Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.
Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.
Работа № 131018
Наименование:
Курсовик Рынок микрофинансовых организаций в России
Информация:
Тип работы: Курсовик.
Предмет: Финансы и кредит.
Добавлен: 19.09.2022.
Год: 2022.
Страниц: 46.
Уникальность по antiplagiat.ru: 72. *
Описание (план):
Зарегистрировано №___ «___»___2022 г. ___ ___ подпись (расшифровка подписи)
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «БЕЛГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» ( Н И У « Б е л Г У » )
ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ Кафедра инновационной экономики и финансов
АНАЛИЗ РОССИЙСКОГО РЫНКА МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ: ТЕНДЕНЦИИ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Курсовая работа по дисциплине «Финансы» обучающегося очной формы обучения направления подготовки 38.03.01 Финансы и кредит 3 курса группы 09001712
Подпись (расшифровка подписи)
БЕЛГОРОД 2022 ОГЛАВЛЕНИЕ ВВЕДЕНИЕ ……… 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ………... 5 1.1. Сущность и типы микрофинансовых организаций ……….. 5 1.2. Виды микрофинансовых организаций ………..… 7 1.3. Зарубежный опыт развития и регулирования микрофинансовой деятельности ……….. 11 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЫНКА МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИИ ………... 18 2.1. Современное состояние рынка МФО России ……… 18 2.2. Анализ современных тенденций и обзор изменений в МФО 2019-2021 гг. ………... 26 2.3. Ключевые финансовые показатели рынка МФО за 2021 г. ………. 32 ГЛАВА 3. . ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ МФО ………... 37 3.1. Проблемы развития рынка микрофинансирования ……….. 37 3.2. Перспективы развития МФО ………... 40 ЗАКЛЮЧЕНИЕ ..………. 43 БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ……… 45 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 ………... 48
ВВЕДЕНИЕ В России высокий уровень государственного долга, жесткие условия банковского кредитования и большой теневой сектор экономики способствовали быстрому развитию рынка микрофинансовых услуг. Потенциальные заемщики либо не могут, либо не хотят обращаться в банки. Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, если заемщик согласен с условиями. Банкиры отмечают, что быстрое распространение МФО на российском кредитном рынке представляет угрозу для банковского сектора и страны в целом. Высокий уровень заимствований вызывает обеспокоенность экспертов, а увеличение количества невозвратов - признак растущей напряженности в секторе, когда МФО больше не обязаны предоставлять информацию о заемщиках в БКИ и соглашаются кредитовать тех, у кого плохая кредитная история, что может привести к долговому кризису, заявляют аналитики. Актуальность исследования проблем развития рынка микрофинансирования в России определяется растущим дисбалансом между целями социально-экономичес ого развития страны и недостаточной эффективностью политики развития рынка микрофинансирования с точки зрения ее потенциала для решения социально-экономичес их проблем. Мировая практика развития микрофинансовых рынков показывает, что при эффективном государственном подходе микрофинансовые рынки могут дополнять традиционные рынки кредитования, способствовать решению социальных проблем и стимулировать развитие малого бизнеса. Замедление темпов экономического роста и ухудшение ситуации с доходами населения в России обусловили необходимость консолидации роли, которую могут играть рынки микрофинансирования в решении экономических и социальных задач, и определения приоритетных направлений, которые необходимо решить. и определить приоритетные направления развития рынка микрофинансирования в России. Целью данной курсовой работы является анализ рынка микрофинансовых организаций ("МФО"). Задачи: - рассмотреть природу, типы, сильные и слабые стороны МФО. - проанализировать текущее состояние рынка МФО в России. - рассмотреть тенденции, проблемы и перспективы рынка МФО. Объектом данного исследования является система микрофинансирования в России в целом. Предметом данной работы является рынок МФО. Источниками информации являются учебники, законы, периодические издания и Интернет-сайты.