На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Работа № 89792


Наименование:


Диплом Договор имущественного страхования.Заключение и исполнение договора имущественного страхования

Информация:

Тип работы: Диплом. Добавлен: 9.6.2015. Сдан: 2014. Страниц: 86. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):



Введение 3
Глава 1. Общая характеристика договора имущественного страхования 6
1.1. Правовое регулирование страхования имущества 6
1.2. Понятие и особенности договора имущественного страхования 11
1.3. Основные элементы договора имущественного страхования 18
Глава 2. Заключение и исполнение договора имущественного страхования 22
2.1. Порядок заключения договора имущественного страхования 22
2.2. Условия договора имущественного страхования 28
2.3. Пределы возмещения убытков по договору имущественного страхования 36
Глава 3. Особенности правового регулирования некоторых видов имущественного страхования. 51
3.1 Правовое регулирование страхования имущества. 51
3.2 Правовое регулирование страхования гражданской ответственности 59
3.3 Особенности договора страхования предпринимательского риска. 64
Заключение 73
Список использованных источников 75
Приложение 81
Введение
Имущественное страхование - отрасль страхования, имеющая
многовековой опыт и длинные исторические корни. Еще в Древнем Египте существовали товарищества взаимного страхования религиозного характера, оказывавшие помощь своим соплеменникам. Аналогичную роль в Риме играли collegium tenuiorium, взимавшие со своих участников взносы, а затем выплачивавшие определенную сумму денег при наступлении некоторых страховых случаев. Широкую известность получил так называемый морской заем (foenus nauticum), положивший начало морскому страхованию.
Большие научные и законотворческие разработки велись в России в начале XX века. Известные дореволюционные ученые-цивилисты, комментируя действовавшее на тот период российское законодательство, обоснованно отмечали, что "страхование: 1) по коренному началу этого договора, имеет целью оградить страхователя от убытка, причиненного несчастьем, безразлично, следовательно, к размеру его: будет ли это только утрата, уничтожение его; 2) убыток должен быть причинен тем несчастным случаем, для предохранения от которого составлено страховое общество и наступление которого ожидалось или предполагалось в будущем. Опасности, от которых страхуется имущество, могут быть разнообразны".
Все это говорит о значимости и актуальности данной темы.
Актуальность также обусловлена некоторыми факторами:
1) страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической системы общества; 2) переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов; 3) параллельно с развитием услуг имущественного страхования происходит и совершенствование страхового законодательства. Наличие пробелов и противоречий в сфере имущественного страхования требуют системного научного изучения и страхового права в целом, и субинститута имущественного страхования в частности.
