Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.
Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.
Работа № 131246
Наименование:
Диплом НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ на примере ПАО «ВТБ»
Информация:
Тип работы: Диплом.
Предмет: Банковское дело.
Добавлен: 10.10.2022.
Год: 2022.
Страниц: 103.
Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%
Описание (план):
Министерство науки и высшего образования Российской Федерации Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина»
Институт экономики и управления Школа экономики и менеджмента Кафедра финансов, денежного обращения и кредита
«23» июня 2020 г.
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА (МАГИСТЕРСКАЯ ДИССЕРТАЦИЯ)
НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Екатеринбург 2020
РЕФЕРАТ
Магистерская диссертационная работа представлена на 99 страницах. Содержит 19 таблиц, 1 рисунок и 60 литературных источников. Актуальность исследования магистерской диссертации обуславливается тем, что на современном этапе развития российской банковской системы главным направлением деятельности коммерческого банка становится усовершенствования существующих банковских продуктов и услуг. Цель магистерской диссертации заключается в изучении направлений развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц. Для достижение указанных целей были поставлены следующие задачи: 1) определить сущность банковских продуктов и услуг; 2) раскрыть классификации банковских продуктов и услуг; 3) выявить особенности предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц; 4) провести анализ банковских продуктов и услуг для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ»; 5) рассмотреть актуальные проблемы развития банковских продуктов и услуг в Российской Федерации; 6) определить пути совершенствования банковских продуктов и услуг в коммерческом банке ПАО «ВТБ». Научная новизна заключается в обосновании подходов в развитии банковских продуктов и услуг; в формулировке и разработке предложений по совершенствованию существующей системы предоставления банковских услуг и оказанию банковских услуг для юридических лиц в ПАО «ВТБ». Практическая значимость диссертационного исследования заключается в разработке рекомендаций для решения существующих проблем в предоставлении банковских продуктов и оказанием банковских услуг.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3 1 Теоретические основы предоставления банковских продуктов и услуг . 6 1.1 Сущность банковских продуктов и услуг 6 1.2 Классификация банковских продуктов и услуг 13 1.3 Особенность предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц 24 2 Характеристика банковских продуктов и услуг ПАО «ВТБ» 35 2.1 Экономическая характеристика банка ПАО «ВТБ» 35 2.2 Анализ банковских продуктов и услуг для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ» 52 3 Основные проблемы азвития банковских продуктов и услуг в коммерческом банке и пути их решения 69 3.1 Актуальные проблемы развития банковских продуктов и услуг в Российской Федерации 69 3.2 Направления совершенствования банковских продуктов и услуг в коммерческом банке ПАО «ВТБ» 79 Заключение 94 Список использованной литературы 96
ВВЕДЕНИЕ
Современная банковская сфера Российской Федерации становиться все более конкурентной, что ставит перед коммерческими банками цель совершенствования банковских продуктов и услуг, а также саму систему их продвижения. Клиент становится более требовательным и разборчивым к банковскому обслуживанию, выбирая на рынке банковских услуг и продуктов более объективное финансовое консультирование и дистанционное получение услуг. В условиях, когда сохраняется частичное недоверие к кредитным организациям со стороны населения, коммерческие банки вынуждены активно подстраиваться под клиента, предлагая более совершенствованные банковские продукты и услуги. Клиентская политика современного коммерческого банка должна быть направлена на максимальное удовлетворение потребностей клиентов банковскими услугами и продуктами. Поэтому кредитные организации постоянно расширяют и усовершенствуют их. Они позволяют коммерческим банкам получить необходимый доход в процессе их реализации. Наиболее выгодные для коммерческих банков клиенты – это юридические лица. Юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном законом порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Актуальность исследования магистерской диссертации обуславливается тем, что на современном этапе развития российской банковской системы главным направлением деятельности коммерческого банка становится усовершенствования существующих банковских продуктов и услуг, а также
разработка новых, с целью привлечения новых и удержанию старых клиентов, для максимизации прибыли за счет этого. Цель магистерской диссертации заключается в изучении направлений развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц. Для достижение указанных целей были поставлены следующие задачи: 1) определить сущность банковских продуктов и услуг; 2) раскрыть классификации банковских продуктов и услуг; 3) выявить особенности предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц; 4) дать экономическую характеристику банка ПАО «ВТБ»; 5) провести анализ банковских продуктов и услуг для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ»; 6) рассмотреть актуальные проблемы развития банковских продуктов и услуг в Российской Федерации; 7) определить пути совершенствования банковских продуктов и услуг в коммерческом банке ПАО «ВТБ». Объектом магистерской диссертационной работы выступает ПАО «ВТБ». Предметом магистерской диссертационной работы является система развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц. В исследовании были использованы следующие методы познания: экономическо-статист ческие, графические, эмпирические. При анализе экономических процессов применялись следующие приемы экономического анализа: наблюдение, группировка, сравнение, выборка, учет взаимосвязей и тенденций. Теоретическую и методологической основой исследования послужили труды ученых и ведущих специалистов-практик в России и развитых западных стран. Информационной базой исследования послужили статистические сборники, данные информационных агентств, специальная литература, нормативная информация, а также практические и теоретические материалы,
