На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Работа № 98694


Наименование:


Отчет по практике Положение в отрасли ОАО Россельхозбанк

Информация:

Тип работы: Отчет по практике. Добавлен: 16.8.2016. Сдан: 2014. Страниц: 67. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Оглавление
Введение 2
1.1 Участие банков в инвестиционном процессе. 3
1.2 Деятельность банка 19
1.3Организационная структура банка 20
2. Кредитные продукты для клиентов микробизнеса 21
3. Положение ОАО «Россельхозбанк» в отрасли 24
4. Перспективы стратегического и тактика экономического развития 26
5. Кредитование клиентов отдела микробизнеса 29
5.1Функции и задачи Отдела кредитования клиентов микробизнеса «Россельхозбанка» 29
5.2 Этапы кредитного процесса. 30
5.3 Предоставление кредита. 37
6. Обеспечение возвратности кредита 41
7. Кредитный мониторинг. 44
8. Позиционирование банка на международном банковском рынке 46
9. Финансовый результат. Структура доходов и расходов 49
9.1 Основные направления кредитования участие в выполнении Государственной программы развития сельского хозяйства 60
9.2 Розничное кредитование 62
9.3 Расчетно-кассовое обслуживание клиентов 63
9.4 Операции с платежными картами 63


Введение
Преддипломная практика студентов 4 курса предусматривает закрепление и практическое применение полученных знаний по вопросам экономики, управления и организации производства и труда, финансам, бухучета и другим дисциплинам на предприятиях и в организациях, банках, налоговых инспекциях и других структурах, а также для развития навыков самостоятельной разработки выпускной квалификационной работы.
Целью преддипломной практики является обобщение знаний и навыков работы студентов по специальности (систематизация, закрепление и расширение теоретических знаний и развитие навыков практического применения их для решения конкретных экономических, организационных и социальных задач).
Программа преддипломной практики составлена в соответствии с “Рекомендациями по организации практики студентов учреждений высшего профессионального образования”.
Ознакомление с деятельностью 1-2 специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;
Руководителем практики в банке был начальник отдела по работе с клиентами микробизнеса- Сынгизов Альберт Григорьевич.


1.1 Участие банков в инвестиционном процессе.
Все направления и формы инвестиционной деятельности предприятия осуществляются за счет формируемых им ресурсов. От характера формирования этих ресурсов во многом зависит уровень эффективности не только инвестиционной, но и всей хозяйственной деятельности предприятия.
Инвестиционные ресурсы (источники инвестиций) - любые активы, привлекаемые для осуществления вложений в объекты инвестирования.
Инвестиционные ресурсы (ИР) представляют собой часть совокупных финансовых ресурсов предприятия, направляемых им для осуществления вложений в объекты реального и финансового инвестирования [2].
Таблица 1.1 - Классификация инвестиционных
ресурсов предприятия [2]
Классификационный признак Вид инвестиционных ресурсов
1. Титул собственности Собственные ИР
Заемные ИР
2. Группа источников привлечения по отношению к предприятию ИР, формируемые из внутренних источников
ИР, формируемые из внешних источников
3. Натурально-вещественная форма привлечения ИР в денежной форме
ИР в финансовой форме
ИР в материальной форме
ИР в нематериальной форме
4. Временной период привлечения ИР, привлекаемые на долгосрочной основе
ИР, привлекаемые на краткосрочной основе
5. Национальная принадлежность владельцев капитала ИР, формируемые за счет отечественного капитала
ИР, формируемые за счет иностранного капитала
6. Целевое направление использования ИР для реального инвестирования
ИР для финансового инвестирования
7. Обеспечение отдельных стадий инвестиционного процесса ИР, обеспечивающие прединвестиционную стадию
ИР, обеспечивающие инвестиционную стадию
ИР, обеспечивающие постинвестиционную стадию
Основной целью формирования инвестиционных ресурсов предприятия является удовлетворение потребности в приобретении необходимых инвестиционных активов и оптимизация их структуры с позиций обеспечения эффективных результатов деятельности.
С учетом этой цели процесс формирования инвестиционных ресурсов предприятия строится на основе следующих принципов:
учет перспектив развития инвестиционной деятельности предприятия;
обеспечение соответствия объема привлекаемых инвестиционных ресурсов объему инвестиционных потребностей предприятия;
обеспечение оптимальной структуры инвестиционных ресурсов с позиций эффективности инвестиционной деятельности;
обеспечение минимизации затрат по формированию инвестиционных ресурсов из различных источников;
обеспечение высокоэффективного использования инвестиционных ресурсов в процессе инвестиционной деятельности.
Для реализации реальных ИП промышленного предприятия можно выделить следующие основные источники финансирования инвестиций (таблица 1.2).
Таблица 1.2 - Источники реальных инвестиций
1. Собственные инвестиционные ресурсы предприятия 1.1. Финансовые средства: прибыль; амортизационные отчисления; накопления; суммы, выплачиваемые страховыми органами в виде возмещения за ущерб и т.п.;
1.2. Иные виды активов: основные фонды; земельные участки; промышленная собственность и т.п.;
1.3. Привлеченные средства: средства от продажи акций; благотворительные и иные взносы; средства, выделяемые вышестоящими компаниями, ФПГ на безвозмездной основе.
2. Ассигнования предоставляемые на безвозмездной основе 2.1. Из федерального, регионального и местных бюджетов; 2.2. Из фондов поддержки предпринимательства и др. источников.
3. Иностранные инвестиции 3.1. Предоставляемые в форме финансового или иного участия в уставном капитале совместных предприятий; 3.2. Предоставляемые в форме прямых вложений (в денежной форме) международных организаций и финансовых институтов, государств, предприятий и организаций различных форм собственности и частных лиц.
4. Заемные средства 4.1. Кредиты: государства на возвратной основе; банков и других институциональных инвесторов; иностранных инвесторов;
4.2. Облигационные займы;
4.3. Векселя и др. средства.