Имущественное страхование призвано полностью или частично восстановить (смягчить) потери в имуществе, реализовать с помощью страховых компаний имущественную ответственность страхователя по обязательствам за причинение вреда жизни, здоровью граждан, имуществу физических и юридических лиц, а также по договорным обязательствам в случае их невыполнения (ненадлежащего выполнения) страхователем, и, кроме того, уменьшить (устранить) убытки, возникшие в результате предпринимательской деятельности (предпринимательский риск). Имущественное страхование направлено и на защиту имущественных интересов потерпевших (выгодоприобретателей) от незаконных действий страхователей, на восстановление имущественного положения участников договорных отношений, пострадавших от невыполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств со стороны их деловых партнеров (страхователей).
В настоящее время виды страховых рисков все более и более расширяются, увеличиваются в связи с расширением и усложнением хозяйственной деятельности человека, развитием научно-технического прогресса, усилением влияния природных явлений на жизнь, здоровье и имущество жителей земной планеты. Ущерб, причиненный человечеству от природных катаклизмов за последние 10 лет, превысил 535 миллиардов долларов. Годовые убытки от аварий и катастроф в России составляют 12 - 15% от всеобщего валового продукта страны. В нашей стране ежегодно происходит 300 тысяч пожаров, в автомобильных катастрофах погибают 36 - 37 тысяч человек и около 200 тысяч - получают ранения, примерно 400 тысяч человек становятся жертвами производственных несчастных случаев.
Именно страховая защита направлена на преодоление отрицательных последствий неблагоприятных событий, имеющих случайный и вероятностный характер, на возмещение потерь, приносимых ими.
Таким образом, целью данной работы будет рассмотрение и изучение договора имущественного страхования.
В рамках поставленной цел?и работы необход?имо решен?ие следующ?их задач: рассмотреть общую характеристику договора имущественного страхования, определить заключение и исполнение договора имущественного страхования, исследовать особенности правового регулирования некоторых видов имущественного страхования.
Объектом дипломной работы выступают общественные отношения, возникающие по поводу договоров имущественного страхования.
Предметом изучения дипломной работы являются нормативно-правовые акты, регулирующие общественные отношения, возникающие в области имущественного страхования, а также соответствующая литература, правоприменительная практика.
Методологическую основу дипломной работы составляют такие методы исследования как специально-юридический, сравнительно-правовой, статистический, исторический и другие приемы обобщения научного материала и практического опыта.
Теоретическую основу исследования составили научные труды Абрамова В.Ю., Гомеля В.Б., Громовой С.В., Дедикова С.В., Ермаковой Ю.Г., Лучинина К.А., Фогельсона Ю.Б. и др.
Для достижения поставленной цели и задач были рассмотрены нормативно - правовые акты: статьи Конституции РФ, Федеральные законы, Гражданский кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, юридическая литература, юридические журналы (статьи), газеты и т.д.
Эмпирическую основу работы составили некоторые материалы судебной практики , акты судебных органов.
Структура работы состоит из введения, основной части (состоящей из трех глав, объединяющих три параграфа), заключения, списка использованных источников и приложения.
Глава 1. Общая характеристика договора имущественного страхования

