На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Реферат Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем. Основные организационноправовые формы и регулирование международной банковской деятельности. Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе. Оффшорный банковский бизнес.

Информация:

Тип работы: Реферат. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 26.09.2014. Сдан: 2007. Уникальность по antiplagiat.ru: --.

Описание (план):


2
Федеральное Агентство по Образованию
Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
Московский государственный университет леса
Кафедра экономики и организации внешних связей предприятий лесного комплекса
РЕФЕРАТ

по дисциплине «Основы внешнеэкономической деятельности»
на тему: Международный банковский бизнес
Выполнила студентка
Г. К.Р.
Группа ЭЛ - 34
Проверила и приняла
Обоимова И.В.
Москва 2007г.
Содержание

Введение
1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем
2. Современные организационно - правовые формы международной банковской деятельности
3. Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе
4. Регулирование международной банковской деятельности
5. Оффшорный банковский бизнес
Заключение
Список использованной литературы
Введение

Процесс интернационализации затронул большинство сфер хозяйст-венной жизни в странах мира. Одной из таких областей является банков-ское дело: национальные банки все активнее осуществляют операции за рубежом, иностранные наращивают объемы банковских операций в национальных хозяйствах.
Банковский бизнес с каждым годом расширяется, захватывая и осваивая всё новые и новые географические размещения. Представляя интересы своих клиентов, но и не забывают про свои выгоды.
До сих пор существует немало банков, которые рассматри-вают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов. Рост конкуренции на мировых рынках финансо-вых услуг сопровождается таким масштабным процессом международных слияний и поглощений банков, что в ряде случаев ведет к снижению кон-куренции и даже монополизации рынков банковских услуг. Либерализа-ция национальных банковских законодательств нередко происходит одно-сторонне -- в отношении международной деятельности национальных банков, но при этом ужесточаются требования и контроль за деятельно-стью иностранных на своей территории.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС
1. Сущность интернационализации банковского дела и банковских систем
Наивысшей ступенью интернационализации банковской деятельности являются растущие прямые иностранные инвестиции банков, позволяющие оказывать весь спектр услуг через банковские офисы в принимающих стра-нах. Крупнейшие международно оперирующие банки превращаются в транснациональные (ТНБ), если объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные подразделения, позволяет ему занять существенную нишу на мировых рынках конкретных банков-ских услуг.
Можно указать на существенные различия транснациональных кор-пораций (ТНК) и ТНБ. Так, в деятельности первых часто прослеживается ступенчатость технологического процесса: в одних странах филиалы ТНК выполняют первичную обработку продукции, в других -- следующую стадию обработки, в третьих -- окончательную сборку изделий, в четвер-тых -- их реализацию. Напротив, в оказании банковских услуг разорван-ность целостного процесса наблюдается редко, так как такого рода услуги требуют одномоментности действия и непосредственного контакта произ-водителя и конечного потребителя. Вместе с тем в деятельности ТНБ тоже можно обнаружить различный характер международного предпринима-тельства. Так, банки в кредитовании клиентов в одних странах могут использовать привлеченные ими средства на депозитных или фондовых рынках других стран.
Иногда проводят параллели между транснациональными корпора-циями и финансово-промышленными группами, имея в виду, что любая ТНК имеет финансовое подразделение. Такой подход не совсем верен, поскольку у большинства ТНК мира прослеживается узкая отраслевая или смежная промышленная и сервисная специализация. Не случайно в этой связи в статистических обзорах международных организаций проводят грань между финансовыми и нефинансовыми ТНК, четко разделяя финан-совый и нефинансовый бизнес.
Степень открытости национальных банковских систем и участия национальных банков в обслуживании внешнеэкономических связей и международном предпринимательстве в разных странах весьма различна. Это объясняется целым рядом факторов:
ситуацией в реальном и финансовом секторах национальной эко-номики, определяющими спрос и предложение банковских услуг в стране,
в том числе потребность в импорте и экспорте этих услуг;
общим состоянием внешнеэкономических связей, ролью страны
в общей системе мирохозяйственных связей;
характером действующего регулирования банковской деятель-ности центральным банком страны и другими специализированными
органами;
уровнем развития национального банковского дела, в частности,
численностью банковских институтов и разветвленностью их филиальных
сетей, плотностью размещения банковских институтов по территории
страны, объемом и качеством операций, квалификацией банковских специалистов и использованием передовых финансовых технологий.