опубликованные в экономической литературе и в периодической печати, информационные ресурсы сети Интернет. Практическая значимость диссертационного исследования заключается в разработке рекомендаций для решения существующих проблем в предоставлении банковских продуктов и оказанием банковских услуг для юридических лиц на примере коммерческого банка ПАО «ВТБ» и России в целом. Научная новизна заключается: 1) в обосновании подходов в развитии банковских продуктов и услуг; 2) в анализе проблем и перспектив развития на современном этапе банковских продуктов и услуг для юридических лиц; 3) в формулировке и разработки предложений по совершенствованию существующей системе предоставления банковских услуг и оказанием банковских услуг для юридических лиц в ПАО «ВТБ». Магистерская диссертационная работа представлена на 99 страницах и включает в себя введение, три главы, заключение и список использованной литературы. Содержит 19 таблиц, 1 рисунок и 60 литературных источников. В введение сформированы основные цели и поставлены задачи работы, доказана актуальность выбранной темы. В первой главе раскрыта сущность и определены классификации банковских продуктов и услуг, а также раскрыта особенность предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц. Во второй главе представлена экономическая характеристика банка ПАО «ВТБ» и проанализированы банковские продукты и услуги для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ». В третьей главе определены актуальные проблемы развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ», а также в России. В заключении подведены основные итоги исследования, а также сделаны основные вывод.
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
1.1 СУЩНОСТЬ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
Развитие функционирования коммерческого банка происходит в условиях жесткой конкуренции между различными кредитными организациями. Поэтому, для того чтобы получить как можно больше прибыли, за счет увеличения базы клиентов, коммерческие банки используют различные приемы и методы. Тем самым они дифференцируют свою деятельность при помощи разработки и усовершенствования банковских продуктов и услуг. На современном этапе в российском банковском законодательстве нет четкого определения понятий «банковский продукт» и «банковская услуга». Также проведенный анализ отечественных и зарубежных публикаций, выявил отсутствие среди исследователей банковской сферы единой точки зрения на понимании сущности данных понятий. Некоторые авторы считают их идентичными, некоторые воспринимают их не более, чем общее и частное. Исходя из вышесказанного, следует первоначально рассмотреть термины «продукт» и «услуга» [44, с. 96]...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Коммерческие банки в условиях жесткой конкуренции в банковской сфере должны прикладывать большие усилия для завоевания доверия клиента. Банкам необходимо не только удовлетворить потребности существующих клиентов, но и постараться максимально на долгое время продлить и установить наиболее прочные отношения с потенциально выгодными для себя клиентами. В современных условиях эффективная работа кредитной организации во многом связана с использованием в деятельности новейших разработок, а также внедрения новых банковских продуктов и услуг. В ходе магистерской диссертационной работы была рассмотрена сущность и определены классификации банковских продуктов и услуг; рассмотрены особенности предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц; проведён анализ основных экономических показателей ПАО «ВТБ» и банковских продуктов и услуг для юридических лиц в данном коммерческом банке; по итогам анализа выявлены проблемы и разработаны оптимальные решения проблем при предоставлении банковских продуктов и оказанием услуг для юридических лиц. Цели магистерской диссертации заключаются в изучении направлений развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц, а также в выявление проблем в развитии банковских продуктов и услуг для юридических лиц в коммерческом банке и в России в целом, были выполнены. По результатам проведенных исследований были сделаны следующие выводы: 1) в российском банковском законодательстве нет четких определений понятий «банковский продукт» и «банковская услуга», а также в процессе раскрытия понятий среди российских и зарубежных экономистов, было выявлено, что среди исследователей банковской сферы единой точки зрения на понимании сущности данных понятий отсутствует;
2) экономический анализ состояния банка показал, что ПАО «ВТБ» занимает устойчивое положение в банковском секторе; 3) ПАО «ВТБ» выполняет все обязательные нормативы ЦБ РФ; 4) ПАО «ВТБ» предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг для юридических лиц; 5) за 2017–2019 гг. произошли значительные изменения в структуре ПАО «ВТБ» из-за юридического слияния с ПАО «ВТБ24». 