Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.
Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.
Работа № 132122
Наименование:
Курсовик Кредитоспособность заемщика и факторы, её определяющие
Информация:
Тип работы: Курсовик.
Предмет: Банковское дело.
Добавлен: 07.03.2023.
Год: 2019.
Страниц: 34.
Уникальность по antiplagiat.ru: 50. *
КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА И ФАКТОРЫ, ЕЁ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ
МДК 02.01 ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ
38.02.07 Банковское дело
Обучающийся гр. Б-334
Челябинск, 2019 ? СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 5 1.1 Кредитоспособность заемщика: понятие, сущность 5 1.2 Факторы, определяющие кредитоспособность 7 1.3 Методики оценки кредитоспособности 1 2 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «Россельхозбанк» 16 2.1 Характеристика ПАО «Россельхозбанк» 16 2.2 Анализ деятельности ПАО «Россельхозбанк» 19 2.3 Анализ методики оценка кредитоспособности 2 2.4 Рекомендации по совершенствованию методики 26 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 32
? ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время банковское кредитование связано с высокими рисками, поэтому проблемы выбора заемщиков и проведение анализа их кредитоспособности приобретают особую значимость. Банки уделяют особое внимание анализу кредитоспособности потенциальных клиентов. Процесс кредитования связан с действием многочисленных факторов риска, которые могут повлечь за собой неисполнение обязательств заемщиком и как следствие, не возврат кредита. Поэтому анализ кредитоспособности становится важной, неотъемлемой задачей банков, так как от возможности банка провести компетентный анализ кредитоспособности клиента зависит успешность его деятельности. На данный момент в банковской практике не выделяется единая стандартизированная система оценки кредитоспособности. Ее формирование представляется затруднительным, поскольку оценка кредитоспособности заемщиков предполагает анализ широкого круга количественных и качественных показателей. Актуальность данной темы определяется тем, что в настоящее время разработано множество методик по оценке кредитоспособности, но сформировать единую, универсальную методику достаточно затруднительно, так как на кредитоспособность заемщика может влиять множество факторов. При невозможности разработать единую методику банк должен совершенствовать имеющуюся методику для того, чтобы она обеспечивала высокое качество взаимоотношений банка и потенциальных заемщиков. Цель курсовой работы является изучение понятия и сущности кредитоспособности заёмщика и рассмотрение существующих методик оценки, а также анализ одной из них на примере коммерческого банка. Исходя из цели нами были определены следующие задачи: 1) Изучить понятие и сущность кредитоспособности заемщика, использую учебную литературу; 2) Исследовать существующие методики оценки кредитоспособности заемщика; 3) Проанализировать методику оценки кредитоспособности на примере ПАО «Россельхозбанк». Объект исследования – ПАО «Россельхозбанк». Предмет исследования – методики оценки кредитоспособности. В данной курсовой работе использовались: Федеральные законы; различные книги, следующих авторов: Белоглазова Г.Н., Ендовицкий Д.А., Лаврушин О. И.; Различные интернет источники; Методы исследования: математические методы, графические методы, логические методы, статистические методы, сравнительный анализ, статистический анализ. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и список используемых источников.
? 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
Процесс кредитования связан с действием многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк по получении заявки и необходимых документов должен тщательно изучить факторы, которые могут повлечь за собой непогашение ссуд, т.е. осуществить оценку кредитоспособности заемщика. [8, c. 227] Для оценки такой важнейшей характеристики заёмщика используется значительно большее количество факторов, и платёжеспособность является лишь одним из них. Если речь идёт о предприятии, то идёт количественный и качественный анализ всего бизнеса, всей схемы деятельности компании. При этом оценка кредитоспособности строится не просто на финансовом результате предприятия за конкретный отчетный период, но и на прогнозируемых показателях деятельности на весь период кредитования. [10] Различают кредитоспособность в узком и широком смысле слова. В узком смысле под кредитоспособностью понимают, прежде всего, такое финансово-хозяйствен ое состояние предприятия, которое дает уверенность в том, что ссудный капитал будет своевременно возвращен. В широком смысле слова кредитоспособность приравнивают к платежеспособности, т.е. способности предприятия или физического лица с наступлением времени погасить все свои долги в совокупности, в том числе и перед банком. Следует отметить, что в российской практике под кредитоспособностью понимается способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В западной практике кредитоспособность — это способность и желание клиента своевременно погасить основной долг и проценты в установленные сроки. [5, c. 103] Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-то дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу. Степень неплатежеспособности в прошлом является одним из формализованных показателей, на которые опираются при оценке кредитоспособности клиента. Если заемщик имеет просроченную задолженность, а баланс ликвиден и размер собственного капитала достаточен, то разовая задержка платежей банку в прошлом не является основанием для заключения о некредитоспособности клиента. Кредитоспособные клиенты не допускают длительных неплатежей банку, поставщикам, бюджету. [15] Сущность кредитоспособности заключается в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погашать задолженность по займу, степень риска, которой банк готов взять на себя. Без оценки способности заявителя погасить взятые на себя обязательства по кредиту, не обходится ни одно финансовое учреждение, будь это банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив и т.