Хотя процесс интернационализации банковских систем и между-народные стратегии банков разных стран различны, международный биз-нес в общем и целом осуществляется банковскими учреждениями по еди-ным общепризнанным правилам, направлениям, в определенных формах. Можно назвать общие, характерные для международного банковского бизнеса тенденции развития. К ним относятся следующие:
Универсализация банковской деятельности. Отвечая растущим потребностям клиента, банки постепенно расширяют число предоставля-емых услуг и даже активно осваивают нетрадиционные для них виды дея-тельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пр.). Инвестиционные банки занимаются коммерческим банковским бизнесом, коммерческие банки -- инвестиционным. Превращение банков в финан-совые «супермаркеты» выгодно клиентам, поскольку в своем банке они получают весь набор требующихся им финансовых услуг.
Кроме того, сами банки в условиях ужесточения конкуренции, снижения рентабельности традиционных видов банковских операций, а также под «давлением» быстро расширяющегося фондового рынка ищут новые источники дохода. Давление фондового рынка выражается прежде всего в повышении роли операций с долговыми ценными бумагами по сравнению с обычными банковскими кредитами. На рынках ценных бумаг финансовые ресурсы привлечь относительно легче. Иногда даже не требуется обеспечения таких займов, сами займы по срокам длиннее, плата за кредит, как правило, ниже, чем аналогичные условия в банковском кредитовании.
Рост конкуренции. Следует помнить, что на зарубежных рынках международные банки конкурируют с большим числом других участни-ков финансовых сделок, в частности, с местными депозитными учрежде-ниями, а также с другими международными банками, которых привлек данный рынок. Отмеченное выше расширение спектра банковских услуг и операций не сокращает, а увеличивает число конкурентов на смежных рынках.
Либерализация банковских операций. Она выражается в снижении и даже отмене ряда государственных ограничений. Волна либерализации прокатилась по национальным законодательствам ведущих развитых стран в 80-х годах XX в. и до сих пор этот процесс не закончен. Его развитие связано с поиском новых элементов конкурентоспособности национальных банковских учреждений. Эта потребность стала особенно остро ощущаться с дальнейшим развитием интернационализации хозяйственной деятель-ности и возникновением мирохозяйственной глобализации, следствием чего в ведущих развитых странах были кардинально пересмотрены нацио-нальные банковские законодательства. К примеру, в 1999 г. в США был пересмотрен Закон Гласса -- Стиголла 1933 г., содержавший множество запретов американским банкам в отношении совмещения направлений их деятельности.
Возрастание инновационной активности банков. Появляются новые банковские продукты и технологии, банковский бизнес внедряется в гло-бальную сеть (интернет-банкинг). Регулярно обновляются технологии кар-точного бизнеса банков: чиповые карты сменяют устаревшие банковские карты с магнитной полосой, а банкоматы по выдачи наличности дополня-ются банкоматами по приему и зачислению денег на счет. Банки ищут новые, более эффективные варианты функционирования филиальных сетей, открывают специализированные офисы в супермаркетах, создают совместные офисы, действующие в интересах нескольких банков-учреди-телей. Даже вариант франчайзинга постепенно осваивается международ-ными банками'. Скажем, американский ТНБ «Ситибанк» в одном из своих последних годовых отчетов указал на рост клиентской базы в Брюсселе на 26% благодаря именно франчайзинговой схеме своего прихода на бель-гийский рынок.
Эти и другие названные выше тенденции имеют некоторые контр-тенденции. Так, до сих пор существует немало банков, которые рассматри-вают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов. Рост конкуренции на мировых рынках финансо-вых услуг сопровождается таким масштабным процессом международных слияний и поглощений банков, что в ряде случаев ведет к снижению кон-куренции и даже монополизации рынков банковских услуг. Либерализа-ция национальных банковских законодательств нередко происходит одно-сторонне -- в отношении международной деятельности национальных банков, но при этом ужесточаются требования и контроль за деятельно-стью иностранных на своей территории.
1 Франчайзинг -- деятельность под «чужим», хорошо известным потребите-лю брендом, в банковский бизнес пришел в 1994 г., когда австралийский банк «Colonial» впервые выдал разрешение использовать стороннему банку свой имидж и свои технологии.
По целям и содержанию процесс интернационализации банковского дела необходимо рассматривать, имея в виду двойственную природу бан-ковской деятельности: банк как посредник в деятельности своих клиентов и банк как субъект предпринимательства, размещающий капитал за рубе-жом в своих собственных интересах. Изначально выход национальных банков за рубеж был вызван интернационализацией промышленного и тор-гового капитала, или, иными словами, банки следовали в зарубежные стра-ны за своими клиентами. К примеру, географическое размещение фили-альной сети голландского банка «ABN AMRO» не случайно совпадает с географией зарубежных производственных, сбытовых, сборочных пред-приятий его главного клиента у себя на родине -- концерна «Philips». Инте-ресы своих клиентов, их потребности в расчетно-кредитной поддержке в зарубежных странах явились основными факторами широкомасштабно-го процесса интернационализации банковского бизнеса развитых стран в 60--70-х годах XX столетия. Вместе с тем не следует забывать и о собственных интересах банков входе их географической экспансии. Часто более дешевые источники финансирования самих банков в принимающих странах, высокая доход-ность по отдельным операциям, вывод в зарубежную страну морально устаревшего в своей стране банковского продукта, динамичность эконо-мического развития отдельных стран и регионов, привлекательность ми-ровых финансовых центров,-- все это следует считать дополнительными факторами, способствующими интернационализации банковского капи-тала и банковских операций.
