Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.
Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.
Работа № 131017
Наименование:
Курсовик Анализ кредитной политики коммерческого банка НА ПРИМЕРЕ АЛЬФА-БАНКА
Информация:
Тип работы: Курсовик.
Предмет: Банковское дело.
Добавлен: 19.09.2022.
Год: 2019.
Страниц: 31.
Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%
Описание (план):
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность кредитной политики коммерческого банка 1.2 Факторы, формирующие кредитную политику 1.3 Принципы банковского кредитования ГЛАВА II. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ АЛЬФА-БАНКА
2.1 Характеристика кредитной деятельности Альфа банка
2.2 Анализ кредитного портфеля
ГЛАВА III. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ АЛЬФА БАНКА
3.1 Использование технологии интеллектуального анализа данных, как способ снижения кредитного риска 3.2 Экономический эффект от использования эконометрических методов Введение
Банковская система является важным элементом национальной экономики. Между экономическим развитием и банковским сектором существует тесная взаимосвязь. Банки как кредитные посредники выполняют конкретные функции, которые состоят в способности аккумулировать денежные потоки и перераспределять их между секторами экономики в территориальных и секторальных аспектах. При осуществлении этих функций банки призваны содействовать устойчивому экономическому росту. Нынешний этап развития банковской системы характеризуется трансформацией условий функционирования коммерческих банков, вызванных структурными изменениями в российской экономике, ее интеграцией в мировое сообщество. В своей кредитной деятельности коммерческие банки активно взаимодействуют с окружающей средой непосредственной окружающей среды - расширяя и качественно меняя круг клиентов и партнеров. По мере стабилизации экономической ситуации снижается рентабельность спекулятивных финансовых инструментов, повышается кредитоспособность российских компаний и населения, расширяется банковское кредитование, внедряются новые виды кредитных продуктов, формы и методы кредитования. Из-за растущей роли регионов в экономике страны растет конкуренция на региональных рынках кредитных продуктов и услуг. В результате этих факторов банкам необходимо улучшить качество кредитной политики, разработку политики, адекватную меняющимся условиям. Важность изучения основы кредитной политики коммерческого банка связана с его серьезным воздействием на стабильность Банка и результаты его деятельности. Несовершенная кредитная политика или ее отсутствие приводят кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству. Напротив, эффективная кредитная политика помогает улучшить качество активов, их прибыльность и обеспечить положительный финансовый результат. Несмотря на важность кредитной политики, которая признана как регулирующими банковскими органами, так и ведущими учеными страны, изучающими проблемы кредитования, последовательная и четкая концепция кредитной политики, а также эффективные методологические подходы к ее развитию пока недоступны. В целом существуют разрозненные схемы, которые в большей степени связаны с административной и организационной частью проблемы. Эти обстоятельства требуют глубоких теоретических исследований кредитной политики коммерческих банков, обоснования систематического подхода к ее формированию. Цель и задачи исследования. Целью курсовой работы является изучение основ формирования кредитной политики коммерческого банка на примере Альфа-Банка. Реализация данной цели обусловила решение следующих задач: определение сущности, принципов, функций роли кредитной политики; определение модели формирования кредитной политики; разработка концепции формирования кредитной политики и обоснование ее структуры; анализ кредитного портфеля «Альфа-Банк»; разработка мероприятий по улучшению кредитной политики коммерческих банков России. Объектом исследования является коммерческий банк « Альфа-Банк» Предметом исследования является процессы формирования кредитной политики. Теоретическую часть курсовой работы составили фундаментальные научные концепции российских и зарубежных ученых в области кредита и банковской деятельности, формирования эффективной кредитной политики коммерческих банков (теории кредита, банковского менеджмента, организации банковского дела). Информационная база исследования представлена содержанием законодательных и нормативных документов государственных органов и Центрального банка Российской Федерации, научных статей, тезисов докладов и других форм публикаций российских и зарубежных специалистов по проблемам развития банковской системы, банковской деятельности и банковского менеджмента, теории финансового посредничества, теории государственного регулирования, первичная документация коммерческих банков, ресурсы Интернет. Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность кредитной политики коммерческого банка