1.1. Правовое регулирование страхования имущества

Договор страхования имущества является одним из видов договоров имущественного страхования. Поэтому, прежде чем говорить непосредственно о страховании имущества граждан, хотелось бы раскрыть понятие имущественного страхования.
Имущественное страхование является наиболее развитым и сложным видом страхования. С него собственно и началась история страхового дела.
Определение договора имущественного страхования содержится в п. 1 ст. 929 ГК РФ. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Наряду с общими нормами страхования в отношении имущественного страхования действует ряд специальных правил. Можно выделить некоторые особенности договора имущественного страхования.
1. Наличие у страхователя или выгодоприобретателя особого имущественного интереса в заключении договора.
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы (п. 1 ст. 929 ГК РФ):
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности;
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.
Учитывая указанные интересы, выделяют следующие виды имущественного страхования: страхование имущества, гражданской ответственности, предпринимательских рисков.
2. Имущественное страхование преследует цель - компенсацию понесенных убытков, а не извлечение прибыли. Благодаря этому величина возмещения должна соответствовать действительному размеру понесенных убытков. Согласно пункту 2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость. Действительная стоимость для имущества - это стоимость в месте нахождения имущества в день заключения договора страхования. Для предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, возможно, понес бы при наступлении страхового случая.
Под действительной стоимостью имущества следует понимать его рыночную стоимость. Страховая стоимость, указанная в договоре страхования, не может быть оспорена за исключением случая, когда страховщик не воспользовался своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945 ГК РФ).
Как уже говорилось выше, страховая сумма не может превышать действительную стоимость застрахованного имущества, что влечет ничтожность договора страхования. Но данная сумма может быть меньше такой стоимости, что будет свидетельствовать о неполном имущественном страховании (ст. 949 ГК РФ).
Если установленная договором страхования страховая сумма ниже страховой стоимости, то размер страхового возмещения определяется по пропорциональной системе (ст. 949 ГК РФ). При частичной гибели застрахованного имущества понесенный в результате наступления страхового случая убыток возмещается страховщиком в части, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости.
В тех случаях когда имущество или иной законный интерес застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь имеет право осуществить дополнительное страхование, в том числе и у другого страховщика. Необходимо учитывать определенное условие: чтобы общая страховая сумма по всем договорам не превышала страховую стоимость (ст. 950 ГК РФ). При нарушении данного условия имеет место двойное страхование, которое недопустимо законом. Данное страхование влечет те же самые последствия что и страхование сверх страховой стоимости, а именно недействительность страхования, в части, превышающей такую стоимость (п. 4 ст. 951 ГК РФ). Последствия недействительности страхования распределяются между всеми страховщиками, а именно размер страхового возмещения сокращается пропорционально страховой сумме по соответствующему договору страхования.
В содержании договора страхования, помимо общих обязанностей, страховщик и страхователь наделены дополнительными обязательствами.
Во-первых, страховщик обязан перезаключить по заявлению страхователя договор страхования в случае увеличения действительной стоимости застрахованного имущества. Данная обязанность страховщика обусловлена волей страхователя на изменение договора. Страхователь вправе потребовать перезаключения договора страхования с доплатой страховой премии, несмотря на возражения страховщика. Страхователь обладает данным правом до наступления страхового случая.
Во-вторых, страховщик обязан возместить страхователю расходы, понесенные им при страховом случае в целях уменьшения убытков. Данные расходы подлежат возмещению страховщиком, если они были необходимы или производились для выполнения указаний страховщика (ст. 962 ГК РФ). Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял доступных мер для уменьшения возможных убытков.
В-третьих, страхователь по договору страхования обязан сообщить страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного страхового интереса, так как возмещение по данному виду договора страхования ни при каких обстоятельствах не может превышать действительной стоимости имущества.
В-четвертых, страхователь обязан при наступлении страхового случая принимать разумные и доступные меры в целях уменьшения возможных убытков (п. 1 ст. 962 ГК РФ). Принимая меры к возмещению убытков, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю. Эти указания могут быть внесены как в договор страхования, так и сообщены позднее после наступления страхового случая. Сообщение об указаниях передается в установленной законом или договором страхования форме.
Говоря об особенностях имущественного страхования, нельзя не обратить внимание на одну из важных особенностей страхования, такую, как суброгация. Суброгация - это переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору страхования, права требования страхователя (выгодоприобретателя), которое тот имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещения в результате страхования в пределах выплаченной суммы.
Суброгация - это одно из правовых средств, призванное служить реализации принципа неотвратимости ответственности за причинение вреда и полноты возмещения вреда. Страхователь после получения страхового возмещения теряет интерес к лицу, причинившему ему вред, так как возмещением покрываются все причиненные ему убытки. Страховщик же вынужден выплачивать возмещение, которое было бы взыскано с причинителя вреда при отсутствии договора страхования. Таким образом, только суброгация обеспечивает взыскание с причинителя вреда убытков и уменьшает материальные затраты страховщика.
Страховщик приобретает право требования только с момента выплаты страхового возмещения, убытки, выходящие за пределы страхового возмещения, взыскиваются страхователем.
Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования (п. 3 ст. 965 ГК РФ).
Также отличительной особенностью договора имущественного страхования является то, что он сохраняет силу в случае перехода права собственности на застрахованное имущество к другому лицу (ст. 960 ГК РФ). В данном случае договор переоформляется на нового хозяина вещи. Переход права собственности на застрахованное имущество влечет за собой автоматический переход прав и обязанностей по договору от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к лицу, к которому перешло право на имущество.
Лицо, к которому перешло право на застрахованное имущество, должно незамедлительно сообщить об этом страховщику.