Эти факторы привели к глобальной активности крупнейших банков мира, представленных в табл. 1.1. Основными показателями, которые используются в составлении рейтингов и свидетельствуют о величине таких банков, являются размер собственного капитала2, объем активов, размер прибыли до или после уплаты налогов.
2 Точнее, размер капитала первого порядка, учитывающего по методологии Базельского комитета по банковскому надзору только исходные средства, без ряда дополнительных фондов банка, формируемых из прибыли и видов акционерного капитала.
Таблица 1.1.
Крупнейшие транснациональные банки мира
Позиция в 2002 г
Позиция в 2001 г.
Наименование банка
Капитал I порядка, млрд дол.
Активы, млрд дол.
Пози-ция по акти-вам
Прибыль до уплаты налогов, млрд дол.
1
1
Citigroup, США
58,4
1 051,450
2
21,897
2
3
Bank of America, США
41,9
621,764
11
10,117
3
2
Mizuho Financial Group, Япония
40,4
1 178,285
1
-11,477
4
4
JP Morgan Chase, США
37,7
693,575
9
2,566
5
5
HSBC Holdings, Великобритания
35,0
696,381
8
8,064
6
Sumitomo Mitsui Banking Corp., Япония
29,9
840,281
3
^1,867
7
6
Credit Agricole Groupe, Франция
28,8
496,421
13
2,271
8
--
Mitsubishi Tokyo Bank, Япония
25,6
751,480
5
-2,392
9
--
UFJ Holding, Япония
23,8
616,485
17
-13,194
10
7
Industrial and Commercial Bank of China, Китай
23,1
524,235
15
740
11
18
Bank of China, Китай
22,0
406,150
23
1,319
12
8
Deutsche Bank, Германия
21,86
809,220
4
1,589
13
16
Royal Bank of Scotland, Великобритания
21,83
519,991
16
6,200
14
11
Bank One Corp., США
21,74
268,954
42
3,800
15
14
BNP Paribas, Франция
21,74
727,325
7
5,780
16
12
HypoVereinsbank, Германия
19,15
641,728
10
1,365
17
68
Wachovia Corporation, США
18,99
130,452
30
2,289
18
20
Wells Fargo, США
18,24
307,465
35
5,485
19
HBOS, Великобритания
18,08
401,268
24
3,814
20
23
Barclays Bank, Великобритания
18,04
505,409
11
5,233
Источник: The Banker. Июль. 2002.
Наиболее авторитетными в международных банковских кругах являются рейтинги, регулярно составляемые периодическими изданиями «The Banken», «Euromoney», «Banker's Almanac» и др. В последние годы первую строчку в таких рейтингах неуклонно занимает американский «Citigroup», лидируя практически по всем показателям. Даже по величине активов эта финансовая группа в 2003 г. вышла на первое место. В офисах этой группы по всему миру занято около 300 тыс. человек, на каждого из которых приходится более 77 тыс. дол. годовой прибыли. Помимо не-посредственно банковского подразделения «Citibank» с активами более 700 млрд дол. в группу входят брокерская фирма «Salomon Smith Barney», страховая компания «Travelers Group», взаимный фонд «Primerica Financial» и другие компании, что позволяет этому транснациональному банку про-фессионально и высокоэффективно заниматься практически любым видом финансового бизнеса.
Основная конкурентная борьба на мировом рынке банковских услуг, как явствует из приведенной выше таблицы и подтверждается многочислен-ными исследованиями, разворачивается между американскими, западно-европейскими и японскими банками. Соотношение сил в последние пол-тора-два десятилетия складывается явно не в пользу японцев, хотя до этого их лидерство было бесспорно: шесть-семь банков из первой десятки круп-нейших ТНБ регулярно представляли Страну восходящего солнца.
Глубокий финансовый кризис, начавшийся в этой стране в конце 80-х го-дов, привел к росту проблемных долгов до размера 500 млрд дол. (только по официальной статистике), появлению убытков в их финансовой отчет-ности и вытеснению их из мирового «табеля о рангах» американскими банками. Даже образование три года назад крупнейшей в мире по активам финансовой группы «Mizuho» (1,25 трлн дол.) на основе слияния трех круп-нейших японских банков «Dai-Ichi Kangyo Bank», «Industrial Bank of Japan» и «Fuji Bank» кардинально ситуацию на мировом рынке банковских услуг не изменило, поскольку не размер активов, а их качество лежит в основе конкурентоспособности банковских учреждений. По этому показателю равных американским банкам нет: рентабельность их активов и капитала, а также размер прибыли на 1 акцию в среднем в 1,5--2 раза превышает аналогичные показатели западноевропейских и японских банков.
Этот же факт подтверждают более высокие рейтинги американских и британских банков в международных рейтинговых агентствах «Moody's», «S&P», «Fitch» и пр.
2. Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности
Международная банковская деятельность (МБД) разворачивается в двух основных направлениях: через банковские офисы, открываемые в зарубежных странах, и без непосредственного присутствия банка в зару-бежной стране (рис. 2.1.).
