех ведения банковского дела, стабильность банка, степень делового доверия к нему со стороны учредителей, акционеров и клиентов во многом зависят от правильной организации управления его деятельностью и квалификации кадров.
Анализ сложившегося рынка клиентов банков показывает, что при принятии решения о размещении собственных средств большинство из них руководствуются прежде всего следующими соображениями: надежность банка и уровень процентной ставки по кредитам и депозитам. Немаловажную роль играет сеть учреждений банка и качество обслуживания клиентов.
Одной из главных особенностей современной банковской деятельности в индустриальных странах мира, имеющих развитую кредитную систему, является диверсификация портфеля предоставляемых услуг. Разрабатывая и внедряя новые продукты, банки ставят перед собой цель не только поддержать свой имидж и диверсифицировать риск, но и привлечь новых клиентов. Этим и объясняется интерес к данной проблеме.
Объектом исследования данной работы является Макушинское отделение № 1686 АК СБ РФ. Оно существует на рынке банковских услуг более 165 лет.
Цель курсовой работы заключается в том, чтобы изучить совершенствование управление механизма депозитными операциями и наметить мероприятия по развитию и повышению эффективности их использования:
- ознакомиться со структурой отделения, а также с функциями органов управления, функциональных подразделений и системой их взаимодействия;
- изучить нормативно-правовые, методические и инструктивные материалы, регулирующие основные направления деятельности отделения, а также его финансовую отчетность;
- изучить организацию финансовой работы на предприятии, а также технику и технологию проведения основных операций и соответствующий им документооборот;
- разработать предложения по оптимизации банковской деятельности, связанной с осуществлением депозитных операций и рассчитать на примере Марковской модели массового обслуживания;
- изучить сущность вкладных операций и наметить мероприятия по развитию и повышению эффективности их использования, провести анализ финансового состояния организации.
Задачами курсовой работы являются:
- определение экономического содержания, сущности депозитных операций;
- оценка организационно-экономической характеристики деятельности Макушинского отделения №1686 АК СБ РФ;
- оценка современного состояния депозитных операций;
- анализ финансового состояния Макушинского отделения № 1686 АК СБ РФ.
Курсовая работа выполнена на основании учебных материалов по банковскому делу, журнальных статей, статистических данных, нормативных документов: Положения о вкладах Макушинского отделения № 1686 СБ РФ, учетной политики отделения, тарифной и депозитной политики, процентной политики, Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» №177-ФЗ от 23.12.2003, Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 ( редакция от 02.11.2007г.), Положения ЦБР «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» №205-П от 05.12.2002, данных отделения за период с 2011 г. по 2013
1 Значение депозитных операций в формировании ресурсной базы банка
1.1 Понятие, значение и состав привлеченных средств
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах.
Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Существуют четыре формы пассивных операций коммерческих банков:
а) взносы в уставный фонд; б) прибыль, остающаяся в распоряжении банка; в) депозитные операции; г) внедепозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью взносов в уставный фонд и прибыли, остающейся в распоряжении банка формируется первая группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. С помощью депозитных и внедепозитных операций образуется вторая крупная группа ресурсов - заемные или привлеченные кредитные ресурсы. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов. Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ в соответствии с рисунком 1.