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 1.1. Сущность и типы микрофинансовых организаций Микрофинансовые организации - это коммерческие или некоммерческие не кредитные финансовые организации, не являющиеся банками и предоставляющие займы в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" [1] и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" [2]. МФО расположены в самых отдаленных районах страны, где банки не работают или где сокращается количество банковских отделений; МФО предлагают продукты, которые не предлагают банки (краткосрочные, небольшие займы, необеспеченные кредиты). Среди других особенностей микрофинансовых организаций - быстрое принятие решений о выдаче займов, финансирование проектов с высоким уровнем риска и начинающих малых и средних предприятий, а также предоставление займов клиентам, которые не могут получить кредиты в банках. Например, когда у потенциальных заемщиков нет кредитной истории или постоянного дохода [16]. На рынке МФО существует два типа фирм, в зависимости от типа капитала. Первый тип - это национальные фонды МСП, НКО и НП. Как и банки, они в основном предоставляют небольшие кредиты индивидуальным предпринимателям и корпорациям. Второй тип относится к массовому рынку для физических лиц. В розничной торговле МФО - это частные коммерческие компании, имеющие собственные офисы или агентскую сеть. Процентные ставки могут быть снижены до 0,2-1,5% в первые несколько месяцев кредитования, сроки ограничены 1-52 днями (до 1 года), штрафы за предоплату или аннулирование отсутствуют. Платежи осуществляются безналичным или электронным переводом. 764 микрофинансовых организаций и кредитных потребительских обществ предоставили данные о своих заемщиках в базу данных НБФО (по данным ФСФР на 16 апреля, в реестре МФО 3053 МФО и 3248 КПК и кредитных потребительских обществ), а общая база данных бюро содержит более 110 миллионов кредитных историй [12]. Теперь рассмотрим сильные и слабые стороны бизнеса МФО. Слабые стороны бизнеса в целом, запуск стартапа по выдаче микрозаймов в России весьма сомнителен из-за сильного влияния внешних факторов: - ежеквартальные отчеты МФО в ФСФР нигде не публикуются, что порождает различные слухи и домыслы и открывает путь для "спекуляций" на рынке со стороны смежных организаций и банков. - отсутствует единая система отчетности и раскрытия информации для МФО, которая может быть использована в качестве инструмента принятия решений - отсутствие участия МФО в рейтинговой оценке (только около 20 из примерно 3 000 МФО участвуют в экспертных рейтингах РА) - дорогое финансирование - МФО работают в основном с физическими лицами и испытывают трудности с получением банковских кредитов и долгосрочных банковских обязательств. - регуляторы в лице ФСФР и МЭР не установили политику в отношении оценки МФО и получения разрешения на дополнительную эмиссию (в некоторых случаях МФО предоставляют государственные субсидии и права на выпуск облигаций в максимально возможном объеме) и общей деятельности, хотя этот сегмент рынка получил новые правила регулирования с августа 2013 года. - высокий процент просроченных кредитов (до 25%, или около $3 млрд в целом по России). - сложность продвижения продуктов на массовом рынке вкладчиков [8]. Сильные стороны компании. С другой стороны, у этих предприятий есть и сильные стороны. Во-первых, микрозаймы - это достаточно устоявшаяся отрасль, с МФО более 64% (менее -50% на конец 2019 года), возникшая с начала 2014 года, когда закон о микрофинансовой деятельности был "старым", то есть существовал шесть лет...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ Одним из главных нововведений 2021 года стало разделение рынка МФО на два "лагеря". На микрофинансовые и микрокредитные компании; напомним, что до 29 марта 2017 года все МФО получили определенный статус; МФО должны обеспечить наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн рублей. Только тогда они смогут принимать инвестиции от граждан и заниматься онлайн-кредитованием МФО не нужно подтверждать капитализацию, им достаточно внести в свое название новую аббревиатуру. После этого такие компании смогут предлагать займы. Начиная с сегодняшнего дня, все МФО автоматически получат статус микрокредитной компании; в течение годичного переходного периода они должны будут решить, в каком статусе они будут продолжать свою деятельность. Все участники рынка микрофинансовых организаций сходятся во мнении, что основной проблемой является финансирование, поскольку банки предоставляют средства только под очень высокие проценты или вообще отказываются кредитовать микрофинансовые организации. Последнее также вынуждает их привлекать дополнительные средства от частных лиц, что очень сложно в нынешних экономических условиях. Мало надежды и на государственные программы помощи в этой области. Многие представители МФО отмечают, что Центральный банк России, как регулятор рынка, должен не только следить за деятельностью МФО, но и участвовать в разработке программ поддержки. Вместо этого они идут по пути увеличения нагрузки на финансовые учреждения, вводя дополнительные требования к отчетности. Перспективы рынка ломбардов гораздо более радужные. В настоящее время их услугами