2
Рис. 2.1. Организационно-правовые формы осуществления международных банковских операций
Каждая форма, используемая банком, служит достижению конкрет-ных целей, решению стратегических задач, стоящих перед банком, имеет свои преимущества и недостатки. Первая группа форм предполагает прямые инвестиции в зарубежную банковскую систему. Они выражаются в создании нового банковского офиса или поглощении (слиянии) местного банка и его филиальной сети в зарубежной стране.
Создание нового для местного рынка банковского офиса обычно начинается с наиболее простой формы -- банковского представительства, которое не требует сколько-нибудь больших капиталовложений и про-цедура открытия которого относительно проста. Не требуется банковской лицензии, поскольку представительство банка не имеет право оказывать банковские услуги. Отдельные виды хозяйственных договоров (например, договор аренды помещения) руководитель имеет право заключать с рези-дентами принимающей страны. Главная функция представительства ино-странного банка -- информационная деятельность, налаживание деловых связей с местной потенциальной клиентурой в принимающей стране. Чаще всего в дальнейшем на базе представительства создается полноценный банковский офис.
Филиал иностранного банка и дочерний банк -- два вида полноцен-ных банковских учреждений, оказывающих весь спектр банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной центральным банком. Проблема заключается в том, что очень часто в национальном законодательстве при-нимающей страны имеются ограничения на открытие какого-то одного из этих двух банковских структур. Причина запрета на открытие филиала иностранного банка объясняется достаточно просто -- он не является юридическим лицом по законодательству принимающей страны, а значит, возникающие требования и обязательства переносятся на материнский банк, отсутствует свой баланс, возникающие хозяйственные споры с рези-дентами принимающей страны разрешаются на основе международного права.
Совсем другое дело -- дочерний банк, являющийся юридическим лицом, а значит, резидентом в принимающей стране. В этом случае он формально оперирует в пределах того капитала, которым изначально наделяет его иностранный материнский банк, а также средств, привлека-емых на местном рынке. За ним не стоит, как за филиалом, капитал всей международной сети ТНБ и его воздействие на конкурентную среду гораздо слабее. При этом материнский банк может при необходимости перевести из-за рубежа дополнительный капитал в дочерние структуры, оформив соответствующее кредитное соглашение. В России центральный банк раз-решает учреждать иностранным банкам только дочерние банки.
По юридическому статусу иностранное банковское агентство близко к филиалу иностранного банка. Далеко не все национальные законодатель-ства предусматривают возможность открытия такого банковского инсти-тута. Среди тех стран, в которых можно найти эту форму банковского офиса, США, точнее отдельные штаты. Иностранные банковские агент-ства всегда в той или иной степени ограничены в видах своей деятельности. Например, они могут заниматься кредитованием местных юридических и физических лиц, но не имеют право принимать депозиты и вклады.
Формы МБД без учреждения за рубежом банковских подразделений, как уже отмечалось, следует рассматривать через призму интернацио-нализации банковских услуг, а не капитала. Так, необычайно распрост-раненной формой международных банковских операций является деятельность банков по системе корреспондентских соглашений. Коррес-пондентские отношения банков из разных стран могут предусматривать взаимное открытие корсчетов, открытие корреспондентского счета только в одном банке, отношения без открытия корсчетов. Основная цель созда-ния за рубежом дружественных банков-корреспондентов -- быстрое и надежное осуществление международных платежей своих клиентов. Кор-респондентский банк за рубежом по просьбе его банка-партнера может выдать кредит для указанного лица на местном рынке, осуществить инвес-тиции и другие операции, предусмотренные корреспондентскими отно-шениями.
Такую же цель -- эффективное осуществление расчетов преследуют банки, вступая в международные платежно-расчетные системы типа SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Эта организация начала свою деятельность в 1977 г. и к настоящему времени объединяет более 7500 банков, брокеров, инвестиционных менеджеров в 200 странах мира. В день банки -- участники этой системы обмениваются 10 млн. сообщений (2 млрд в год), уведомляющих друг друга о переводах денежных средств их клиентов или своих собственных.
Банки-невидимки (shell-banks) получили свое название по причине виртуальности своего существования. Они не имеют физических офисов, соответственно служащих, здания, банковского оборудования и т.д. Они «работают» только на бумаге. Вместе с тем регулярно составляется баланс, уплачиваются налоги, осуществляются расчеты и ведется прочая обычная для любого банка деятельность. Такие банки размещаются чаще всего в оф-шорах и нужны их учредителям для сокращения издержек. Для органов надзора любой страны такой тип зарубежного банковского учреждения представляет наибольшую трудность в контроле.
3. Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе

Международная деятельность банка в интересах его клиентов укла-дывается в универсальную систему видов международной торговли услу-гами Всемирной торговой организации (ВТО) с точки зрения способов оказания таких услуг. Эти способы перечислены в основном документе ВТО, регламентирующем сотрудничество стран в сфере услуг -- Гене-ральном соглашении по торговле услугами (ГАТС), включая:
трансграничную торговлю услугами;
потребление услуг за рубежом;
коммерческое присутствие;
выезд специалиста.
В международном банковском бизнесе трансграничная торговля услугами имеет место в случае международного кредитования без откры-тия в зарубежной стране банковских офисов. Международные банковские расчеты в большинстве случаев также являются примером трансгранич-ной торговли. Вариант потребления услуг за рубежом тоже не предусмат-ривает организации специальных территориально обособленных банков-ских учреждений за пределами страны базирования банка. Яркие примеры потребления банковских услуг за рубежом -- обслуживание иностранных компаний местными банками, обналичивание иностранными туристами средств по пластиковым картам в местных банках, прием последними к оплате дорожных чеков. Наиболее широкие возможности открываются перед банками в случае открытия банковских офисов в зарубежной стране, именно это означает вариант коммерческого присутствия на зарубежных рынках банковских услуг. Гораздо реже в международном банковском бизнесе имеет место выезд специалиста из банка одной страны в банк дру-гой страны с целью оказания консалтинговых услуг или какой-то другой помощи.
Основные виды услуг и операций международных банков: между-народные расчеты, кредитование и аккумулирование депозитов, валюто-обменные операции, операции на мировых фондовых рынках, трастовые и другие услуги.
По данным Банка международных расчетов (БМР), на сентябрь 2003 г. международные банки имели в активах 14 929,9 млрд дол. без учета валютных активов в странах базирования и 14 378,1 млрд дол. в виде между-народных заемных (привлеченных) средств. Активы (размещенные сред-ства) и пассивы (привлеченные средства) банка отражаются в статистике деятельности банков разных стран как международные в силу того, что они получены резидентом другой страны или по причине их номинации в иностранной валюте. Понятно, что и первый (резидентский), и второй (валютный) принципы могут не совсем точно отразить международный характер деятельности банков, поскольку часть таких пассивов и активов, например в иностранной валюте, остается в пределах национальных гра-ниц страны базирования банка.
Еще одна проблема статистического учета международных банков-ских операций связана с деятельностью транснациональных банковских сетей: кредит за рубежом может быть получен не независимым заемщи-ком, а дочерним банком банка страны базирования, являющимся резиден-том другой страны. Поэтому БМР ведет статистику международной бан-ковской деятельности на консолидированной основе -- по национальной принадлежности банковских учреждений и без учета транснационального характера банковских сетей -- по принципу страны регистрации (рези-денции) банка. В таблице 25.2 представлены данные об объемах междуна-родных банковских активов и пассивов по регистрационному принципу, включая сделки между подразделениями транснациональных банков, находящихся в разных странах.
Таблица 1.2.
Активы и пассивы международных банков (млрд дол.)