Рисунок 1 - Структура привлеченных и заемных средств коммерческого Банка
Депозиты до востребования - это средства на текущих, расчетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования.
Вследствие частоты операций по данным счетам операционные расходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам. Но поскольку по этим счетам банки обычно не выплачивают или выплачивают только по вкладам до востребования невысокие проценты, эти ресурсы для банка относительно дешевы. В то же время это - наименее стабильная часть ресурсов, банкам необходимо иметь по ним более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности. Поэтому оптимальным считается удельный вес этих средств в ресурсах банка до 30 - 36%. В России доля этих средств гораздо выше.
Срочные банковские депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада.
Под сберегательными депозитами зачастую подразумеваются любые операции, но только со средствами населения, включая и срочные вклады, и счета граждан до востребования.
На рынке межбанковских кредитов продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в ЦБ РФ (обязательные резервы). Рынок межбанковских кредитов делится на три сегмента:
- трехмесячные кредиты; - одно - двухмесячные кредиты; - «короткие деньги» (самые краткосрочные ссуды вплоть до 1 - 12 дней, такие как овер - найт, ломбардные кредиты).
Эффективность привлечения денежных средств во вклады характеризуется долей (сберегательной квотой) привлеченных средств граждан во вклады и депозиты в их доходах, учтенных в балансе денежных доходов и расходов, а также привлеченных средств граждан во все виды сбережений (вклады, депозиты, сберегательные сертификаты, акции и т.д.) в их доходах.
СК=Пв/Д-Р, (1)
где: СК - сберегательная квота;
Д - доходы населения;
Р - расходы населения;
Пв - прирост вкладов и депозитов граждан.
Кроме того, целесообразно определение доли привлеченных средств граждан в учреждениях банка во вклады и депозиты или во все виды сбережений в сумме свободных денег, оставшихся на руках у населения.
СК=Пс/Д-Р, (2)
где: Пс - прирост всех сбережений населения (вклады, депозиты,
сберегательные сертификаты, облигации и т.д.).
Для оценки стабильности денежных вкладов населения в качестве ресурсов краткосрочного кредитования можно использовать такие показатели, как средний срок хранения вкладного рубля и уровень оседания средств, поступающих во вклады.
Расчет среднего срока хранения денежных средств можно проводить по следующей форме:
Сд=(Оср/В)хД, (3)
где: Сд - средний срок хранения в днях;
Оср - средний остаток вкладов;
В - оборот по выдаче вкладов;
Д - Количество дней в периоде.
Уровень оседания средств, поступивших во вклады, предлагается определить по формуле:
Уо=((Ок-Он)/По)х100%, (4)
где: Уо - уровень оседания средств во вкладах в процентах;
Ок - остаток вкладов на конец года;
Он - остаток вкладов на начало года;
По - поступление во вклады.
Эффективность безналичных поступлений во вклады определяется сопоставлением процента оседания вкладов на счетах вкладчиков, пользующихся перечислением со средним процентом оседания вкладов в целом по учреждению банка.
Разработка предложений по управлению кредитными ресурсами и осуществлению мероприятий по эффективному, рациональному и наименее рискованному размещению ресурсов осуществляется на основе выводов анализа активов банка. При этом исчисляются следующие коэффициенты:
а) коэффициент использования кредитных ресурсов
Ки=Р/П, (5)
где: Ки - коэффициент использования кредитных ресурсов за текущий период;
Р - средний остаток размещенных средств, в который включаются:
ссудная задолженность в рублях и инвалюте, средства, направляемые на финансирование жилищного строительства и т.д.;
П - средний остаток средств, привлеченных во вклады, депозиты,
расчеты, текущие счета юридических и физических лиц в рублях и
инвалюте.
Данный коэффициент показывает, какая часть от общего объема привлеченных средств размещена на кредитном, валютном и фондовых рынках.
Неэффективное управление кредитными ресурсами и на рациональное их размещение, а также нарушение действующего порядка правил кредитования приводят к образованию просроченной задолженности.
б) коэффициент просроченной задолженности
Кпз=Зп/Зи, (6)
где: Кпз - коэффициент просроченной задолженности;
Зп - ссудная просроченная задолженность физических и юридических
лиц, включая в инвалюте;
Зи - ссудная задолженность физических и юридических лиц в рублях и
инвалюте, с учетом просроченной, включая объем кредитных ресурсов,
переданных другим учреждениям банка, вложения и приобретение
валюты и т.д.
Данный коэффициент является основным оценочным показателем при оценке работы по управлению кредитными ресурсами.
1.2 Классификация депозитных средств по признакам
«Депозит» в переводе с латинского обозначает вещь, отданную на хранение, и, следовательно, депозитом может быть любой открытый клиенту в банке счет, на котором хранятся денежные средства.
Существуют разнообразные депозитные счета. В основе их классификации могут быть такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д. Однако наиболее часто в качестве критерия выступают категория вкладчика и формы изъятия. Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:
- юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);
- физических лиц.
По форме изъятия депозиты подразделяются на:
- до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока); - срочные (обязательства, имеющие определенный срок); - условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
Депозиты до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления со стороны клиента. К ним относятся:
- средства на расчетных, текущих, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием средств; - средства на корреспондентском счете банка, открытом в РКЦ; - средства на счете ЛОРО при установлении корреспондентских отношений с другими банками; - депозиты до востребования.
По экономическому содержанию депозиты можно разделить на группы:
-депозиты до востребования, включая остатки средств на расчетных и текущих счетах; -срочные депозиты; -сберегательные депозиты; -ценные бумаги.
Депозиты можно классифицировать также и по другим признакам: по срокам, по видам вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам; возможности получения льгот по активным операция банка и др.
Депозиты до востребования представлены различными счетами, с которых их владельцы могут получать наличные деньги по первому требованию, путем выписки денежных и расчетных документов. К депозитам до востребования в отечественной банковской практике относятся:
-средства, хранящиеся на расчетных и текущих счетах государственных, акционерных предприятий, различных малых коммерческих структур; -средства фондов различного назначения в период их расходования; -средства в расчетах; -средства местных бюджетов; -остатки средств на корреспондентских счетах других банков; - депозиты до востребования.
Срочные депозиты и сберегательные вклады представляют наиболее устойчивую часть депозитных ресурсов. Срочные депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок...