Стратегия финансирования проекта заключается в применении в определенной последовательности схем финансирования исходя из индивидуальных особенностей проекта и влияющих на него факторов.
Внутренними источниками являются собственные средства предприятия. Реинвестирование прибыли - более приемлемая и относительно дешевая форма финансирования предприятия, расширяющего свою деятельность [13, 14].
Наиболее новыми для России финансовыми инструментами являются следующие [18].
Продажа доли финансовому или стратегическому инвестору.
Выделяются два типа долевых инвесторов.
1. Инвестор финансового типа:
стремится к максимизации стоимости компании, имеет только финансовый интерес - получить наибольшую прибыль в основном в момент выхода из проекта;
не стремится к приобретению контрольного пакета;
не стремится сменить менеджмент компании;
предпочитает горизонт инвестирования - 4-6 лет;
обычно закрепляет свой контроль участием в Совете директоров.
В России финансовые инвесторы представлены инвестиционными компаниям и фондами, фондами венчурных инвестиций.
2. Инвестор стратегического типа:
стремится получить дополнительные выгоды для своего основного вида деятельности;
стремится к полному контролю, иногда ценой уничтожения компании;
активно участвует в управлении компанией;
в основном стремится инвестировать в компании из смежных отраслей;
«участие» инвестора часто не ограничивается конкретными сроками.
При этом получающая инвестиции компания может тоже получить дополнительные выгоды (например, в виде гарантированных поставок и реализации, персонала, ноу-хау, логистических цепочек и др.). В России стратегические инвесторы представлены в основном крупными транснациональными компаниями, заинтересованными в получении полного контроля над бизнесом.
Консигнацию обычно применяют при реализации новых, нетипичных товаров, спрос на которые трудно предположить. Торговцы не хотят рисковать и поэтому предлагают поставщикам только такие условия работы. Например, при продаже новых учебников для институтов книгоиздатели посылают свои книги на точки торговли с условием их возврата, если они не будут куплены. Иногда этот подход также называют «отдать товар на реализацию».

Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе вытекает из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой - устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий [23].
Основные направления участия банков в инвестиционном процессе:
мобилизация банками средств на инвестиционные цели;
предоставление кредитов инвестиционного характера;
вложения в ценные бумаги, паи, долевые участия (как за счет банка, так и по поручению клиента).
Проектное финансирование как инструмент активизации участия банков в ИП
Под финансированием инвестиционных проектов чаще всего понимается инвестиционное кредитование и проектное финансирование [32].
Инвестиционное кредитование - это сложный вид банковской услуги, который основывается на предоставлении денежных средств предприятию-заемщику на срок от 1 года для финансирования каких-либо коммерческих проектов, причем выплата суммы кредита и процентов по нему может осуществляться как за счет собственных средств предприятия, так и за счет прибыли, получаемой от реализации проекта.
Под проектным финансированием понимается участие банка в инвестиционном проекте в форме предоставления кредитов на срок более 1 года и при реализации которых, возврат вложенных средств и получение доходов осуществляются на этапе эксплуатации проекта из выручки от реализации продукции и услуг, генерируемых самим проектом.
Основное отличие проектного финансирования от инвестиционного кредитования заключается в том, что в первом случае возврат кредита происходит в ходе эксплуатационной стадии проекта, за счет выручки от реализации, тогда как во втором случае возврат кредита осуществляется в основном за счет финансово-хозяйственной деятельности самого заемщика и может осуществляться до пуска проекта в эксплуатацию.
Основными принципами проектного финансирования являются:
участие в проекте подготовленных солидных и квалифицированных партнеров, которые готовы не только к сотрудничеству, но и к инвестированию части средств, а также к другим формам участия в проекте;
подготовка технико-экономического обоснования и бизнес-плана проекта с учетом признанных международных методик и условий финансирования и их предварительное согласование с инвесторами и финансирующей стороной, а также кредиторами, гарантами, агентами и т.п.;
создание необходимой инфраструктуры для реализации проекта (проектного общества, консорциума всех участников, сервисной компании);
достаточная капитализация проекта с учетом требований инвесторов и финансирующей стороны, а также преимущественное использование выручки от реализации проекта для покрытия производственных расходов и обслуживания долга;
наличие всех правовых предпосылок для осуществления проекта (контракты, лицензии, разрешения и т.п.);
наличие финансирования на общую стоимость проекта;
окончательная готовность проекта согласно проектной и финансовой концепции;
гарантия сбыта готовой продукции,
решение вопросов транспортировки и маркетинга продукции;
гарантированное снабжение сырьем, материалами и энергоносителями;
гарантия профессионального руководства предприятием;
обеспечение поддержки региональными органами власти в регионе реализации проекта;
соразмерное распределение проектных рисков между всеми участниками проекта (экспортером, инвестором, кредитором, покупателями, учредителями проектного общества и т.д.);
• наличие соответствующего пакета обеспечений и гарантий.
Специфический механизм проектного финансирования включает анализ технических и экономических характеристик инвестиционного проекта и оценку связанных с ним рисков. А базой возврата вложенных средств являются доходы проекта, остающиеся после покрытия всех издержек. Этапами проектного цикла в банке являются:
предварительный отбор проектов;
оценка проектных вложений;
ведение переговоров;
принятие проекта к финансированию;
контроль за реализацией проекта;
ретроспективный анализ.
Важнейшим направлением взаимодействия банковского и реального секторов является кредитование промышленности коммерческими банками. Кредитная политика такого банка представляет собой комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска (рисунок 1,5)



Рисунок 1.5 - Взаимодействие предприятия и банка
в процессе ПФ

В силу специфики данного направления банковской деятельности финансирование инвестиционных проектов характеризуется высоким уровнем рисков (финансовые, политические, производственные и т.д.), которые мешают ему динамично развиваться и прочно войти в перечень услуг, предоставляемых кредитными учреждениями. Тем не менее, по мнению автора, для устранения этого барьера, для частичного снижения существующих рисков кредитным учреждениям необходимо иметь в наличии отработанную технологию, позволяющую осуществлять оценку предлагаемых к рассмотрению проектов, которая должна включать процедуру тщательного анализа каждой заявки на подобный кредит и комплексного рассмотрения инвестиционного проекта. Необходимо просчитать перспективность, выгодность проекта и все возможные неблагоприятные финансовые последствия, которые могут иметь место в ходе его реализации. Помимо этого технология обязательно должна предусматривать мониторинг за финансово-хозяйственной деятельностью предприятий, получивших кредит, и меры покрытия задолженности дебитора в случае неспособности заемщика выполнить свои обязательства перед кредитором в установленные сроки.
Учитывая имеющийся устойчивый интерес к ПФ со стороны, как потенциальных заемщиков, так и коммерческих банков, пока не использующих активно этот инструмент, автором предлагается рассмотреть процесс принятия банком решения в отношении проектов, рассматриваемых для финансирования. Важность проведения предварительной оценки определяется объемом затрат банка на подготовку проекта к вынесению на кредитный комитет. Практика показывает, что средний срок рассмотрения проекта составляет около одного месяца. Таким образом, изначально не выявив слабые стороны инвестиционной заявки, банк практически зря теряет время и средства на проработку неперспективных проектов.
Применяемые на этапе рассмотрения проекта неформальные (экспертные) методы предоставляют банку возможность провести сравнительный анализ проектов по выбранной группе критериев [29].
Отсутствие численного выражения выгод и недостатков проекта позволяет эффективно применять эти методы на начальных этапах, когда в распоряжении банка имеется минимум информации.
Для решения этой задачи используется целый ряд приемов принятия решений и экспертной оценки, которые принято разделять на две большие группы:
1) командное принятие решений;
2) экспертные модели.