Позиция
Суммы к погашению
Изменение за год

на декабрь 2001г.
на декабрь 2002 г.
на сентябрь 2003 г
2000 г.
2001 г.
2002 г.

Активы

Суммарные активы
13
110,4
15051,2
17003,5
1 428,6
943,3
794,4
А. Внешние активы
11
627,9
13374,7
14929,9
1 221,5
859,2
742,0
Кредиты и депозиты: -- банкам -- не банкам
862
871,7
609,3
262,4
10059,1
7 2547,7
511,4
11 8089,7
2202,6
887,1
738,0 679,7 58,3
612,0 362,8 249,2
501,1 408,1 93,1
Ценные бумаги и другие активы
2
756,2
3315,6
3840,2
483,5
247,2
240,9
Б. Местные активы в иностранной валюте
1
482,5
1676,5
2073,6
207,1
84,1
52,4
Пассивы

Суммарные пассивы
12
788,8
14607,1
16613,0
1 220,0
886,1
806,8
А. Внешние пассивы
11
189,8
12857,4
14378,1
1 100,0
724,1
786,1
Кредиты и депозиты: -- от банков -- от не банков
10
7 2
022,9
315,0
707,9
11444,0
8333,2
3110,7
12 9655,0
3014,9
640,2
912,1
712,4
199,8
511,6
293,2
218,4
657,0 446,4 210,7
Свои ценные бумаги и другие пассивы
1
166,9
1413,4
1723,0

Перейти к полному тексту работы



Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.