На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Работа № 94341


Наименование:


Курсовик Особенности развития системы кредитования физических лиц коммерческими банками в Российской Федерации

Информация:

Тип работы: Курсовик. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 2.2.2016. Сдан: 2012. Страниц: 42. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание


Введение………………………………………………………...…………………3
1. Теоретические основы кредитования физических лиц коммерческими банками…………………………………………………………………………….5
1.1. Содержание понятия кредитования физических лиц, его необходимость и роль………………………………………………………….…5
1.2. Организация системы кредитования физических лиц……………..14
1.3. Оценка кредитоспособности физических лиц…………………..….18
2. Особенности развития системы кредитования физических лиц коммерческими банками в Российской Федерации……………….…………..23
2.1. Анализ состояния рынка кредитования физических лиц в 2010 - 2014 гг…………………………………………………………………………….23
2.2. Проблемы кредитования физических лиц в РФ……………...…….26
2.3. Направления развития банковского кредитования физических лиц в России………………………………………………………………………...…..32
Заключение……………………………………………………………………….37
Список используемой литературы…………………………………………...…39


Введение

Актуальность темы исследования. В реалиях современной экономики кредит считается основным условием и предпосылкой экономического развития государства и экономического роста страны, что обуславливает стремительное развитие системы кредитования физических лиц. С каждым годом происходит увеличение объема такого кредитования, а также линейки банковских кредитных продуктов для физических лиц. Наблюдаемые условия высокой межбанковской конкуренции на российском рынке кредитования физических лиц вынуждают банки искать новые пути увеличения эффективности такого кредитования. Такой процесс требует наличия современных банковских технологий, значительных инвестиций и понимания сущности и роли кредитования физических лиц во всей системе кредитных отношений.
Актуальность поднятой темы характеризуют увеличение роли банковского кредитования в удовлетворении временной финансовой потребности физических лиц в средствах платежа, ухудшение качества кредитного портфеля физических лиц, рост просроченной задолженности данной категории заемщиков и общее увеличение их закредитованности.
Степень разработанности проблемы. Проблемы банковского кредитования физических лиц нашли широкое отражение в научной литературе. Их исследованием занимались такие отечественные ученые как Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая, Е. Ф. Жуков, О. И. Лаврушин, М. В. Романовский, Н. В. Довгий, С. Н. Власова, С. А. Даниленко, Ю. А. Бабичева, Г. С. Панова и др. В работах экономистов особое внимание уделяется разработке методов и методик оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц, а также интеграции отечественного рынка кредитования в мировой финансовый рынок.
Цель исследования - это анализ современного состояния системы кредитования физических лиц в РФ, а также исследование основных направлений ее развития в современных условиях.
В соответствии с поставленной целью поставлены следующие задачи:
- изучить содержание понятия кредитования физических лиц, его необходимость и роль;
- исследовать организацию системы кредитования физических лиц;
- рассмотреть особенности оценки кредитоспособности физических лиц;
- провести анализ состояния рынка кредитования физических лиц в 2010 - 2014 гг.;
- выявить проблемы кредитования физических лиц в РФ;
- предложить направления развития банковского кредитования физических лиц в России.
Объектом исследования являются кредитные организации Российской Федерации.
Предметом исследования выступают экономические отношения, складывающиеся в процессе кредитования заемщиков - физических лиц.
Методы исследования. В процессе исследования использовались такие общенаучные приемы и методы познания, как метод анализа и синтеза, метод системного подхода, метод экономико-статистических сравнений, а также методы группировки, классификации, прогнозирования.
Теоретической базой исследования являются фундаментальные труды российских и зарубежных ученых в области кредитования физических лиц, а также исследования ученых-практиков в этой области, которые нашли свое отражение в диссертационных и монографических исследованиях, научных статьях, публикациях в экономической литературе и периодических изданиях.
Структура работы. Цель и задачи написания работы определили ее структуру, которая состоит из введения, двух глав, заключения, списка используемых источников и литературы.
1. Теоретические основы кредитования физических лиц коммерческими банками