д. Основная задача любого кредитора – правильно оценить риски клиента по возможности невозврата заёмных денег... ? ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В связи с ростом популярности кредитования в России, а также предлагаемых банками кредитных продуктов и услуг банкам необходимо искать четкие и понятные критерии оценки кредитоспособности заемщика как важнейшего метода снижения кредитных рисков. В первой главе были изучены теоретические основы анализа кредитоспособности как физического, так и юридического лица. Кредитоспособность – это способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). При оценке кредитоспособности граждан кредитные организации учитывают следующие моменты: - соотношение запрошенного кредита и существующих обязательств к личному доходу клиента (долговая нагрузка); - финансовое положение заемщика и членов его семьи; - стоимость имущества, имеющегося у клиента в собственности; - состояние кредитной истории заявителя; личностные характеристики заявителя, его положение на «служебной лестнице», социальный статус и так далее. Комплекс методов, используемых банками в настоящее время, позволяет не только оценивать текущие кредитоспособность и финансовое состояние заемщика, но и прогнозировать их изменения в будущем и учитывать возможность возникновения кредитного риска. Во второй главе работы были проанализированы: деятельность ПАО «Россельхозбанк», анализ его кредитной политики и финансовые показатели, а также рассмотрела методика оценки кредитоспособности заемщиков. При изучении и анализе деятельности ПАО «Россельхозбанк» было выявлено, что одним из основных направлений кредитования в Банке является финансирование сезонных работ. Банк успешно реализует специальные программы кредитования корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и/или оборудования. Изучив метод комплексной оценки кредитоспособности, который использует ПАО «Россельхозбанк», можно сказать, что их метод оценки достаточно полно характеризует состояние заемщика, но является не эффективной методикой оценки кредитоспособности, т.к оценивает состояние заемщика не в полной мере; методика ПАО «Россельхозбанк» является комплексной, на что указывает использование при анализа количественных и качественных показателей, однако, методика может быть доработана. В третьей главе были предоставлены рекомендации по усовершенствованию методики оценки кредитоспособности в ПАО «Россельхозбанке», в целях снижения кредитного риска и выявления более надежного заемщика. Таким образом, подведя итоги по всей курсовой работе в целом, можно сказать, что поставленная цель курсовой работы выполнена, задачи реализованы. ? СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019, с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2019) // СПС КонсультантПлюс. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: локальная сеть ПОУ «Уральский региональный колледж». – 24.09.2019. 2) О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019) // СПС КонсультантПлюс. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: локальная сеть ПОУ «Уральский региональный колледж». – 24.09.2019. 3) О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 01.05.2019) // СПС КонсультантПлюс. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: локальная сеть ПОУ «Уральский региональный колледж». – 24.09.2019. 4) Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Высш. образование, 2009. - 422 с. - (Университеты России). 5) Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - 2-е изд., стер. - М.: КноРус, 2008. - 264 с. 6) Лаврушин О. И. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с. — (Бакалавриат). 7) Afdanalyse.ru [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: publ/finansovyj_anali /ocenka_kreditosposo nosti/sushhnost_kredi osposobnosti/29-1-0- 80 – Дата обращения: 30.09.2019. 8) РоссельхозБанк [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: download-file/357473/ О%20РСХБ%202018.pdf – Дата обращения: 30.09.2019. 9) РоссельхозБанк [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: download-file/309028/ одовой%20отчет%20РСХ %202017.pdf – Дата обращения: 30.09.2019. 10) РоссельхозБанк [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: download-file/285027/ SHB_2016_RU_web.pdf – Дата обращения: 30.09.2019. 11) Vuzlit.ru [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: 28736/obschaya_harakt ristika_rosselhozbank – Дата обращения: 04.10.2019. 12) РоссельхозБанк [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: karta/metodika-analiz -i-ocenki-finansovog -sostojanija/ – Дата обращения: 05.10.2019. 13) Privatbankrf.ru [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: kredity/kreditosposob ost-i-platezhesposob ost-chto-eto-takoe-k kovyi-ih-otlichiya.h ml – Дата обращения: 05.10.2019. 14) Poisk – ru.ru [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: s46604t2.html – Дата обращения: 05.10.2019. 15) StudRef.com [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: 518579/bankovskoe_del /ponyatie_kriterii_ot enki_kreditosposobno ti_zaemschika – Дата обращения: 17.10.2019. 16) Finzz.ru [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: kreditosposobnost-pre priyatiya.html – Дата обращения: 17.10.2019. 17) Bstudy.net [Электрон. ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Режим доступа: 736450/ekonomika/kred tosposobnost_krupnyh srednih_predpriyatiy – Дата обращения: 17.10.2019.
* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.