1.2. Понятие и особенности договора имущественного страхования

Договор страхования имущества - вид, наиболее часто встречающийся на практике.
Этот вид страхования связан с вероятностью и возможностью нанесения ущерба или вреда имущественным интересам страхователя. Это может выражаться в уничтожении или частичном повреждении принадлежащего ему или находящегося в его распоряжении (пользовании) имущества.
Отличительной чертой договора страхования имущества является большое количество подвидов. К ним относятся: страхование имущества физических лиц, страхование воздушных судов, страхование средств автотранспорта, грузов, имущества юридических лиц.
Под имуществом, в отношении которого заключается договор страхования, понимаются прежде всего вещи, деньги, ценные бумаги и иные объекты за исключением ряда прав требования, принадлежащих страхователю. Можно определить следующие объекты страхования:
1) квартиры или отдельные комнаты в квартире жилого дома;
2) отдельно стоящие дома, хозяйственные постройки, находящиеся на отведенном страхователю земельном участке;
3) внутренняя отделка жилых помещений;
4) инженерное оборудование в квартире или жилом доме;
5) предметы домашнего обихода и домашней обстановки (мебель, сантехника); аудио-, видео- и электронная техника, электробытовые приборы; предметы потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве (ковры, посуда, одежда, обувь, домашняя библиотека, музыкальные инструменты и т.д.);
6) особая группа имущества - изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, картины, скульптуры, коллекции, уникальные и антикварные предметы, произведения искусства.
Данный перечень является открытым, к имуществу следует относить любые ценности, кроме тех, которые страхуются по договорам страхования других видов.
Договор страхования не заключается, и на страхование не принимается следующее имущество:
- квартиры и строения, конструктивные элементы, системы и коммуникации которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество;
- квартиры и строения, признанные аварийными и подлежащими сносу, а также находящееся в них имущество;
- строения, используемые не по назначению; животные, рыба, многолетние и однолетние насаждения, урожай;
- документы, наличные деньги, ценные бумаги;
- деловая древесина, дрова;
- продукты питания, спиртные напитки, табачные изделия;
- расходные материалы (канцелярские изделия, косметика, парфюмерия, бытовая химия и т.д.);
- имущество в помещениях и постройках для коллективного пользования (в коридорах, на лестничных площадках, чердаках и других местах общего пользования);
- запасные части к транспортным средствам; транспортные средства в процессе их эксплуатации.
Имущество считается застрахованным на территории, указанной в договоре страхования. Если застрахованное имущество изымается с этой территории, то страхование в отношении этого имущества прекращается, если иное не оговорено в договоре страхования.
Имущество может быть застраховано только в пользу лица, которое имеет основанный на законе интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 ГК РФ). Договор, заключенный при отсутствии у страхователя имущества интереса к сохранению данного имущества, является недействительным.
Несмотря на это, договор страхования может быть заключен без указания в полисе имени страхователя. Данный полис, выданный страхователю, будет полисом на предъявителя.
К договору страхования имущества применяются, помимо общих норм о договоре имущественного страхования, также специально рассчитанные на страхование имущества правила.
Правила регулируют отношения, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем) по поводу страхования имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с владением, пользованием, распоряжением имуществом, принадлежащим гражданам (физическим лицам) и индивидуальным предпринимателям.
Правила страхования разрабатываются страховщиками самостоятельно на основании законодательства РФ. Они включают в себя основные страховые понятия, страховые случаи, размер и порядок страхового возмещения, основные положения договора, права и обязанности сторон, изменение степени риска, порядок возмещения ущерба и т.д.
По данному виду договора страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю.
Страхование имущества предусматривает случаи наступления определенных рисков.
1. Риск "Пожар".
Под пожаром понимается:
- воздействие огня, возникшего по любой причине (в том числе стихийных бедствий; взрыва газа, используемого в бытовых целях), способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания;
- воздействие продуктов горения;
- воздействие мер пожаротушения (воздействие водой, пеной), применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения огня.
Страхованием по риску пожара не покрывается ущерб, причиненный: воздействием полезного (рабочего) огня или тепла, необходимого для процесса обработки, ремонта или для других целей; выделением тепла при брожении, гниении или других экзотермических реакциях, проходящих вследствие естественных свойств имущества; повреждением (уничтожением) бытовых электроприборов, электронной аппаратуры и оргтехники в результате возгорания, если данное возгорание не явилось причиной дальнейшего распространения огня; механизмам с двигателями внутреннего сгорания при взрывах, возникающих в камерах сгорания; огнем и последствиями его возникновения, возникшими вследствие противоправных действий третьих лиц, в том числе поджога и террористического акта; кражей имущества во время или после пожара.
2. Риск "Залив".
Под заливом понимается внезапное и непредвиденное воздействие воды и/или других жидкостей из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем, проникновение воды из соседних помещений, через крышу.