1.1. Содержание понятия кредитования физических лиц, его необходимость и роль
Развитие кредитных отношений в России является одной из составляющих перехода на инновационный путь развития. На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются товары с рассрочкой платежа. Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. К сущности экономического явления тесно примыкает и его природа, трактуемая как врожденные свойства, естественное состояние, принадлежность кредита к какому-то определенному роду.
При выявлении сущности кредита, как и сущности других экономических категорий, важно придерживаться следующих методологических принципов. Их можно свести к следующим:
- Кредит имеет целевой характер. Поэтому кредиты различаются в зависимости от целей потребителей.
- Платность кредита - необходимое условие его существования. Это проценты, которые устанавливаются в степени для заемщика. В проценты уже входят риски от невыплаты, от потери кормильца и т.д. Таким образом, из данного свойства выводится другое свойство - учет рисков, и с этой целью в стоимость кредита входят платы за риск - страховки.
- Вопрос о сущности кредита надо рассматривать по отношению к совокупности кредитных сделок. Если в одной из кредитных сделок заемщик не возвращает ссуду, то это еще не означает, что одно из свойств - возвратность - становится необязательным для кредита как экономической категории.
- Кредит имеет материальное подкрепление, под которым подразумевается залог. Заложенное имущество является одним из условий рассмотрения и взятия кредита.
- Срочность, время определяют итоговую сумму кредита. От периода напрямую зависит, в какой степени будут начисляться так называемые «сложные» проценты.
Таким образом, кредит - предоставление ссуды в формы денег с определенной целью для заемщика при материальном подкреплении - залоге - на определенное время для возникновения стоимости под определенную ставку процента, т.е. возврата денег с процентами от суммы кредита. Структуру кредита составляет общая сумма кредита, которая подразделяется на сумму кредита, сумму годовой процентной ставки и сумму страховки. Основа кредита - это тело кредита, т.е. сумма выплат с процентами.
Предоставление кредитов является одним из основных направлений деятельности коммерческих банков и источником их прибыли. Предприятия и организации для осуществления, расширения и модернизации деятельности, а также население в целях удовлетворения своих материальных потребностей все чаще обращаются в банки за ссудой. В условиях жесткой конкуренции кредитные организации должны правильно организовать кредитование, чтобы снизить риски и при этом не потерять, а наоборот, увеличить круг клиентов. Данную задачу призвано решить банковское кредитование. Правильное его построение основано на хорошо проработанной теоретической базе. Тем не менее, в экономической литературе нет четкого определения данного понятия.
В современной экономической литературе авторы трактуют понятие «кредитование» по-разному.
Так, А.М. Литовских и И.К. Шевченко дают следующее определение: «кредитование - одна из форм финансового обеспечения воспроизводственных затрат, при которой расходы субъекта хозяйствования покрываются за счет банковских ссуд, предоставляемых на началах платности, срочности и возвратности». А. Н. Азрилиян считает, что кредитование представляет собой, во-первых, предоставление кредита, во-вторых, запись суммы в кредит бухгалтерского счета.
Как экономическая категория, банковское кредитование проявляется во взаимодействии с другими элементами и в совокупности составляют систему банковского кредитования. В общем виде систему банковского кредитования можно представить как совокупность составляющих ее элементов, которые включают принципы и объекты кредитования, механизм предоставления и возврата кредита, контроль на различных стадиях кредитного процесса - при этом принципы кредитования образуют ее главный элемент.
Г.Н. Белоглазова системой банковского кредитования называет «совокупность взаимосвязанных элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его регулирование в соответствии с принципами кредитования и теорией кредитного риска».