6) кредитная линейка достаточно широкая, однако преобладают в ней залоговые продукты, что не вполне удовлетворяет потребности рынка МСБ, о чем говорит снижение доли портфеля МСБ в общем совокупном кредитном портфеле. Подводя итог состояния банка, можно сделать вывод о том, что ПАО «ВТБ» занимает достаточно устойчивое положение, по статьям, составляющим основную долю активов и пассивов, показатели всех обязательных нормативов находятся в пределах допустимых значений. Также коммерческий банк «ВТБ» предлагает для предпринимателей большой спектр банковских продуктов и услуг для устойчивого функционирования в банковском секторе экономики. Он ведет деятельность по четырем направлениям, хотя три из них – это обслуживание юридических лиц (от малого бизнеса до крупного). Откорректировав систему мотивации сотрудников, улучшив комплексное обслуживание клиентов и добавив в линейку кредитных продуктов «Кредитование под контракт», можно увеличить объемы выдач кредитных продуктов, нарастить кредитный портфель, закрепить отношения с клиентами и увеличить доходность банка за счет роста транзакционного бизнеса. В ходе написания магистерской диссертационной работы были разработаны меры, которые позволят увеличить улучшить систему предоставления банковских продуктов и оказанием услуг для юридических лиц, закрепить отношения с существующими клиентами и привлечь новых, а также увеличить доходность банка за счет роста транзакционного бизнеса.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994, действующая редакция). 2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (действующая редакция). 3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 27.06.2002, действующая редакция). 4. Федеральный закон от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О Защите конкуренции» (ред. от 26.07.2006, действующая редакция). 5. Федеральный закон от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (ред. 06.07.2007, действующая редакция). 6. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 года № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (ред. от 26.03.2020). 7. Политика ПАО Банк ВТБ в области корпоративной социальной ответственности // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 8. Бухгалтерский баланс Банка ПАО «ВТБ» за 2017 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 9. Бухгалтерский баланс Банка ПАО «ВТБ» за 2018 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 10. Бухгалтерский баланс Банка ПАО «ВТБ» за 2019 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 11. Годовой отчет Банка ПАО «ВТБ» за 2017 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 12. Годовой отчет Банка ПАО «ВТБ» за 2018 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва.
13. Годовой отчет Банка ПАО «ВТБ» за 2019 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 14. Консолидированная финансовая отчетность Банка ПАО «ВТБ» с аудиторским заключением независимого аудитора за год, закончившийся 31 декабря 2018 года. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 15. Консолидированная финансовая отчетность Банка ПАО «ВТБ» с аудиторским заключением независимого аудитора за год, закончившийся 31 декабря 2019 года. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 16. Отчет о финансовых результатах Банка ПАО «ВТБ» за 2018 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 17. Отчет о финансовых результатах Банка ПАО «ВТБ» за 2019 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 18. Пояснительная информация к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (ПАО) за 2017 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 19. Пояснительная информация к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (ПАО) за 2018 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 20. Пояснительная информация к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (ПАО) за 2019 год. // ПАО Банк «ВТБ». – г. Москва. 21. Алексунин В. А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности : учебник / под ред. проф. В. А. Алексунина – Москва : издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2005. – 716 с. 22. Балабанова И. Т. Банки и банковское дело : учебное пособие / под ред. И. Т. Балабанова – Санкт-Петербург : Питер, 2003. – 256 с. 23. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит : учебник / под ред. Г. Н. Белоглазова – Москва : Высшее образование, 2009. – 392 с. 24. Грязновой А. Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь : учебник / по ред. А. Г. Грязновой – Москва : Финансы и статистика, 2012. – 360 с. 25. Жукова В. Ф. Деньги. Кредит. Банки : учебник / по ред. В. Ф. Жукова – Москва : Юнити, 2010. – 782 с.
26. Киселева И. А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений : учебное пособие / И. А. Киселева – Москва : Едиториал УРСС, 2017. – 400 с. 27. Ковалева Т. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / по ред. Т. М. Ковалевой – Москва : КНОРУС, 2016. – 168 с. 28. Котлер Ф., Основы маркетинга : учебник / Ф. Котлер – Санкт- Петербург : дом «Вильямс», 1999. – 842 с. 29. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов: под ред. О. И. Лаврушина. – 15-е изд. – Москва : Кнорус, 2016. – 448 с. 30. Лаврушина О. И. Банковский менеджмент : учебник / под ред. О. И. Лаврушина – 2014. – 560 с. 31. Лобачева Т. А., Сюляргина А. Ю. Оценка качества банковских услуг : учебное пособие / Лобачева Т. А., Сюляргина А. Ю. – Екатеринбург : ИЭУРоРАН, 2016. – 229 с. 32. Марамыгин М. С., Шатковская Е. Г. Организация деятельности коммерческого банка : учебное пособие / М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковская – Москва : ИНФРА-М, 2013. – 320 с. 33. Роуз П. С. Банковский менеджмент : учебник / П. С. Роуз – Москва : Дело ЛТД, 2015. – 500 с. 34. Тавасиев А. М. Банковское дело : учебное пособие / под ред. А. М. Тавасиева – Москва : Дашков и К, 2009. – 668 с. 35. Ангел О. В., Мещерякова Я. В. Малое предпринимательство в современной России: конкуренция, планирование, финансы, риски / О. В. Ангел, Я. В. Мещерякова // Экономика. – 2016. – № 4. – С. 280-285. 36. Калужин К. А. Классификация, структуризация и диверсификация банковских продуктов и услуг / К. А. Калужин, Е. С. Вдовина // Поколение будущего: Взгляд молодых ученый. – 2018. – Том 1. – С. 91-95. 37. Килабов М. И. Юридические лица, понятие и особенности их признаков / М. И. Килабов // Молодой ученый. – 2017. – № 7. – С. 22-25.