Страхованием по риску залива не покрывается ущерб, причиненный: проникновением в помещение жидкостей (в том числе дождя, снега, града и грязи) через незакрытые окна, двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов; влажностью внутри помещения, здания (плесень, грибок и т.п.); мерами пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения распространения огня; затоплением имущества, хранящегося в подвальных или иных заглубленных помещениях на расстоянии менее 20 см от поверхности пола; расширением жидкостей от перепадов температуры; вследствие нахождения имущества под открытым небом; стихийными бедствиями; противоправными действиями третьих лиц.
3. Риск "Механическое повреждение".
Под механическим повреждением понимается наезд транспортных средств, повреждение животными, падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, столбов и иных инородных предметов. Договором страхования могут быть предусмотрены иные события, подпадающие под действие риска "Механическое повреждение".
Страхованием по риску механического повреждения не покрывается ущерб, причиненный: воздействием пожара, стихийных бедствий; размокающим (разъедающим) воздействием воды и других жидкостей; падением конструктивных элементов и обломков (частей) застрахованного имущества, вызванного его частичным разрушением или повреждением вследствие его ветхости (износа) и/или производственных (строительных) дефектов; проведением страхователем или по поручению страхователя взрывных работ; выемкой грунта, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ; противоправными действиями третьих лиц.
4. Риск "Противоправные действия третьих лиц".
Под противоправными действиями третьих лиц понимаются следующие события:
- кража со взломом - кража в результате незаконного проникновения третьих лиц в помещение с преодолением запорных устройств с использованием отмычек, поддельных ключей или иных технических средств (инструментов) либо повреждением конструктивных элементов помещения (дверей, окон, проделывания отверстий в перегородках, стенах, крышах, решетках и т.п.). Не считаются поддельными ключи, изготовленные их законным владельцем (либо иными лицами по поручению законного владельца) на основании оригиналов ключей;
- грабеж;
- разбой;
- умышленное уничтожение или повреждение имущества, в том числе вследствие поджога и террористического акта;
- уничтожение или повреждение имущества по неосторожности.
Страхованием по риску противоправных действий третьих лиц не покрывается ущерб, причиненный вследствие: мошенничества; присвоения или растраты; вымогательства; обмана или злоупотребления доверием; кражи, произошедшей при обстоятельствах иных, чем указано выше.
5. Риск "Стихийные бедствия".
Под стихийными бедствиями понимаются следующие события: землетрясение, обвал, оползень, сель, внезапный выход подпочвенных вод, буря, вихрь, ураган, тайфун, шторм, смерч, извержение вулкана, наводнение, град, паводок, оседание и просадка грунта как следствие перечисленных явлений.
Страхованием по риску стихийных бедствий не покрывается ущерб, причиненный: вследствие пожара; бури, вихря, урагана, смерча или иных движений воздушных масс, вызванных естественными процессами в атмосфере, если скорость ветра не превышала 60 км/час (16,6 м/с), скорость ветра подтверждается справками соответствующих учреждений Гидрометеоцентра; просадкой грунта, происшедшей вследствие - вымывания, земляных и взрывных работ, проводимых вблизи фундамента застрахованного строения. По желанию страхователя имущество может быть застраховано как от всех, так и от отдельных из перечисленных выше рисков.
Во всех случаях не подлежит возмещению ущерб, причиненный воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военными действиями, а также маневрами или иными военными мероприятиями; гражданской войной, народными волнениями всякого рода или забастовками; изъятием, конфискацией, реквизицией, арестом или уничтожением имущества по распоряжению государственных органов; умышленными действии страхователя (выгодоприобретателя), а также членов его семьи; несоблюдением страхователем требований нормативных документов и инструкций по эксплуатации и обслуживанию застрахованного имущества (правил пожарной безопасности, норм по безопасному ведению работ, строительных норм и правил, инструкций, регламентирующих эксплуатацию и содержание электро- и газовых приборов, отопительного оборудования), а также использованием этого имущества для целей иных, чем те, для которых оно предназначено; дефектов имущества, которые были известны страхователю на момент заключения договора страхования.
Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя, в письменной форме, путем составления одного подписанного сторонами документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.
Договор страхования заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено договором страхования, вступает в силу с 00 часов дня, указанного в договоре как день начала действия договора страхования при своевременной уплате страховой премии (ее первой части при уплате страховой премии в рассрочку), но не ранее дня уплаты страховой премии (взноса), если договором страхования не предусмотрено иное.
Договор страхования оканчивается в 24 часа дня, указанного в договоре страхования как день его окончания. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие в период действия договора страхования.
Договор страхования прекращается в следующих случаях: истечения срока действия договора; исполнения страховщиком обязательств в полном объеме; неуплаты страхователем страховой премии или страховых взносов в установленные договором страхования сроки; других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено договором или законодательством РФ, либо по соглашению сторон. О намерении досрочного расторжения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.
При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