Определение, данное О.И. Лаврушиным, на наш взгляд, более полно характеризует систему банковского кредитования: «Система кредитования представляет собой совокупность элементов, обеспечивающих рациональное использование ссудных ресурсов, которая охватывает принципы, объекты, методы кредитования, планирование кредитных отношений, механизм предоставления и возврата ссуд, а также банковский контроль в процессе кредитования, т.е. включает в себя элементы, которые имеют связь с деятельностью по предоставлению ссудных ресурсов со стороны кредитора».
Другими словами, банковское кредитование - это предоставление банком средств юридическим и физическим лицам на определенные цели на условиях платности, срочности и возвратности.
Роль кредитования проявляется в процессе выполнения его функций.
Возникновение кредита и кредитных отношений началось с простой, или случайной, формы товарной стоимости и завершилось ее высшей денежной формой. Повышение роли денег и кредита в развитии производства и товарооборота вызвало появление специализированных экономических учреждений, получивших название «банки». Банковские учреждения предназначались для выполнения широкого круга денежно-кредитных операций, включая стимулирование кредитом развития предпринимательства.
Современные банковские системы состоят из двух уровней - центральных и коммерческих банков. Центральные банки выпускают в обращение новые деньги и на этой основе регулируют деятельность коммерческих банков и воспроизводственные циклы. Коммерческие банки - кредитные организации, выполняющие в приватном порядке денежно-кредитные операции для хозяйственных структур, финансовых институтов, населения и других субъектов экономики. Банковские системы организуют денежное обращение, кредитование и расчеты в обществе и являются одним из важнейших сегментов экономики, без которого ее развитие невозможно.
Движение денег во всех сегментах экономики имеет кругообразный характер. Поэтому главной стратегической целью кредитной эмиссии денег является их возврат в центральные банки. Возврат денег в эти банки означает завершение оборота ссудного капитала и организацию на этой основе денежного обращения. Это позволяет поддерживать относительную неизменность массы денежных средств и ограничивать эмиссию новых денег и инфляцию. Ускорение оборота ссудного капитала имеет исключительное значение для стабильности денежного обращения, устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы и ее курса на мировых валютных рынках. Одним из путей ускорения оборачиваемости этого капитала является предоставление кредита кредитоспособным заемщикам, не задерживающим возврат предоставленных средств.
Различают кредиты физическим и юридическим лицам. Основные отличия кредитования физических и юридических лиц заключаются в размере предоставляемого займа (как правило, для юридических лиц он больше, чем для физических); сроке кредитования; документации, необходимой при заключении договора; процентной ставке по кредитованию; системе залогов/поручительства. Еще одно отличие заключается в ответственности за выплаты по взятым обязательствам. Как правило, при кредитовании юридических лиц, вся ответственность за выплаты лежит на предприятии. А физическое лицо лично несет ответственность за выплаты (невыплаты).
Рыночная экономика развивается в условиях потребительского общества, и одной из ее главных задач является формирование основных элементов современного образа жизни. В состав этих элементов входят земельные наделы, жилые строения, личные транспортные средства, мебельные гарнитуры, телерадиоаппаратура и другие предметы быта.
В коммерческих банках западных стран и России сложилась практика предоставления кредитов физических лицам для приобретения отдельных видов имущества, что улучшает бытовые условия населения. Большое социальное значение имеют комплексные кредиты для формирования всех элементов образа жизни. Такие кредиты наиболее актуальны для молодых семей, члены которых имеют постоянное место работы и необходимый денежный доход. В качестве ресурсной базы этих кредитов могут выступить специальные фонды центральных банков, создаваемые за счет дешевых кредитных денег.
Далее целесообразно рассмотреть виды кредитов, предоставляемых физическим лицам. В настоящее время не определена однозначно признанная классификации кредитов, выдаваем........