В условиях рыночной экономики основной формой кредита является кредит Банка. Положительный опыт деятельности банков разных стран указывает на то, что управление кредитом в значительной степени определяет размер получаемого танка. Поэтому разработка кредитной политики иностранными банками и реализация ее практических аспектов представляет большой практический интерес для улучшения деятельности российских банков. Кредитная политика Банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которые направляют сотрудников Банка в их деятельность по предоставлению, исполнению и управлению кредитами. Кредитная политика обычно документируется и включает положения, регулирующие предварительную работу по кредиту, а также процесс кредитования. Таким образом, кредитная политика - это разработка мер, направленных на улучшение соотношения рисков и прибыли от операций по предоставлению кредитов физическим и юридическим лицам. Суть кредитной политики Банка заключается в обеспечении безопасности, надежности и рентабельности кредитных операций, то есть способности минимизировать кредитный риск. Его суть заключается в проявлении сущности кредитной политики коммерческого банка. Их можно разделить на две группы: общие, присущие различным элементам банковской политики, и конкретные, отличающие кредитную политику от других элементов банковской политики. Таким образом, кредитная политика - это определение уровня риска, который Банк может принять. Главная задача кредитной политики Банка, как уже упоминалось, заключается в максимизации прибыли с минимальным уровнем риска. Исходя из возможного соотношения этих компонентов, а также доступных ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи: направления кредитования; технология кредитных операций; контроль в процессе кредитования [1]. Неотъемлемым критерием кредитной политики являются ее элементы: регулирующие параметры и процедуры. При изучении кредитной политики эти элементы (таблица) в основном анализируются [1]. В рамках регулирующих ограничений, установленных Банком России, Банк самостоятельно определяет круг будущих заемщиков, виды кредитов, формирует кредитный портфель и устанавливает процентные ставки на основе прибыльности. Повышение рентабельности кредитных операций и снижение риска для них - две противоположные цели. Как и во всех финансовых секторах, где наибольший доход приносит инвесторам высокий риск, высокая процентная ставка по кредиту - это «стоимость риска» в банковской сфере. При формировании кредитного портфеля Банк должен придерживаться принципа, общего для всех инвесторов, - сочетать высокодоходные и достаточно рискованные инвестиции с менее прибыльными, но менее рискованными сферами кредитования [3]. Кредитный риск - это риск невыплаты заемщиком основной суммы и процентов по этой сумме или неспособность контрагента по кредитной операции действовать в соответствии со своими обязательствами [2]. Риск неуплаты процентов по основной сумме долга связан с потерей дохода в случае не возврата заемщиком основного долга. Сумма кредитного риска равна сумме списанного плохих кредитов (убытков) на расходы Банка по данной кредитной операции.
Таблица 1 - Элементы кредитной политики коммерческого банка Этапы кредитования Регламе тирующие параметры и процедуры 1. Предварительная работа по предоставлению кредита Состав будущих заемщиков; виды кредитов; стандарты оценки кредитоспособности заемщика; процентные ставки; количественные пределы кредитования; методы обеспечения возвратности кредита; контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита 2. Оформление кредита Формы документов; Технологическая процедура выдачи кредита; Контроль за правильностью оформления кредита 3. Управление кредитом Порядок управления кредитным портфелем; Контроль за исполнением кредитных договоров; Условия продления и возобновления просроченных кредитов; Порядок покрытия убытков; Контроль за управлением кредитом
Кредитная политика формирует основные принципы работы банка на рыке кредитных услуг. На основе кредитной политики сотрудники банка строят свою работу с розничными клиентами, выбирают ту или иную модель система оценки клиентов (скоринга), разрабатывают кредитные продукты. Кредитная политика банка формирует требования к заемщикам: возраст, минимальный стаж работы, уровень доходов и другие показатели. Кроме того, она определяет состав и структуру предлагаемых банковских продуктов, их особенности: обеспеченные или необеспеченные, целевые или нецелевые займы, сроки кредитования и т. д. Таким образом, кредитная политика банка - это его общие направления деятельности, основной замысел работы на рыке кредитных услуг. Дальнейшая ее реализация связана с разработкой специальных инструкций и другие документов, регламентирующих проведение тех или иных операций, определяющие критерии оценки клиентов и этапы взаимодействия с ними. Формируется и уточняется кредитная политика -это непрерывный, итеративный процесс. С целью учета объективных социальных и экономических условий банковской деятельности она периодически пересматривается.
? 1.2 Факторы, формирующие кредитную политику...