1.3. Основные элементы договора имущественного страхования

Сторонами обязательства по страхованию всегда являются страховщик и страхователь. Страхователем является тот, кто обращается за страхованием, а страховщиком - лицо, принимающее на себя обязанность выплатить страхователю страховое возмещение при наступлении страхового случая. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Страховой случай должен обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Круг участников страховых правоотношений шире. В него согласно п.1 ст.4.1 Закона об организации страхового дела входят:
страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
страховые организации;
общества взаимного страхования;
страховые агенты;
страховые брокеры;
страховые актуарии;
федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела.
Выгодоприобретателем именуется третье лицо, в пользу которого производится исполнение обязанности страховщика по уплате страховой суммы.
Страховая сумма - это денежная сумма, которая установлена законом или определена договором страхования, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования
Застрахованное лицо - физическое лицо, с нематериальными благами (жизнью, здоровьем) которого связан имущественный интерес страхователя.
Страховщиком может быть только юридическое лицо. Отечественная правовая доктрина не признаёт в качестве страховщика физическое лицо, в том числе индивидуального предпринимателя.
ГК РФ (п.5 ст.968) разрешает обществам взаимного страхования выступать в качестве страховщиков и осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся членами общества. В этом случае такая страховая деятельность должна быть предусмотрена его учредительными документами, а само общество должно быть образовано в форме коммерческой организации и отвечать другим требованиям, установленным Законом об организации страхового дела.
При осуществлении страховой деятельности страховщики широко используют услуги страховых агентов и страховых брокеров.
Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями (п.1 ст.8 Закона об организации страховой деятельности).
Страховые брокеры вправе осуществлять не запрещенную законом деятельность, которая должна быть связанной со страхованием, но за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.
Соответственно, согласно гражданскому законодательству, можно выделить следующие виды страхователей:
юридические лица;
дееспособные физические лица;
страхователи в силу закона (например, органы государственной........


Список использованных источников

Нормативно-правовые источники:

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ)
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013) < cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=153956>
3. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.12.2013) < cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=156602>
4. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)" от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 28.12.2013) < cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=156599> "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая)" от 18.12.2006 N 230-ФЗ (ред. от 23.07.2013) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.09.2013) < cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148685>
5. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.12.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" < cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=150213>
6. "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 28.12.2013) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.01.2014)
7. Закон РФ от 28.06.1991 № 1499-1, в ред. от 24.07.2009 "О медицинском страховании граждан в РФ" // "Ведомости СНД и ВС РСФСР", 04.07.1991.-№ 27.-ст. 920 // СПС Консультант-Плюс.
8. Федеральный закон от 07.08.2001 № 119-ФЗ "Об аудиторской деятельности", с с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2010 // "Собрание законодательства РФ", 13.08.2001.-№ 33 (часть I).-ст. 3422 // СПС Консультант-Плюс.
9. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в ред. от 30.10.2009 // "Ведомости СНД и ВС РФ", 14.01.1993.-№ 2.-ст. 56 // СПС Консультант-Плюс.
10. Указ Президента РФ от 26.02.1993 № 282 "О создании Международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федерацию от некоммерческих рисков" // "Российская газета", № 48, 12.03.1993 // СПС Консультант-Плюс.
11. Указ Президента РФ от 06.04.1994 № 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования" // "Российская газета", № 68, 12.04.1994 // СПС Консультант-Плюс.
12. Приказ Росстрахнадзора от 19.05.1994 № 02-02/08 "Об утверждении новой редакции "Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" // "Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств РФ", № 11, 1994 // СПС Консультант-Плюс.
13. Определение Санкт-Петербургского городского суда N 33-19617
Апелляционное определение Иркутского областного суда от 12.12.2013 по делу N 10126/2013
14. Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 06.12.2013 по делу N 33-7850
15. Апелляционное определение Тульского областного суда от 05.12.2013 по делу N 33-3026
16. Апелляционное определение Омского областного суда от 04.12.2013 по делу N 33-8007/13
17. Апелляционное определение Орловского областного суда от 03.12.2013 по делу N 33-2572
18. Апелляционное определение Верховного суда Республики Марий Эл от 03.12.2013 N 33-2023
19. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 28.11.2013
20. Определение Санкт-Петербургского городского суда от 27.11.2013 N 33-18933
21. Апелляционное определение Ульяновского областного суда от 26.11.2013 по делу N 33-4264/2013
22. Апелляционное определение Вологодского областного суда от 22.11.2013 N 33-5154/2013
23. Апелляционное определение Тульского областного суда от 21.11.2013 по делу N 33-2916
Акты судебных органов:

24. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» // «Российская газета», № 145, 05.07.2013.
25. Определение Санкт-Петербургского городского суда от 17.12.2013 № 33-19265/2013 // КонсультантПлюс [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс.
26. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 16.04.2007 г. № Ф09-2022/07-С5 // КонсультантПлюс [Электронный ресурс]. - Электрон. дан. - Режим доступа: СПС КонсультантПлюс
27. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 26.06.2007 № Ф08-3377/2007 по делу № А63-9011/2006-С2 // СПС КонсультантПлюс;
28. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 27.11.2007 № А21-6926/2006 // СПС КонсультантПлюс.

Литература:

32. Абрамов, В. Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007.-147с
33. Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: теория и судебная практика. - М.: Ось-89, 2011. - 352 с
34. Анциферов В.А., О моменте заключения договора имущественного страхования // "Современное право", 2010, N 12
35. Архипов, А. П. Азбука страхования. М.: Вита-Пресс, 2005.-187с
36. Белицкая А.В., Кирилловых А.А., "Комментарий к Федеральному закону от 14 июня 2012 г. N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" постатейный // "Юстицинформ", 2013
37. Беляева Н.А., Обязательное и добровольное страхование принятого в залог имущества // "Налоги" газета , 2007, N 30
38. Беляева Н.А., Обязательное и добровольное страхование принятого в залог имущества // "Налоги" газета , 2007, N 8
39. Большой юридический словарь под ред. Сухарева, А.Я. - М.: ИНФРА-М, 2007.-211с
40. Бугаенко Н.В., Кратенко М.В., "Судебная практика по гражданским делам. Споры о защите прав потребителей: Научно-практическое пособие" // "Юстицинформ", 2013
41. Бутаева Е.М., Взыскание страхового возмещения по договору страхования имущества в жилом помещении в судебном порядке: правовой анализ и практические советы // "Жилищное право", 2011, N 1
42. Гасников К.Д., Страхование риска утраты прав на недвижимое имущество // "Журнал российского права", 2008, N 5
43. Гомеля В.Б. Страхование: учебное пособие. М.:Маркет ДС, 2006.-57с
44. Горских О.А., Астраленко Г.Э., О допустимости включения НДС в действительную страховую стоимость при страховании имущества // "Законы России: опыт, анализ, практика", 2013, N 7
45. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности. М.: Финансы и статистика, 2006.-15с
46. Громова С.В. Присоединение России к международным системам страхования автогражданской ответственности: положительные и отрицательные аспекты // Российский внешнеэкономический вестник № 11, 2007. - С. 10-17
47. Дедиков С.В., Договор страхования имущества в судебной практике // "Бизнес-адвокат", 2005, N 22
48. Дедиков, С.В. Предмет договора имущественного страхования, "Юридическая и правовая работа в страховании", 2005.-№ 4
49. Дедиков С.В., Страховая стоимость имущества // "ЭЖ-Юрист", 2011, N25
50. Дедиков С.В., Страхование имущества: спорный подход Верховного Суда РФ // "Законы России: опыт, анализ, практика", 2013, N 5
51. Дятлова, М. В. Страхование. М.: ГроссМедиа, 2005.-19с
52. Ермакова Ю.Г. Проблемы гражданско-правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук №3, 2012. - С. 153-157
53. Ермасов, С.В., Ермасова, Н.Б. Страхование. М.: ЮНИТИ-Дана, 2004.-102с
54. Ждан-Пушкина, Д.А. Объект страхования: некоторые правовые проблемы, "Юридическая и правовая работа в страховании", 2006.-№ 4
55. Завода Е.А., Публичный характер имущества Агентства по страхованию вкладов //"Банковское право", 2009, N 1
56. Зенин И.А. «Гражданское право» учебник для ВУЗов. - М.: Высшее образование, 2011. - 543 с
57. Зиатдинов Э.Ш. , Расходы по добровольному страхованию риска ответственности причинения вреда имуществу можно учесть для целей налога на прибыль // "Жилищное право", 2011, N 8
58. Клоченко, Л.Н. Прекращение договора страхования, "Юридическая и правовая работа в страховании", 2007.-№ 1.-145с
59. Крашенинникова П.В., Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: В 3 т." // "Статут", 2011
60. Кузичев С., Страхование имущественных интересов, связанных с нарушением договорных обязательств // "Корпоративный юрист", 2010, N 11
61. Лейба А., Вопросы имущественного страхования жилых помещений // "Жилищное право", 2013, N 12
62. Лучинин К.А. Имущественное страхование: правовые аспекты // Вестник ВолГУ. Серия 9. Выпуск 7, 2009. - С. 70-75
63. Марчева И.А. Страхование: Учебно-методическое пособие. - Нижний Новгород: Нижегородский госуниверситет, 2012. - 122 с
64. Миронов В.И., Экспертное заключение N 3. Страховые взносы на накопительную часть пенсии следует признавать имуществом застрахованного лица, которым он вправе распорядиться по собственному усмотрению // "Трудовое право", 2007, N 1
65. Митричев И.А., Порядок заключения договора имущественного страхования // "Бизнес, Менеджмент и Право", 2012, N 2
66. Панченко Е.В., Страховая стоимость - существенное условие договора имущественного страхования // "Право и экономика", 2012, N 5
67. Паутова О., Разграничение видов имущественного страхования // "ЭЖ-Юрист", 2006, N 15
68. Пшеницын О., Страхование имущества: спорные вопросы разрешены // "ЭЖ-Юрист", 2013, N 5
69. Родионова О.Ф., Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием // "Налоги" газета , 2007, N 23
70. Санисалова Н.А., Недействительность договора имущественного страхования // "Юрист", 2009, N 4
71. Соловьев А.В., Проблемы имущественного страхования от умышленных действий // "Законы России: опыт, анализ, практика", 2013, N 6
72. Терновая О.А., Договор страхования имущества по законодательству Франции // "Журнал российского права", 2008, N 6
73. Фогельсон Ю.Б., "Страховое право: теоретические основы и практика применения: Монография" // "Норма", "Инфра-М", 2012
74. Щербакова М.А.,Страхование заложенного имущества // "Законы России: опыт, анализ, практика", 2012, N 5
75. Эрделевский А.М.,О некоторых вопросах добровольного страхования имущества граждан // Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы

* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.