Список используемой литературы

Нормативно-правовые акты
1. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 29.07.2007 № 97-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - №47. - Ст. 4612.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - №28. - Ст. 2790.
3. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России (Утверждены Правлением Сбербанка России от 10.07.07) // Официальный сайт Сбербанка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: .
Литература
4. Азрилиян А. Н. Большой бухгалтерский словарь: словарь. - М.: Юрайт-Издат, 2009. - 872 с.
5. Андреева О.В. Кредитование как основной фактор деятельности кредитных организаций России//Вестник экономики, права и социологии. - 2012. - № 3. - С. 8-12.
6. Андросова Л.Д., Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Финансы, денежное обращение, кредит: учеб. пособие. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2013. - 479 с.
7. Банковское дело : учебник для вузов / Ю. И. Коробков, Г. Г. Коробкова, В. Э. Евдокимова и др. ; под ред. Г. Г. Коробковой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Магистр, 2011. - 592 с. : ил.
8. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая : учебник для бакалавров. - 3-е изд. - М.: Юрайт, 2014. - 652 с.
9. Бледных К.В. О необходимости формирования единого комплексного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков - физических лиц / К.В. Бледных // Школа университетской науки: парадигма развития. - 2014. - № 1. - С. 114-117.
10. Бичик С. В. Словарь экономических терминов / С. В. Бичик, А. С. Даморацкая, И. В. Даморацкая; под ред. С. В. Бичик. - М.: Высшее образование, 2011. - 272 с.
11. Гладкова В.Е. Современные тенденции развития банковского кредитования / В.Е. Гладкова // Соц.-гуман. знания. - 2012. - №4. - С.164-174.
12. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учеб. пособие / Н. В. Горелая. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. - 207 с.
13. Деникаева Р.И. Скоринг в России и за рубежом / Р.И. Деникаева, В А. Альберт // Научное обозрение. - 2013. - № 11. - С. 194 - 197.
14. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для вузов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, 2009. - 528 с. : ил.
15. Ковтун Р. С. Комплексный механизм организации потребительского кредитования в коммерческом банке: дис. … к.э.н. - Екатеринбург, 2008. - 174 с.
16. Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2013. - 332 с.
17. Кураков А. П. Экономика и право: словарь-справочник / А. П. Кураков, В. Л. Кураков, Л. П. Кураков; под ред. Л. П. Куракова. - М.: Вуз и школа, 2010. - 1072 с.
18. Лаврушин О.И.Банковское дело. М.: Кнорус, 2014. - 800 с.
19. Литовских А. М. Терминологический словарь: финансы, денежное обращение и кредит / А. М. Литовских, И. К. Шевченко. - М.: КноРус, 2008. - 689 с.
20. Обзор финансового рынка. Годовой обзор за 2013 год. - М.: ЦБ РФ, 2014. - 69 с.
21. Потапова Е.А. Особенности оценки кредитоспособности физического лица / Е.А. Потапова // Экономика и социум. - 2013. - № 4-2 (9). - С. 468-471.
22. Приоритеты и инструменты розничного кредитования в России: автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Литвинов Евгений Олегович; [Место защиты: Волгогр. гос. ун-т] - Волгоград, 2008. - 28с.
23. Савинов О.Г. О многообразии форм кредита физическим лицам // Вестник Самарского государственного экономического университета. -2012. - № 92. - С. 91-95.
24. Самойлова С.С. Скоринговые модели оценки кредитного риска / С.С. Самойлова, М.А. Курочка // Социально-экономические явления и процессы. - 2014. - № 3 (061). - С. 99-102.
25. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. - М.: Юрайт, 2012. - 540 с.
26. Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль / В. А. Челноков // Деньги и кредит. - 2012. - №5. - С. 74 - 77.
27. Чернышева Т.Ю. Исследование методов оценки кредитоспособности потенциального заемщика - физического лица / Т.Ю. Чернышева, Н.В. Ленская // Экономика и предпринимательство. - 2014. - № 1-1 (42-1). - С. 209-213.
28. Янов В.В. Теоретические подходы к системе кредитования физических лиц // Экономика и управление: новые вызовы и перспективы. - 2012. - № 3. - С. 204-208.
Электронные ресурсы
29. Изменения условий банковского кредитования в IV квартале 2013 года // Вестник Банка России. - № 25 (1503). - 2014. - Электронный ресурс. Режим доступа: Publications/Magazines/VestnikCBR/ 2014/ves140314025/ves140314025.pdf.
30. Корнийчук Е.В. Проблемы в секторе банковского кредитования населения // Современные научные исследования и инновации. - Июнь 2013. - № 6 [Электронный ресурс]. URL: issues/2013/06/25247
31. Материалы круглого стола Ассоциации российских банков на тему «Розничное кредитование в условиях ужесточения регулирования и замедления темпов экономического роста в России». Электронный ресурс. Режим доступа: arb/press-onarb/roznichnoe_kreditovanie_v_ usloviyakh_uzhestocheniya_regulirovaniya_i_zamedleniya-9773867.
32. Национальное бюро кредитных историй: [Электронный ресурс]. URL: company/
33. Новая надежда розницы: обзор рынка ипотечного кредитования по итогам 2013 года [Электронный ресурс] // Рейтинговое агентство «Эксперт РА». - Режим доступа: researches/banks/
34. Обзор рынка банковской просроченной задолженности физических лиц по итогам 2013 года // Секвойя Кредит Консолидейшн. - Режим доступа: novosti/s/po-itogam-2013-goda-obem-kreditovaniya-fizicheskikh-lits-bankami-dostignet-10-1-trln-rublei-10063322/#ixzz3JQ0Z2raS
35. Письмо Центрального Банка Российской Федерации: «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и плановый период 2015 и 2016 годов // СПС Гарант. - Режим доступа: products/ipo/prime/doc/70416428/
36. Потапова Е.А. Особенности оценки кредитоспособности физического лица. - Октябрь-декабрь 2013. - №4(9) [Электронный ресурс]. URL: domains_data/files/vihodnye_dannye/Vyhodnye%20dannye%209.pdf
37. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов (разработан Минэкономразвития России). Режим доступа: minec/activity/sections/macro/prognoz/doc20130924_5
38. Россия в цифрах. 2014 [Электронный ресурс]: Крат.стат.сб. / Росстат- M.: 2014. - 558 с.




Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы

* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.