Заключение
Во время рассмотрения этой темы были решены задачи, необходимые для решения данной цели работы, были сделаны следующие выводы: Суть кредитной политики определяется как стратегия и тактика Банка для привлечения ресурсов на основе возврата и их инвестиций в кредитование клиентов Банка. Субъектом реализации кредитной политики являются функциональные формы и виды кредитной политики Банка. Классификация типов кредитных политик на основе различных критериев: периода, цены кредита, типа рынка и т. Д. Независимо от типа кредитной политики Банка существует внутренняя структура. Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются: 1) стратегия Банка по разработке основных направлений кредитного процесса; 2) тактика Банка по организации кредитования; 3) контроль за реализацией кредитной политики. Функцией кредитной политики Банка в целом является оптимизация кредитного процесса с учетом целей и приоритетов развития (улучшения) кредитования, определенных Банком, и формирования кредитной политики. Основополагающим моментом в разработке кредитной политики является правильное определение целей и выбор соответствующих инструментов для реализации. Основной целью коммерческого банка является его развитие, понятное в самом широком смысле. Принципы кредитной политики являются основой кредитного процесса, они делятся на: Общие (научная обоснованность, оптимальность, эффективность, а также единство, неразрывные звенья звеньев кредитной политики); конкретные принципы кредитной политики, такие как рентабельность, безопасность и надежность. Роль кредитной политики Банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе накопления и инвестирования кредитных ресурсов, развития кредитного процесса и повышения его эффективности. При разработке кредитной политики Банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов: макроэкономический, секторальный и региональный, а также внутренний. Кредитная политика коммерческого банка имеет объективное начало (оно не должно противоречить единой денежно-кредитной политике Центрального банка страны) и в то же время оно определяется стратегией и тактикой коммерческого банка, то есть оно также субъективное начало, которое позволяет судить по существу дуалистический характер кредитной политики как выражения. Единство объективных и субъективных подходов в процессе формирования кредитной политики коммерческого банка позволяет нам учитывать все факторы, которые влияют деятельность коммерческого банка, определяющая его политику, и, как следствие, развитие наиболее рациональной, оптимальной и эффективной кредитной политики Банка. Методология кредитной политики Банка включает формулирование основных принципов, используемых для решения проблемы. Эти принципы должны применяться сбалансированным образом, то есть при разработке кредитной политики необходимо достичь рационального сочетания преемственности существующего опыта и элементов инноваций, отражающих реалии российской экономики. Инструментами формирования кредитной политики являются механизмы управления активами и пассивами Банка: механизм разрыва, процентной ставки, управления ликвидностью и кредитным риском.
Список использованной литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: Высшая школа : учеб. пособие для вузов. – Электрон. дан. – М. : Правовой сервер КонсультантПлюс, 2009. – 1 электрон. опт. диск. "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] : федеральный закон № 395-1 ФЗ от 02.12.1990 г. (ред. от 30.12.2004г.) // КонсультантПлюс: Высшая школа : учеб. пособие для вузов. – Электрон. дан. – М. : Правовой сервер КонсультантПлюс, 2009. – 1 электрон. опт. диск. "Об обязательных нормативах банков" [Электронный ресурс]: инструкция ЦБ РФ № 110 – И от 16.01.2004 г. // Справочная система "Консультант плюс". Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском [Текст] / Пер.с англ.; вступ. сл. д.э.н. К.Р.Тагирбекова – М: Издательство "Весь Мир", 2017. – 304с. Аниховский А.Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация [Текст] / Аниховский А.Л. // Деньги и кредит. – 2014. - №3. – С.30-34. Банковское дело [Текст]: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2016.- 751 с. Банковское дело [Текст]: учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили.- М.: ЮНИТИ-ДАНА; Единство, 2016.- 369 с. Банковское дело. Экспресс-курс [Текст]: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2016.- 544 с. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 7-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. – 560 с. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) "Финансы и кредит" / Челноков В.А. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 447 с. Комплексный анализ финансовой деятельности банка [Текст]/ А.Ю. Петров, В.И. Петрова. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 560 с.: ил. Крюков С.П. О новых тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса [Текст] / Крюков С.П. // Финансы. – 2014. - №2. – С.19-23. Матовников М.Ю. Как уполномочивать рейтинговые агентства для оценки кредитоспособности банков [Текст] / Матовников М.Ю. // Деньги и кредит. – 2014. - №12. – С.26-34. Новые тенденции в развитии Сберегательного дела в Южном регионе России: Сборник научных трудов. Материалы V Межрегиональной научно-практической конференции Юго-Западного банка Сбербанка России [Текст]. – Ростов н/Д: Изд-во Рост. ун-та, 2016. – 448 с. Пересецкий А.А., Карминский А.М., А.Г.О. ванн Суст. Моделирование рейтингов российских банков [Текст] / Пересецкий А.А., Карминский А.М., А.Г.О. ванн Суст // Экономика и математические методы. – 2016. – том 40. - №4. – С.10-25. Управление банковским кредитным риском [Текст]: учеб. пособие / С.Н. Кабушкин. 2-е изд., стер. - Мн.: Новое знание, 2015. - 336 с. - (Экономическое образование). Финансы и кредит [Текст]: Учеб пособие / Под ред. Проф. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 512 с.: ил. Экономический анализ деятельности банка: учеб. Пособие / Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. -М: Магистр, 2017. - 350с.
* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.