пользуется около 10% населения, а в России насчитывается более 10 000 торговых точек. Кроме того, более 50% ломбардов являются также микрофинансовыми организациями. Поскольку кредитный риск ломбардов практически нулевой, следует сказать, что этот рынок продолжает расти и в настоящее время. Более того, основываясь на текущих прогнозах развития рынка, можно предсказать, что рост сохранится в течение следующих двух-трех лет. Эти события позволяют предположить, что в ближайшем будущем можно ожидать появления микрофинансовых супермаркетов, которые представляют собой прямое сочетание МФО и ломбардов. Учитывая, что эти две компании не мешают друг другу, а скорее дополняют друг друга в силу своей специфики, возможное сотрудничество было бы выгодным для обеих, оптимизируя расходы и увеличивая доходы.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 1. Аврамчикова Н. Т. Государственные и муниципальные финансы. — М.: Юрайт, 2020. — 175 c. 2. Абдурахманов Р. Р. Особенности прав и обязанностей сторон по кредитному договору / Р.Р. Абдурахманов // Юридические науки. – 2018. — №13 – С. 2-3 3. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 128 с. 4. Арутюнян А.А. Соответствие правовой конструкции кредитного договора потребностям предпринимательства / А.А. Арутюнян // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2019. — Т.4. — № 3 — С. 59 5. Берзон Н. И. Государственные финансы. — М.: Юрайт, 2020. — 138 c. 6. Галимова Г.А. К вопросу о защите прав и интересов заемщика в кредитных договорах / Г.А. Галимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — №5(21). — 2018.- С. 2 7. Гарский А.И. К вопросу о правовой природе кредитного договора / А.И. Гарский // «Экономика и социум» — №8(39) — 20121 – С. 3-4 8. Зайцева В.Е. Микрофинансовые организации как источники кредитования в России / В.Е. Зайцева // Финансовый университет при Правительстве РФ (г.Омск). – 2019. – С. 323-327. 9. Ибрагимова Н.Б. Залог как обеспечительный правовой механизм в кредитовании / Н.Б. Ибрагимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — №11(27). – 2018. – С. 85-87 10. Ишембитова Г.Г. К вопросу о деятельности микрофинансовых организаций и перспектив их развития в РФ / Г.Г. Ишембитова // Научно-практический журнал Аллея Науки. — №3(19). – 2021. С. 2 11. Коробейникова И.С. Проблемы законодательного регулирования микрофинансирования в России / И.С. Коробейникова // Наука и общество. — 2022. — № 1 (27). — С. 30-33. 12. Коробкова Д.С. Сравнительно-правово анализ договора займа и кредитного договора / Д.С. Коробкова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2019. — Т. 5. — № 1 — С. 2 13. Назаренко В.О. Проблемы современного рынка микрофинансирования в Российской Федерации / В.О. Назаренко // Вестник современных исследований. — 2019. — № 10-1 (13). — С. 147-149. 14. Сенцов М.В. Финансовое право : учебник / М. В. Сенцова [и др.] ; отв. ред. М. В. Сенцова. — 5-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 388 с. 15. Чирков А.В. Правовое регулирование преддоговорных отношений между микрофинансовой организацией и заемщиком / А.В. Чирков // Актуальные проблемы российского права. — 2020. — № 7 (80). — С. 49-58. 16. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 22.12.2020) // "Собрание законодательства РФ", 03.08.1998, N 31, ст. 3823. [Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 17. www.consultant.ru/ Обзор изменений "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ Редакция от 25.02.2022. Редакция подготовлена на основе изменений, внесенных Федеральным законом от 25.02.2022 N 20-ФЗ/[Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 18. document/cons_doc/ Обзор изменений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Редакция от 08.03.2022 (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) [Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 19. document/cons_doc_ Обзор изменений Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Редакция от 06.12.2021/[Электрон ый ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 20. document/cons_doc_ Обзор изменений Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Редакция от 06.12.2021/[Электрон ый ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 21. banks/analitycs/v_yan are_sentyabre_2021_g da_[Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 22. news/otr-news/researc es/6142/ [Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 23. news/mfk/perspektivy- azvitiya-rynka-mfo.h ml/ [Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 24. [Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022]. 25. microfinance/analitic / [Электронный ресурс, дата обращения 24.08.2022].
* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.