Традиционная схема анализа и оценки инвестиционного проекта при инвестиционном кредитовании основывается на детальной оценки заемщика, то есть существующего предприятия-заемщика, который покрывает расходы от проекта за счет доходов от своей основной деятельности. Тогда как при ПФ особое внимание уделяется оценке самого проекта и его участников (рисунок 3.15).
Первый этап рассмотрения проекта - предварительная оценка горизонта расчета ИП. Этот этап характеризуется наличием крайне ограниченного объема данных о проекте и заемщике в целом (в лучшем случае это бизнес-план или технико-экономическое обоснование (ТЭО) плюс информация, полученная из первых переговоров с представителями заемщика). Необходимо определить, перспективен ли проект для дальнейшей более тщательной проработки, которая, является для банка весьма затратным процессом с заранее неизвестным результатом. Предварительное решение об участии в проекте принимается банком исходя из технической и экономической жизнеспособности предложенного варианта. При анализе проекта банк обращает особое внимание на распределение рисков финансирования между участниками. Минимальный размер участия в проекте собственными средствами - 30%.
В случае заинтересованности банка данным проектом, процедура анализа продолжается рассмотрением рисков, связанных с его реализацией. Прежде всего, определяются основные группы рисков: технические риски (риски, возникающие в фазе строительства и первоначального оснащения предприятия; операционно-технологические риски и др.); экономические риски (производственный риск, ценовой и маркетинговый риски, риск нарушения сроков поставок сырья и материалов, риск изменения валютных курсов, риск изменения процентных ставок); политические и форс-мажорные риски.


Рисунок 3.15 - Этапы оценки ИП при ПФ
Затем банк анализирует деятельность основных участников проекта (всех заинтересованных лиц). Вначале осуществляется анализ финансово-хозяйст­венной деятельности предприятия-заемщика, но чаще всего, балансы этого предприятия являются «чистыми» (так как оно только что создано). Тогда определяющим фактором при ПФ является наличие профессиональной команды менеджеров. Состав проектной группы тоже подлежит оценке. Далее немаловажным фактором является оценка надежности партнеров. Она, прежде всего, включает анализ платежеспособности, деловой репутации, огромным преимуществом является участие в проекте тех партнеров, с которыми банк имел дело и, о деятельности которых, знает по опыту работы.
Следующим этапом оценки проекта является анализ условий сделок по ИП (контрактов/договоров или проектов этих договоров). В проектном договоре должен оговариваться порядок проведения закупок и выбора поставщиков и подрядчиков (как правило, на конкурентной основе на базе свободных торгов), график работ, смета (в том числе четкое распределение затрат между заемщиком и кредитором). Так как для реализации проекта на условиях проектного финансирования, как правило, нет кредитоспособного заказчика или гаранта, то особое значение придается гарантиям, предусмотренным для данного проекта. Наличие пакета гарантий является не только принципом, но и условием реализации проекта. Уже на начальной стадии должна быть согласована гарантийная структура, которая дает возможность достаточного доступа к доходам проекта, а также к его активам.
При проектном финансировании могут использоваться следующие гарантии:
залоги всех денежных поступлений проектной компании в пользу кре­диторов;
договор управления проектом для обеспечения надлежащей эксплуатации;
право кредитора на его вступление в наиболее существенные договоры и права по проекту;
гарантированные договоры по обеспечению сырьем;
гарантированные договоры по сбыту продукции;
договоры на техническую поддержку и профилактический ремонт;
пакет страховочных гарантий;
договор концессии/передачи;
возможные государственные инвестиционные льготы (льготное налогообложение, освобождение от импортных пошлин);
механизмы для исключения рисков конвертации и перевода валюты.
К моменту анализа и принятия решения должна быть подготовлена вся проектная документация или технико-экономическое обоснование проекта, которое содержит технологические схемы его реализации. При этом вся документация должна быть согласована с государственными органами - от архитектурного надзора до санэпидемстанции и пожарных.
Обеспечение поддержки региональными органами власти в регионе реализации проекта - одно из важнейших условий успешной реализации проекта. Эта поддержка может выражаться в подготовке «комфортных писем», бюджетных гарантий возврата инвестиций, утверждение и согласование уровня тарифов и расценок на представляемые услуги, выделение лимитов на поставку сырья, согласование на весь период реализации проекта.
Далее определяются схемы финансирования проекта (см. пункт ........



Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы

* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.