38. Кузяков Е. В. Классификация кредитов коммерческого банка / Е. В. Кузяков // Молодой ученый. – 2015. – №19. – С. 34-39. 39. Лысенина Е. С., Черногузова Т. Н. Современные тенденции развития Российского рынка межбанковского кредитования / Е. С. Лысенина, Т. Н. Черногузова // Вестник молодежной науки. – 2017. – №5. – С. 43-46. 40. Молчанова Л. А., Шанина А. Н. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее реализации / Л. А. Молчанова, А. Н. Шанина // Вестник Белгородского университета корпорации, экономика и права. – 2016. – № 3(59). – С. 206-213. 41. Мясникова М. Д. Роль банковского кредита в развитии экономики / М. Д. Мясникова // Синергия наук. – 2019. – № 32. – С. 407-416. 42. Никонец О. Е. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка / О. Е. Никонец // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. – 2020. – № 1. – С. 280-292. 43. Овчарова К. И. Банковская услуга: сущность и перспектива развития / К. И. Овчарова, Л. И. Крячкова // Молодежь и системная модернизация страны. – 2018. – Том 1. – С. 228-231. 44. Оробинский С. С. Взаимосвязь понятий «банковская услуга» и «банковский продукт» / С. С. Оробинский // Вестник Омского университета. – 2015. – №3. – С. 95-98. 45. Резванов А. А. Малый бизнес: альтернативы поглощения или сотрудничества со средним и крупным бизнесом /А. А. Резванов // гуманитарные и социально-экономичес ие науки. – 2016. – №4. – С. 18-21. 46. Сайбель Н. Ю. Современное состояние банковского сектора России в условиях санкций /Н. Ю. Сайбель, Ю. А. Данилова // Молодой ученый. – 2017. – №1(135). – С. 69-71. 47. Сайбель Н. Ю. Банковскоий сектор России / Н. Ю. Сайбель // Молодой ученый. – 2017. – № 1(135). – С. 69- 71.
48. Степанова В. С., Синельников Д. С. О сущности понятий «банковская услуга», «банковский продукт» / В. С. Степанова, Д. С. Синельников // Экономика. – 2018. – № 6. – С. 5-9. 49. Туманова Е. А. Особенности создания банковских продуктов / Е. А. Туманова // Финансы. – 2018. – № 5. – С. 244-249. 50. Хасанова Л. Т. Классификация банковских услуг / Л. Т. Хасанова, Н. П. Абаева // Финансы и кредит. – 2018. – № 24. – С. 16-21. 51. Шатковская Е. Г. Мотивация внедрения банковских продуктов в практику кредитных организаций по критериям классификации / Е. Г. Шатковская // Управлениц. – 2015. – № 1. – С. 4-6. 52. Шатковская Е. Г., Веретенникова О. Б. Банковские продукты: сущность и характеристика / Е. Г. Шатковская, О. Б. Веретенникова // Известия УрГЭУ. – 2015. – № 39. – С. 42-46. 8 53. Шурашева А. Н. Развитие торгового эквайринга / А. Н. Шурашева // Финансы и налоговая политика. – 2019. – № 5. – С. 287-291. 54. Официальный сайт Банка «Альфа-Банк» (АО): (дата обращения: 01.06.2020). 55. Официальный сайт Банка «Открытие» ПАО: (дата обращения: 01.06.2020). 56. Официальный сайт Банка «Сбербанк» (ПА ): >57. Официальный сайт Банка «УБРиР» (ПАО): (дата обращения: 07.06.2020). 58. Официальный сайт Банка ВТБ (ПАО) (Объединенные ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы: (дата обращения: 01.06.2020). 59. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: (дата обращения: 05.05.2020). 60. Банки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты [Электронный ресурс]. – Режим доступа: banks/ (дата обращения: 27.05.2020).
* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.