Заключение
В условиях рыночного перехода роль банка особая. Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков и чаще, чем их зарубежные партнеры оказываются в кризисных ситуациях. Прежде всего, это связано с недостаточной оценкой собственного финансового положения, привлеченных и размещенных средств, надежности и устойчивости обслуживаемых клиентов.
Коммерческий банк (кредитное учреждение), как и любая коммерческая организация, создается и функционирует ради получения его собственниками (пайщиками, акционерами) максимальной прибыли на вложенный в него капитал. В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости.
Отделение является элементом банковской системы. Это означает, что оно должно:
обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общим правилам ;
функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
быть способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей среде), развитию и совершенствованию;
взаимодействовать с другими элементами банковской системы.
Макушинское отделение № 1686 АК СБ РФ всем этим критериям отвечает.
Наименьший удельный вес в структуре занимают депозиты предприятий. Это обусловлено тем, что для того чтобы предприятию хранить деньги на депозите, необходим достаточный объем свободных денежных средств, которым располагают совсем немногие предприятия и организации, и, кроме того, производственное или торговое предприятие всегда может найти более выгодный способ размещения свободных средств. Для привлечения новых клиентов и заинтересованности уже существующих необходимо внедрять новые банковские продукты, которые бы заинтересовали своей привлекательностью и новизной. В связи с этим, мероприятие, предложенное в данном проекте, направленное на увеличение клиентской базы отделения.
Разработанные мероприятия имеют важное значение и для экономики г. Макушино. Организация введение новых видов вкладов способствует удовлетворению нужд клиентов и предоставлению им необходимых и выгодных услуг, что в свою очередь повысит благосостояние людей. Таким образом, выполнив данные рекомендации, Макушинское отделение ОСБ № 1686 может дополнительно получить прибыль и улучшить финансовое состояние.
Подводя итоги, можно сделать вывод, что разработанные мероприятия позволят банку установить партнерские отношения с клиентами, привлечь новых клиентов и получить дополнительный доход.


Список использованных источников
1. Алексеева Д.Г. Банковское право: Вопросы и ответы. - М.: Юриспруденция, 2011. - 208с.
2. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. - Спб.: Питер, 2012. - 304 с.
3. Банковское дело: Учебник /Под ред. Белоглазовой Г.Н. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 592с.
4. Банковское дело: Учебник /Под ред. Колесникова В.И. -М.: Финансы и статистика, 2013. - 464с.
5. Банковское дело: Учебник /Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Юристъ, 2011. -751с.
6. Банковское дело: Учебник /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 672с.
7. Банки и внебанковские кредитные организации и их операции: Учебник /Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Вузовский учебник, 2011. - 491с.
8. Васин А.С. Марковская модель процесса обслуживания клиентов филиалом банка / Финансы и кредит. - 2013. - №17. -С.16 - 21.
9. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. Пособие. - Ростов н/Д: «Феникс», 2012. - 384с.
10. Деньги, кредит, банки / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 600с.
11. Деньги, кредит, банки / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 464с
12. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. - М.: ЮНИТИ, 2013. - 310с.
13. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Омега - Л, Высшая школа, 2011. - 440с.
14. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2012. - 600с.
15. Основы банковского дела в РФ: Учебное пособие /Под ред. Семенюта О.Г., Ростов н/Д.: Феникс, 2011. - 276с.
16. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 672с.
17. Усокин В.М. Современный коммерческий банк, управление и операции. - М.: Вазар-Ферро,2012. - 552с
18. Приложение 1. Рисунок 1 – Организационная характеристика Макушинского отделения № 1686



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы

* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.