Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

 

Повышение оригинальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.

Работа № 127076


Наименование:


Курсовик Кредитный портфель коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк»

Информация:

Тип работы: Курсовик. Предмет: Банковское дело. Добавлен: 05.07.2021. Год: 2021. Страниц: 35. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


МИНОБРНАУКИ РФ
федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«Приамурский государственный университет имени Шолом-Алейхема»


Промышленно–экономиче кий факультет программ СПО
Специальность 38.02.07 Банковское дело
ПЦК социально-экономичес их дисциплин


КУРСОВАЯ РАБОТА

по профессиональному модулю
Осуществление кредитных операций


КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК


Студент
Группа 982з подпись


Биробиджан
2021

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ
КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ 5
1.1 Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка 5
1.2 Виды кредитного портфеля 10
1.3 Управление качеством кредитного портфеля 13
2 АНАЛИЗ КРЕДТИТНОГО ПОРТФЕЛЯ НА ПРИМЕРЕ
ПАО «СБЕРБАНК» 16
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк» 16
2.2 Анализ кредитного портфеля корпоративных клиентов
ПАО «Сбербанк» 20
2.3 Анализ кредитного портфеля розничных клиентов ПАО «Сбербанк» 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 33


ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. Особенности развития финансовой системы России привели к тому, что именно на коммерческие банки легла основная нагрузка перераспределения ресурсов. Основным же инструментом перераспределения стал банковский кредит, в результате чего кредитная деятельность приобрела для банков фундаментальное значение. Оценка кредитной деятельности, полученная на базе проводимого анализа, является основанием для принятия стратегических решений в части перспективного развития банка.
Обеспечение стабильного и устойчивого функционирования банка в долгосрочной перспективе невозможно без создания эффективной системы управления кредитным портфелем. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель. Формирование кредитного портфеля является одним из основополагающих сегментов деятельности коммерческого банка. Этот процесс позволяет более ясно определить стратегию и тактику развития банка, его возможности кредитования клиентов и развития деловой активности на рынке. Кредитный портфель служит не только основным источником доходов банка, но и главным источником риска размещения активов. От качества и структуры кредитного портфеля в значительной степени зависят финансовые результаты деятельности банка, его устойчивость и деловая репутация. Оптимальный, качественный кредитный портфель положительно влияет на ликвидность банка и его надежность. Надежность банка важна не только для его акционеров, она важна для всех предприятий и населения, пользующихся услугами банка.
Цель исследования. Целью работы является изучение вопросов, связанных с предоставлением кредитов кредитными организациями – на примере ПАО «Сбербанк».
Цель исследования определила следующие задачи:
– рассмотреть сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка;
– охарактеризовать виды кредитного портфеля;
– рассмотреть управление качеством кредитного портфеля;
– дать краткую характеристику ПАО «Сбербанк»;
– провести анализ кредитного портфеля корпоративных клиентов ПАО «Сбербанк»;
– проанализировать кредитный портфель розничных клиентов ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования является анализ кредитного портфеля коммерческого банка.
Основой написания курсовой работы послужили данные отчетности кредитной организации, материалы учебной и научной литературы российских авторов, в частности: Буевич С.Ю., Калтырина А.В., Лаврушина О.И. и другие. А также информационным обеспечением послужили электронные ресурсы «Электронной библиотечной системы» и «Университетской библиотеки онлайн».


1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕИТОВ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

1.1 Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка

Кредитный портфель – это результат деятельности банка по предоставлению кредитов, который включает в себя совокупность всех выданных банком кредитов за определенный период времени. Кредитный портфель коммерческого банка отражает уровень разработанности и внедрения кредитной политики банка, которая определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка [6, 115].
К формированию кредитного портфеля приступают после того, как определена общая цель кредитной деятельности банка, разработана стратегия кредитной политики банка, сформулированы определяющие приоритеты. Согласно кредитной политике банка определяются лимиты кредитования по срокам, отраслям, группам заемщиков и т.п. Поэтому необходим постоянный мониторинг соответствия структуры кредитного портфеля заданным параметрам.
Очевидно, что качество кредитного портфеля определяется не только его структурой, но и, прежде всего, соответствием стратегическим целям кредитной политики.
Кроме того, состояние кредитного портфеля предопределяет результаты кредитных операций банка, поэтому постоянный мониторинг позволяет выявить отклонения от заданного оптимума и выработать в среднесрочном периоде времени меры по их предотвращению в будущем. Либо же мониторинг указывает на недостатки кредитной политики и приводит к необходимости ее пересмотра. В данном случае руководству банка следует научиться искусству раннего выявления проблемного кредита.
Весь процесс формирования кредитного портфеля можно разбить на три блока [12, 51].
Блок 1. Подразумевает формирование системы лимитов кредитования в соответствии с целями и стратегией кредитной политики банка. Установление лимитов кредитования выполняет функцию управления кредитными рисками. Кредитный портфель, как известно, представляет собой не только источник доходов, но и источник рисков. Степень кредитного риска банков зависит от таких факторов как:
? степень концентрации кредитной деятельности банка в какой-либо сфере (отрасли), чувствительной к изменениям в экономике;
? удельный вес кредитов и других банковских контрактов, приходящихся на клиентов, испытывающих определенные специфические трудности;
? концентрация деятельности банка в малоизученных, новых, нетрадиционных сферах;
? внесение частых или существенных изменений в политику банка по предоставлению кредитов, формированию портфеля ценных бумаг;
? удельный вес новых и недавно привлеченных клиентов;
? введение в практику слишком большого количества новых услуг в течение короткого периода;
? принятие в качестве залога ценностей, труднореализуемых на рынке или подверженных быстрому обесцениванию.
В свою очередь, установление лимитов кредитования – основной способ контроля формирования кредитного портфеля, используемый для уменьшения рисков и улучшения долгосрочной жизнеспособности. Посредством установления лимитов кредитования осуществляется оптимизация пропорций различных видов кредитов в рамках всего кредитного портфеля с учетом объема и структуры кредитных ресурсов. Это позволяет банкам [12, 60]:
? избежать критических для сохранения платежеспособности потерь от необдуманной концентрации любого вида риска;
? диверсифицировать кредитный портфель с целью сокращения концентрации и обеспечения стабильной прибыли.
Диверсификация кредитного портфеля – это распределение, рассеивание кредитного риска по нескольким направлениям. Банки должны ограничивать кредитование одного крупного заемщика или нескольких крупных заемщиков или предоставление крупного кредита группе взаимосвязанных заемщиков...


ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В курсовой работе мы рассмотрели кредитный портфель банка на примере ПАО «Сбербанк» и установили, что в банке ежегодно увеличивается кредитный портфель.
В ходе проделанной работы были достигнуты поставленные цели и задачи. Рассмотрены сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка, виды и управление качеством кредитного портфеля.
Проведя анализ в курсовой работе, мы проанализировали кредитный портфель юридических (корпоративные клиенты) и физических лиц.
В 2019 году темп роста кредитного портфеля корпоративных клиентов сократился за счет сокращения коммерческого кредитования юридических лиц, но уже в 2020 году кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился в основном за счет увеличения проектного финансирования.
В течение 2018 – 2020 гг. в кредитном портфеле корпоративных клиентов сокращается удельный вес коммерческих кредитов.
Анализ кредитного портфеля по просроченной ссудной задолженности корпоративных клиентов показал, что в 2019-2020 гг. просроченная ссудная задолженность по коммерческим кредитам сокращается. Исключение составляет просроченная ссудная задолженность с задержкой платежа свыше 90 дней, которая в 2020 году увеличилась.
При предоставлении проектного финансирования в 2019 году увеличиваются ссуды с задержкой платежа на срок от 1 до 90 дней в 2,3 раза, ссуды с задержкой платежа на срок свыше 90 ней – на 14,6%.
В 2020 году ссудная задолженность с задержкой платежа на срок от 1 до 90 дней сократилась на 68,2%, ссудная задолженность с задержкой платежа на срок свыше 90 дней увеличилась на 6,4%.
Положительным моментом является тот факт, что непросроченные ссуды как в рамках коммерческого кредитования, так и при проектном финансировании в 2020 году увеличиваются на 6,3% и на 72,9% соответственно.
Кредитный портфель розничных клиентов увеличивается ежегодно. В 2019 году в абсолютном выражении в составе кредитного портфеля розничных клиентов более всего увеличились потребительское и жилищное кредитование – на 522,9 млрд. руб. и на 440,6 млрд. руб. соответственно. В относительном выражении наибольшего роста в 2019 году достигло потребительское и овердрафтное кредитование – 24,8% и 20,8% соответственно.
В 2020 году наибольший рост в абсолютном выражении продемонстрировали жилищное и потребительское кредитование – 928,1 млрд. руб. и 423,5 млрд. руб., соответственно. В относительном выражении – жилищное и потребительское кредитование– 21,6% и 16,1% соответственно.
Рассмотрев структуру кредитного портфеля розничных клиентов, можно отметить сокращение в 2019 году удельных весов жилищных кредитов и кредитов, выданных по программе «Автокредитование». В 2020 году в структуре кредитного портфеля розничных клиентов увеличился удельный вес жилищных кредитов, удельные веса всех остальных кредитов, выданных банком, сократились.
В течение рассматриваемого периода в составе кредитного портфеля розничных клиентов увеличивается просроченная ссудная задолженность. При этом, если в 2019 году увеличивалась более быстрыми темпами задолженность с задержкой платежа на срок от 1 до 90 дней, то в 2020 году ссудная задолженность с задержкой платежа на срок свыше 90 дней увеличилась на 31,7%.
Как положительный момент в управлении кредитным портфелем розничных клиентов в ПАО «Сбербанк» стоит отметить ежегодный рост непросроченной ссудной задолженности розничных клиентов.


СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.): офиц. текст [Электронный ресурс]. – Режим доступа: ›2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86–ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.): офиц. текст [Электронный ресурс]. – Режим доступа: ›3. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2019. – 289 с.
4. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 672 с.
5. Буевич, С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности : учеб. пособие / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. – М.: КНОРУС, 2018. – 160 с.
6. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2017. – 440 с.
7. Калтырин, А.В. Деятельность коммерческих банков: учеб. пособие / под ред. проф., д.э.н. А.В. Калтырина. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 324 с.
8. Комплексный экономический анализ коммерческих банков / под ред. Л.Т. Гиляровской, С.Н. Паневина. – СПб.: Питер, 2019. – 289 с.
9. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
10. Новашина, Т.С. Финансы кредитной организации / Т.С. Новашина, В.И. Карпунин, И.В. Косорукова. – М.: Университет Синергия, 2020. – 336 с.: [Электронный ресурс] URL: index.php?page=book&id 574440
11. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: ru/
12. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Панова. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 189 с.
13. Правовой сайт «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: ›14. Сайт Центрального банка Российской Федерации: [Электронный ресурс]. – Режим доступа – www.cbr.ru.
15. Сайт о банковской деятельности: [Электронный ресурс]. – Режим доступа – www.bankir.ru



Смотреть работу подробнее




Скачать работу


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.